소식

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7월 18일, 중국초상은행은 상하이에서 80개 이상의 펀드, 재무 관리, 보험, 사모펀드 및 금 기관을 대상으로 '공동 구축 역량, 공동 창조 가치 및 상생 미래 - 2024 자산 파트너 포럼'을 개최했습니다. 자산관리의 질적 발전을 위한 새로운 여정을 논의하기 위해 회의에 참석했습니다.

이번 회의에서는 크게 두 가지 소식이 나왔습니다. 소매업 선두주자인 초상은행(China Merchants Bank)은 소매 대리점 공공자금 구매율 10% 우대 정책을 시행할 것이라고 발표했으며, 관리 대상 소매 고객의 총 자산(AUM)이 14조 위안을 초과했다고 밝혔습니다. .

2023년말 기준 초상은행 소매관리고객 총자산은 13조3200억위안으로 올해 이후 약 반년 만에 소매관리고객 총자산이 5% 이상 증가해 지속적으로 증가세를 보이고 있다. 좋은 성장을 유지하십시오.

은행 소매 AUM의 질을 반영하는 지표 중 2023년 말 기준 초상은행의 소매 고객 예금 잔액은 3조 3100억 위안으로 소매 AUM의 24.85%에 불과하다. 소매 고객의 자산 중 예금 비중이 낮다는 것은 고객이 재무 관리, 펀드, 보험 등에 더 많은 비중을 두고 있음을 의미하며, 이는 CMB 고객의 자산 관리 인식을 반영할 뿐만 아니라 고객의 부에 봉사하는 CMB의 능력을 반영합니다. 관리.

'소매왕' 초상은행이 갑자기 공공자금 구매율 10% 할인을 전면 시행하겠다고 발표한 이유는 무엇일까. 어떻게 자산관리 분야에서 선두를 유지할 수 있었을까? 이 기사는 알아냅니다.

'고객중심'을 고수하며, 대리점 판매 공모구매율 10% 할인

중국초상은행은 지난 7월 18일 포럼에서 소매점 공적 자금 구매율 10% 우대 정책을 시행하겠다고 발표했다. 구매율 할인은 중국초상은행이 취급수수료를 적게 받는 것과 같은 효과인데, 중국초상은행이 갑자기 이렇게 큰 행보를 취한 이유는 무엇입니까? 관리 시장과 사람들의 생계에 도움이 됩니다. 이는 중국초상은행이 '고객 중심' 개념을 구현하는 실제적인 표현이기도 합니다.

초상은행 소매 고객의 자산 규모도 새로운 수준에 도달했습니다. 보고서에 따르면 CMB는 현재 5천만 명이 넘는 개인 자산 고객을 포함해 2억 명 이상의 소매 고객에게 서비스를 제공하고 있으며 소매 관리 고객의 총 자산은 157개 파트너 기관과 심층적인 협력을 수행했습니다. 부 개방형 플랫폼, 공공 자금 판매 및 재무 관리 규모가 업계 선두에 있으며, 그 중 소매 대리점 판매 규모가 3조 8천억 위안을 초과했습니다.

중국 경제가 고품질 발전의 새로운 단계에 진입함에 따라 국내 대규모 자산 관리의 고품질 발전 변혁도 가속화되고 있으며 4가지 뚜렷한 특징을 제시합니다. 첫째, 금융 강국을 건설하려면 강력한 부와 자산 관리 기관을 구축해야 합니다. 둘째, 중국 경제는 고품질 발전으로 전환하고 있으며, 우리나라의 자산 관리도 규모 성장에서 질적 향상으로 전환하고 있습니다. 자산관리는 우리나라 금융산업의 변화의 중요한 방향으로 현재의 저금리 환경에서 주민과 기업의 부의 보존과 가치 상승에 대한 요구가 크다. 머리 부분에서는 과점화되고 꼬리 부분에서는 소외되는 경향을 보여줍니다.

보도에 따르면 2023년 우리나라 자산관리 상품 총 규모는 전년 대비 약 7% 증가한 142조 위안을 넘어설 것으로 예상되며, 2030년에는 300조 위안에 이를 것으로 예상되는데, 이는 많은 기회를 담고 있다. 부와 자산 관리 기관.

CMB는 대규모 자산 관리의 고품질 개발을 공동으로 촉진하기 위해 자산 파트너에게 5가지 사항을 제안했습니다. 이 5가지 사항에는 자산 관리에 대한 CMB의 철학과 방향도 반영되어 있습니다. 첫 번째는 고객을 최우선으로 생각하고 고객을 위한 가치를 지속적으로 창출하는 것입니다. 두 번째는 전문성을 주장하고 전문 서비스 역량을 지속적으로 개선하는 것입니다. 세 번째는 혁신 중심을 고집하고 서비스 품질과 효율성을 지속적으로 개선하는 것입니다. 넷째는 위험 기반을 견지하고 강력한 안전 보장을 지속적으로 구축하는 것입니다. 상생 협력을 견지하고 대규모 자산 관리 생태계를 지속적으로 구축하는 것입니다.

"고객 중심" 개념을 더 잘 구현하고, 고객과 함께 성장하고, 업계 동향과 변화에 적응하고, 자산 및 자산 관리 산업의 지속적인 고품질 발전을 촉진하기 위해 중국초상은행은 "4대"를 개선하기 위해 노력하고 있습니다. 대규모 자산관리의 주요역량'을 확보하고 괄목할 만한 진전을 이루었습니다.

'4대 역량'에는 가치창출 역량, '사람+디지털' 서비스 역량, 리스크 관리 역량, 생태계 상생·공생 역량이 포함된다.

가치창출 역량은 지속적으로 향상되고, 'TREE 자산배분 서비스 시스템'은 지속적으로 업그레이드되며 상품 역량도 향상됩니다.

"고객 중심"이란 고객의 요구를 이해하는 것을 의미합니다. 부의 보존과 감상을 달성하는 것은 고객의 핵심 요구이며, 고객을 위한 가치 창출은 자산 관리의 기초입니다. 이를 위해 초상은행은 '상품 중심' 판매 모델에서 '고객 중심' 자산 배분 모델로의 전환을 지속적으로 추진하고 'TREE 자산 배분 서비스 시스템'을 지속적으로 업그레이드하고 있다.

현재 거의 모든 금융기관이 자산배분에 대해 이야기하고 있는데, 자산배분은 어떻게 이론에서 실천으로 옮겨져 최종적으로 이를 고객의 투자행동과 수익경험에 구현하는가? 앞으로 자산관리기관의 차별화가 필수입니다.

초상은행의 TREE 자산 배분 서비스 시스템은 고객 프로필 KYC, 자산 상품 KYP, 시장 상황 KYM 등 13가지 기본 모델 구축에서 시작되어 고객 요구 사항 일치의 정확성을 향상시킵니다. 2023년부터 초상은행은 계정 관리자를 위한 표준화된 서비스 업무 패러다임을 확립하고 고객이 투자 개념에 대한 올바른 이해를 돕도록 지원하며 이를 자산 배분 및 투자 행동 최적화에 구현하기 위해 '동적 검토 및 재조정' 서비스를 더욱 강화했습니다.

운영데이터를 보면 TREE의 자산배분 서비스 시스템의 효과도 나타나고 있다. TREE 시스템에 따라 할당된 고객은 더 나은 위험 수익과 더 높은 고객 안정성을 가지게 되어 고객 이익과 은행 이익의 통일을 실현하게 됩니다.

적절한 자산 배분을 위해서는 상품 역량의 종합적인 향상도 필요합니다. 상품 역량은 자산 관리에서 경쟁 우위를 창출하는 핵심 열쇠입니다. 상품 동질성이 점점 더 중요해지는 오늘날, 차별화된 상품을 만들기 위해서는 강력한 인식과 빠른 조치가 모두 필요합니다. 구체적으로 초상은행은 펀드, 재무 관리, 보험 상품 분야에서 상응하는 업무 방식을 갖추고 있습니다. 예를 들어 펀드 상품 측면에서 '맞춤화 + 관리'라는 브랜드 폐쇄 루프가 형성되었습니다. 금융 상품 측면에서 중국 초상은행은 듀오바오 금융 관리(Duobao Financial Management) 외에도 업계에서 가장 포괄적인 현금 관리 솔루션과 최고의 고객 경험을 만들기 위해 노력하고 있습니다. 보험상품 측면에서는 고객의 하향 위험 선호라는 시장 특성을 파악하고 고품질의 보험 상품 공급을 적극적으로 조직하여 자산 보존 및 가치 상승에 대한 고객의 요구를 보다 잘 충족시킵니다. 또한 보험 보호의 원점으로 돌아가 고객에게 관련 보안 구성을 안내합니다.

"People + Digital" 서비스 역량은 지속적으로 심화되어 효율적이고 전문적인 서비스 모델을 창출합니다.

지난 몇 년 동안 중국초상은행은 '사람 친화적' 서비스를 선보이고, 앱을 통한 셀프 서비스로 서비스 효율성을 향상했으며, 이를 원격 서비스로 보완해 고객에게 7×24시간 서비스 네트워크를 구축했습니다. 온라인 및 오프라인 통합 서비스 경험. 중국초상은행 앱은 중국초상은행이 사용자와 가장 광범위하고 가장 빈번하게 접촉하는 채널입니다. 앱은 사용자 상품 및 시나리오 상품에 중점을 두고 자산관리의 전문적인 장점을 지속적으로 출시하고 강화합니다.

또한 중국초상은행 인공지능연구소는 현재 ChatGPT 관련 기술의 연구 및 적용을 가속화하고 고객 대화형 서비스, 내부 운영 및 관리 등에 대한 타당성을 탐색하기 위해 핵심 인력 그룹에 투자하고 있습니다.

CMB는 지속적인 투자를 통해 디지털 집중 고객 관리 시스템을 구축하고, 온라인 및 오프라인 옴니채널 서비스 조정 시스템, 수천 명의 사람들을 위한 지능형 식별 및 전략적 접근 시스템을 구축하고 지속적으로 최적화했으며, 폭과 범위를 지속적으로 확장했습니다. 고객 서비스의 깊이, 대규모 언어 모델 등 최첨단 기술을 적극적으로 탐색하고, CMB 자산 관리의 지능적이고 전문적인 서비스 수준을 더욱 향상시키기 위한 새로운 스마트 자산 도우미 "팁"을 출시합니다.

리스크 관리 역량이 대폭 강화되었으며 '접근 게이트', '판매 게이트' 및 '기본 자산 게이트'가 적절하게 통제되었습니다.

위험 관리를 무시하면 자산 관리는 "해변에 지어진 건물"과 같아서 시간과 주기의 테스트를 견디기 어려울 것입니다.

중국초상은행은 모든 수준에서 자산 관리의 모든 측면을 통제합니다. 도입된 기관 측에서는 협력 기관의 관리 프로세스와 계층적 관리 메커니즘을 지속적으로 최적화하고, 특정 제품 측에서는 협력 기관의 전체 수명 주기에 대한 위험 관리를 강화하며, 다양한 노드를 최적화할 것입니다. 투자 전, 투자, 투자 후까지 상품의 전 생애주기에 걸쳐 리스크 관리 방안을 마련하여 '투자 후 관리'로 '투자 전 창출'을 피드백하고 안내합니다.

특히, 진입 장벽 측면에서 초상은행은 투자 연구 역량을 종합적으로 향상시키고, 거시적, 미시적, 산업, 전략 및 기타 차원에서 투자 연구 추진력과 상품 혁신을 강화했으며, 불확실성이 증가하는 외부 환경에서 고객에게 서비스를 제공했습니다. . 확실성을 제공할 수 있는 기회. 상품선정 측면에서는 '다양성'과 '엄격한 선택'에 중점을 두고, 우수한 협력기관 및 관리자를 적극적으로 발굴하여 상품 품질 확보 및 고객 투자 승률 제고를 위해 노력하고 있습니다.

판매 측면에서는 초상은행은 계속해서 투자자 적합성 관리 역량을 강화하고, 대형 자산관리 상품 판매 과정에 대한 디지털 준법관리 시스템을 개선하며, 자산관리 사업의 컴플라이언스 리스크 관리 수준을 제고할 예정이다. 시스템, 교육, 감독, 프로세스 관리 차원에서 본사에서 지점까지 표준화된 폐쇄 루프 규정 준수 관리 메커니즘을 구축하고 "사전 판매, 판매 중, 판매 전"의 3단계에서 관리 역량 업그레이드를 촉진합니다. 그리고 애프터 세일즈". 위험 매칭, 오디오 및 비디오 녹화, 위험 모니터링 및 후속 방문과 같은 주요 시나리오에 중점을 두어 위험 준수 관리를 개선하고 위험 평가 설문지 시스템을 지속적으로 최적화하고 설문지의 포괄성과 과학성을 향상하여 고객이 다음을 수행할 수 있도록 합니다. 고객의 위험 선호도와 위험 허용 범위를 보다 포괄적이고 명확하게 이해하고 "판매자는 책임, 구매자는 주의"라는 개념을 확립하고 고객이 적절한 위험 수준에 따라 자산 상품을 보다 합리적으로 배분하도록 안내합니다.

기초 자산 통제 측면에서 초상은행은 포괄적인 자산 관리 위험 관점을 확립하여 고객 위치 위험을 줄이기 위해 관통적 관점에서 모든 상품에 대한 전체 프로세스 위험 모니터링을 수행합니다.

생태계의 공생과 공생 능력은 급속히 확대되고 있으며, 그 능력은 부 파트너의 능력과 중첩되고 보완됩니다.

초상은행은 항상 자산 파트너와의 관계를 매우 중시해 왔으며, 매년 개최되는 자산 파트너 포럼이 이에 대한 좋은 예입니다. CMB는 파트너들과 손을 잡고 '채널 공유, 상품 판매', '정보 공유 및 상생'을 넘어 더 깊은 수준의 '운영 공유, 공동 서비스', '투자 및 연구 공유, 공동 연구 및 협력'으로 도약하고 있습니다. 개발".

특히, 은행은 고객 자본 흐름의 허브이자 저장소입니다. 30년 넘게 고객과 상호 작용하면서 중국초상은행은 항상 우수한 고객 서비스를 제공해 왔으며 고객 프로필 KYC 및 부상품 KYP 매칭에서 더 많은 이점을 갖고 있습니다. 반면, 자산 관리 기관은 투자 연구 능력과 투자 능력이 뛰어나 고객 기대치를 더욱 관리하고 고객의 수익 경험을 향상시키기 위해 두 당사자 간의 협력이 계속해서 발전하고 있습니다.

지난 몇 년 동안 중국초상은행은 두 가지 노선을 통해 부(富) 생태계를 구축해 왔으며, 그 중 하나는 우수한 관리자를 선발하고, 상품 라인을 풍부하게 하며, 2020년에는 중국초상은행이 주도권을 잡았습니다. 타인을 대신하여 친구은행의 자산관리 자회사를 판매하는 경우의 상품입니다.

또 다른 노선은 개방형 운영 플랫폼을 구축하는 것입니다. China Merchants Bank 앱에 "Zhaocaihao" 자산 개방형 플랫폼을 구축함으로써 파트너와 협력하여 고객을 동반할 수 있습니다. 현재 157개 기관이 "Zhaocaihao" 자산 개방형 플랫폼에 정착하여 총 1억 6,400만 명의 고객에게 서비스를 제공하고 있습니다.

또한, CMB는 "구성요소화, 인터페이스화, 표준화"를 통해 데이터를 핵심 생산 요소로, 기술을 핵심 생산 도구로 활용하여 부 개방형 플랫폼을 지속적으로 업그레이드할 예정입니다. 파트너 기관을 지원하고, 자산 관리 기관과 협력하여 운영 효율성을 개선하고 적시에 운영 전략을 반복하며, "1+N" 접근 방식으로 고객에게 수익 및 위험에 대한 더 나은 솔루션을 제공합니다.

또한 초상은행은 공적 자금의 브랜드 운영을 계속 심화하고 펀드 대행사 판매 업무를 '상품 맞춤화'에서 '상품 관리'로 진화시키는 것을 추진할 예정이다.

요약하면, 초상은행이 자산관리 분야에서 오랫동안 선두를 유지할 수 있었던 이유는 '가치은행'이라는 전략적 목표를 실행하고, '고객 중심'을 고수하며, 끊임없이 고객 요구에 적응하기 때문입니다. 시장의 변화와 4대 핵심역량 구축을 지속적으로 개선하여 고객과 함께 성장합니다. (CIS)

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