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Il 18 luglio, la China Merchants Bank ha tenuto il "Co-build Capabilities, Co-Create Value, and Win-Win Future - 2024 Wealth Partner Forum" a Shanghai, con la partecipazione di oltre 80 istituzioni tra fondi, gestione finanziaria, assicurazioni, private equity e istituzioni aurifere ha partecipato all'incontro per discutere di grandi temi Un nuovo viaggio per lo sviluppo di qualità della gestione patrimoniale.

Dall'incontro sono emerse due novità importanti. La China Merchants Bank, leader nel commercio al dettaglio, ha annunciato che attuerà una politica preferenziale del 10% sul tasso di acquisto dei fondi pubblici delle agenzie di vendita al dettaglio, ha inoltre rivelato che il totale delle attività dei clienti al dettaglio in gestione (AUM) ha superato i 14 trilioni di yuan .

Alla fine del 2023, il patrimonio totale dei clienti della gestione al dettaglio della China Merchants Bank ammontava a 13,32 trilioni di yuan, il che significa che in circa sei mesi da quest'anno, il patrimonio totale dei clienti della gestione al dettaglio è aumentato di oltre il 5% e continua a crescere. mantenere una buona crescita.

Tra gli indicatori che riflettono la qualità dell’AUM al dettaglio delle banche, alla fine del 2023, il saldo dei depositi dei clienti al dettaglio della China Merchants Bank era di 3,31 trilioni di yuan, pari a solo il 24,85% dell’AUM al dettaglio. La bassa percentuale di depositi nelle attività dei clienti al dettaglio indica che i clienti hanno maggiori allocazioni nella gestione finanziaria, nei fondi, nelle assicurazioni, ecc., il che riflette non solo la consapevolezza della gestione patrimoniale dei clienti di CMB, ma riflette anche la capacità di CMB di servire il patrimonio dei clienti gestione.

Perché la China Merchants Bank, il “Re del commercio al dettaglio”, ha improvvisamente annunciato la piena attuazione di uno sconto del 10% sul tasso di acquisto dei fondi pubblici su base di agenzia. Come potrebbe continuare ad essere leader nel campo della gestione patrimoniale? Questo articolo lo scopre.

Aderisci al principio "centrato sul cliente" e il tasso di acquisto dell'offerta pubblica per le vendite delle agenzie sarà scontato del 10%.

Al forum del 18 luglio, la China Merchants Bank ha annunciato che avrebbe attuato una politica preferenziale del 10% sul tasso di acquisto dei fondi pubblici delle agenzie al dettaglio. Lo sconto sul tasso di acquisto equivale a guadagnare meno commissioni di gestione da parte della China Merchants Bank. Perché all'improvviso la China Merchants Bank ha fatto una mossa così grande? mercato della gestione e a beneficio del sostentamento delle persone. Questa è anche una manifestazione pratica dell'implementazione da parte della China Merchants Bank del concetto di "incentrato sul cliente".

Anche la dimensione patrimoniale dei clienti al dettaglio della China Merchants Bank ha raggiunto un nuovo livello. Secondo i rapporti, CMB attualmente serve più di 200 milioni di clienti al dettaglio, inclusi più di 50 milioni di clienti patrimoniali personali, e il patrimonio totale dei clienti di gestione al dettaglio ha superato i 14 trilioni di yuan. Ha collaborato in modo approfondito con 157 istituzioni partner la piattaforma aperta alla ricchezza, la vendita di fondi pubblici e la portata della gestione finanziaria è all'avanguardia nel settore, tra cui la portata delle vendite delle agenzie al dettaglio ha superato i 3,8 trilioni di yuan.

Mentre l'economia cinese entra in una nuova fase di sviluppo di alta qualità, anche la trasformazione dello sviluppo di alta qualità della gestione patrimoniale nazionale sta accelerando e presenta quattro caratteristiche distintive. In primo luogo, la costruzione di un potere finanziario richiede la creazione di forti istituzioni di gestione patrimoniale e patrimoniale; in secondo luogo, l’economia cinese si sta trasformando verso uno sviluppo di alta qualità, e anche la gestione patrimoniale e la gestione patrimoniale del mio paese si stanno trasformando da crescita su scala a miglioramento della qualità; terzo, gestione patrimoniale e La gestione patrimoniale è un'importante direzione di trasformazione del settore finanziario del mio paese, con enormi margini di sviluppo. Nell'attuale contesto di bassi tassi di interesse, i residenti e le imprese hanno enormi richieste di conservazione e valorizzazione della ricchezza. In quarto luogo, la differenziazione delle istituzioni finanziarie intensificato, mostrando una tendenza all’oligopolio in testa e all’emarginazione in coda.

Secondo i rapporti, la portata totale dei prodotti di gestione patrimoniale del mio Paese nel 2023 supererà i 142 trilioni di yuan, con un aumento di quasi il 7% rispetto all'anno precedente. Si prevede che raggiungerà i 300 trilioni di yuan nel 2030, il che offre molte opportunità istituti di gestione patrimoniale e patrimoniale.

Al fine di promuovere congiuntamente lo sviluppo di alta qualità della gestione patrimoniale di grandi dimensioni, CMB ha proposto ai suoi partner patrimoniali iniziative in cinque punti. Queste iniziative in cinque punti riflettono anche la filosofia e l’orientamento di CMB nella gestione patrimoniale. Il primo è insistere innanzitutto sul cliente e continuare a creare valore per i clienti; il secondo è insistere sulla professionalità per vincere e continuare a migliorare le capacità del servizio professionale; il terzo è insistere sull'innovazione e continuare a migliorare la qualità e l'efficienza del servizio il quarto è aderire a una strategia basata sul rischio e continuare a costruire una forte garanzia di sicurezza; aderire a una cooperazione vantaggiosa per tutti e continuare a costruire insieme un ampio ecosistema di gestione patrimoniale;

Al fine di implementare al meglio il concetto di "incentrato sul cliente", crescere insieme ai clienti, adattarsi alle tendenze e ai cambiamenti del settore e promuovere il continuo sviluppo di alta qualità del settore della gestione patrimoniale e patrimoniale, China Merchants Bank si impegna a migliorare i "quattro principali capacità" di gestione patrimoniale di grandi dimensioni e sono stati compiuti progressi significativi.

Le “quattro capacità principali” includono capacità di creazione di valore, capacità di servizio “persone + digitale”, capacità di gestione del rischio e capacità di co-prosperità e simbiosi dell’ecosistema.

Le capacità di creazione di valore continuano a migliorare e il "sistema di servizi di asset allocation TREE" viene continuamente aggiornato e le capacità del prodotto vengono migliorate.

"Centralizzato sul cliente" significa comprendere le richieste dei clienti. Raggiungere la preservazione e l'apprezzamento della ricchezza è la richiesta principale dei clienti. La creazione di valore per i clienti è il fondamento della gestione patrimoniale. A tal fine, la China Merchants Bank continua a promuovere la trasformazione del modello di vendita "centrato sul prodotto" nel modello di asset allocation "centrato sul cliente" e aggiorna continuamente il "sistema di servizi di asset allocation TREE".

Al momento, quasi tutte le istituzioni finanziarie parlano di asset allocation, ma come può passare dalla teoria alla pratica e infine implementarla nel comportamento di investimento dei clienti e nell’esperienza di profitto? Questo è un problema comune affrontato dal settore, e lo è anche? la differenziazione degli istituti di gestione patrimoniale in futuro L'essenziale.

Il sistema di servizi di asset allocation TREE di China Merchants Bank parte dalla costruzione di 13 modelli sottostanti come il profilo del cliente KYC, il prodotto patrimoniale KYP e le condizioni di mercato KYM per migliorare l'accuratezza della corrispondenza con le esigenze dei clienti. Dal 2023, China Merchants Bank ha ulteriormente rafforzato il servizio di "revisione dinamica e ribilanciamento" per stabilire un paradigma di lavoro standardizzato per i gestori degli account, aiutare i clienti a sviluppare una corretta comprensione dei concetti di investimento e implementarlo nell'allocazione degli asset e nell'ottimizzazione del comportamento di investimento.

A giudicare dai dati operativi, si vedono anche gli effetti del sistema di servizi di asset allocation di TREE. I clienti assegnati secondo il sistema TREE avranno migliori rendimenti in termini di rischio e una maggiore stabilità del cliente, realizzando l'unificazione degli interessi del cliente e degli interessi bancari.

Una corretta asset allocation richiede anche un miglioramento globale delle capacità del prodotto. Oggi, quando l’omogeneità dei prodotti sta diventando sempre più seria, la creazione di prodotti differenziati richiede una forte consapevolezza e un’azione rapida. Nello specifico, la China Merchants Bank ha accordi di lavoro corrispondenti nei fondi, nella gestione finanziaria e nei prodotti assicurativi: ad esempio, in termini di prodotti di fondi, è stato formato un circuito chiuso di "personalizzazione + gestione". In termini di prodotti finanziari, oltre a Duobao Financial Management, China Merchants Bank si sta impegnando anche per creare la soluzione di gestione della liquidità più completa del settore e la migliore esperienza per il cliente. In termini di prodotti assicurativi, da un lato, cogliamo le caratteristiche del mercato della preferenza al rischio al ribasso dei clienti e, dall'altro, organizziamo attivamente l'offerta di prodotti assicurativi di alta qualità per soddisfare meglio le esigenze dei clienti di conservazione e apprezzamento del patrimonio; torniamo anche all'origine della protezione assicurativa e guidiamo i clienti a realizzare configurazioni di sicurezza pertinenti.

Le capacità di servizio "Persone + digitale" continuano ad approfondirsi e a creare un modello di servizio efficiente e professionale

Negli ultimi anni, China Merchants Bank ha offerto servizi "a misura d'uomo", ha migliorato l'efficienza del servizio con il self-service tramite app e lo ha integrato con servizi remoti. Ha creato una rete di servizi 7×24 ore per fornire ai clienti integrazione online e offline. L'app China Merchants Bank è il canale attraverso il quale China Merchants Bank ha il contatto più ampio e frequente con gli utenti. L'app si concentra su prodotti utente e prodotti scenario e continua a rilasciare e migliorare i vantaggi professionali della gestione patrimoniale.

Inoltre, il Laboratorio di Intelligenza Artificiale della China Merchants Bank sta attualmente investendo un gruppo di forze fondamentali per accelerare la ricerca e l'applicazione delle tecnologie relative a ChatGPT ed esplorarne la fattibilità nei servizi interattivi per i clienti, nelle operazioni e nella gestione interne, ecc.

Attraverso investimenti continui, CMB ha creato un sistema digitale e intensivo di gestione dei clienti, costruito e ottimizzato continuamente un sistema di coordinamento dei servizi multicanale online e offline, un sistema di identificazione intelligente e di portata strategica per migliaia di persone e ha continuato ad espandere l'ampiezza e la portata dei servizi ai clienti. Profondità; esplorare attivamente tecnologie all'avanguardia come i modelli linguistici di grandi dimensioni e lanciare un nuovo assistente patrimoniale intelligente "Suggerimenti" per migliorare ulteriormente il livello di servizio intelligente e professionale della gestione patrimoniale di CMB.

Le capacità di gestione del rischio sono state notevolmente rafforzate e il "cancello di accesso", il "cancello di vendita" e il "cancello degli asset sottostanti" sono stati adeguatamente controllati.

Ignorando la gestione del rischio, la gestione patrimoniale sarà come un “edificio costruito sulla spiaggia”, che difficilmente potrà resistere alla prova del tempo e dei cicli.

La China Merchants Bank controlla tutti gli aspetti della gestione patrimoniale a tutti i livelli. Dal lato delle istituzioni introdotte, continueremo a ottimizzare il processo di gestione e il meccanismo di gestione gerarchica delle istituzioni cooperative e rafforzeremo la gestione del rischio dell'intero ciclo di vita delle istituzioni cooperative dal lato di prodotti specifici, ottimizzeremo i vari nodi dell'intero ciclo di vita dei prodotti, compresi il pre-investimento, l'investimento e il post-investimento, vengono adottate misure di gestione del rischio per supportare e guidare la "creazione pre-investimento" con la "gestione post-investimento".

Nello specifico, in termini di barriere all’ingresso, China Merchants Bank ha migliorato complessivamente le proprie capacità di ricerca sugli investimenti, rafforzato la ricerca sugli investimenti e l’innovazione dei prodotti da macro, micro, industria, strategia e altre dimensioni, e ha fornito servizi ai clienti in un ambiente esterno di crescente incertezza Opportunità per dare certezza. In termini di selezione dei prodotti, ci concentriamo sulla "diversità" e sulla "selezione rigorosa" ed esploriamo attivamente istituzioni e manager cooperativi di alta qualità per garantire la qualità dei prodotti e migliorare i tassi di vincita degli investimenti dei clienti.

In termini di vendite, China Merchants Bank continuerà a rafforzare le proprie capacità di gestione dell’idoneità degli investitori, a migliorare il sistema di gestione della conformità digitale per il processo di vendita di prodotti di gestione patrimoniale di grandi dimensioni e a migliorare il livello di gestione del rischio di conformità delle attività di gestione patrimoniale. Costruire un meccanismo normalizzato di gestione della conformità a circuito chiuso dalla sede centrale alle filiali nelle dimensioni dei sistemi, della formazione, della supervisione e della gestione dei processi e promuovere l'aggiornamento delle capacità di gestione nelle tre fasi di "pre-vendita, in-vendita, e post-vendita". Concentrarsi su scenari chiave come la corrispondenza del rischio, la registrazione audio e video, il monitoraggio del rischio e le visite di follow-up per migliorare la gestione della conformità del rischio, continuare a ottimizzare il sistema del questionario di valutazione del rischio, migliorare la completezza e la scientificità del questionario e consentire ai clienti di farlo comprendere le loro preferenze di rischio in modo più completo e chiaro e la tolleranza al rischio, stabilire il concetto di "il venditore è responsabile, l'acquirente attento" e guidare i clienti ad allocare in modo più razionale prodotti patrimoniali con livelli di rischio adeguati.

In termini di controllo delle attività sottostanti, China Merchants Bank ha stabilito una visione completa del rischio di gestione patrimoniale per condurre un monitoraggio del rischio dell’intero processo di tutti i prodotti da una prospettiva penetrante per ridurre i rischi di posizione del cliente.

La capacità dell’ecosistema di co-prosperare e di simbiosi è in rapida espansione e le sue capacità sono sovrapposte e complementari a quelle dei suoi partner ricchi.

La China Merchants Bank ha sempre attribuito grande importanza al rapporto con i suoi partner patrimoniali e il Wealth Partner Forum che si tiene ogni anno ne è un buon esempio. CMB lavora a stretto contatto con i suoi partner per fare il salto dalla "condivisione di canali, vendita di prodotti" e "condivisione di informazioni e compagnia reciproca" a un livello più profondo di "condivisione di operazioni, servizi congiunti" e "condivisione di investimenti e ricerca, ricerca congiunta e sviluppo".

Nello specifico, le banche sono hub e serbatoi per i flussi di capitale dei clienti. In oltre 30 anni di interazione con i clienti, China Merchants Bank ha sempre fornito un buon servizio clienti e ha maggiori vantaggi nel profilo del cliente KYC e nel corrispondente prodotto patrimoniale KYP. Gli istituti di gestione patrimoniale, d'altra parte, eccellono nelle capacità di ricerca sugli investimenti e nelle capacità di investimento. La cooperazione tra le due parti continua ad avanzare per gestire ulteriormente le aspettative dei clienti e migliorare l'esperienza di profitto dei clienti.

Resta inteso che negli ultimi anni la China Merchants Bank ha costruito un ecosistema di ricchezza lungo due linee. Una linea è selezionare manager eccellenti, arricchire le linee di prodotti e costruire una piattaforma di prodotti aperta. Nel 2020, la China Merchants Bank ha preso l'iniziativa nella vendita delle filiali di gestione patrimoniale di banche amiche per conto di altri. Il prodotto ne è un esempio.

Un'altra linea è quella di costruire una piattaforma operativa aperta Costruendo la piattaforma aperta di ricchezza "Zhaocaihao" sull'app China Merchants Bank, possiamo collaborare con i partner per accompagnare i clienti. Attualmente, 157 istituzioni si sono stabilite sulla piattaforma aperta di ricchezza "Zhaocaihao", servendo un totale di 164 milioni di clienti.

Inoltre, CMB continuerà ad aggiornare la sua piattaforma aperta, utilizzando i dati come fattore di produzione principale e la tecnologia come strumento di produzione principale. Attraverso "componentizzazione, interfacciamento e standardizzazione", esporterà i prodotti, i sistemi e le capacità di servizio di CMB assistere le istituzioni partner. Migliorare l’efficienza operativa e iterare tempestivamente le strategie operative; costruire una piattaforma collaborativa per i prodotti patrimoniali e collaborare con le istituzioni di gestione patrimoniale per fornire ai clienti una soluzione migliore per rendimenti e rischi in un approccio “1+N”.

Inoltre, la China Merchants Bank continuerà ad approfondire l'operazione di branding dei fondi pubblici e a promuovere l'evoluzione dell'attività di vendita delle agenzie di fondi dalla "personalizzazione del prodotto" alla "gestione del prodotto".

In sintesi, il motivo per cui la China Merchants Bank può mantenere a lungo la propria leadership nel campo della gestione patrimoniale è che attua l'obiettivo strategico di "banca del valore", aderisce al principio "incentrato sul cliente", si adatta costantemente alle esigenze dei clienti e i cambiamenti del mercato e migliora continuamente la costruzione delle quattro capacità principali, crescendo insieme ai clienti. (CSI)

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