berita

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Pada tanggal 18 Juli, China Merchants Bank mengadakan "Kemampuan Membangun Bersama, Menciptakan Nilai Bersama, dan Masa Depan Menang-Menang - Forum Mitra Kekayaan 2024" di Shanghai berpartisipasi dalam pertemuan untuk membahas isu-isu besar. Sebuah perjalanan baru untuk pengembangan pengelolaan kekayaan berkualitas tinggi.

Dua berita utama keluar dari pertemuan tersebut. China Merchants Bank, pemimpin dalam bisnis ritel, mengumumkan bahwa mereka akan menerapkan kebijakan preferensial sebesar 10% dari tingkat pembelian dana publik lembaga ritel; mereka juga mengungkapkan bahwa total aset nasabah ritel yang dikelola (AUM) melebihi 14 triliun yuan .

Pada akhir tahun 2023, total aset nasabah manajemen ritel China Merchants Bank berjumlah 13,32 triliun yuan, yang berarti dalam waktu sekitar setengah tahun sejak tahun ini, total aset nasabah manajemen ritel telah meningkat lebih dari 5% dan terus meningkat. mempertahankan pertumbuhan yang baik.

Di antara indikator yang mencerminkan kualitas AUM ritel bank, pada akhir tahun 2023, saldo simpanan nasabah ritel China Merchants Bank adalah 3,31 triliun yuan, hanya menyumbang 24,85% dari AUM ritel. Rendahnya proporsi simpanan pada aset nasabah ritel menunjukkan bahwa nasabah memiliki alokasi lebih besar dalam pengelolaan keuangan, dana, asuransi, dan lain-lain, yang tidak hanya mencerminkan kesadaran pengelolaan kekayaan nasabah CMB, tetapi juga mencerminkan kemampuan CMB dalam melayani kekayaan nasabah. pengelolaan.

Mengapa China Merchants Bank, sang “Raja Ritel”, tiba-tiba mengumumkan penerapan penuh diskon 10% pada tingkat pembelian dana publik berdasarkan keagenan? Artikel ini mengetahuinya.

Patuhi "berpusat pada pelanggan", dan tingkat pembelian penawaran umum untuk penjualan agensi adalah diskon 10%.

Pada forum pada tanggal 18 Juli, China Merchants Bank mengumumkan bahwa mereka akan menerapkan kebijakan preferensial sebesar 10% dari tingkat pembelian dana publik lembaga ritel. Diskon pada tingkat pembelian setara dengan China Merchants Bank yang mendapatkan lebih sedikit biaya penanganan. Mengapa China Merchants Bank tiba-tiba menyatakan bahwa langkah ini adalah untuk mempromosikan kekayaan inklusif, secara aktif mempromosikan perkembangan kekayaan dan aset yang sehat pengelolaan pasar, dan memberi manfaat bagi hajat hidup masyarakat. Hal ini juga merupakan perwujudan praktis penerapan konsep "berpusat pada pelanggan" di China Merchants Bank.

Besaran aset nasabah ritel China Merchants Bank juga telah mencapai tingkat yang baru. Menurut laporan, CMB saat ini melayani lebih dari 200 juta pelanggan ritel, termasuk lebih dari 50 juta pelanggan kekayaan pribadi, dan total aset pelanggan manajemen ritel telah melebihi 14 triliun yuan. CMB telah melakukan kerja sama yang mendalam dengan 157 lembaga mitra platform kekayaan terbuka, penjualan dana publik dan Skala manajemen keuangan berada di garis depan industri ini, di antaranya skala penjualan agen ritel telah melampaui 3,8 triliun yuan.

Ketika perekonomian Tiongkok memasuki tahap baru pembangunan berkualitas tinggi, transformasi pembangunan berkualitas tinggi dalam pengelolaan kekayaan dalam negeri dalam jumlah besar juga semakin cepat, dan menghadirkan empat karakteristik khas. Pertama, membangun kekuatan finansial memerlukan pembangunan lembaga manajemen kekayaan dan aset yang kuat; kedua, perekonomian Tiongkok sedang bertransformasi menuju pembangunan berkualitas tinggi, dan manajemen kekayaan dan manajemen aset negara saya juga bertransformasi dari pertumbuhan skala ke peningkatan kualitas; manajemen aset adalah Arah penting transformasi industri keuangan negara saya memiliki ruang besar untuk berkembang. Dalam lingkungan suku bunga rendah saat ini, penduduk dan perusahaan memiliki tuntutan yang besar terhadap pelestarian dan apresiasi kekayaan semakin intensif, menunjukkan tren oligopoli di bagian depan dan marginalisasi di bagian belakang.

Menurut laporan, skala total produk manajemen aset negara saya pada tahun 2023 akan melebihi 142 triliun yuan, meningkat hampir 7% dibandingkan tahun sebelumnya. Diperkirakan akan mencapai 300 triliun yuan pada tahun 2030, yang memiliki banyak peluang lembaga pengelolaan kekayaan dan aset.

Untuk bersama-sama mempromosikan pengembangan pengelolaan kekayaan skala besar yang berkualitas tinggi, CMB telah mengusulkan lima poin inisiatif kepada mitra kekayaannya. Yang pertama adalah mengutamakan pelanggan dan terus menciptakan nilai bagi pelanggan; yang kedua adalah menekankan profesionalisme untuk menang dan terus meningkatkan kemampuan layanan profesional; yang ketiga adalah menekankan pada inovasi dan terus meningkatkan kualitas dan efisiensi layanan ; yang keempat adalah mematuhi berbasis risiko dan terus membangun jaminan keamanan yang kuat; yaitu mematuhi kerja sama yang saling menguntungkan dan terus bersama-sama membangun ekosistem pengelolaan kekayaan yang besar.

Untuk menerapkan konsep "berpusat pada pelanggan" dengan lebih baik, tumbuh bersama pelanggan, beradaptasi dengan tren dan perubahan industri, dan mendorong pengembangan industri kekayaan dan manajemen aset yang berkelanjutan dan berkualitas tinggi, China Merchants Bank berupaya untuk meningkatkan "empat kemampuan utama" pengelolaan kekayaan yang besar dan Kemajuan signifikan telah dicapai.

“Empat kapabilitas utama” mencakup kapabilitas penciptaan nilai, kapabilitas layanan “manusia + digital”, kapabilitas manajemen risiko, dan kapabilitas kemakmuran bersama dan simbiosis ekosistem.

Kemampuan penciptaan nilai terus meningkat, dan "sistem layanan alokasi aset TREE" terus ditingkatkan dan kemampuan produk ditingkatkan.

"Berpusat pada pelanggan" berarti memahami permintaan pelanggan. Mencapai pelestarian dan apresiasi kekayaan adalah tuntutan inti pelanggan; menciptakan nilai bagi pelanggan adalah landasan pengelolaan kekayaan. Untuk mencapai tujuan ini, China Merchants Bank terus mendorong transformasi model penjualan yang "berpusat pada produk" menjadi model alokasi aset yang "berpusat pada pelanggan" dan terus meningkatkan "sistem layanan alokasi aset TREE".

Saat ini, hampir semua lembaga keuangan membicarakan tentang alokasi aset, namun bagaimana alokasi aset berpindah dari teori ke praktik, dan akhirnya menerapkannya ke dalam perilaku investasi pelanggan dan pengalaman keuntungan? diferensiasi lembaga pengelolaan kekayaan di masa depan.

Sistem layanan alokasi aset TREE China Merchants Bank dimulai dari pembangunan 13 model dasar seperti KYC profil pelanggan, KYP produk kekayaan, dan KYM kondisi pasar untuk meningkatkan akurasi pencocokan kebutuhan pelanggan. Sejak tahun 2023, China Merchants Bank semakin memperkuat layanan "peninjauan dinamis dan penyeimbangan kembali" untuk menetapkan paradigma kerja layanan standar bagi manajer akun, membantu pelanggan mengembangkan pemahaman yang benar tentang konsep investasi, dan menerapkannya ke dalam alokasi aset dan optimalisasi perilaku investasi.

Dilihat dari data operasional, pengaruh sistem layanan alokasi aset TREE juga terlihat. Pelanggan yang dialokasikan menurut sistem TREE akan memiliki pengembalian risiko yang lebih baik dan stabilitas pelanggan yang lebih tinggi, mewujudkan penyatuan kepentingan pelanggan dan kepentingan bank.

Alokasi aset yang tepat juga memerlukan peningkatan kapabilitas produk secara komprehensif. Kapabilitas produk adalah kunci utama untuk menciptakan keunggulan kompetitif dalam pengelolaan kekayaan. Saat ini, ketika homogenitas produk menjadi semakin serius, menciptakan produk yang terdiferensiasi memerlukan kesadaran yang kuat dan tindakan yang cepat. Secara khusus, China Merchants Bank memiliki pengaturan kerja yang sesuai dalam bidang dana, manajemen keuangan, dan produk asuransi: misalnya, dalam hal produk dana, lingkaran tertutup bermerek "kustomisasi + manajemen" telah dibentuk. Dalam hal produk keuangan, selain Duobao Financial Management, China Merchants Bank juga berupaya menciptakan solusi manajemen kas terlengkap di industri dan pengalaman pelanggan terbaik. Dalam hal produk asuransi, di satu sisi, kami memanfaatkan karakteristik pasar dari preferensi risiko menurun nasabah dan secara aktif mengatur pasokan produk asuransi berkualitas tinggi untuk lebih memenuhi kebutuhan nasabah akan pelestarian dan apresiasi aset; kami juga kembali ke asal mula perlindungan asuransi dan memandu pelanggan Membuat konfigurasi keamanan yang relevan.

Kemampuan layanan “People + digital” terus diperdalam dan menciptakan model layanan yang efisien dan profesional

Dalam beberapa tahun terakhir, China Merchants Bank telah menampilkan layanan yang "ramah masyarakat", meningkatkan efisiensi layanan dengan layanan mandiri melalui Aplikasi, dan melengkapinya dengan layanan jarak jauh. Bank ini telah menyusun jaringan layanan 7x24 jam untuk menyediakan layanan kepada pelanggan integrasi online dan offline. Aplikasi China Merchants Bank adalah saluran di mana China Merchants Bank memiliki kontak terluas dan paling sering dengan pengguna. Aplikasi ini berfokus pada produk pengguna dan produk skenario, serta terus merilis dan meningkatkan keunggulan profesional pengelolaan kekayaan.

Selain itu, Laboratorium Kecerdasan Buatan China Merchants Bank saat ini sedang menginvestasikan sekelompok kekuatan inti untuk mempercepat penelitian dan penerapan teknologi terkait ChatGPT dan mengeksplorasi kelayakannya dalam layanan interaktif pelanggan, operasi dan manajemen internal, dll.

Melalui investasi berkelanjutan, CMB telah menciptakan sistem manajemen pelanggan yang digital dan intensif, membangun dan terus mengoptimalkan sistem koordinasi layanan omni-channel online dan offline, sistem identifikasi cerdas dan jangkauan strategis untuk ribuan orang, serta terus memperluas jangkauan dan cakupannya. layanan pelanggan yang mendalam; secara aktif mengeksplorasi teknologi mutakhir seperti model bahasa besar, dan meluncurkan "Tips" asisten kekayaan cerdas baru untuk lebih meningkatkan tingkat layanan manajemen kekayaan CMB yang cerdas dan profesional.

Kemampuan manajemen risiko telah diperkuat secara signifikan, dan "gerbang akses", "gerbang penjualan", dan "gerbang aset yang mendasari" telah dikendalikan dengan baik.

Mengabaikan manajemen risiko, pengelolaan kekayaan akan seperti “bangunan yang dibangun di tepi pantai”, yang akan sulit bertahan dalam ujian waktu dan siklus.

China Merchants Bank mengontrol semua aspek pengelolaan kekayaan di semua tingkatan. Di sisi institusi introduksi, kami akan terus mengoptimalkan proses manajemen dan mekanisme manajemen hierarki institusi koperasi, dan memperkuat manajemen risiko seluruh siklus hidup institusi koperasi, di sisi produk tertentu, kami akan mengoptimalkan berbagai node dari seluruh siklus hidup produk termasuk pra-investasi, investasi, dan pasca-investasi. Langkah-langkah manajemen risiko diadopsi untuk memberi umpan balik dan memandu "penciptaan pra-investasi" dengan "manajemen pasca-investasi".

Khususnya, dalam hal hambatan masuk, China Merchants Bank telah secara komprehensif meningkatkan kemampuan penelitian investasinya, memperkuat dorongan penelitian investasi dan inovasi produk dari dimensi makro, mikro, industri, strategi dan lainnya, serta menyediakan layanan bagi nasabah dalam lingkungan eksternal yang ketidakpastiannya semakin meningkat. Peluang untuk memberikan kepastian. Dalam hal pemilihan produk, kami fokus pada "keberagaman" dan "seleksi ketat", dan secara aktif menjajaki lembaga dan manajer koperasi berkualitas tinggi untuk memastikan kualitas produk dan meningkatkan tingkat kemenangan investasi pelanggan.

Dalam hal penjualan, China Merchants Bank akan terus memperkuat kemampuan manajemen kesesuaian investornya, meningkatkan sistem manajemen kepatuhan digital untuk proses penjualan produk manajemen kekayaan berskala besar, dan meningkatkan tingkat manajemen risiko kepatuhan bisnis manajemen kekayaan. Membangun mekanisme manajemen kepatuhan loop tertutup yang dinormalisasi dari kantor pusat hingga cabang dari dimensi sistem, pelatihan, pengawasan, dan manajemen proses, dan mendorong peningkatan kemampuan manajemen dalam tiga tahap "pra-penjualan, dalam penjualan, dan purna jual". Fokus pada skenario utama seperti pencocokan risiko, perekaman audio dan video, pemantauan risiko, dan kunjungan tindak lanjut untuk meningkatkan manajemen kepatuhan risiko; terus mengoptimalkan sistem kuesioner penilaian risiko, meningkatkan kelengkapan dan keilmuan kuesioner, dan memungkinkan pelanggan untuk melakukannya memahami preferensi risiko mereka secara lebih komprehensif dan jelas serta toleransi risiko, menetapkan konsep "penjual bertanggung jawab, hati-hati pembeli", dan membimbing pelanggan untuk mengalokasikan produk kekayaan dengan tingkat risiko yang sesuai secara lebih rasional.

Dalam hal pengendalian aset dasar, China Merchants Bank telah menetapkan pandangan risiko manajemen kekayaan yang komprehensif untuk melakukan pemantauan risiko proses penuh terhadap semua produk dari perspektif yang mendalam untuk mengurangi risiko posisi nasabah.

Kemampuan ekosistem untuk mencapai kesejahteraan bersama dan simbiosis berkembang pesat, dan kemampuan ekosistem tersebut saling melengkapi dan melengkapi kemampuan ekosistem yang dimiliki oleh mitra-mitra kaya lainnya.

China Merchants Bank selalu mementingkan hubungannya dengan mitra kekayaannya, dan Wealth Partner Forum yang diadakan setiap tahun adalah contoh bagusnya. CMB bekerja sama dengan para mitranya untuk melakukan lompatan dari "berbagi saluran, penjualan produk" dan "berbagi informasi dan persahabatan timbal balik" ke tingkat yang lebih dalam yaitu "berbagi operasi, layanan bersama" dan "berbagi investasi dan penelitian, penelitian bersama dan perkembangan".

Secara khusus, bank merupakan pusat dan reservoir aliran modal nasabah. Selama lebih dari 30 tahun berinteraksi dengan nasabah, China Merchants Bank selalu memberikan layanan nasabah yang baik dan memiliki keunggulan lebih dalam profil nasabah KYC dan produk kekayaan KYP. Di sisi lain, lembaga pengelola aset unggul dalam kemampuan riset investasi dan kapabilitas investasi. Kerja sama kedua pihak terus ditingkatkan untuk lebih mengelola ekspektasi nasabah dan meningkatkan pengalaman keuntungan nasabah.

Dapat dipahami bahwa dalam beberapa tahun terakhir, China Merchants Bank telah membangun ekosistem kekayaan melalui dua jalur. Salah satunya adalah memilih manajer yang unggul, memperkaya lini produk, dan membangun platform produk terbuka. Pada tahun 2020, China Merchants Bank memimpin dalam menjual anak perusahaan pengelolaan kekayaan bank teman atas nama orang lain. Produk tersebut adalah salah satu contohnya.

Jalur lainnya adalah membangun platform operasi terbuka. Dengan membangun platform terbuka kekayaan "Zhaocaihao" di Aplikasi China Merchants Bank, kami dapat bekerja sama dengan mitra untuk mendampingi pelanggan. Saat ini, 157 institusi telah memilih platform terbuka kekayaan "Zhaocaihao", melayani total 164 juta pelanggan.

Selain itu, CMB akan terus meningkatkan platform kekayaannya yang terbuka, menggunakan data sebagai faktor produksi inti dan teknologi sebagai alat produksi inti. Melalui "komponenisasi, antarmukaisasi, dan standardisasi", CMB akan mengekspor produk, sistem, dan kemampuan layanan CMB ke negara tersebut. membantu lembaga mitra. Meningkatkan efisiensi operasional dan mengulangi strategi operasional secara tepat waktu; membangun platform kolaboratif untuk produk kekayaan, dan bekerja sama dengan lembaga manajemen aset untuk memberikan solusi pengembalian dan risiko yang lebih baik kepada pelanggan dalam pendekatan “1+N”.

Selain itu, China Merchants Bank akan terus memperdalam operasi branding dana publik dan mendorong evolusi bisnis penjualan agen dana dari "kustomisasi produk" menjadi "manajemen produk".

Singkatnya, alasan mengapa China Merchants Bank dapat mempertahankan kepemimpinannya di bidang pengelolaan kekayaan untuk waktu yang lama adalah karena ia menerapkan tujuan strategis "bank nilai", menganut "berpusat pada pelanggan", dan terus-menerus beradaptasi dengan kebutuhan pelanggan. dan perubahan pasar, dan terus meningkatkan pembangunan empat kemampuan inti, tumbuh bersama pelanggan. (CIS)

China Fund News: Melaporkan segala sesuatu yang menjadi perhatian dana

Berita Chinafund

Pemberitahuan Hak Cipta:

"China Fund News" memiliki hak cipta atas konten asli yang dipublikasikan di platform ini. Dilarang mencetak ulang tanpa izin, jika tidak, tanggung jawab hukum akan dikenakan.

Kontak person untuk kerjasama cetak ulang resmi : Bpk. Yu (Tel : 0755-82468670)