новости

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Под поверхностью спорных заоблачных гонораров за явку и щедрых пакетов вознаграждений для топ-менеджеров постепенно проявляется снижение показателей деятельности Huaxing Bank в последние годы.

Текстовый/ежедневный финансовый отчет Чжан Хэн

В последнее время большое внимание рынка привлекли «заоблачные гонорары за участие в собраниях», выплачиваемые руководителями Банка Возрождения Китая.

Инцидент связан с годовым отчетом Huaxing Bank за 2023 год, который ранее был публично раскрыт. Он показал, что вознаграждение директоров и руководителей банка состоит из трех основных надбавок: надбавок за комплексную проверку и надбавок за собрания. Среди них стандарты субсидирования различаются. Например, каждый человек может получить 15 000 юаней за каждое очное заседание совета директоров/наблюдательного совета; каждый человек может получить 5 000 юаней за каждое очное заседание совета директоров; специальный комитет наблюдательного совета. Понятно, что в прошлом году банк провел 13 заседаний совета директоров и 33 заседания специальных комитетов совета директоров. Исходя из этого, многие средства массовой информации подсчитали, что если директора банка примут участие в этих двух заседаниях при полной посещаемости, они смогут получить субсидию на конференцию в размере 360 000 юаней.

Поскольку буря продолжала нарастать, 9 августа Huaxing Bank опубликовал на своем официальном сайте ответ, в котором говорилось, что соответствующие отчеты не соответствуют действительности. Он также заявил, что основные операционные показатели компании в настоящее время соответствуют нормативным требованиям и что ее деятельность развивается хорошо. Однако в этом заявлении Huaxing Bank не уточнил, какой именно контент, связанный с зарплатой, не соответствует действительности. Он просто резюмировал сообщение СМИ коротким предложением о «вырывании цитат из контекста, краже концепций и искажении интерпретаций».

В тот же день, когда было опубликовано объявление, «Ежедневный финансовый отчет» хотел узнать больше о точных данных банка для годового отчета за 2023 год, но внезапно обнаружил, что информацию о годовом отчете за этот год невозможно найти на официальном сайте. Интересно, что это было «нет такой информации». Годовой отчет за 2023 год со статусом «отчет» вернулся в колонку раскрытия информации на следующий день, и его можно просмотреть в любое время.

Однако, сравнив его с предыдущим годовым отчетом за 2023 год, раскрытым банком 30 апреля 2024 года, «Ежедневный финансовый отчет» обнаружил, что в этом обновленном годовом отчете предыдущее содержание о субсидиях на конференцию было незаметно удалено, а описание было изменено. на «надбавки к обязанностям и субсидии на собрания будут выплачиваться в зависимости от посещаемости собраний директоров и руководителей и выполнения ими своих обязанностей».

Итак, каковы же намерения Huaxing Bank при этом? Что нового содержится в обновленном годовом отчете на его официальном сайте и заслуживает нашего подробного обсуждения?

Руководителям пришлось платить заоблачные «платы за явку», а Huaxing Bank оказался в центре внимания.

Судя по недавним сообщениям о зарплате в банке Хуасин, которые оказались в центре внимания, основное содержание состоит не более чем из двух пунктов: один — это заоблачный «гонорар за внешний вид» руководителей банка, другой — это зарплата; далеко впереди на отраслевом уровне.

Huaxing Bank недавно внес изменения в эти два спорных вопроса в своем годовом отчете за 2023 год.

Давайте сначала посмотрим на заоблачную «плату за внешний вид». Годовой отчет банка, ранее опубликованный в China Money Network, показал, что в дополнение к надбавке за комплексную проверку в размере 5000 юаней на человека в месяц для директоров по акциям и руководителей акционеров, базовая надбавка за Независимые директора и внешние наблюдатели составляют 5000 юаней на человека в месяц. Помимо «подарочного пакета» в размере 5000 юаней на человека в месяц за пособие по комплексной проверке, стандарты субсидирования конференций Huaxing Bank весьма привлекательны, в частности:

10 000 юаней за каждого человека, присутствовавшего на очном собрании акционеров, 15 000 юаней за каждое очное заседание совета директоров/наблюдательного совета, 5 000 юаней за каждое очное заседание специального комитета совета директоров/наблюдательного совета совет директоров и 5000 юаней за каждого человека, присутствовавшего на заседании совета директоров/наблюдательного совета по коммуникативному голосованию, 5000 юаней на человека за раз, 2000 юаней за человека за участие в заседании комитета по коммуникативному голосованию; для руководителей присутствовать на выездных заседаниях совета директоров. Тем, кто посещает специальные заседания, такие как собрания по пруденциальному надзору, или участвует в специальных проверках, надзоре и опросах и т. д., могут быть предоставлены соответствующие субсидии со ссылкой на вышеупомянутые стандарты.

Исходя из этого, как мы упоминали вначале, некоторые СМИ совмещали этот «котировочный лист» с раскрытыми в годовом отчете созывом и участием собрания акционеров, совета директоров и специальных комитетов совета директоров для расчета независимый директор Оуян Хуэй, который присутствовал на большинстве заседаний (посещал 13 заседаний совета директоров и 26 специальных заседаний совета директоров в течение года), только пособие на заседаниях, полученное в 2023 году, составит 325 000 юаней.

Однако в пересмотренном годовом отчете опущены подробности ранее спорных стандартов субсидирования собраний директоров и наблюдателей и заменены следующим заявлением: «Пособие за комплексную проверку и субсидия на собрания будут основываться на собраниях директоров и наблюдателей посещаемость и выполнение своих обязанностей». Освобождение» в качестве изменения содержания.

Что касается стандарта надбавки за комплексную проверку для старших руководителей и директоров, Huaxing Bank не внес никаких изменений. Надбавка за комплексную проверку для директоров и руководителей акционеров по-прежнему составляет 5000 юаней на человека в месяц. 5000 юаней на человека в месяц; пособие за комплексную проверку составляет 5000 юаней на человека в месяц.

В связи с этим некоторые аналитики отметили, что фактически субсидии на собрания являются частью надбавок для директоров и руководителей. Субсидии компании могут помочь стимулировать независимых директоров и внешних наблюдателей более активно участвовать в соответствующих встречах и опросах и лучше выполнять свои обязанности. С точки зрения субсидий на собраниях не существует четкого стандарта для самих субсидий. Теоретически они могут быть рассмотрены и одобрены собранием акционеров. Однако такие субсидии, как Huaxing Bank, которые относительно высоки среди малых и средних банков, редки в отрасли. Вы должны знать, что общие субсидии до уплаты налогов для малых и средних банков составляют всего от 100 000 до 250 000 юаней. .

Получать высокие субсидии, получая при этом высокие зарплаты

Помимо удаления стандарта субсидирования собраний, удаленный годовой отчет также внес некоторые исправления в отчет об общей сумме вознаграждения, полученного высшими руководителями.

Фактически, за разногласиями о «заоблачной плате за выход» рынок действительно увидел, что уровень зарплат руководителей Huaxing Bank очень щедрый по сравнению с уровнем в отрасли, он находится на среднем и верхнем уровнях.

30 апреля этого года данные годового отчета о зарплате за 2023 год, раскрытые банком, показали, что 10 руководителей Huaxing Bank получили в 2023 году общую зарплату в размере 24,8145 миллиона юаней, что составляет около 2,48 миллиона юаней на душу населения, и это только налог. ставка Оплата по факту.

Если оглянуться назад во времени, то общая зарплата после уплаты налогов, выплаченная Huaxing Bank 10 руководителям высшего звена в 2021 году, составила 31,0401 млн юаней, но в 2022 году зарплата была снижена до 26,1519 млн юаней. Другими словами, с 2021 по 2022 год зарплата на душу населения в банке составит примерно 3,1 млн юаней и 2,62 млн юаней соответственно.

Хотя из тенденции видно, что доходы руководителей Huaxing Bank в последние годы сократились, они все еще намного выше, чем в среднем по отрасли. Данные общественного рынка показывают, что в 2023 году доходы отечественных котирующихся банков будут высокими. Средняя зарплата руководителей банка Huaxing составляет 1,2837 миллиона юаней. Принимая во внимание разницу до и после уплаты налогов, зарплата руководителей банка Huaxing в прошлом году могла быть более чем в два раза выше прежней. Это вызвало бурную дискуссию на рынке, и Huaxing Bank сразу же столкнулся с множеством негативных голосов.

И следует отметить, что высокие зарплаты руководителей Huaxing Bank основаны на снижении производительности. Вы должны знать, что в 2022 и 2023 годах операционная прибыль банка снизилась по сравнению с прошлым годом.

Конечно, объективно и справедливо предложение высокодоходных зарплат топ-менеджерам является для компании важным средством привлечения и удержания талантов. Это также будет стимулировать их постоянно вносить предложения по улучшению работы компании и приносить положительные отзывы. Однако, если судить по тому факту, что способность Huaxing Bank приносить доход в последние годы продолжала ослабевать, этот положительный эффект обратной связи, очевидно, является «большой скидкой».

Возможно, осознавая приток негативных отзывов на уровне макрорынка, Huaxing Bank, возможно, не захочет создавать ненужные проблемы из-за чрезмерной интерпретации и внимания внешнего мира к вознаграждению руководителей. В пересмотренном годовом отчете за 2023 год банк стал «умнее» и больше не раскрывает общую сумму вознаграждения 10 старших менеджеров (включая штатного главного инспектора). Вместо этого он меняет заявление, чтобы расширить сферу деятельности, включив в нее сотрудников банка. Директора, руководители и старшие менеджеры заявили, что общая сумма вознаграждения, полученного вышеупомянутыми сотрудниками в 2023 году, составила 27,8105 млн юаней.

По состоянию на конец 2023 года в Huaxing Bank насчитывается в общей сложности 24 директора, руководителя и старшего менеджера. В результате мы можем только оценить, что зарплата на душу населения этих 24 человек составляет около 1,16 миллиона юаней, но мы не можем точно подсчитать. зарплата 10 из них. Зарплата на душу населения также означает, что данные о средней зарплате, которые особенно беспокоят эту часть банка, были косвенно «спрятаны».

Производительность падает, о качестве активов сложно сказать что-то хорошее

Под поверхностью спорных высоких комиссий за выступление руководителей и щедрых пакетов вознаграждений постепенно стало проявляться снижение показателей деятельности Huaxing Bank в последние годы. Как избавиться от этого затруднительного положения и повысить производительность, стало вопросом для банка. срочно.

Согласно общедоступной информации, Huaxing Bank представляет собой коммерческий банк со смешанной собственностью, созданный по инновационной модели, официально одобренной национальными министерствами и комиссиями в августе 2011 года, с уставным капиталом в 8 миллиардов юаней. По состоянию на конец 2023 года банк стабильно расширялся и успешно открыл филиалы в 11 важных городах, включая Гуанчжоу, Шэньчжэнь, Фошань, Дунгуань, Шаньтоу, Цзянмэнь, Чжухай, Хуэйчжоу, Чжуншань, Чжаоцин и Чжаньцзян, создавая относительно обширный сервис. сеть. Активы банка в настоящее время превышают 440 млрд юаней и к концу первого квартала 2024 года достигнут 443,69 млрд юаней.

Если рассматривать пятилетний цикл, с 2019 по 2023 год, Huaxing Bank получил операционную прибыль в размере 5,874 млрд юаней, 7,376 млрд юаней, 9,118 млрд юаней, 8,899 млрд юаней и 8,409 млрд юаней соответственно, при этом темпы роста в годовом исчислении составили 30,62. % и 8,409 млрд соответственно 25,57%, 23,61%, -2,4%, -5,51%, чистая прибыль, полученная за тот же период, составила 2,036 млрд юаней, 2,228 млрд юаней, 3,129 млрд юаней, 3,312 млрд юаней и 3,02 млрд юаней соответственно. Темпы роста за период составили 35,03% и 9,46%, 40,43%, 5,84%, -8,82%.

Видно, что рост доходов банка снижался из года в год, начиная с 2019 года, пока в 2022 году он не начал опускаться в отрицательный диапазон. Аналогичным образом, ситуация с его прибылью нестабильна, а темпы роста прибыли похожи на катание на американских горках. со взлетами и падениями. Особенно в 2023 году Huaxing Bank столкнется с дилеммой «двойного снижения» выручки и чистой прибыли.

В то же время с точки зрения чистой процентной маржи и чистой процентной маржи, которые являются чрезвычайно важными показателями для измерения прибыльности банка, банк в последние годы продолжает находиться под давлением. Данные показывают, что чистая процентная маржа Huaxing Bank упала с высокого уровня в 2,42% в конце 2019 года до 1,71% в конце 2023 года. За этот период его чистая процентная маржа чрезвычайно значительно упала из года в год, до 2,58%. 2,36%, 2,05%, 1,86%, 1,55%.

«Daily Financial Report» полагает, что снижение показателей деятельности Huaxing Bank вызвано как нарушением общих факторов внешней среды, так и собственными причинами, которые конкретно отражаются в следующих аспектах:

Во-первых, особенно очевидно снижение качества активов. Нет сомнений в том, что увеличение количества просроченных кредитов и коэффициента необслуживаемых кредитов банка означает, что банку необходимо увеличить резервы для покрытия возможных потерь по безнадежным долгам, что напрямую и серьезно снижает рентабельность банка.

Данные показывают, что с 2019 по 2023 год остатки просроченных кредитов Huaxing Bank составляли 946 миллионов юаней, 1,212 миллиардов юаней, 1,672 миллиардов юаней, 2,346 миллиардов юаней и 3,566 миллиардов юаней соответственно, процент просроченных кредитов за этот период составил 0,83%; , 0,75% и 0,89%, 1,12%, 1,57%.

Хорошо видно, что всего за пять лет остаток просроченных кредитов банка увеличился почти в четыре раза, коэффициент неработающих кредитов увеличился более чем вдвое, а качество активов значительно ухудшилось, что заслуживает особой бдительности.

Поскольку качество активов продолжает подвергаться давлению, Huaxing Bank также был вынужден увеличить резервы для обеспечения эффективного покрытия. Это также привело к тому, что его собственный коэффициент покрытия резервов с 2021 года начал снижаться, достигнув 303,38% и 222,9% соответственно. конец 2023 г., 181,34%, упав за этот период на 25,22 процентных пункта, 80,48 процентных пункта и 41,56 процентных пункта соответственно.

Во-вторых, структура бизнеса неразумна. Как мы все знаем, когда структура бизнеса банка слишком сильно зависит от процентных доходов и игнорирует развитие посреднического бизнеса или когда развитие посреднического бизнеса происходит неравномерно, возникают определенные риски, которые сделают банки особенно уязвимыми перед лицом рыночных условий. изменения и нормативные требования. «Особенно в процессе либерализации процентных ставок это напрямую повлияет на прибыльность банков.

Возьмем, к примеру, 2023 год. В прошлом году Huaxing Bank достиг чистого процентного дохода в размере 5,842 млрд юаней, что на 7,9% меньше, чем в прошлом году, а его вклад в доход составил 69,48%, что составило чистый комиссионный доход; только 6,28%, что составило 528 млн юаней, снижение на 25,98% в годовом исчислении, инвестиционный доход составил 24,25%, уступая только долю чистого процентного дохода, но также произошло серьезное сокращение до 2,039 млрд. юаней. юаней, что на 12,98% меньше, чем годом ранее.

Если говорить конкретно о статьях инвестиционного дохода, то в 2023 году доля торговых финансовых активов банка составила 78,7%, из которых значительная часть приходилась на инвестиции в фонды с относительно высоким риском, корпоративные облигации, ценные бумаги, планы управления активами и трасты. относительно стабильные государственные облигации и политические финансовые облигации составляют небольшую долю.

Долговые инвестиции составляют лишь 1,29%, из которых значительную долю также составляют трастовые планы, корпоративные облигации, ценные бумаги и планы управления активами, в то время как относительно стабильные государственные облигации и финансовые облигации составляют меньшую долю.

Видно, что рискованные инвестиции Huaxing Bank намного выше, чем разумные инвестиции, и его стиль инвестирования более радикальный. Под влиянием колебаний процентных ставок на рынке капитала это также может оказать определенное влияние на прибыльность банка в будущем. , доля предприятий с высоким уровнем риска должна быть уменьшена и увеличена доля разумных инвестиций.

В-третьих, высокая концентрация кредитов. Сообщается, что с 2021 по 2023 год соотношение кредита к чистому капиталу десяти крупнейших клиентов Huaxing Bank достигнет более 40%. Что касается отраслей, лизинг и деловые услуги, недвижимость, оптовая и розничная торговля составляют относительно высокую долю кредитов банка. По состоянию на конец 2023 года доля кредитов банка в сфере лизинга и деловых услуг составляла относительно высокую долю, достигнув 27,65%. Хотя сфера недвижимости сократилась по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, ее доля по-прежнему составляет 14,85%, а доля кредитов банка в сфере лизинга и деловых услуг составила 27,65%. На долю оптово-розничной торговли приходится 13,45%.

Некоторые аналитики отметили, что в будущем Huaxing Bank необходимо усилить управление концентрацией кредитов, снизить долю неработающих кредитов и создать определенное стабильное пространство для прибыльности. В то же время банку следует также постоянно совершенствовать возможности региональных экономических услуг. Улучшите качество обслуживания, а также повысьте удовлетворенность и лояльность клиентов, чтобы привлечь больше клиентов и развивать свой бизнес.

В целом, после 13 лет развития, Huaxing Bank начал быстрый путь, воспользовавшись бурным восточным ветром финансовой индустрии моей страны. Однако, поскольку финансовый рынок моей страны в настоящее время находится в глубоком цикле адаптации, банк пережил подъем. и падения на этом пути.Накопленные упорные проблемы постепенно обнажаются. Как улучшить производительность и добиться устойчивого роста, одновременно улучшая качество активов, действительно является испытанием для Huaxing Bank.

Однако стоит отметить, что в первом квартале этого года банк выдержал давление и испытание, и его показатели восстановились, а выручка и чистая прибыль составили 2,34 млрд юаней и 856 млн юаней соответственно в год. -рост к году соответственно на 12,53% и 5,91%. В то же время качество активов также улучшилось. В конце первого квартала этого года процент неработающих кредитов составил 1,49%, что на 0,08 процентных пункта меньше, чем в конце прошлого года.

Далее, каковы будут результаты операций Huaxing Bank в предстоящем полугодовом отчете? «Ежедневный финансовый отчет» будет продолжать уделять внимание.

ежедневный финансовый отчет

WeChat: мейрикайбао

Вейбо: @dailyfinance.com

скретч-карта

Отправка контента: [email protected]

Контактный номер: 010-64607577/15650787695

Группа общения с инвесторами: оставьте сообщение в официальном аккаунте WeChat и будьте добавлены в группу владельцем группы.