Страховая компания полгода сдавала свой "лист ответов", кто-то плакал, кто-то смеялся...
2024-08-14
한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina
Репортер всех СМИ полуострова Ван Тяньшу
Недавно, с раскрытием отчетов многих страховых компаний за второй квартал, был также официально раскрыт «табель успеваемости» общего развития страхового рынка в первом полугодии. Процент отказов на страховом рынке продолжает оптимизироваться, при этом совокупный коэффициент отказа 42 страховых компаний снижается, при этом самый низкий показатель составляет 0,13%. Компании банковского страхования показали лучшие результаты: общий доход от премий составил 284,8 млрд юаней, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года примерно на 16%. Кроме того, в течение года несколько раз снижалась процентная ставка по расчету по универсальному страхованию. Соответствующие эксперты в интервью заявили, что снижение универсальных расчетных процентных ставок по страхованию может существенно снизить долговые издержки страховых компаний.
Страхование всей жизни становится «горячим товаром»
Некоторые продукты требуют предварительного бронирования.
«Раньше я никогда не задумывалась о покупке страховки. Я даже чувствую, что я еще молода и вопрос покупки страховки еще далек от меня. Г-жа Ван, гражданка, недавно присоединившаяся к «армии» покупателей страховок, сказала это». Раньше она сосредоточивалась на таких методах инвестирования, как банковские депозиты и управление финансами. С 2023 года процентная ставка по депозитам была снижена во много раз. Консультируя сотрудников банка по методам инвестирования, я узнал о способе приобретения страховки. «Годовая базовая страховая сумма продуктов, которые я покупаю, увеличивается на 3,0% из года в год, а доход по-прежнему значителен». Большинство граждан заявили в интервью, что покупка страховки — это долгосрочное поведение, направленное на поиск защиты. «Я покупал страховку для своих детей четыре или пять лет подряд», - сказал гражданин Чжан: «Кроме того, я также купил страховку для себя. Общая годовая премия для взрослых и детей составляет менее 20 000 юаней. Для меня покупка страховки – это просто покупка гарантии».
«Страхование всей жизни является одним из самых продаваемых страховых продуктов в этом году». Сотрудник государственного банка, расположенного на улице Яньцзи в районе Шинань, сообщил журналистам, что такие страховые продукты, как страхование всей жизни, стали «горячими товарами». в первом полугодии. Под руководством сотрудника репортер зашел в мобильный банкинг и обнаружил, что тремя наиболее популярными страховыми продуктами, рекомендованными банком, являются страхование всей жизни с минимальным порогом инвестиций в 10 000 юаней, 1 000 юаней и 5 000 юаней соответственно. Согласно реквизитам одного из продуктов полного страхования жизни, начиная со второго года полиса, годовая базовая страховая сумма увеличивается ежегодно на 3,0%. Способы оплаты делятся на разовый платеж, 3 года, 5 лет, 10 лет, 15 лет и 20 лет. Размер единовременного платежа по этому виду страхования не должен быть менее 10 000 юаней, а годовой взнос не должен быть меньше. 5000 юаней. Сотрудник банка рассказал, что продажи продуктов «все жизни» сейчас процветают: «На некоторые продукты теперь действуют квоты. Купить их можно только после освобождения квоты. Необходимо заранее записаться на прием».
Суммарный коэффициент отказа 42 страховых компаний снизился
Суммарный процент возврата DaJia Pension достигает 6,01%.
Недавно один за другим были обнародованы отчеты о платежеспособности страховых компаний за второй квартал 2024 года, а также «обнародованы» показатели процентной ставки по списанию.
Согласно статистике СМИ, 60 из 61 непубличной компании личного страхования, опубликовавшей отчеты о платежеспособности, раскрыли полные показатели процентной ставки отказа. Среди них совокупная ставка отказа 26 страховых компаний составляет менее 1%, совокупная ставка отказа 21 страховой компании составляет от 1% до 2%. По сравнению с аналогичным периодом 2023 года процент отказов страховых компаний значительно снизился. Среди 59 сопоставимых компаний по страхованию жизни общий коэффициент отказа 42 страховых компаний снизился по сравнению с тем же периодом прошлого года, составив более 70%.
В среднем, средний коэффициент совокупного отказа 60 страховых компаний составляет 1,45% по сравнению с 2,58% за тот же период прошлого года. Среди них у Dajia Pension самая высокая ставка совокупного погашения - 6,01%, а у Dingcheng Life самая низкая ставка совокупного погашения - 0,13%.
Общий коэффициент отказа от JiaJia Pension на конец второго квартала составил 6,01%, увеличившись с 5,48% за тот же период прошлого года. Во втором квартале двумя из трех продуктов с наибольшим коэффициентом погашения нашей пенсии были универсальные страховки, а именно: Ultimate десятилетнее пенсионное аннуитетное страхование Anbang Pension (универсальный тип) и эксклюзивное десятилетнее групповое аннуитетное страхование Anbang Pension (универсальный тип). ). тип), годовые совокупные ставки сдачи составляют 26,66% и 7,17% соответственно. Кроме того, пенсионное аннуитетное страхование Dafuzhijia Pension (Xingsheng Edition) представляет собой обычный аннуитетный продукт с годовой совокупной ставкой погашения 2,12%.
Кроме того, общий процент отказа от страхования жизни в Гонконге остается высоким. Во втором квартале совокупный коэффициент сдачи Hongkang Life составил 4,12%, что является дальнейшим ростом с 3,19% за тот же период прошлого года, что значительно выше, чем в среднем по отрасли. Согласно данным отчета, все три крупнейших суммы выкупа в компании Hongkang Life Insurance являются продуктами, связанными с инвестициями. Среди них, Hongkang Yuexiang Changying Whole Life Insurance (связанная с инвестициями) имеет совокупную сумму возврата в 2,107 млрд юаней в 2024 году. совокупная ставка сдачи в размере 10,85%; страхование жизни в Гонконге. Совокупная сумма сдачи группового пенсионного аннуитетного страхования Win-win (тип, связанный с инвестициями) составляет 547 миллионов юаней, а совокупная ставка сдачи составляет 45,66%.
China Post Life «лидирует» среди банковских страховых компаний
CITIC Prudential и Everbright Sun Life понесли убытки
Из «табель успеваемости» пяти крупнейших страховых компаний, зарегистрированных на бирже с долей А, в первой половине 2024 года видно, что общая часть ответственности продолжает положительно расти. Страховой и New China Insurance достигли соответственно дохода от премий (относительно первоначального дохода от страховых премий) в размере 489,6 млрд юаней, 427,283 млрд юаней, 481,268 млрд юаней, 266,187 млрд юаней и 98,832 млрд юаней, при этом рост по сравнению с аналогичным периодом прошлого года составил 4,1%, 3,3%. , 4,7%, 2,4% и -8,4% соответственно. Темпы роста премий по страхованию жизни разделились. Среди них доход от премий China Life, PICC Life и Ping An Life составил 489,6 млрд юаней, 79,056 млрд юаней и 300,784 млрд юаней соответственно, при этом темпы роста в годовом исчислении составили 4,1%, 0,3% и 5,1% соответственно; Страховые компании Life и New China Insurance достигли доходов от премий соответственно 153,159 млрд юаней и 98,832 млрд юаней, что на 1,2% и 8,4% меньше, чем в прошлом году.
Поскольку отчеты о платежеспособности 10 банковских страховых компаний за второй квартал были обнародованы один за другим, были также объявлены их результаты за первое полугодие. В первом полугодии банковские страховые компании столкнулись с расхождением в показателях. China Post Life стала лидером по доходам от премий, а CITIC Prudential Life потеряла более 3,4 млрд юаней.
Судя по данным о премиях, в первом полугодии 10 банковских страховых компаний получили общий доход от премий в размере 284,8 млрд юаней, что на 16% больше, чем в прошлом году. China Post Life, ICBC-AXA Life и CCB Life заняли первые три места по доходу от премий с премиями в размере 105,354 млрд юаней, 30,754 млрд юаней и 27,508 млрд юаней соответственно.
Среди 10 банковских страховых компаний 7 компаний, включая ABC Life, сохранили положительный рост премий. Среди них ABC Life собрала премий на сумму 26,682 млрд юаней, что на 39,9% больше, чем в прошлом году, Sino-Holland Life, China Merchants Cigna Life и Bank of China Samsung Life продемонстрировали темпы роста премий более 20% в год; в году. Что касается роста премий, акции CITIC Prudential Life и Everbright Sun Life Life упали на 0,6% и 4,85% в годовом исчислении соответственно.
Что касается чистой прибыли, то в первом полугодии банковские страховые компании получили общую чистую прибыль в размере 5,05 млрд юаней, что на 280,49% больше, чем в прошлом году. China Post Life получила чистую прибыль в размере 5,69 млрд юаней в первом полугодии, что на 297,5% больше, чем в прошлом году, заняв первое место среди банковских страховых компаний по размеру прибыли. ABC Life и ICBC AXA заняли первое место с показателем; чистая прибыль 1,121 млрд юаней и 788 млн юаней соответственно. Второе и третье место. Среди них чистая прибыль ABC Life в первом полугодии выросла на 883% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, заняв первое место по темпам роста.
На фоне хороших показателей других компаний убытки понесли CITIC Prudential Life и Everbright Sun Life Life. CITIC Prudential Life, одна из первых китайско-иностранных совместных компаний по страхованию жизни, одобренных к созданию, уже давно удерживает лидирующие позиции по уровню прибыли среди «банковских» страховых компаний с момента своего создания. Согласно данным предыдущего годового отчета, в 2023 году чистая прибыль CITIC Prudential Life резко упала на 188% в годовом исчислении до -827 млн юаней, превратившись из прибыли в убыток. В первом полугодии чистый убыток CITIC Prudential Life составил 3,441 млрд юаней, что является значительным увеличением по сравнению с аналогичным периодом 2023 года. В дополнение к продолжающемуся снижению чистой прибыли, сумма выкупа CITIC Prudential Life Insurance продемонстрировала тенденцию к росту. В первой половине года годовая совокупная ставка сдачи «Zishang Life Annuity Insurance Type C» достигла 12,59%, а совокупная сумма сдачи достигла 4,13 млрд юаней. Сумма сдачи составила 864 млн юаней по сравнению с тем же периодом 2023 года. , что на 378% больше, чем в прошлом году. Кроме того, Everbright Sun Life Life потеряла 867 миллионов юаней в первой половине года. В первом квартале Everbright Sun Life потеряла 624 миллиона юаней. Во втором квартале убытки сократились, но убытки все равно составили 243 миллиона юаней.
Платежеспособность Qianhai Property & Casualty Insurance не на должном уровне
Страхование жизни в Китае «Три ущелья» и основатель Пекинского университета относятся к категории D
По неполным статистическим данным, по состоянию на 11 августа 144 страховые компании, в том числе 62 компании по страхованию жизни, 72 компании по страхованию имущества и 10 компаний по перестрахованию, раскрыли отчеты о своей платежеспособности за второй квартал. Из них 80 страховых компаний. Показатель комплексной достаточности платежеспособности увеличился. .
Во втором квартале 11 страховых компаний не выполнили стандарты платежеспособности. Среди них 9 страховых компаний категории C, в том числе две компании по страхованию жизни, Hezhong Life Insurance и Huahui Life Insurance, а также Huaan Property & Insurance Insurance, Bohai Property & Casualty Insurance, Xinjiang Qianhai United Property & Casualty Insurance, Дубанг. Страхование имущества и от несчастных случаев, Страхование имущества и от несчастных случаев на Эвересте. Существует семь компаний по страхованию имущества и от несчастных случаев, включая Anhua Agricultural Insurance и Fude Property and Insurance Insurance. Есть две страховые компании класса D, а именно компания по страхованию жизни China Three Gorges и компания по страхованию жизни основателя Пекинского университета. Основными причинами несоответствия вышеуказанных 11 страховых компаний стандартам платежеспособности стали недостаточные показатели достаточности платежеспособности и проблемы с корпоративным управлением.
Комплексные рейтинги риска компаний Peking University Founder Life и China Three Gorges Life находились на уровне D в течение многих кварталов подряд. Начиная с первого квартала 2023 года комплексный рейтинг риска компании Beijing University Founder Life уже несколько кварталов подряд находится на уровне D. Во втором квартале базовый и комплексный коэффициенты достаточности платежеспособности компании Beijing University Founder Life составили 71,74% и 124,72% соответственно. С первого квартала 2023 года комплексный рейтинг рисков China Three Gorges Life был скорректирован с C на D из-за серьезных рисков, таких как давление на платежеспособность и связанные с этим стратегические риски и риски капитализации. По состоянию на второй квартал основной коэффициент достаточности платежеспособности и комплексный коэффициент достаточности платежеспособности China Three Gorges Life составляли 149,09% и 161,39% соответственно, что соответствует нормативным требованиям. Однако «коэффициент покрытия ликвидности LCR1 (следующие 3 месяца)» и «коэффициент покрытия ликвидности». LCR3 (%) (следующие 3/12 месяцев)» ниже нормативных требований. В связи с этим компания China Three Gorges Life заявила: «Чтобы поддерживать здоровое развитие компании и в соответствии с требованиями обеспечения рентабельности совокупных активов, она планирует выделить соответствующее количество высококачественных ликвидных активов, включая денежные средства, денежные средства, краткосрочные депозиты и т. д., чтобы обеспечить долю ликвидных активов не ниже 5% совокупных активов».
Кроме того, Qianhai Property & Casualty Insurance не соответствует своим стандартам платежеспособности уже девять кварталов подряд. В первом квартале 2022 года комплексный рейтинг риска компании был понижен с категории B до категории C. До первого квартала 2024 года комплексный рейтинг риска Qianhai Property & Casualty Insurance по-прежнему будет находиться в категории C. Кроме того, совокупная платежеспособность Qianhai Property & Casualty Insurance составляет 106,1%, что приближается к нормативной красной линии.
Процентные ставки по всеобщему страхованию снижены в несколько раз
Только 12 продуктов имеют расчетную процентную ставку 3,5%.
С 2024 года регулирующие органы продолжают требовать от компаний личного страхования снижения верхнего предела процентных ставок по универсальным страховым выплатам, чтобы предотвратить риск потерь от спреда. С января, согласно требованиям контролирующих органов, универсальная расчетная процентная ставка каждой страховой компании не должна превышать 4%, в марте контролирующие органы в очередной раз предложили снизить верхний предел универсальной расчетной процентной ставки; некоторых малых и средних страховых компаний до 3,3%, а верхний предел расчетной процентной ставки крупных страховых компаний был дополнительно пересмотрен до 3,1%.
В последнее время многие страховые компании последовательно объявили о универсальных процентных ставках по страхованию в июне. По данным Wind, по состоянию на 19 июля, среди 550 универсальных страховых продуктов 196 имеют расчетную процентную ставку выше 3%, 174 имеют расчетную процентную ставку 3% и 180 имеют расчетную процентную ставку ниже 3%. Только. С точки зрения диапазона расчетных процентных ставок существует 12 универсальных страховых продуктов, максимальная расчетная процентная ставка которых составляет 3,5%. За исключением одного универсального страхового продукта с расчетной процентной ставкой 0,36%, расчетные процентные ставки других универсальных страховых продуктов составляют концентрация от 2,0% до 3,3%. Средняя расчетная процентная ставка по 550 универсальным страховым продуктам составила 2,90%, что на 71 базисный пункт меньше, чем за тот же период прошлого года.
Что касается причин снижения универсальных процентных ставок по страховым выплатам, Сюй Юйчэнь, член-основатель Китайской ассоциации актуариев, сказал в интервью средствам массовой информации: «На снижение универсальных процентных ставок по страховым выплатам в основном влияют два фактора. Один - это инвестиционный доход самой страховой компании. В прошлом году под влиянием различных факторов, таких как снижение доходности десятилетних государственных облигаций и большие колебания на фондовом рынке, инвестиционная сторона страховых компаний находится под влиянием. давление, и общая норма возврата инвестиций страховых компаний снизилась; во-вторых, регулирующие органы рекомендовали страховым компаниям снизить расходы по ответственности и снизить верхний предел универсальных процентных ставок по страхованию, страховые компании активно отреагировали на нормативные требования «Кроме того. Сюй Юйчэнь также сказал: «Для страховых компаний снижение процентных ставок по универсальным страховым расчетам значительно снизило их расходы со стороны ответственности; со стороны продаж, благодаря банковским продуктам. Процентные ставки по другим конкурирующим продуктам также были соответственно снижены. Для долгосрочных и стабильных инвесторов универсальное страхование по-прежнему является конкурентоспособным среди финансовых продуктов».
