Per sei mesi l'assicurazione ha presentato il suo "foglio di risposta", alcuni piangevano, altri ridevano...
2024-08-14
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Il giornalista di tutti i media della penisola Wang Tianshu
Recentemente, con la pubblicazione dei resoconti del secondo trimestre di molte compagnie assicurative, è stata svelata ufficialmente anche la "pagella" dello sviluppo complessivo del mercato assicurativo nella prima metà dell'anno. Il tasso di riscatto nel mercato assicurativo continua ad ottimizzare, con il tasso di riscatto complessivo di 42 compagnie assicurative in calo, il più basso è pari allo 0,13%. Meglio hanno fatto le compagnie di bancassicurazione che, con una raccolta premi complessiva di 284,8 miliardi di yuan, registrano un aumento di circa il 16% rispetto all'anno precedente. Inoltre, nel corso dell’anno, il tasso d’interesse universale sulla liquidazione delle assicurazioni è stato ridotto più volte. Esperti competenti hanno affermato nelle interviste che la riduzione dei tassi di interesse delle transazioni assicurative universali può ridurre significativamente i costi sul lato del debito delle compagnie di assicurazione.
L’assicurazione sulla vita intera diventa un “articolo molto venduto”
Alcuni prodotti richiedono la prenotazione anticipata
"Non ho mai pensato di acquistare un'assicurazione prima. Sento addirittura di essere ancora giovane e la questione dell'acquisto di un'assicurazione è ancora lontana da me." Lo ha detto la signora Wang, una cittadina che recentemente si è unita all '"esercito" degli acquirenti di assicurazioni in precedenza si era concentrata su metodi di investimento come depositi bancari e gestione finanziaria. Dal 2023, il tasso di interesse sui depositi è stato ridotto molte volte Consultando il personale della banca sui metodi di investimento, ho appreso come acquistare un'assicurazione. "L'importo annuo dell'assicurazione di base dei prodotti che acquisto aumenta del 3,0% ogni anno e il reddito è ancora considerevole", ha detto la signora Wang. La maggior parte dei cittadini ha affermato nelle interviste che l'acquisto di un'assicurazione è un comportamento a lungo termine in cerca di protezione. "Ho acquistato un'assicurazione per i miei figli per quattro o cinque anni consecutivi." Il signor Zhang, un cittadino, ha detto: "Inoltre, ho acquistato anche un'assicurazione per me stesso. Il premio annuale totale per adulti e bambini è inferiore a 20.000 yuan. Per me, comprare un’assicurazione basta comprare una garanzia.”
"L'assicurazione sulla vita intera è uno dei prodotti assicurativi più venduti quest'anno." Un membro dello staff di una banca statale situata in Yanji Road nel distretto di Shinan ha detto ai giornalisti che i prodotti assicurativi come l'assicurazione sulla vita intera sono diventati "articoli molto venduti" nella prima metà dell'anno. Sotto la guida del membro dello staff, il giornalista è entrato nel mobile banking e ha scoperto che i tre prodotti assicurativi più popolari raccomandati dalla banca erano l'assicurazione sulla vita intera, con le soglie minime di investimento rispettivamente di 10.000 yuan, 1.000 yuan e 5.000 yuan. Secondo i dettagli del prodotto di un'assicurazione sulla vita intera, a partire dal secondo anno di polizza, l'importo annuo dell'assicurazione di base aumenta ogni anno del 3,0%. I metodi di pagamento sono suddivisi in pagamento unico, 3 anni, 5 anni, 10 anni, 15 anni e 20 anni. Il premio unico di pagamento di questo tipo di assicurazione non deve essere inferiore a 10.000 yuan e il premio annuale non deve essere inferiore a. 5.000 yuan. Un membro dello staff della banca ha affermato che le vendite di prodotti a vita intera sono attualmente in forte espansione. "Alcuni prodotti ora hanno limiti di quota. Puoi acquistarli solo dopo che la quota è stata rilasciata. È necessario fissare un appuntamento in anticipo."
Il tasso di riscatto globale di 42 assicurazioni è diminuito
Il tasso di riscatto complessivo della pensione DaJia raggiunge il 6,01%
Recentemente sono stati pubblicati uno dopo l'altro i rapporti sulla solvibilità delle compagnie di assicurazione per il secondo trimestre del 2024 e sono stati "pubblicati" anche gli indicatori del tasso di riscatto.
Secondo le statistiche dei media, 60 delle 61 compagnie di assicurazione persone non quotate in borsa che hanno pubblicato rapporti sulla solvibilità hanno reso noti indicatori completi dei tassi di riscatto. Tra questi, il tasso di riscatto globale di 26 compagnie di assicurazione è inferiore all'1%; il tasso di riscatto globale di 21 compagnie di assicurazione è compreso tra l'1% e il 2%; Rispetto allo stesso periodo del 2023, il tasso di riscatto delle compagnie di assicurazione è notevolmente diminuito. Su 59 compagnie di assicurazione sulla vita comparabili, il tasso di riscatto globale di 42 compagnie di assicurazione è diminuito rispetto allo stesso periodo dell'anno scorso, pari a oltre il 70%.
Da un punto di vista medio, il tasso di riscatto medio di 60 compagnie di assicurazione è dell'1,45%, rispetto al 2,58% dello stesso periodo dell'anno scorso. Tra questi, Dajia Pension ha il tasso di riscatto globale più alto, al 6,01%, e Dingcheng Life ha il tasso di riscatto globale più basso, allo 0,13%.
Il tasso di riscatto complessivo della JiaJia Pension alla fine del secondo trimestre è stato del 6,01%, in aumento rispetto al 5,48% dello stesso periodo dell'anno scorso. Nel secondo trimestre, due dei tre prodotti principali con il tasso di riscatto globale più elevato per la nostra pensione sono stati l'assicurazione universale, vale a dire la Ultimate Lifestyle Pension Annuity Insurance di Anbang Pension (tipo universale) e l'Exclusive Ten-Year Group Annuity Insurance di Anbang Pension (tipo universale) Tipo), i tassi di riscatto cumulativi annuali sono rispettivamente del 26,66% e del 7,17%. Inoltre, l'assicurazione di rendita pensionistica Dafuzhijia Pension (edizione Xingsheng) è un prodotto di rendita ordinaria con un tasso di riscatto cumulativo annuo del 2,12%.
Inoltre, il tasso di riscatto complessivo dell'assicurazione sulla vita di Hongkang rimane elevato. Nel secondo trimestre, il tasso di riscatto complessivo di Hongkang Life è stato del 4,12%, in ulteriore aumento rispetto al 3,19% dello stesso periodo dell'anno scorso, un valore significativamente superiore alla media del settore. Secondo i dati del rapporto, i primi tre importi di riscatto di Hongkang Life Insurance sono tutti prodotti legati agli investimenti. Tra questi, Hongkang Yuexiang Changying Whole Life Insurance (collegato agli investimenti) ha un importo di riscatto cumulativo di 2,107 miliardi di yuan nel 2024. tasso di riscatto cumulativo del 10,85%; Assicurazione sulla vita di Hongkang L'importo di riscatto cumulativo dell'assicurazione di rendita pensionistica di gruppo Win-win (tipo legata agli investimenti) è di 547 milioni di yuan e il tasso di riscatto cumulativo è del 45,66%.
China Post Life è "leader" tra le compagnie di assicurazione bancaria
CITIC Prudential ed Everbright Sun Life hanno subito perdite
Dalla "pagella" delle cinque principali compagnie assicurative quotate in borsa di classe A nella prima metà del 2024 si evince che il lato delle responsabilità complessive continua a crescere positivamente China Life, China Life Insurance, China Ping An, China Pacific Insurance e New China Insurance hanno rispettivamente raggiunto una raccolta premi (riferita alla raccolta premi assicurativi originari) di 489,6 miliardi di yuan, 427,283 miliardi di yuan, 481,268 miliardi di yuan, 266,187 miliardi di yuan e 98,832 miliardi di yuan, con aumenti su base annua del 4,1%, 3,3% , rispettivamente 4,7%, 2,4% e -8,4%. Il tasso di crescita dei premi delle assicurazioni sulla vita è diviso. Tra questi, la raccolta premi di China Life, PICC Life e Ping An Life è stata rispettivamente di 489,6 miliardi di yuan, 79,056 miliardi di yuan e 300,784 miliardi di yuan, con tassi di crescita su base annua rispettivamente del 4,1%, 0,3% e 5,1%; Life e New China Insurance hanno ottenuto rispettivamente 153,159 miliardi di yuan e 98,832 miliardi di yuan, con una diminuzione rispetto all'anno precedente rispettivamente dell'1,2% e dell'8,4%.
Mentre sono stati pubblicati in successione i rapporti sulla solvibilità del secondo trimestre di 10 compagnie di assicurazione bancaria, è stata annunciata anche la loro performance del primo semestre. Nella prima metà dell'anno, le compagnie di assicurazione bancaria hanno registrato performance divergenti. China Post Life ha preso il comando nella raccolta premi, mentre CITIC Prudential Life ha perso oltre 3,4 miliardi di yuan.
Secondo i dati sui premi, nella prima metà dell'anno le 10 compagnie di assicurazione bancaria hanno ottenuto una raccolta premi complessiva di 284,8 miliardi di yuan, ovvero un aumento rispetto all'anno precedente di circa il 16%. China Post Life, ICBC-AXA Life e CCB Life hanno occupato i primi tre posti nella raccolta premi, con premi rispettivamente di 105,354 miliardi di RMB, 30,754 miliardi di RMB e 27,508 miliardi di RMB.
Delle 10 compagnie di assicurazione bancaria, 7 compagnie, tra cui ABC Life, hanno mantenuto una crescita positiva nella raccolta premi. Tra questi, ABC Life ha raccolto premi per 26,682 miliardi di yuan, con un aumento su base annua del 39,9%, China Merchants Cigna Life e Bank of China Samsung Life hanno tutti registrato tassi di crescita dei premi superiori al 20% su base annua; su-anno. In termini di crescita dei premi, CITIC Prudential Life ed Everbright Sun Life Life sono diminuiti rispettivamente dello 0,6% e del 4,85% su base annua.
In termini di utile netto, nella prima metà dell'anno, le compagnie di assicurazione bancaria hanno realizzato un utile netto totale di 5,05 miliardi di yuan, con un incremento su base annua del 280,49%. China Post Life ha ottenuto un utile netto di 5,69 miliardi di yuan nella prima metà dell'anno, con un aumento del 297,5% su base annua, classificandosi al primo posto tra le compagnie di assicurazione bancaria in termini di scala di profitto, ABC Life e ICBC AXA al primo posto; utile netto rispettivamente di 1.121 miliardi di yuan e 788 milioni di yuan. Tra questi, l’utile netto di ABC Life nella prima metà dell’anno è aumentato dell’883% su base annua, classificandosi al primo posto in termini di crescita.
Sullo sfondo del buon andamento delle altre società, CITIC Prudential Life ed Everbright Sun Life Life hanno subito perdite. Essendo una delle prime compagnie di assicurazione sulla vita in joint venture sino-straniere approvate per la costituzione, CITIC Prudential Life ha mantenuto a lungo una posizione di leadership in termini di livelli di profitto tra le compagnie di assicurazione "bancarie" sin dalla sua fondazione. Secondo i dati del precedente rapporto annuale, nel 2023, l’utile netto di CITIC Prudential Life è diminuito drasticamente del 188% su base annua a -827 milioni di yuan, passando da profitto a perdita. Nella prima metà dell’anno, CITIC Prudential Life ha registrato una perdita netta di 3,441 miliardi di yuan, in aumento significativo rispetto allo stesso periodo del 2023. Oltre al continuo calo dell'utile netto, l'importo di riscatto di CITIC Prudential Life Insurance ha mostrato una tendenza al rialzo. Nella prima metà dell'anno, il tasso di riscatto cumulativo annuo della "Zhishang Life Annuity Insurance Type C" ha raggiunto il 12,59% e l'importo di riscatto cumulativo ha raggiunto 4,13 miliardi di yuan. L'importo di riscatto è stato di 864 milioni di yuan rispetto allo stesso periodo del 2023 , con un aumento su base annua del 378%. Inoltre, Everbright Sun Life Life ha perso 867 milioni di yuan nella prima metà dell'anno. Nel primo trimestre, Everbright Sun Life ha perso 624 milioni di yuan. Nel secondo trimestre, la perdita si è ridotta, ma ha comunque subito una perdita di 243 milioni di yuan.
La solvibilità di Qianhai Property & Casualty Insurance non è all’altezza degli standard
China Three Gorges Life Insurance e il fondatore dell'Università di Pechino sono di categoria D
Secondo statistiche incomplete, all'11 agosto, 144 compagnie di assicurazione, tra cui 62 compagnie di assicurazione sulla vita, 72 compagnie di assicurazione sulla proprietà e 10 compagnie di riassicurazione, hanno pubblicato i loro rapporti sulla solvibilità del secondo trimestre. Tra queste, 80 compagnie di assicurazione hanno aumentato l'indice di adeguatezza della solvibilità complessiva .
Nel secondo trimestre complessivamente 11 compagnie assicurative non hanno rispettato gli standard di solvibilità. Tra questi, ci sono 9 compagnie di assicurazione di classe C, tra cui due compagnie di assicurazione sulla vita, Hezhong Life Insurance e Huahui Life Insurance, nonché Huaan Property Insurance, Bohai Property Insurance, Xinjiang Qianhai United Property Insurance, Dubang Property Insurance, Everest Property Insurance, Ci sono sette compagnie di assicurazione sulla proprietà e sui danni, tra cui Anhua Agricultural Insurance e Fude Property and Casualty Insurance. Ci sono due compagnie di assicurazione di classe D, vale a dire la China Three Gorges Life Insurance Company e la Peking University Founder Life Insurance Company. I motivi principali per cui le 11 compagnie di assicurazione sopra menzionate non hanno rispettato gli standard di solvibilità sono stati gli insufficienti coefficienti di solvibilità e i problemi di corporate governance.
I rating di rischio complessivi di Peking University Founder Life e China Three Gorges Life sono stati D per molti trimestri consecutivi. A partire dal primo trimestre del 2023, il rating di rischio complessivo della Peking University Founder Life è stato D per diversi trimestri consecutivi. Nel secondo trimestre, i coefficienti di adeguatezza della solvibilità core e globale della Founder Life dell’Università di Pechino erano rispettivamente del 71,74% e del 124,72%. Dal primo trimestre del 2023, il rating di rischio complessivo di China Three Gorges Life è stato adeguato da C a D a causa di importanti rischi come la pressione sulla solvibilità e i relativi rischi strategici e di capitalizzazione. A partire dal secondo trimestre, il coefficiente di adeguatezza della solvibilità di base e il coefficiente di adeguatezza della solvibilità globale di China Three Gorges Life erano rispettivamente del 149,09% e del 161,39%, soddisfacendo i requisiti normativi, tuttavia, il "rapporto di copertura della liquidità LCR1 (prossimi 3 mesi)" e il "rapporto di copertura della liquidità LCR3 (%) (prossimi 3/12 mesi)" sono tutti inferiori ai requisiti normativi. A questo proposito, China Three Gorges Life ha dichiarato: “Al fine di mantenere il sano sviluppo della società e con l’obbligo di garantire il rendimento delle attività totali, prevede di allocare una quantità adeguata di attività liquide di alta qualità, compresi contanti, fondi monetari, depositi a breve termine, ecc., per garantire che la proporzione delle attività liquide non sia inferiore al totale delle attività.
Inoltre, Qianhai Property & Casualty Insurance non è riuscita a soddisfare i propri standard di solvibilità per nove trimestri consecutivi. Nel primo trimestre del 2022, la valutazione del rischio complessivo della società è stata abbassata dalla categoria B alla categoria C. Fino al primo trimestre del 2024, la valutazione del rischio globale di Qianhai Property & Casualty Insurance sarà ancora di categoria C. Inoltre, la solvibilità complessiva di Qianhai Property & Casualty Insurance è del 106,1%, che si avvicina alla linea rossa normativa.
I tassi di interesse delle liquidazioni assicurative universali sono stati abbassati più volte
Solo 12 prodotti hanno un tasso di interesse di liquidazione del 3,5%
Dal 2024, le autorità di regolamentazione hanno continuato a richiedere alle compagnie di assicurazione personale di abbassare il limite massimo dei tassi di interesse di liquidazione assicurativa universale per prevenire il rischio di perdite sugli spread. A partire da gennaio, secondo i requisiti delle autorità di regolamentazione, il tasso di interesse di liquidazione assicurativa universale di ciascuna compagnia assicurativa non dovrà superare il 4%; nel mese di marzo, le autorità di regolamentazione hanno nuovamente proposto di abbassare il limite massimo del tasso di interesse di liquidazione assicurativa universale; di alcune piccole e medie imprese di assicurazione al 3,3%, mentre il limite massimo del tasso di liquidazione delle grandi compagnie di assicurazione è stato ulteriormente rivisto al 3,1%.
Recentemente, molte compagnie di assicurazione hanno annunciato successivamente i tassi di interesse di liquidazione assicurativa universale nel mese di giugno. Secondo i dati Wind, al 19 luglio, su 550 prodotti assicurativi universali, 196 hanno un tasso di liquidazione superiore al 3%, 174 hanno un tasso di liquidazione del 3% e 180 hanno un tasso di liquidazione inferiore al 3%. Soltanto. Dal punto di vista dell'intervallo dei tassi di liquidazione, ci sono 12 prodotti assicurativi universali che raggiungono il tasso di interesse di liquidazione più alto del 3,5%. Ad eccezione di un prodotto assicurativo universale con un tasso di interesse di liquidazione dello 0,36%, i tassi di interesse di liquidazione di altri prodotti assicurativi universali sono concentrato tra il 2,0% e il 3,3%. Il tasso di interesse medio di liquidazione di 550 prodotti assicurativi universali è stato del 2,90%, in calo di 71 punti base rispetto allo stesso periodo dell'anno scorso.
Per quanto riguarda le ragioni del calo dei tassi di interesse universali per le liquidazioni assicurative, Xu Yuchen, membro fondatore della China Actuaries Association, ha dichiarato in un'intervista ai media: "Il calo dei tassi di interesse universali per le liquidazioni assicurative è influenzato principalmente da due fattori. Uno è il reddito da investimenti della compagnia di assicurazione stessa. Nell'ultimo anno, sotto l'influenza di vari fattori come il calo del rendimento dei titoli di Stato a dieci anni e le ampie fluttuazioni del mercato azionario, il lato degli investimenti delle compagnie di assicurazione è sotto. pressione, e il tasso di rendimento complessivo degli investimenti delle compagnie di assicurazione è diminuito; in secondo luogo, le autorità di regolamentazione hanno guidato le compagnie di assicurazione a ridurre i costi di responsabilità e ad abbassare il limite massimo dei tassi di interesse di liquidazione assicurativa universale, le compagnie di assicurazione hanno risposto attivamente ai requisiti normativi "Inoltre , Xu Yuchen ha inoltre affermato: "Per le compagnie di assicurazione, la riduzione dei tassi di interesse universali per la liquidazione delle assicurazioni ha ridotto significativamente i costi dal lato della responsabilità; dal lato delle vendite, grazie ai prodotti bancari. Anche i tassi di interesse di altri prodotti concorrenti sono stati abbassati di conseguenza Per gli investitori stabili e a lungo termine, l’assicurazione universale è ancora competitiva tra i prodotti finanziari”.
