La compañía de seguros presentó su "hoja de respuestas" durante medio año, algunos lloraron y otros rieron...
2024-08-14
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Wang Tianshu, reportero de todos los medios de la Península
Recientemente, con la divulgación de los informes del segundo trimestre de muchas compañías de seguros, también se ha revelado oficialmente el "boletín de calificaciones" del desarrollo general del mercado de seguros en la primera mitad del año. La tasa de rescate en el mercado de seguros continúa optimizándose, con la tasa de rescate integral de 42 compañías de seguros disminuyendo, siendo la más baja del 0,13%. Las compañías bancarias de seguros obtuvieron mejores resultados, con unos ingresos totales por primas de 284.800 millones de yuanes, un aumento interanual de aproximadamente el 16%. Además, el tipo de interés de liquidación del seguro universal se redujo varias veces durante el año. Los expertos pertinentes dijeron en entrevistas que la reducción de los tipos de interés de liquidación del seguro universal puede reducir significativamente los costes de la deuda de las compañías de seguros.
El seguro de vida total se convierte en un “artículo de gran venta”
Algunos productos requieren reserva previa
"Nunca antes había pensado en comprar un seguro. Incluso siento que todavía soy joven y que la cuestión de comprar un seguro todavía está lejos de mí". La Sra. Wang, una ciudadana que recientemente se unió al "ejército" de compradores de seguros, dijo que Anteriormente se había centrado en métodos de inversión como depósitos bancarios y gestión financiera. Desde 2023, la tasa de interés de los depósitos se ha reducido muchas veces. Al consultar con el personal del banco sobre métodos de inversión, aprendí sobre la forma de adquirir seguros. "El monto del seguro básico anual de los productos que compro aumenta un 3,0% año tras año y los ingresos siguen siendo considerables", dijo la Sra. Wang. La mayoría de los ciudadanos dijeron en entrevistas que comprar un seguro es un comportamiento a largo plazo para buscar protección. "He comprado un seguro para mis hijos durante cuatro o cinco años consecutivos", dijo el Sr. Zhang, un ciudadano, "Además, también compré un seguro para mí. La prima anual total para adultos y niños es de menos de 20.000 yuanes. Para mí, comprar un seguro es simplemente comprar una garantía”.
"El seguro de vida total es uno de los productos de seguros más vendidos este año". Un miembro del personal de un banco estatal ubicado en Yanji Road en el distrito de Shinan dijo a los periodistas que los productos de seguro como el seguro de vida total se convirtieron en "artículos de gran venta". en el primer semestre del año. Bajo la guía del miembro del personal, el periodista ingresó a la banca móvil y descubrió que los tres productos de seguros más populares recomendados por el banco eran seguros de vida total, con umbrales mínimos de inversión de 10.000 yuanes, 1.000 yuanes y 5.000 yuanes respectivamente. Según los detalles del producto de uno de los productos de seguro de vida total, a partir del segundo año de la póliza, el monto del seguro básico anual aumenta a una tasa del 3,0% año tras año. Los métodos de pago se dividen en pago único, 3 años, 5 años, 10 años, 15 años y 20 años. La prima de pago único de este tipo de seguro no será inferior a 10.000 yuanes y la prima anual no será inferior a 10.000 yuanes. 5.000 yuanes. Un empleado del banco dijo que las ventas de productos de toda la vida están actualmente en auge. "Algunos productos ahora tienen límites de cuota. Sólo puedes comprarlos después de que se libere la cuota. Es necesario programar una cita con anticipación".
Disminuyó la tasa de rescate integral de 42 compañías de seguros
La tasa de rescate integral de DaJia Pension alcanza el 6,01%
Recientemente se han publicado uno tras otro los informes de solvencia de las compañías de seguros para el segundo trimestre de 2024, y también se han "publicado" los indicadores de tasa de rescate.
Según estadísticas de los medios, 60 de las 61 compañías de seguros personales que no cotizan en bolsa y que han publicado informes de solvencia han revelado indicadores completos de tasa de rescate. Entre ellas, la tasa de rescate integral de 26 compañías de seguros es inferior al 1%; la tasa de rescate integral de 21 compañías de seguros está entre el 1% y el 2%. En comparación con el mismo período de 2023, la tasa de rescate de las compañías de seguros ha disminuido significativamente. Entre las 59 compañías de seguros de vida comparables, la tasa de rescate integral de 42 compañías de seguros ha disminuido en comparación con el mismo período del año pasado, representando más del 70%.
Desde un punto de vista promedio, la tasa promedio de rescate integral de 60 compañías de seguros es del 1,45%, en comparación con el 2,58% en el mismo período del año pasado. Entre ellos, Dajia Pension tiene la tasa de rescate integral más alta, con un 6,01%, y Dingcheng Life tiene la tasa de rescate integral más baja, con un 0,13%.
La tasa de rescate integral de JiaJia Pension al final del segundo trimestre fue del 6,01%, un aumento del 5,48% en el mismo período del año pasado. En el segundo trimestre, dos de los tres productos principales con la tasa de rescate integral de nuestra pensión fueron seguros universales, a saber, el seguro de anualidad de pensión definitivo a diez años de Anbang Pension (tipo universal) y el seguro de anualidad grupal exclusivo a diez años de Anbang Pension (tipo universal). ). Además, el seguro de anualidad de pensión Dafuzhijia Pension (Edición Xingsheng) es un producto de anualidad ordinario con una tasa de rescate acumulada anual del 2,12%.
Además, la tasa de rescate integral del seguro de vida de Hongkang sigue siendo alta. En el segundo trimestre, la tasa de rescate integral de Hongkang Life fue del 4,12%, un aumento adicional del 3,19% en el mismo período del año pasado, que fue significativamente más alto que el promedio de la industria. Según los datos del informe, los tres montos de rescate principales del seguro de vida de Hongkang son todos productos vinculados a inversiones. Entre ellos, el seguro de vida integral Hongkang Yuexiang Changying (vinculado a inversiones) tiene un monto de rescate acumulado de 2.107 millones de yuanes en 2024. tasa de rescate acumulada del 10,85%; seguro de vida Hongkang El monto de rescate acumulado del seguro de anualidades de pensiones grupales de beneficio mutuo (tipo vinculado a la inversión) es de 547 millones de yuanes, y la tasa de rescate acumulativo es del 45,66%.
China Post Life "lidera la delantera" entre las compañías bancarias de seguros
CITIC Prudential y Everbright Sun Life sufrieron pérdidas
Del "boletín de calificaciones" de las cinco principales compañías de seguros que cotizan en bolsa con acciones A en el primer semestre de 2024, se puede ver que el lado de la responsabilidad general continúa creciendo positivamente. China Life, China Life Insurance, China Ping An, China Pacific. Insurance y New China Insurance lograron respectivamente ingresos por primas (refiriéndose a los ingresos por primas de seguros originales) de 489,6 mil millones de yuanes, 427,283 mil millones de yuanes, 481,268 mil millones de yuanes, 266,187 mil millones de yuanes y 98,832 mil millones de yuanes, con aumentos interanuales del 4,1% y 3,3%. , 4,7%, 2,4% y -8,4% respectivamente. La tasa de crecimiento de las primas de seguros de vida se divide. Entre ellos, los ingresos por primas de China Life, PICC Life y Ping An Life fueron de 489.600 millones de yuanes, 79.056 millones de yuanes y 300.784 millones de yuanes respectivamente, con tasas de crecimiento interanual del 4,1%, 0,3% y 5,1% respectivamente; Life y New China Insurance obtuvieron ingresos por primas de 153.159 millones de yuanes y 98.832 millones de yuanes, una disminución interanual del 1,2% y 8,4% respectivamente.
A medida que se fueron publicando uno tras otro los informes de solvencia del segundo trimestre de 10 compañías bancarias y de seguros, también se anunció su desempeño en el primer semestre. En el primer semestre del año, las compañías bancarias de seguros experimentaron divergencias en su desempeño. China Post Life tomó la delantera en ingresos por primas, mientras que CITIC Prudential Life perdió más de 3.400 millones de yuanes.
A juzgar por los datos de primas, en el primer semestre del año, 10 compañías bancarias de seguros lograron unos ingresos totales por primas de 284.800 millones de yuanes, un aumento interanual de aproximadamente el 16%. China Post Life, ICBC-AXA Life y CCB Life ocuparon los tres primeros lugares en ingresos por primas, con primas de 105.354 millones de RMB, 30.754 millones de RMB y 27.508 millones de RMB, respectivamente.
Entre las 10 compañías de seguros bancarios, 7 compañías, incluida ABC Life, mantuvieron un crecimiento positivo en los ingresos por primas. Entre ellos, ABC Life recaudó primas por 26.682 millones de yuanes, un aumento interanual del 39,9%, Sino-Holland Life, China Merchants Cigna Life y Bank of China Samsung Life tuvieron tasas de crecimiento de primas de más del 20% anual; año tras año. En términos de crecimiento de las primas, CITIC Prudential Life y Everbright Sun Life Life cayeron un 0,6% y un 4,85% interanual, respectivamente.
En términos de beneficio neto, en el primer semestre del año, las compañías bancarias de seguros lograron un beneficio neto total de 5.050 millones de yuanes, un aumento interanual del 280,49%. China Post Life logró una ganancia neta de 5,69 mil millones de yuanes en el primer semestre del año, un aumento interanual del 297,5%, ocupando el primer lugar entre las compañías bancarias de seguros en términos de escala de ganancias, e ICBC AXA ocupó el primer lugar; beneficios netos de 1.121 millones de yuanes y 788 millones de yuanes respectivamente. Segundo y tercer lugar. Entre ellos, el beneficio neto de ABC Life en el primer semestre del año aumentó un 883% interanual, ocupando el primer lugar en crecimiento.
En medio de los buenos resultados de otras empresas, CITIC Prudential Life y Everbright Sun Life Life sufrieron pérdidas. Como una de las primeras compañías de seguros de vida conjuntas chino-extranjeras aprobadas para su establecimiento, CITIC Prudential Life ha mantenido durante mucho tiempo una posición de liderazgo en niveles de ganancias entre las compañías de seguros "bancarias" desde su creación. Según datos del informe anual anterior, en 2023, el beneficio neto de CITIC Prudential Life cayó drásticamente un 188% interanual hasta -827 millones de yuanes, pasando de ganancias a pérdidas. En la primera mitad del año, CITIC Prudential Life tuvo una pérdida neta de 3.441 millones de yuanes, un aumento significativo en comparación con el mismo período de 2023. Además de la continua disminución de las ganancias netas, el monto de rescate de CITIC Prudential Life Insurance ha mostrado una tendencia ascendente. En la primera mitad del año, la tasa de rescate acumulada anual del "Seguro de anualidad vitalicia Zhishang tipo C" alcanzó el 12,59%, y el monto de rescate acumulado alcanzó los 4,13 mil millones de yuanes. El monto de rescate fue de 864 millones de yuanes en comparación con el mismo período en 2023. , un aumento interanual del 378%. Además, Everbright Sun Life Life perdió 867 millones de yuanes en la primera mitad del año. En el primer trimestre, Everbright Sun Life perdió 624 millones de yuanes. En el segundo trimestre, la pérdida se redujo, pero aun así sufrió una pérdida de 243 millones de yuanes.
La solvencia de Qianhai Property & Casualty Insurance no está a la altura
China Three Gorges Life Insurance y el fundador de la Universidad de Pekín son Categoría D
Según estadísticas incompletas, al 11 de agosto, 144 compañías de seguros, incluidas 62 compañías de seguros de vida, 72 compañías de seguros de propiedad y 10 compañías de reaseguros, han publicado sus informes de solvencia del segundo trimestre. Entre ellas, 80 compañías de seguros aumentaron el índice de adecuación de solvencia integral. .
En el segundo trimestre, un total de 11 compañías de seguros no cumplieron con los estándares de solvencia. Entre ellas, hay 9 compañías de seguros de categoría C, incluidas dos compañías de seguros de vida, Hezhong Life Insurance y Huahui Life Insurance, así como Huaan Property & Casualty Insurance, Bohai Property & Casualty Insurance, Xinjiang Qianhai United Property & Casualty Insurance, Dubang. Seguro de propiedad y accidentes, seguro de propiedad y accidentes del Everest. Hay siete compañías de seguros de propiedad y accidentes, incluidas Anhua Agriculture Insurance y Fude Property and Casualty Insurance. Hay dos compañías de seguros de Clase D, a saber, China Three Gorges Life Insurance Company y Peking University Founder Life Insurance Company. Las principales razones por las que las 11 compañías de seguros antes mencionadas no cumplieron los estándares de solvencia fueron unos ratios de solvencia insuficientes y problemas con el gobierno corporativo.
Las calificaciones de riesgo integral de Peking University Founder Life y China Three Gorges Life han sido D durante muchos trimestres consecutivos. A partir del primer trimestre de 2023, la calificación de riesgo integral de vida del fundador de la Universidad de Pekín ha sido D durante varios trimestres consecutivos. En el segundo trimestre, los índices de adecuación de solvencia central e integral de Founder Life de la Universidad de Pekín fueron del 71,74% y el 124,72% respectivamente. Desde el primer trimestre de 2023, la calificación de riesgo integral de China Three Gorges Life se ha ajustado de C a D debido a riesgos importantes como la presión de solvencia y los riesgos estratégicos y de capitalización relacionados. A partir del segundo trimestre, el índice de adecuación de solvencia central y el índice de adecuación de solvencia integral de China Three Gorges Life fueron 149,09% y 161,39% respectivamente, cumpliendo con los requisitos regulatorios. Sin embargo, el "índice de cobertura de liquidez LCR1 (próximos 3 meses)" y el "índice de cobertura de liquidez". LCR3 (%) (próximos 3/12 meses)" son todos inferiores a los requisitos reglamentarios. Al respecto, China Three Gorges Life declaró: “Para mantener el desarrollo saludable de la empresa y bajo el requisito de garantizar el rendimiento de los activos totales, planea asignar una cantidad adecuada de activos líquidos de alta calidad, incluido efectivo, fondos monetarios, depósitos a corto plazo, etc., para garantizar que la proporción de activos líquidos no sea inferior al 5% de los activos totales”.
Además, Qianhai Property & Casualty Insurance no ha cumplido sus estándares de solvencia durante nueve trimestres consecutivos. En el primer trimestre de 2022, la calificación de riesgo integral de la compañía se redujo de la Categoría B a la Categoría C. Hasta el primer trimestre de 2024, la calificación de riesgo integral de Qianhai Property & Casualty Insurance seguirá siendo de Categoría C. Además, la solvencia integral de Qianhai Property & Casualty Insurance es del 106,1%, acercándose a la línea roja regulatoria.
Las tasas de interés de liquidación del seguro universal se han reducido varias veces
Sólo 12 productos tienen un tipo de interés de liquidación del 3,5%
Desde 2024, las autoridades reguladoras han seguido exigiendo a las compañías de seguros personales que reduzcan el límite superior de las tasas de interés de liquidación del seguro universal para evitar el riesgo de pérdidas diferenciales. A partir de enero, de acuerdo con los requisitos de las autoridades reguladoras, la tasa de interés de liquidación del seguro universal de cada compañía de seguros no excederá el 4%; en marzo, las autoridades reguladoras propusieron una vez más reducir el límite superior de la tasa de interés de liquidación del seguro universal; de algunas pequeñas y medianas compañías de seguros al 3,3%, y el límite superior del tipo de interés de liquidación de las grandes compañías de seguros se volvió a revisar a la baja hasta el 3,1%.
Recientemente, muchas compañías de seguros han anunciado sucesivamente las tasas de interés de liquidación del seguro universal en junio. Según datos de Wind, al 19 de julio, entre los 550 productos de seguro universal, 196 tienen una tasa de interés de liquidación superior al 3%, 174 tienen una tasa de interés de liquidación del 3% y 180 tienen una tasa de interés de liquidación inferior al 3%. Solo. Desde la perspectiva del rango de tasas de interés de liquidación, hay 12 productos de seguro universal que alcanzan la tasa de interés de liquidación más alta del 3,5%. A excepción de un producto de seguro universal con una tasa de interés de liquidación del 0,36%, las tasas de interés de liquidación de otros productos de seguro universal son. concentrado entre 2,0% y 3,3%. La tasa de interés de liquidación promedio de 550 productos de seguro universal fue del 2,90%, una disminución de 71 puntos básicos en comparación con el mismo período del año pasado.
Con respecto a las razones de la disminución de las tasas de interés de liquidación del seguro universal, Xu Yuchen, miembro fundador de la Asociación de Actuarios de China, dijo en una entrevista con los medios: "La disminución de las tasas de interés de liquidación del seguro universal se ve afectada principalmente por dos factores. Uno son los ingresos por inversiones de la propia compañía de seguros en el último año. Bajo la influencia de diversos factores, como la caída del rendimiento de los bonos gubernamentales a diez años y las grandes fluctuaciones en el mercado de valores, el lado de inversión de las compañías de seguros se ha visto afectado. La presión y la tasa de retorno de la inversión general de las compañías de seguros han disminuido; en segundo lugar, las autoridades reguladoras han guiado a las compañías de seguros para reducir los costos de responsabilidad y guiar la reducción del límite superior de las tasas de interés de liquidación de seguros universales, las compañías de seguros respondieron activamente a los requisitos regulatorios ". Xu Yuchen también dijo: "Para las compañías de seguros, la reducción de las tasas de interés de liquidación del seguro universal ha reducido significativamente sus costos de responsabilidad; desde el lado de las ventas, debido a los productos bancarios. Las tasas de interés de otros productos de la competencia también se han reducido en consecuencia Para los inversores estables y a largo plazo, el seguro universal sigue siendo competitivo entre los productos financieros ".
