Perusahaan asuransi menyerahkan "lembar jawaban" selama setengah tahun, ada yang menangis dan ada yang tertawa...
2024-08-14
한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina
Reporter Semua Media Semenanjung Wang Tianshu
Baru-baru ini, dengan terungkapnya laporan kuartal kedua dari banyak perusahaan asuransi, “rapor” perkembangan pasar asuransi secara keseluruhan pada paruh pertama tahun ini juga telah resmi terungkap. Tingkat penyerahan di pasar asuransi terus optimal, dengan tingkat penyerahan komprehensif 42 perusahaan asuransi mengalami penurunan, dengan tingkat penyerahan terendah sebesar 0,13%. Perusahaan asuransi bank berkinerja lebih baik, dengan total pendapatan premi sebesar 284,8 miliar yuan, meningkat sekitar 16% dibandingkan tahun lalu. Selain itu, tingkat bunga penyelesaian asuransi universal diturunkan beberapa kali sepanjang tahun. Para ahli terkait mengatakan dalam wawancara bahwa penurunan suku bunga penyelesaian asuransi universal dapat secara signifikan mengurangi biaya sisi utang perusahaan asuransi.
Asuransi jiwa seumur hidup menjadi “barang terlaris”
Beberapa produk memerlukan reservasi terlebih dahulu
“Saya belum pernah mempertimbangkan untuk membeli asuransi sebelumnya. Saya bahkan merasa bahwa saya masih muda dan urusan membeli asuransi masih jauh dari saya.” Wang, seorang warga negara yang baru saja bergabung dengan “tentara” pembeli asuransi, mengatakan hal itu Sebelumnya dia fokus pada metode investasi seperti deposito bank dan pengelolaan keuangan, sejak tahun 2023, suku bunga deposito telah diturunkan berkali-kali lipat. Saat berkonsultasi dengan staf bank tentang metode investasi, saya belajar tentang cara membeli asuransi. “Jumlah asuransi dasar tahunan dari produk yang saya beli meningkat 3,0% dari tahun ke tahun, dan pendapatannya masih cukup besar.” Sebagian besar warga mengatakan dalam wawancara bahwa membeli asuransi adalah perilaku jangka panjang untuk mencari perlindungan. “Saya telah membeli asuransi untuk anak-anak saya selama empat atau lima tahun berturut-turut.” Zhang, seorang warga negara, berkata, “Selain itu, saya juga membeli asuransi untuk diri saya sendiri. Total premi tahunan untuk orang dewasa dan anak-anak kurang dari 20.000 yuan. Kalau saya beli asuransi, beli jaminan saja.”
"Asuransi seumur hidup adalah salah satu produk asuransi terlaris tahun ini." Seorang staf bank milik negara yang berlokasi di Jalan Yanji di Distrik Shinan mengatakan kepada wartawan bahwa produk asuransi seperti asuransi seumur hidup menjadi "barang terlaris" pada paruh pertama tahun ini. Di bawah bimbingan anggota staf, reporter memasuki mobile banking dan menemukan bahwa tiga produk asuransi paling populer yang direkomendasikan oleh bank adalah asuransi seumur hidup, dengan ambang investasi minimum masing-masing 10.000 yuan, 1.000 yuan, dan 5.000 yuan. Berdasarkan rincian produk dari salah satu produk asuransi jiwa keseluruhan, mulai tahun polis kedua, jumlah asuransi dasar tahunan meningkat sebesar 3,0% dari tahun ke tahun. Metode pembayarannya dibagi menjadi pembayaran tunggal, 3 tahun, 5 tahun, 10 tahun, 15 tahun, dan 20 tahun. Premi pembayaran tunggal jenis asuransi ini tidak boleh kurang dari 10.000 yuan, dan premi tahunan tidak boleh kurang dari 10.000 yuan. 5.000 yuan. Seorang staf bank mengatakan bahwa penjualan produk seumur hidup saat ini sedang booming. "Beberapa produk sekarang memiliki batasan kuota. Anda hanya dapat membelinya setelah kuota habis. Anda perlu membuat janji terlebih dahulu."
Tingkat penyerahan komprehensif 42 perusahaan asuransi mengalami penurunan
Tingkat penyerahan komprehensif DaJia Pension mencapai 6,01%
Baru-baru ini, laporan solvabilitas perusahaan asuransi triwulan II tahun 2024 telah dirilis satu demi satu, dan indikator tingkat penyerahan juga telah "dirilis".
Menurut statistik media, 60 dari 61 perusahaan asuransi pribadi tidak terdaftar yang telah menerbitkan laporan solvabilitas telah mengungkapkan indikator tingkat penyerahan yang komprehensif. Diantaranya, tingkat penyerahan komprehensif 26 perusahaan asuransi kurang dari 1%; tingkat penyerahan komprehensif 21 perusahaan asuransi antara 1% dan 2%. Dibandingkan periode yang sama tahun 2023, tingkat penyerahan perusahaan asuransi mengalami penurunan yang signifikan. Di antara 59 perusahaan asuransi jiwa sejenis, tingkat penyerahan komprehensif 42 perusahaan asuransi mengalami penurunan dibandingkan periode yang sama tahun lalu, yaitu lebih dari 70%.
Secara rata-rata, rata-rata tingkat penyerahan komprehensif 60 perusahaan asuransi adalah 1,45%, dibandingkan 2,58% pada periode yang sama tahun lalu. Di antara mereka, Dajia Pension memiliki tingkat penyerahan komprehensif tertinggi, yaitu 6,01%, dan Dingcheng Life memiliki tingkat penyerahan komprehensif terendah, yaitu 0,13%.
Tingkat penyerahan komprehensif JiaJia Pension pada akhir kuartal kedua adalah 6,01%, meningkat dari 5,48% pada periode yang sama tahun lalu. Pada kuartal kedua, dua dari tiga produk teratas dengan tingkat penyerahan komprehensif pensiun kami adalah asuransi universal, yaitu Asuransi Anuitas Pensiun Sepuluh Tahun Utama Anbang Pension (Tipe Universal) dan Asuransi Anuitas Grup Sepuluh Tahun Eksklusif Anbang Pension (Tipe Universal ). tipe), tingkat penyerahan kumulatif tahunan masing-masing adalah 26,66% dan 7,17%. Selain itu, asuransi anuitas pensiun Dafuzhijia Pension (Edisi Xingsheng) adalah produk anuitas biasa dengan tingkat penyerahan kumulatif tahunan sebesar 2,12%.
Selain itu, tingkat penyerahan komprehensif Asuransi Jiwa Hongkang tetap tinggi. Pada kuartal kedua, tingkat penyerahan komprehensif Hongkang Life adalah 4,12%, meningkat lebih lanjut dari 3,19% pada periode yang sama tahun lalu, yang jauh lebih tinggi dibandingkan rata-rata industri. Menurut data laporan, tiga besar jumlah penyerahan Asuransi Jiwa Hongkang semuanya adalah produk terkait investasi. Diantaranya, Asuransi Jiwa Utuh Hongkang Yuexiang Changying (terkait investasi) memiliki jumlah penyerahan kumulatif sebesar 2,107 miliar yuan pada tahun 2024, dengan jumlah penyerahan kumulatif sebesar 2,107 miliar yuan pada tahun 2024. tingkat penyerahan kumulatif 10,85%; Asuransi Jiwa Hongkang Jumlah penyerahan kumulatif asuransi anuitas pensiun grup Win-win (tipe terkait investasi) adalah 547 juta yuan, dan tingkat penyerahan kumulatif adalah 45,66%.
China Post Life "Memimpin Memimpin" di antara perusahaan asuransi perbankan
CITIC Prudential dan Everbright Sun Life mengalami kerugian
Dari “rapor” lima perusahaan asuransi besar yang tercatat di bursa A pada semester I-2024, terlihat sisi liabilitas secara keseluruhan terus tumbuh positif Asuransi dan Asuransi China Baru masing-masing mencapai pendapatan premi (mengacu pada pendapatan premi asuransi asli) 489,6 miliar yuan, 427,283 miliar yuan, 481,268 miliar yuan, 266,187 miliar yuan, dan 98,832 miliar yuan, dengan peningkatan tahun-ke-tahun sebesar 4,1%, 3,3% , 4,7%, 2,4% dan -8,4%. Tingkat pertumbuhan premi asuransi jiwa terbagi. Di antaranya, pendapatan premi China Life, PICC Life, dan Ping An Life masing-masing sebesar 489,6 miliar yuan, 79,056 miliar yuan, dan 300,784 miliar yuan, dengan tingkat pertumbuhan tahunan masing-masing sebesar 4,1%, 0,3%, dan 5,1%; Life dan New China Insurance masing-masing mencapai pendapatan premi sebesar 153,159 miliar yuan dan 98,832 miliar yuan, penurunan dibandingkan tahun lalu masing-masing sebesar 1,2% dan 8,4%.
Ketika laporan solvabilitas kuartal kedua dari 10 perusahaan asuransi perbankan diungkapkan satu demi satu, kinerja semester pertama mereka juga telah diumumkan. Pada paruh pertama tahun ini, perusahaan asuransi perbankan mengalami perbedaan kinerja. China Post Life memimpin dalam pendapatan premi, sementara CITIC Prudential Life mengalami kerugian lebih dari 3,4 miliar yuan.
Dilihat dari data premi, pada paruh pertama tahun ini, 10 perusahaan asuransi perbankan mencapai total pendapatan premi sebesar 284,8 miliar yuan, meningkat dari tahun ke tahun sekitar 16%. China Post Life, ICBC-AXA Life, dan CCB Life menempati tiga peringkat teratas dalam pendapatan premi, dengan premi masing-masing sebesar RMB 105,354 miliar, RMB 30,754 miliar, dan RMB 27,508 miliar.
Di antara 10 perusahaan asuransi perbankan, 7 perusahaan termasuk ABC Life mempertahankan pertumbuhan pendapatan premi yang positif. Diantaranya, ABC Life mengumpulkan premi sebesar 26,682 miliar yuan, meningkat dari tahun ke tahun sebesar 39,9%; Sino-Holland Life, China Merchants Cigna Life, dan Bank of China Samsung Life semuanya memiliki tingkat pertumbuhan premi lebih dari 20% per tahun. pada tahun. Dalam hal pertumbuhan premi, CITIC Prudential Life dan Everbright Sun Life Life masing-masing turun sebesar 0,6% dan 4,85% year-on-year.
Dari segi laba bersih, pada semester pertama tahun ini, perusahaan asuransi perbankan meraih total laba bersih sebesar 5,05 miliar yuan, meningkat 280,49% dibandingkan tahun lalu. China Post Life meraih laba bersih sebesar 5,69 miliar yuan pada semester pertama tahun ini, meningkat dibandingkan tahun lalu sebesar 297,5%, menduduki peringkat pertama di antara perusahaan asuransi perbankan dalam hal skala laba; ABC Life dan ICBC AXA menduduki peringkat pertama laba bersih masing-masing 1,121 miliar yuan dan 788 juta yuan. Diantaranya, laba bersih ABC Life pada paruh pertama tahun ini melonjak 883% tahun-ke-tahun, menduduki peringkat pertama dalam pertumbuhan.
Dilatarbelakangi kinerja baik perusahaan lain, CITIC Prudential Life dan Everbright Sun Life Life mengalami kerugian. Sebagai salah satu perusahaan asuransi jiwa patungan Sino-asing paling awal yang disetujui untuk didirikan, CITIC Prudential Life telah lama mempertahankan posisi terdepan dalam tingkat keuntungan di antara perusahaan asuransi "perbankan" sejak didirikan. Menurut data laporan tahunan sebelumnya, pada tahun 2023, laba bersih CITIC Prudential Life turun tajam sebesar 188% tahun-ke-tahun menjadi -827 juta yuan, berubah dari untung menjadi rugi. Pada semester pertama tahun ini, CITIC Prudential Life mengalami rugi bersih sebesar 3,441 miliar yuan, meningkat signifikan dibandingkan periode yang sama tahun 2023. Selain laba bersih yang terus menurun, nilai penyerahan CITIC Prudential Life Insurance juga menunjukkan tren yang meningkat. Pada paruh pertama tahun ini, tingkat penyerahan kumulatif tahunan "Asuransi Anuitas Jiwa Zhishang Tipe C" mencapai 12,59%, dan jumlah penyerahan kumulatif mencapai 4,13 miliar yuan. Jumlah penyerahan adalah 864 juta yuan dibandingkan dengan periode yang sama pada tahun 2023 , peningkatan dari tahun ke tahun sebesar 378%. Selain itu, Everbright Sun Life Life kehilangan 867 juta yuan pada paruh pertama tahun ini. Pada kuartal pertama, Everbright Sun Life merugi 624 juta yuan. Pada kuartal kedua, kerugiannya menyempit, namun masih mengalami kerugian sebesar 243 juta yuan.
Solvabilitas Qianhai Property & Casualty Insurance tidak memenuhi standar
Asuransi Jiwa China Three Gorges dan Pendiri Universitas Peking termasuk dalam Kategori D
Berdasarkan statistik yang tidak lengkap, per 11 Agustus, 144 perusahaan asuransi, termasuk 62 perusahaan asuransi jiwa, 72 perusahaan asuransi properti, dan 10 perusahaan reasuransi, telah mengungkapkan laporan solvabilitas kuartal kedua. Diantaranya, 80 perusahaan asuransi Rasio kecukupan solvabilitas komprehensif meningkat .
Pada kuartal II, sebanyak 11 perusahaan asuransi gagal memenuhi standar solvabilitas. Diantaranya, terdapat 9 perusahaan asuransi kategori C, termasuk dua perusahaan asuransi jiwa, Hezhong Life Insurance dan Huahui Life Insurance, serta Huaan Property & Casualty Insurance, Bohai Property & Casualty Insurance, Xinjiang Qianhai United Property & Casualty Insurance, Dubang Asuransi Properti & Kecelakaan, Asuransi Properti & Kecelakaan Everest, Ada tujuh perusahaan asuransi properti dan kecelakaan termasuk Asuransi Pertanian Anhua dan Asuransi Properti dan Kecelakaan Fude. Ada dua perusahaan asuransi Kelas D, yaitu Perusahaan Asuransi Jiwa China Three Gorges dan Perusahaan Asuransi Jiwa Pendiri Universitas Peking. Penyebab utama 11 perusahaan asuransi tersebut di atas tidak memenuhi standar solvabilitas adalah kurangnya rasio kecukupan solvabilitas dan permasalahan tata kelola perusahaan.
Peringkat risiko komprehensif dari Peking University Founder Life dan China Three Gorges Life telah mencapai nilai D selama beberapa kuartal berturut-turut. Mulai kuartal pertama tahun 2023, peringkat risiko komprehensif Peking University Founder Life telah menjadi D selama beberapa kuartal berturut-turut. Pada kuartal kedua, rasio kecukupan solvabilitas inti dan komprehensif Peking University Founder Life masing-masing sebesar 71,74% dan 124,72%. Sejak kuartal pertama tahun 2023, peringkat risiko komprehensif China Three Gorges Life telah disesuaikan dari C ke D karena risiko-risiko besar seperti tekanan solvabilitas serta risiko strategis dan permodalan terkait. Pada kuartal kedua, rasio kecukupan solvabilitas inti dan rasio kecukupan solvabilitas komprehensif China Three Gorges Life masing-masing sebesar 149,09% dan 161,39%, memenuhi persyaratan peraturan. Namun, “rasio cakupan likuiditas LCR1 (3 bulan ke depan)” dan “rasio cakupan likuiditas” LCR3 (%) (3/12 bulan berikutnya)" semuanya lebih rendah dari persyaratan peraturan. Dalam hal ini, China Three Gorges Life menyatakan, “Untuk menjaga perkembangan perusahaan yang sehat dan memenuhi persyaratan untuk memastikan pengembalian total aset, perusahaan berencana untuk mengalokasikan aset likuid berkualitas tinggi dalam jumlah yang sesuai, termasuk uang tunai, dana moneter, deposito jangka pendek, dll., untuk memastikan bahwa proporsi alat likuid tidak lebih rendah dari total aset.
Selain itu, Qianhai Property & Casualty Insurance telah gagal memenuhi standar solvabilitasnya selama sembilan kuartal berturut-turut. Pada kuartal I-2022, peringkat risiko komprehensif perseroan diturunkan dari Kategori B menjadi Kategori C. Hingga kuartal pertama tahun 2024, peringkat risiko komprehensif Qianhai Property & Casualty Insurance masih berada pada Kategori C. Selain itu, solvabilitas komprehensif Qianhai Property & Casualty Insurance adalah 106,1%, mendekati garis merah peraturan.
Suku bunga penyelesaian asuransi universal telah diturunkan beberapa kali
Hanya 12 produk yang memiliki tingkat bunga penyelesaian 3,5%
Sejak tahun 2024, otoritas pengatur terus mewajibkan perusahaan asuransi pribadi untuk menurunkan batas atas suku bunga penyelesaian asuransi universal untuk mencegah risiko kerugian yang menyebar. Mulai bulan Januari, sesuai dengan persyaratan otoritas pengatur, tingkat bunga penyelesaian asuransi universal setiap perusahaan asuransi tidak boleh melebihi 4%; pada bulan Maret, otoritas pengatur sekali lagi mengusulkan untuk menurunkan batas atas suku bunga penyelesaian asuransi universal dari beberapa perusahaan asuransi kecil dan menengah menjadi 3,3%, dan batas atas tingkat bunga penyelesaian perusahaan asuransi besar direvisi lebih lanjut menjadi 3,1%.
Baru-baru ini, sejumlah perusahaan asuransi berturut-turut mengumumkan penyelesaian suku bunga asuransi universal pada bulan Juni. Menurut data Wind, per 19 Juli, di antara 550 produk asuransi universal, 196 memiliki tingkat bunga penyelesaian lebih tinggi dari 3%, 174 memiliki tingkat bunga penyelesaian 3%, dan 180 memiliki tingkat bunga penyelesaian lebih rendah dari 3%. Hanya. Dilihat dari kisaran suku bunga setelmen, terdapat 12 produk asuransi universal yang mencapai suku bunga setelmen tertinggi sebesar 3,5%. Kecuali satu produk asuransi universal yang memiliki suku bunga setelmen 0,36%, suku bunga setelmen produk asuransi universal lainnya adalah terkonsentrasi antara 2,0% dan 3,3%. Tingkat bunga penyelesaian rata-rata 550 produk asuransi universal adalah 2,90%, turun 71 basis poin dibandingkan periode yang sama tahun lalu.
Mengenai alasan penurunan suku bunga penyelesaian asuransi universal, Xu Yuchen, anggota pendiri Asosiasi Aktuaris Tiongkok, mengatakan dalam sebuah wawancara dengan media, "Penurunan suku bunga penyelesaian asuransi universal terutama dipengaruhi oleh dua faktor. Satu adalah pendapatan investasi dari perusahaan asuransi itu sendiri. Dalam setahun terakhir, Di bawah pengaruh berbagai faktor seperti penurunan imbal hasil obligasi negara sepuluh tahun dan fluktuasi besar di pasar ekuitas, sisi investasi perusahaan asuransi berada di bawah. tekanan, dan tingkat pengembalian investasi perusahaan asuransi secara keseluruhan telah menurun; kedua, otoritas pengatur telah memandu perusahaan asuransi untuk mengurangi biaya pertanggungjawaban dan menurunkan batas atas suku bunga penyelesaian asuransi universal, perusahaan asuransi secara aktif menanggapi persyaratan peraturan "Selain itu , Xu Yuchen juga mengatakan, "Bagi perusahaan asuransi, penurunan suku bunga penyelesaian asuransi universal telah secara signifikan mengurangi biaya sisi tanggung jawab mereka; dari sisi penjualan, karena produk bank. Suku bunga produk pesaing lainnya juga telah diturunkan. . Bagi investor jangka panjang dan stabil, asuransi universal masih kompetitif di antara produk keuangan.
