A seguradora apresentou sua “folha de respostas” durante meio ano, alguns choraram e outros riram...
2024-08-14
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Repórter All-Media da Península, Wang Tianshu
Recentemente, com a divulgação dos relatórios do segundo trimestre de muitas companhias de seguros, o "boletim" da evolução global do mercado segurador no primeiro semestre do ano também foi oficialmente revelado. A taxa de resgate no mercado segurador continua a optimizar, com a taxa de resgate global de 42 seguradoras a diminuir, sendo a mais baixa de 0,13%. As seguradoras bancárias tiveram melhor desempenho, com uma receita total de prêmios de 284,8 bilhões de yuans, um aumento anual de aproximadamente 16%. Além disso, a taxa de juro de liquidação do seguro universal foi reduzida várias vezes durante o ano. Especialistas relevantes disseram em entrevistas que a redução nas taxas de juros de liquidação de seguros universais pode reduzir significativamente os custos do lado da dívida das companhias de seguros.
Seguro de vida torna-se um “item de grande sucesso”
Alguns produtos necessitam de reserva antecipada
"Nunca pensei em comprar seguro antes. Até sinto que ainda sou jovem e a questão de comprar seguro ainda está longe de mim." ela já havia se concentrado em métodos de investimento, como depósitos bancários e gestão financeira. Desde 2023, a taxa de juros dos depósitos foi reduzida muitas vezes. Ao consultar o pessoal do banco sobre métodos de investimento, aprendi sobre a forma de adquirir seguros. "O valor anual do seguro básico dos produtos que compro aumenta 3,0% ano após ano, e a renda ainda é considerável." A maioria dos cidadãos disse em entrevistas que comprar seguro é um comportamento de longo prazo para buscar proteção. "Comprei seguro para meus filhos por quatro ou cinco anos consecutivos." O Sr. Zhang, um cidadão, disse: "Além disso, também comprei seguro para mim. O prêmio anual total para adultos e crianças é inferior a 20.000 yuans. Para mim, comprar seguro é só comprar uma garantia.”
"O seguro de vida é um dos produtos de seguro mais vendidos este ano." Um funcionário de um banco estatal localizado na Yanji Road, no distrito de Shinan, disse aos repórteres que produtos de seguros, como seguros de vida, tornaram-se "itens de grande venda". no primeiro semestre do ano. Sob a orientação do funcionário, o repórter entrou no banco móvel e descobriu que os três produtos de seguros mais populares recomendados pelo banco eram seguros de vida, com os limites mínimos de investimento sendo 10.000 yuans, 1.000 yuans e 5.000 yuans, respectivamente. De acordo com os detalhes do produto de um dos produtos de seguro de vida, a partir do segundo ano de apólice, o valor anual do seguro básico aumenta a uma taxa de 3,0% ano a ano. Os métodos de pagamento são divididos em pagamento único, 3 anos, 5 anos, 10 anos, 15 anos e 20 anos. O prêmio de pagamento único deste tipo de seguro não deve ser inferior a 10.000 yuans e o prêmio anual não deve ser inferior. 5.000 yuans. Um funcionário do banco disse que as vendas de produtos para toda a vida estão crescendo atualmente. “Alguns produtos agora têm limites de cota. Você só pode comprá-los depois que a cota for liberada.
A taxa de resgate abrangente de 42 seguradoras diminuiu
A taxa de resgate abrangente da DaJia Pension atinge 6,01%
Recentemente, os relatórios de solvência das seguradoras relativos ao segundo trimestre de 2024 foram divulgados um após o outro, e os indicadores da taxa de resgate também foram “divulgados”.
De acordo com estatísticas da comunicação social, 60 das 61 companhias de seguros pessoais não cotadas que publicaram relatórios de solvência divulgaram indicadores abrangentes da taxa de resgate. Entre eles, a taxa de resgate abrangente de 26 companhias de seguros é inferior a 1%; a taxa de resgate abrangente de 21 companhias de seguros está entre 1% e 2%. Em comparação com o mesmo período de 2023, a taxa de resgate das seguradoras caiu significativamente. Entre as 59 seguradoras de vida comparáveis, a taxa de resgate abrangente de 42 seguradoras diminuiu em comparação com o mesmo período do ano passado, representando mais de 70%.
Do ponto de vista médio, a taxa média de resgate abrangente de 60 seguradoras é de 1,45%, em comparação com 2,58% no mesmo período do ano passado. Entre eles, a Dajia Pension tem a maior taxa de resgate abrangente, de 6,01%, e a Dingcheng Life tem a menor taxa de resgate abrangente, de 0,13%.
A taxa de resgate abrangente da JiaJia Pension no final do segundo trimestre foi de 6,01%, um aumento em relação aos 5,48% do mesmo período do ano passado. No segundo trimestre, dois dos três principais produtos com a taxa de resgate abrangente de nossa pensão foram seguros universais, ou seja, o seguro definitivo de anuidade de pensão de dez anos da Anbang Pension (tipo universal) e o seguro exclusivo de anuidade de grupo de dez anos da Anbang Pension (tipo universal). ). Além disso, o seguro de anuidade de pensão Dafuzhijia Pension (Xingsheng Edition) é um produto de anuidade comum com uma taxa de resgate cumulativa anual de 2,12%.
Além disso, a taxa de resgate abrangente do Seguro de Vida de Hongkang permanece alta. No segundo trimestre, a taxa de entrega abrangente da Hongkang Life foi de 4,12%, um aumento adicional em relação aos 3,19% do mesmo período do ano passado, que foi significativamente superior à média da indústria. De acordo com os dados do relatório, os três principais valores de resgate do Seguro de Vida de Hongkang são todos produtos vinculados a investimentos. Entre eles, o Seguro de Vida Integral Hongkang Yuexiang Changying (vinculado a investimentos) tem um valor de resgate acumulado de 2,107 bilhões de yuans em 2024, com um valor de resgate acumulado de 2,107 bilhões de yuans. taxa de resgate cumulativa de 10,85% Seguro de Vida Hongkang O valor de resgate cumulativo do seguro de anuidade de pensão do grupo Win-win (tipo vinculado ao investimento) é de 547 milhões de yuans, e a taxa de resgate cumulativa é de 45,66%.
China Post Life "lidera a liderança" entre as seguradoras bancárias
CITIC Prudential e Everbright Sun Life sofreram perdas
A partir do "boletim" das cinco principais companhias de seguros listadas com ações A no primeiro semestre de 2024, pode-se observar que o lado geral da responsabilidade continua a crescer positivamente. Insurance e New China Insurance, respectivamente, obtiveram receitas de prêmios (referindo-se à receita de prêmios de seguros originais) 489,6 bilhões de yuans, 427,283 bilhões de yuans, 481,268 bilhões de yuans, 266,187 bilhões de yuans e 98,832 bilhões de yuans, com aumentos anuais de 4,1%, 3,3% , 4,7%, 2,4% e -8,4% respectivamente. A taxa de crescimento dos prêmios de seguro de vida está dividida. Entre eles, a receita premium da China Life, PICC Life e Ping An Life foi de 489,6 bilhões de yuans, 79,056 bilhões de yuans e 300,784 bilhões de yuans, respectivamente, com taxas de crescimento anual de 4,1%, 0,3% e 5,1%, respectivamente; A Life e a New China Insurance obtiveram receitas de prêmios, respectivamente, 153,159 bilhões de yuans e 98,832 bilhões de yuans, uma redução anual de 1,2% e 8,4%, respectivamente.
Como os relatórios de solvência do segundo trimestre de 10 companhias de seguros bancários foram divulgados um após o outro, o seu desempenho no primeiro semestre também foi anunciado. No primeiro semestre do ano, as seguradoras bancárias registaram divergências no desempenho. A China Post Life assumiu a liderança nas receitas de prémios, enquanto a CITIC Prudential Life perdeu mais de 3,4 mil milhões de yuans.
A julgar pelos dados de prêmios, no primeiro semestre do ano, 10 seguradoras bancárias alcançaram uma receita total de prêmios de 284,8 bilhões de yuans, um aumento anual de aproximadamente 16%. China Post Life, ICBC-AXA Life e CCB Life ocuparam os três primeiros lugares em receita de prêmios, com prêmios de 105,354 bilhões de RMB, 30,754 bilhões de RMB e 27,508 bilhões de RMB, respectivamente.
Entre as 10 seguradoras bancárias, 7 empresas, incluindo a ABC Life, mantiveram um crescimento positivo nas receitas de prêmios. Entre eles, a ABC Life arrecadou prêmios de 26,682 bilhões de yuans, um aumento anual de 39,9%, a Sino-Holland Life, a China Merchants Cigna Life e o Bank of China Samsung Life tiveram taxas de crescimento de prêmios superiores a 20% ao ano; no ano. Em termos de crescimento dos prémios, a CITIC Prudential Life e a Everbright Sun Life Life caíram 0,6% e 4,85%, respectivamente, em termos anuais.
Em termos de lucro líquido, no primeiro semestre do ano, as seguradoras bancárias obtiveram um lucro líquido total de 5,05 mil milhões de yuans, um aumento anual de 280,49%. A China Post Life obteve um lucro líquido de 5,69 bilhões de yuans no primeiro semestre do ano, um aumento anual de 297,5%, ficando em primeiro lugar entre as seguradoras bancárias em termos de escala de lucro e ICBC AXA ficou em primeiro lugar com; lucro líquido de 1,121 bilhão de yuans e 788 milhões de yuans, respectivamente, segundo e terceiro lugar. Entre eles, o lucro líquido da ABC Life no primeiro semestre do ano aumentou 883% ano a ano, ocupando o primeiro lugar em crescimento.
Num contexto de bom desempenho de outras empresas, a CITIC Prudential Life e a Everbright Sun Life Life sofreram perdas. Como uma das primeiras empresas de seguros de vida de joint venture sino-estrangeiras aprovadas para estabelecimento, a CITIC Prudential Life mantém há muito tempo uma posição de liderança nos níveis de lucro entre as companhias de seguros "bancárias" desde a sua criação. De acordo com dados do relatório anual anterior, em 2023, o lucro líquido da CITIC Prudential Life caiu drasticamente 188% em relação ao ano anterior, para -827 milhões de yuans, passando de lucro para prejuízo. No primeiro semestre do ano, a CITIC Prudential Life teve um prejuízo líquido de 3,441 mil milhões de yuans, um aumento significativo em comparação com o mesmo período de 2023. Além do declínio contínuo do lucro líquido, o valor de resgate do CITIC Prudential Life Insurance apresentou uma tendência ascendente. No primeiro semestre do ano, a taxa de resgate cumulativa anual do "Seguro de anuidade de vida Zhishang Tipo C" atingiu 12,59%, e o valor de resgate acumulado atingiu 4,13 bilhões de yuans. O valor de resgate foi de 864 milhões de yuans em comparação com o mesmo período em 2023. , um aumento anual de 378%. Além disso, Everbright Sun Life Life perdeu 867 milhões de yuans no primeiro semestre do ano. No primeiro trimestre, Everbright Sun Life perdeu 624 milhões de yuans. No segundo trimestre, o prejuízo diminuiu, mas ainda sofreu uma perda de 243 milhões de yuans.
A solvência da Qianhai Property & Casualty Insurance não está à altura do padrão
A China Three Gorges Life Insurance e o fundador da Universidade de Pequim são da categoria D
De acordo com estatísticas incompletas, em 11 de agosto, 144 seguradoras, incluindo 62 seguradoras de vida, 72 seguradoras patrimoniais e 10 resseguradoras, divulgaram seus relatórios de solvência do segundo trimestre. Entre elas, 80 seguradoras O índice abrangente de adequação de solvência aumentou. .
No segundo trimestre, um total de 11 seguradoras não cumpriu os padrões de solvência. Entre elas, há 9 seguradoras da categoria C, incluindo duas seguradoras de vida, Hezhong Life Insurance e Huahui Life Insurance, bem como Huaan Property & Casualty Insurance, Bohai Property & Casualty Insurance, Xinjiang Qianhai United Property & Casualty Insurance, Dubang Seguro de propriedades e acidentes, Seguro de propriedades e acidentes Everest, Existem sete seguradoras de propriedades e acidentes, incluindo Anhua Agricultural Insurance e Fude Property and Casualty Insurance. Existem duas companhias de seguros de Classe D, nomeadamente a China Three Gorges Life Insurance Company e a Peking University Founder Life Insurance Company. As principais razões pelas quais as 11 companhias de seguros acima mencionadas não cumpriram os padrões de solvência foram rácios de adequação de solvência insuficientes e problemas com a governação corporativa.
As classificações de risco abrangentes da Peking University Founder Life e da China Three Gorges Life foram D por muitos trimestres consecutivos. A partir do primeiro trimestre de 2023, a classificação de risco abrangente da Peking University Founder Life foi D por vários trimestres consecutivos. No segundo trimestre, os rácios de adequação de solvência central e abrangente da Peking University Founder Life foram de 71,74% e 124,72%, respetivamente. Desde o primeiro trimestre de 2023, a classificação de risco abrangente da China Three Gorges Life foi ajustada de C para D devido a riscos importantes, como pressão de solvência e riscos estratégicos e de capitalização relacionados. No segundo trimestre, o índice básico de adequação de solvência e o índice abrangente de adequação de solvência da China Three Gorges Life foram de 149,09% e 161,39%, respectivamente, atendendo aos requisitos regulatórios. No entanto, o “rácio de cobertura de liquidez LCR1 (próximos 3 meses)” e o “rácio de cobertura de liquidez”. LCR3 (%) (próximos 3/12 meses)" são todos inferiores aos requisitos regulamentares. A este respeito, a China Three Gorges Life declarou: “A fim de manter o desenvolvimento saudável da empresa e sob a exigência de garantir o retorno sobre os activos totais, planeia alocar uma quantidade adequada de activos líquidos de alta qualidade, incluindo dinheiro, fundos monetários, depósitos de curto prazo, etc., para garantir que a proporção de ativos líquidos não seja inferior aos ativos totais 5% dos ativos.”
Além disso, a Qianhai Property & Casualty Insurance não conseguiu cumprir os seus padrões de solvência durante nove trimestres consecutivos. No primeiro trimestre de 2022, a classificação de risco abrangente da empresa foi rebaixada da Categoria B para a Categoria C. Até o primeiro trimestre de 2024, a classificação de risco abrangente da Qianhai Property & Casualty Insurance ainda será de Categoria C. Além disso, a solvência abrangente da Qianhai Property & Casualty Insurance é de 106,1%, o que se aproxima da linha vermelha regulatória.
As taxas de juros de liquidação do seguro universal foram reduzidas várias vezes
Apenas 12 produtos têm taxa de juros de liquidação de 3,5%
Desde 2024, as autoridades reguladoras continuaram a exigir que as companhias de seguros pessoais reduzissem o limite superior das taxas de juro de liquidação do seguro universal para evitar o risco de perdas de spread. A partir de Janeiro, de acordo com as exigências das autoridades reguladoras, a taxa de juro universal de liquidação de seguros de cada companhia de seguros não deverá exceder 4% em Março, as autoridades reguladoras propuseram mais uma vez reduzir o limite superior da taxa de juro universal de liquidação de seguros; de algumas pequenas e médias seguradoras para 3,3%, e o limite superior da taxa de juro de liquidação das grandes seguradoras foi novamente revisto para 3,1%.
Recentemente, muitas companhias de seguros anunciaram sucessivamente as taxas de juros de liquidação de seguros universais em junho. De acordo com dados da Wind, em 19 de julho, entre os 550 produtos de seguro universal, 196 têm taxa de juros de liquidação superior a 3%, 174 têm taxa de juros de liquidação de 3% e 180 têm taxa de juros de liquidação inferior a 3%. Apenas. Do ponto de vista da faixa de taxas de juros de liquidação, existem 12 produtos de seguros universais que atingem a taxa de juros de liquidação mais alta de 3,5%. Exceto um produto de seguro universal com uma taxa de juros de liquidação de 0,36%, as taxas de juros de liquidação de outros produtos de seguros universais são. concentrado entre 2,0% e 3,3%. A taxa média de juros de liquidação de 550 produtos de seguros universais foi de 2,90%, uma diminuição de 71 pontos base em comparação com o mesmo período do ano passado.
Em relação às razões para o declínio nas taxas de juros de liquidação de seguros universais, Xu Yuchen, membro fundador da Associação de Atuários da China, disse em entrevista à mídia: "O declínio nas taxas de juros de liquidação de seguros universais é afetado principalmente por dois fatores. Um é o rendimento do investimento da própria companhia de seguros. No ano passado, sob a influência de vários factores, tais como o declínio do rendimento das obrigações governamentais a dez anos e as grandes flutuações no mercado accionista, o lado do investimento das companhias de seguros está em declínio. pressão, e a taxa geral de retorno do investimento das companhias de seguros diminuiu; em segundo lugar, as autoridades reguladoras orientaram as companhias de seguros a reduzir os custos de responsabilidade e orientar a redução do limite superior das taxas de juro de liquidação do seguro universal, as companhias de seguros responderam activamente aos requisitos regulamentares "Além disso. , Xu Yuchen também disse: "Para as companhias de seguros, a redução nas taxas de juros de liquidação de seguros universais reduziu significativamente seus custos do lado do passivo; do lado das vendas, devido aos produtos bancários. As taxas de juros de outros produtos concorrentes também foram reduzidas em conformidade . Para investidores estáveis e de longo prazo, o seguro universal ainda é competitivo entre os produtos financeiros ".
