保険会社が半年かけて提出した「回答書」、泣く人、笑う人…。
2024-08-14
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ペニンシュラオールメディア記者 王天樹
最近、多くの保険会社の第2四半期報告書の公開に伴い、上半期の保険市場全体の発展の「通信簿」も正式に明らかになった。保険市場における解約率は最適化が続いており、保険会社 42 社の総合解約率は低下しており、最も低い保険会社は 0.13% です。銀行保険会社の業績は好調で、総保険料収入は前年比約16％増の2,848億元となった。さらに、国民皆保険の清算金利は年間に数回引き下げられた。関係専門家らはインタビューで、ユニバーサル保険の決済金利引き下げにより、保険会社の債務側コストを大幅に削減できる可能性があると述べた。
終身保険が“売れ筋”に
一部事前予約が必要な商品もございます
「私はこれまで保険に加入することを考えたことはありませんでした。私はまだ若く、保険に加入するということは私にとってまだ遠いところにあるとさえ感じています。最近保険購入者の「軍隊」に加わった国民の王さんはこう言いました。彼女はこれまで銀行預金や財務管理などの投資方法に注目していましたが、2023年から預金金利が何度も引き下げられ、銀行員に投資方法について相談したところ、保険の加入方法について学びました。 「私が購入する商品の年間基本保険金額は年々3.0％増加しており、それでもかなりの収入がある」と王さんは語った。ほとんどの国民はインタビューで、保険加入は保護を求める長期的な行動であると述べた。市民の張さんは、「4～5年連続で子供のために保険に加入している。さらに、自分自身にも保険に加入している。大人と子供を合わせた年間保険料は2万元未満だ」と語った。私の場合、保険を買うのは保証を買うだけです。」
新南区延吉路にある国有銀行の職員は記者団に対し、終身保険などの保険商品が「売れ筋商品」になったと語った。今年の前半に。記者はスタッフの指導の下、モバイルバンキングに入ったところ、同銀行が推奨する最も人気のある保険商品の3つは終身保険で、最低投資基準額はそれぞれ1万元、1,000元、5,000元であることがわかった。ある終身保険の商品内容によれば、第2保険年度から年間基本保険金額が毎年3.0％の割合で増加します。支払方法は一括払い、3年、5年、10年、15年、20年に分かれており、この保険タイプの一括払い保険料は10,000元以上、年間保険料は以上となります。 5,000元。同行関係者は、現在、終身商品の販売が好調だとし、「一部の商品には枠が設けられている。枠が解除されないと買えない。事前に予約が必要だ」と語った。
保険会社42社の総合解約率が低下
大佳年金の総合解約率は6.01%に達する
最近、保険会社の2024年第2四半期のソルベンシーレポートが続々と発表され、解約率指標も「発表」されています。
メディア統計によると、支払能力報告書を公表している非上場個人保険会社61社のうち60社が包括的な解約率指標を開示している。このうち、総合解約率は 26 社が 1% 未満、保険会社 21 社は 1% ～ 2% となっている。 2023年の同時期と比較すると、保険会社の解約率は大幅に低下した。比較可能な生命保険会社59社のうち、総解約率が前年同期に比べて低下した保険会社は42社で、7割以上を占めた。
平均的な観点から見ると、保険会社 60 社の平均包括解約率は 1.45% ですが、前年同期は 2.58% でした。このうち、大佳年金の総合解約率は6.01%で最も高く、丁城生命の総合解約率は0.13%で最も低い。
第 2 四半期末時点の JiaJia Pension の総合解約率は 6.01% で、前年同期の 5.48% から上昇しました。第2四半期、当社年金の総合解約率上位3商品のうち2商品は、安邦年金の究極10年年金年金保険（ユニバーサルタイプ）と安邦ペンション限定の10年団体年金保険（ユニバーサルタイプ）のユニバーサル保険でした。 ）タイプ）、年間累積解約率はそれぞれ26.66％と7.17％です。また、Dafuzhijia Pension (Xingsheng Edition) 年金年金保険は、年間累積解約率 2.12% の普通年金商品です。
また、香港人寿保険の総合解約率は依然として高い。第2四半期の香港生命の総合解約率は4.12％で、前年同期の3.19％からさらに上昇し、業界平均を大幅に上回った。報告書のデータによると、香港人寿保険の解約金トップ3はすべて投資連動型の商品で、このうち香港悦祥長営終身保険（投資連動型）の2024年の累計解約額は21億7000万元となっている。累計解約率は10.85%、香港人寿保険 Win-Winグループ年金保険（投資連動型）の累計解約額は5億4,700万元、累計解約率は45.66%。
中国郵政生命、銀行保険会社の中で「首位」
CITICプルデンシャルとエバーブライト・サン・ライフが損失を被った
2024年上半期の主要A株上場保険会社5社の「成績表」からは、チャイナライフ、チャイナライフインシュアランス、チャイナ平安、チャイナパシフィックの全体的な負債面がプラス成長を続けていることが分かる。保険と新中国保険はそれぞれ保険料収入（元の保険料収入を指す）4,896億元、4,272億8,300万元、4,812億6,800万元、2,661億8,700万元、988億3,200万元を達成し、前年比4.1%、3.3%増加した。 、それぞれ4.7%、2.4%、-8.4%です。生命保険料の伸び率は二分される。このうち、チャイナライフ、PICC生命、平安生命の保険料収入はそれぞれ4,896億元、790億5,600万元、3,007億8,400万元で、前年比成長率はそれぞれ4.1%、0.3%、5.1%であった。生命保険と新中国保険はそれぞれ1,531億5,900万元と988億3,200万元の保険料収入を達成し、それぞれ前年比1.2%減と8.4%減となった。
銀行保険会社10社の第2四半期ソルベンシー報告書が相次いで開示される中、上半期業績も発表された。今年上半期は、銀行保険会社が業績にばらつきを経験し、保険料収入で首位に立った一方、中信プルデンシャル生命は34億元以上の損失を出した。
保険料データから判断すると、今年上半期に銀行保険会社10社の総保険料収入は2,848億元で、前年同期比約16％増加した。中国郵政生命、ICBC-AXA生命、CCB生命が保険料収入の上位3位を占め、保険料はそれぞれ1,053億5,400万元、307億5,400万元、275億800万元となった。
銀行系保険会社10社のうち、ABC生命など7社が保険料収入のプラス成長を維持した。このうち、ABC生命は前年比39.9%増の266億8,200万元の保険料を徴収し、中蘭生命保険、中国招商シグナ生命保険、中国銀行サムスン生命保険の保険料増加率はいずれも前年比20%を超えた。年中。保険料の伸びに関しては、CITICプルデンシャル生命とエバーブライト・サン・ライフ生命がそれぞれ前年比0.6％、4.85％減少した。
純利益に関しては、上半期に銀行保険会社の純利益は合計50億5000万元で、前年同期比280.49％増加した。中国郵政生命は上半期に純利益56億9000万元を達成し、前年同期比297.5％増となり、利益規模ではABC生命とICBC AXAが第1位となった。純利益はそれぞれ11億2,100万元と7億8,800万元で第2位と第3位となった。その中で、ABC生命の上半期の純利益は前年同期比883%増加し、成長率で1位となった。
他社の業績好調を背景に、CITICプルデンシャル生命保険とエバーブライト・サンライフ生命保険が損失を被った。 CITICプルデンシャル生命保険は、最も早く設立が承認された中外合弁生命保険会社の1つとして、設立以来「銀行系」保険会社の中で収益レベルでトップの地位を長きにわたり維持してきた。以前の年次報告書のデータによると、2023年のCITICプルデンシャル生命の純利益は前年比188%減の-8億2,700万元に急減し、黒字から赤字に転じた。今年上半期、中信プルデンシャル生命の純損失は34億4100万元で、2023年の同時期と比べて大幅に増加した。 CITICプルデンシャル生命保険は、純利益の減少が続いていることに加え、解約返戻金も増加傾向にある。今年上半期、「智商生命年金保険タイプC」の年間累積解約率は12.59%に達し、累積解約額は41.3億元に達し、2023年の同時期と比較して解約額は8億6,400万元となった。 、前年比 378% 増加しました。さらに、光光太陽生命は上半期に8億6,700万元の損失を出した。光大太陽生命は第1四半期に6億2,400万元の損失を出し、第2四半期には損失が縮小したが、依然として2億4,300万元の損失を被った。
前海損害保険の支払能力は基準に達していない
中国三峡生命保険と北京大学創設者はカテゴリーD
不完全な統計によると、8月11日現在、生命保険会社62社、損害保険会社72社、再保険会社10社を含む144社の保険会社が第2四半期のソルベンシー報告書を開示しているが、このうち80社の保険会社の総合ソルベンシー適正比率が上昇した。 。
第２・四半期には計１１社の保険会社が支払能力基準を満たさなかった。その中には、和中生命保険と華匯生命保険の生命保険会社2社と、華安損害保険、渤海損害保険、新疆前海連合損害保険、都邦を含む9社のCカテゴリー保険会社がある。損害保険、エベレスト損害保険、安華農業保険、富徳損害保険など損害保険会社は7社あります。 D クラスの保険会社は 2 つあり、中国三峡生命保険会社と北京大学創始者生命保険会社です。上記保険会社11社が支払能力基準を満たさなかった主な理由は、支払能力充足率の不足とコーポレート・ガバナンスの問題であった。
北京大学創設者生命保険と中国三峡生命保険の総合リスク格付けは、何期も連続して「D」となっている。 2023 年の第 1 四半期以降、北京大学創設者生命保険の総合リスク格付けは数四半期連続で D となっています。第 2 四半期における北京大学創設者生命の中核的および包括的ソルベンシー十分性比率は、それぞれ 71.74% および 124.72% でした。 2023年第1四半期以降、支払能力の圧力や関連する戦略的および資本化可能性のリスクなどの主要なリスクにより、中国三峡生命の総合リスク格付けはCからDに調整されている。第2四半期時点で、中国三峡生命の中核的ソルベンシー適正比率は149.09％、包括的ソルベンシー適正比率は161.39％であり、規制要件を満たしているが、「流動性カバレッジ比率LCR1（今後3ヶ月）」と「流動性カバレッジ比率」は満たしている。 LCR3 (%) (今後 3/12 か月)」はすべて規制要件を下回っています。これに関して、中国三峡生命は「会社の健全な発展を維持し、総資産利益率を確保するという要件の下、現金、流動性資産の割合が総資産の 5% を下回らないようにするための金融資金、短期預金など。
さらに、前海財産傷害保険は9四半期連続で支払能力基準を満たしていない。 2022 年の第 1 四半期に、同社の総合リスク格付けはカテゴリー B からカテゴリー C に引き下げられました。 2024 年の第 1 四半期まで、前海損害保険の総合リスク格付けは引き続きカテゴリー C となります。さらに、前海損害保険の総合支払能力は 106.1% であり、規制上のレッドラインに近づいています。
ユニバーサル保険の決済金利は数回引き下げられてきた
決済金利3.5％の商品は12商品のみ
規制当局は2024年以降、損失の拡散リスクを防ぐため、個人保険会社に対しユニバーサル保険の決済金利の上限を引き下げるよう求め続けている。 1月からは規制当局の要求に従い、各保険会社のユニバーサル保険の決済金利は4％を超えてはならないと規定され、3月には規制当局がユニバーサル保険の決済金利の上限を引き下げることを改めて提案した。一部の中小保険会社の清算金利の上限は3.3％に引き下げられ、大手保険会社の清算金利の上限はさらに3.1％に引き下げられた。
最近、多くの保険会社が6月の国民皆保険清算金利を相次いで発表している。ウインドのデータによると、7月19日現在、ユニバーサル保険550商品のうち、決済金利が3％を超える商品は196商品、決済金利が3％以上の商品は174商品、決済金利が3％未満の商品は180商品ある。のみ。決済金利の範囲から見ると、決済金利が 0.36% の 1 つのユニバーサル保険商品を除き、最高の決済金利 3.5% に達するユニバーサル保険商品が 12 銘柄あります。その他のユニバーサル保険商品の決済金利は2.0％から3.3％の間で濃縮されています。 550のユニバーサル保険商品の平均決済金利は2.90％で、前年同期と比べて71ベーシスポイント低下した。
ユニバーサル保険の決済金利低下の理由について、中国アクチュアリー協会の創設メンバーである徐玉晨氏はメディアのインタビューで、「ユニバーサル保険の決済金利の低下は主に2つの要因の影響を受けている。過去1年間の10年国債利回りの低下や株式市場の大幅な変動などの影響により、保険会社の運用面では厳しい状況が続いております。第二に、規制当局は保険会社に対し、責任コストを削減するよう指導し、ユニバーサル保険の決済金利の上限を引き下げるよう指導しており、保険会社は規制上の要求に積極的に対応している。 , Xu Yuchen氏はまた、「保険会社にとって、ユニバーサル保険の決済金利の引き下げにより、銀行商品による販売面での負債側コストが大幅に削減された。これに応じて、他の競合商品の金利も引き下げられた」と述べた。長期安定した投資家にとって、ユニバーサル保険は依然として金融商品の中で競争力があります。」
