Die Versicherung reichte ein halbes Jahr lang ihren „Antwortbogen“ ein, manche weinten, manche lachten ...
2024-08-14
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Peninsula All-Media-Reporter Wang Tianshu
Mit der Veröffentlichung der zweiten Quartalsberichte vieler Versicherungsunternehmen wurde kürzlich auch das „Zeugnis“ der Gesamtentwicklung des Versicherungsmarktes im ersten Halbjahr offiziell enthüllt. Die Rückkaufsquote auf dem Versicherungsmarkt optimiert sich weiter, wobei die umfassende Rückkaufsquote von 42 Versicherungsunternehmen sinkt, wobei der niedrigste Wert bei 0,13 % liegt. Bankversicherungsunternehmen schnitten mit einem Gesamtprämieneinkommen von 284,8 Milliarden Yuan besser ab, was einem Anstieg von etwa 16 % gegenüber dem Vorjahr entspricht. Darüber hinaus wurde der allgemeine Versicherungsabrechnungszinssatz im Laufe des Jahres mehrmals gesenkt. Einschlägige Experten sagten in Interviews, dass die Senkung der allgemeinen Versicherungsabrechnungszinsen die Schuldenkosten der Versicherungsunternehmen erheblich senken könne.
Die Lebensversicherung wird zum Verkaufsschlager
Für einige Produkte ist eine Vorreservierung erforderlich
„Ich habe noch nie darüber nachgedacht, eine Versicherung abzuschließen. Ich habe sogar das Gefühl, dass ich noch jung bin und der Abschluss einer Versicherung noch weit von mir entfernt ist“, sagte Frau Wang, eine Bürgerin, die sich kürzlich der „Armee“ der Versicherungskäufer angeschlossen hat.“ Zuvor hatte sie sich auf Anlagemethoden wie Bankeinlagen und Finanzmanagement konzentriert. Seit 2023 wurde der Einlagenzins mehrmals gesenkt, als ich mich mit Bankmitarbeitern über Anlagemethoden beriet. „Die jährliche Grundversicherungssumme der von mir gekauften Produkte steigt von Jahr zu Jahr und das Einkommen ist immer noch beträchtlich.“ Die meisten Bürger sagten in Interviews, dass der Abschluss einer Versicherung ein langfristiges, schutzsuchendes Verhalten sei. „Ich habe vier oder fünf Jahre in Folge eine Versicherung für meine Kinder abgeschlossen.“ Herr Zhang, ein Bürger, sagte: „Außerdem habe ich auch eine Versicherung für mich selbst abgeschlossen. Die jährliche Gesamtprämie für Erwachsene und Kinder beträgt weniger als 20.000 Yuan.“ Für mich ist der Kauf einer Versicherung einfach der Kauf einer Garantie.“
„Die Lebensversicherung ist dieses Jahr eines der meistverkauften Versicherungsprodukte.“ Ein Mitarbeiter einer staatlichen Bank in der Yanji Road im Bezirk Shinan sagte Reportern, dass Versicherungsprodukte wie die Lebensversicherung zu „heißverkauften Artikeln“ geworden seien. im ersten Halbjahr. Unter Anleitung des Mitarbeiters betrat der Reporter das Mobile Banking und stellte fest, dass die drei beliebtesten von der Bank empfohlenen Versicherungsprodukte Lebensversicherungen waren, wobei die Mindestinvestitionsschwellen 10.000 Yuan, 1.000 Yuan bzw. 5.000 Yuan betrugen. Gemäß den Produktdetails eines der Volllebensversicherungsprodukte erhöht sich die jährliche Grundversicherungssumme ab dem zweiten Versicherungsjahr jährlich um 3,0 %. Die Zahlungsmethoden sind in Einmalzahlung, 3 Jahre, 5 Jahre, 10 Jahre, 15 Jahre und 20 Jahre unterteilt. Die Einmalzahlungsprämie dieser Versicherungsart darf nicht weniger als 10.000 Yuan und die Jahresprämie nicht weniger als betragen 5.000 Yuan. Ein Mitarbeiter der Bank sagte, dass der Verkauf von Lebensversicherungsprodukten derzeit boomt. „Für einige Produkte gelten mittlerweile Kontingentgrenzen. Sie können sie erst nach Freigabe des Kontingents kaufen. Dazu ist eine vorherige Terminvereinbarung erforderlich.“
Die Gesamtrückkaufsquote von 42 Versicherungsgesellschaften sank
Die umfassende Rückkaufsquote der DaJia Pension erreicht 6,01 %
Kürzlich wurden nacheinander die Solvenzberichte der Versicherungsunternehmen für das zweite Quartal 2024 veröffentlicht und auch die Indikatoren für die Rückkaufquote wurden „veröffentlicht“.
Laut Medienstatistik haben 60 der 61 nicht börsennotierten Personenversicherungsunternehmen, die Solvenzberichte veröffentlicht haben, umfassende Rückkaufquotenindikatoren offengelegt. Unter ihnen beträgt die Gesamtrückkaufsquote von 26 Versicherungsgesellschaften weniger als 1 %; die Gesamtrückkaufsquote von 21 Versicherungsgesellschaften liegt zwischen 1 % und 2 %. Im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2023 ist die Rückkaufquote der Versicherungsunternehmen deutlich gesunken. Unter den 59 vergleichbaren Lebensversicherungsunternehmen ist die Gesamtrückkaufsquote von 42 Versicherungsunternehmen im Vergleich zum Vorjahreszeitraum gesunken und beträgt mehr als 70 %.
Aus durchschnittlicher Sicht beträgt die durchschnittliche umfassende Rückkaufsquote von 60 Versicherungsunternehmen 1,45 %, verglichen mit 2,58 % im gleichen Zeitraum des Vorjahres. Unter ihnen hat Dajia Pension mit 6,01 % die höchste Gesamtrückkaufsquote und Dingcheng Life mit 0,13 % die niedrigste Gesamtrückkaufsquote.
Die umfassende Rückkaufsquote von JiaJia Pension betrug am Ende des zweiten Quartals 6,01 %, ein Anstieg gegenüber 5,48 % im gleichen Zeitraum des Vorjahres. Im zweiten Quartal waren zwei der drei Produkte mit der höchsten umfassenden Rückkaufsquote für unsere Rente Universalversicherungen, nämlich die Rentenversicherung „Ultimate Lifestyle“ (Universaltyp) von Anbang Pension und die exklusive zehnjährige Gruppenrentenversicherung (Universaltyp) von Anbang Pension. . Typ) betragen die jährlichen kumulierten Rückkaufquoten 26,66 % bzw. 7,17 %. Darüber hinaus handelt es sich bei der Rentenversicherung Dafuzhijia Pension (Xingsheng Edition) um ein gewöhnliches Rentenprodukt mit einer jährlichen kumulierten Rückkaufsquote von 2,12 %.
Darüber hinaus bleibt die Gesamtrückkaufsquote der Hongkang Life Insurance hoch. Im zweiten Quartal lag die umfassende Rückkaufsquote von Hongkang Life bei 4,12 %, ein weiterer Anstieg gegenüber 3,19 % im gleichen Zeitraum des Vorjahres, der deutlich über dem Branchendurchschnitt lag. Den Berichtsdaten zufolge handelt es sich bei den drei höchsten Rückkaufsbeträgen der Hongkang-Lebensversicherung um anlagegebundene Produkte. Darunter weist die Hongkang Yuexiang Changying Whole Life Insurance (investitionsgebunden) im Jahr 2024 einen kumulierten Rückkaufsbetrag von 2,107 Milliarden Yuan auf kumulative Rückkaufsquote von 10,85 %; Hongkang-Lebensversicherung Der kumulierte Rückkaufsbetrag der Win-Win-Gruppenrentenversicherung (investitionsgebundener Typ) beträgt 547 Millionen Yuan, und die kumulative Rückkaufsquote beträgt 45,66 %.
China Post Life ist unter den Bank- und Versicherungsunternehmen führend
CITIC Prudential und Everbright Sun Life erlitten Verluste
Aus dem „Zeugnis“ der fünf großen A-Aktien-börsennotierten Versicherungsunternehmen im ersten Halbjahr 2024 geht hervor, dass sich die Gesamthaftpflichtseite weiterhin positiv entwickelt: China Life, China Life Insurance, China Ping An, China Pacific Insurance und New China Insurance erzielten Prämieneinnahmen (bezogen auf die ursprünglichen Versicherungsprämieneinnahmen) von 489,6 Milliarden Yuan, 427,283 Milliarden Yuan, 481,268 Milliarden Yuan, 266,187 Milliarden Yuan und 98,832 Milliarden Yuan, mit einem Anstieg von 4,1 % bzw. 3,3 % im Vergleich zum Vorjahr. , 4,7 %, 2,4 % bzw. -8,4 %. Die Wachstumsrate der Lebensversicherungsprämien ist geteilt. Darunter betrugen die Prämieneinnahmen von China Life, PICC Life und Ping An Life 489,6 Milliarden Yuan, 79,056 Milliarden Yuan bzw. 300,784 Milliarden Yuan, mit jährlichen Wachstumsraten von 4,1 %, 0,3 % bzw. 5,1 %; Life und New China Insurance erzielten Prämieneinnahmen von 153,159 Milliarden Yuan bzw. 98,832 Milliarden Yuan, was einem Rückgang von 1,2 % bzw. 8,4 % gegenüber dem Vorjahr entspricht.
Da die Solvabilitätsberichte von zehn Bank- und Versicherungsgesellschaften für das zweite Quartal nacheinander veröffentlicht wurden, wurde auch deren Leistung für das erste Halbjahr bekannt gegeben. Im ersten Halbjahr verzeichneten die Banken- und Versicherungsgesellschaften unterschiedliche Leistungen. China Post Life übernahm die Führung bei den Prämieneinnahmen, während CITIC Prudential Life mehr als 3,4 Milliarden Yuan verlor.
Den Prämiendaten zufolge erzielten die zehn Bankenversicherungsunternehmen im ersten Halbjahr ein Gesamtprämieneinkommen von 284,8 Milliarden Yuan, was einem Anstieg von etwa 16 % gegenüber dem Vorjahr entspricht. China Post Life, ICBC-AXA Life und CCB Life belegten mit Prämien von 105,354 Milliarden RMB, 30,754 Milliarden RMB bzw. 27,508 Milliarden RMB die ersten drei Plätze bei den Prämieneinnahmen.
Unter den 10 Bankversicherungsgesellschaften verzeichneten 7 Unternehmen, darunter ABC Life, ein positives Wachstum der Prämieneinnahmen. Unter ihnen sammelten ABC Life Prämien in Höhe von 26,682 Milliarden Yuan, was einer Steigerung von 39,9 % gegenüber dem Vorjahr entspricht; im Jahr. Im Hinblick auf das Prämienwachstum sanken CITIC Prudential Life und Everbright Sun Life Life im Jahresvergleich um 0,6 % bzw. 4,85 %.
Bezogen auf den Nettogewinn erzielten die Bankversicherungsunternehmen im ersten Halbjahr einen Gesamtnettogewinn von 5,05 Milliarden Yuan, was einer Steigerung von 280,49 % gegenüber dem Vorjahr entspricht. China Post Life erzielte im ersten Halbjahr einen Nettogewinn von 5,69 Milliarden Yuan, eine Steigerung von 297,5 % im Vergleich zum Vorjahr, und belegte damit den ersten Platz unter den Bankversicherungsunternehmen in Bezug auf die Gewinnskala; Nettogewinn von 1,121 Milliarden Yuan bzw. 788 Millionen Yuan. Zweiter und dritter Platz. Unter anderem stieg der Nettogewinn von ABC Life im ersten Halbjahr im Jahresvergleich um 883 % und belegte damit den ersten Platz beim Wachstum.
Vor dem Hintergrund der guten Performance anderer Unternehmen erlitten CITIC Prudential Life und Everbright Sun Life Life Verluste. Als eines der ersten chinesisch-ausländischen Joint-Venture-Lebensversicherungsunternehmen, dessen Gründung genehmigt wurde, hat CITIC Prudential Life seit seiner Gründung eine führende Position in Bezug auf Gewinnniveaus unter den „Bank“-Versicherungsunternehmen behauptet. Den Daten früherer Jahresberichte zufolge sank der Nettogewinn von CITIC Prudential Life im Jahr 2023 im Vergleich zum Vorjahr stark um 188 % auf -827 Millionen Yuan und verwandelte sich von einem Gewinn in einen Verlust. Im ersten Halbjahr verzeichnete CITIC Prudential Life einen Nettoverlust von 3,441 Milliarden Yuan, ein deutlicher Anstieg im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2023. Zusätzlich zum anhaltenden Rückgang des Nettogewinns zeigte der Rückkaufsbetrag der CITIC Prudential Life Insurance einen Aufwärtstrend. Im ersten Halbjahr erreichte die jährliche kumulierte Rückkaufsquote der „Zhishang Life Annuity Insurance Type C“ 12,59 %, und der kumulierte Rückkaufsbetrag erreichte 4,13 Milliarden Yuan. Der Rückkaufsbetrag betrug 864 Millionen Yuan im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2023 , ein Anstieg von 378 % gegenüber dem Vorjahr. Darüber hinaus verlor Everbright Sun Life Life im ersten Halbjahr 867 Millionen Yuan. Im ersten Quartal verlor Everbright Sun Life 624 Millionen Yuan. Im zweiten Quartal verringerte sich der Verlust, erlitt aber immer noch einen Verlust von 243 Millionen Yuan.
Die Zahlungsfähigkeit von Qianhai Property & Casualty Insurance entspricht nicht dem Standard
Die China Three Gorges Life Insurance und der Gründer der Peking University gehören zur Kategorie D
Unvollständigen Statistiken zufolge haben bis zum 11. August 144 Versicherungsunternehmen, darunter 62 Lebensversicherungsunternehmen, 72 Sachversicherungsunternehmen und 10 Rückversicherungsunternehmen, ihre Solvabilitätsberichte für das zweite Quartal veröffentlicht. Darunter waren 80 Versicherungsunternehmen, deren Gesamtsolvabilitätsquote gestiegen ist .
Im zweiten Quartal versäumten insgesamt 11 Versicherungsunternehmen die Solvenzstandards. Darunter befinden sich 9 Versicherungsgesellschaften der Klasse C, darunter zwei Lebensversicherungsgesellschaften, Hezhong Life Insurance und Huahui Life Insurance, sowie Huaan Property Insurance, Bohai Property Insurance, Xinjiang Qianhai United Property Insurance, Dubang Property Insurance, Everest Property Insurance, Es gibt sieben Schaden- und Unfallversicherungsunternehmen, darunter Anhua Agricultural Insurance und Fude Property and Casualty Insurance. Es gibt zwei Versicherungsgesellschaften der Klasse D, nämlich die China Three Gorges Life Insurance Company und die Peking University Founder Life Insurance Company. Die Hauptgründe dafür, dass die oben genannten 11 Versicherungsunternehmen die Solvenzstandards nicht erfüllten, waren unzureichende Solvenz-Angemessenheitsquoten und Probleme mit der Unternehmensführung.
Die umfassenden Risikobewertungen von Peking University Founder Life und China Three Gorges Life waren in vielen aufeinanderfolgenden Quartalen D. Seit dem ersten Quartal 2023 beträgt die umfassende Risikobewertung von Peking University Founder Life mehrere Quartale in Folge D. Im zweiten Quartal betrugen die Kern- und Gesamtsolvabilitätsadäquanzquoten von Peking University Founder Life 71,74 % bzw. 124,72 %. Seit dem ersten Quartal 2023 wurde das umfassende Risikorating von China Three Gorges Life aufgrund großer Risiken wie Solvenzdruck und damit verbundener strategischer und Kapitalisierbarkeitsrisiken von C auf D angepasst. Im zweiten Quartal lagen die Kern-Solvenz-Angemessenheitsquote und die Gesamt-Solvenz-Angemessenheitsquote von China Three Gorges Life bei 149,09 % bzw. 161,39 % und erfüllten damit die regulatorischen Anforderungen LCR3 (%) (nächste 3/12 Monate)“ liegen alle unter den regulatorischen Anforderungen. In diesem Zusammenhang erklärte China Three Gorges Life: „Um die gesunde Entwicklung des Unternehmens aufrechtzuerhalten und die Rendite des Gesamtvermögens sicherzustellen, plant das Unternehmen die Bereitstellung einer angemessenen Menge hochwertiger liquider Mittel, einschließlich Bargeld, Geldmittel, kurzfristige Einlagen usw., um sicherzustellen, dass der Anteil der liquiden Mittel nicht weniger als 5 % des Gesamtvermögens beträgt.“
Darüber hinaus hat die Qianhai Property & Casualty Insurance neun Quartale in Folge ihre Solvabilitätsstandards nicht eingehalten. Im ersten Quartal 2022 wurde die Gesamtrisikoeinstufung des Unternehmens von Kategorie B auf Kategorie C gesenkt. Bis zum ersten Quartal 2024 wird die Gesamtrisikoeinstufung von Qianhai Property & Casualty Insurance weiterhin in der Kategorie C liegen. Darüber hinaus beträgt die Gesamtsolvabilität von Qianhai Property & Casualty Insurance 106,1 %, was der regulatorischen roten Linie nahekommt.
Die Zinssätze für die allgemeine Versicherungsabwicklung wurden mehrfach gesenkt
Nur 12 Produkte haben einen Abrechnungszinssatz von 3,5 %
Seit 2024 verlangen die Regulierungsbehörden von Personenversicherungsunternehmen weiterhin, die Obergrenze der allgemeinen Versicherungsabrechnungszinssätze zu senken, um dem Risiko von Spreadverlusten vorzubeugen. Ab Januar darf der allgemeine Versicherungsabrechnungszinssatz jeder Versicherungsgesellschaft gemäß den Anforderungen der Regulierungsbehörden 4 % nicht überschreiten. Im März schlugen die Regulierungsbehörden erneut vor, die Obergrenze des universellen Versicherungsabrechnungszinssatzes zu senken einiger kleinerer und mittlerer Versicherungsunternehmen auf 3,3 % und die Obergrenze des Abrechnungszinssatzes großer Versicherungsunternehmen wurde weiter auf 3,1 % gesenkt.
Zuletzt haben viele Versicherungsunternehmen im Juni sukzessive die universellen Versicherungsabrechnungszinssätze angekündigt. Laut Wind-Daten haben mit Stand vom 19. Juli 196 der 550 universellen Versicherungsprodukte einen Abrechnungszinssatz von mehr als 3 %, 174 einen Abrechnungszinssatz von 3 % und 180 einen Abrechnungszinssatz von weniger als 3 %. Nur. Aus Sicht der Abrechnungszinsspanne gibt es 12 Universalversicherungsprodukte, die den höchsten Abrechnungszinssatz von 3,5 % erreichen. Mit Ausnahme eines Universalversicherungsprodukts mit einem Abrechnungszinssatz von 0,36 % sind die Abrechnungszinssätze anderer Universalversicherungsprodukte gleich Konzentration zwischen 2,0 % und 3,3 %. Der durchschnittliche Abrechnungszinssatz von 550 Universalversicherungsprodukten betrug 2,90 %, ein Rückgang um 71 Basispunkte im Vergleich zum Vorjahreszeitraum.
Zu den Gründen für den Rückgang der universellen Versicherungsabrechnungszinssätze sagte Xu Yuchen, Gründungsmitglied der China Actuaries Association, in einem Interview mit den Medien: „Der Rückgang der universellen Versicherungsabrechnungszinssätze wird hauptsächlich durch zwei Faktoren beeinflusst. Erstens ist das Anlageergebnis der Versicherungsgesellschaft selbst. Unter dem Einfluss verschiedener Faktoren wie dem Rückgang der Rendite zehnjähriger Staatsanleihen und den großen Schwankungen am Aktienmarkt ist die Anlageseite der Versicherungsgesellschaften untergegangen Druck, und die Gesamtinvestitionsrendite der Versicherungsunternehmen ist gesunken; zweitens haben die Regulierungsbehörden die Versicherungsunternehmen angewiesen, die Haftungskosten zu senken und die Obergrenze der allgemeinen Versicherungsabrechnungszinssätze zu senken. Darüber hinaus haben die Versicherungsunternehmen aktiv auf regulatorische Anforderungen reagiert Xu Yuchen sagte außerdem: „Für Versicherungsunternehmen hat die Senkung der Zinssätze für die allgemeine Versicherungsabwicklung ihre Kosten auf der Passivseite erheblich gesenkt; auf der Vertriebsseite aufgrund von Bankprodukten. Auch die Zinssätze anderer Konkurrenzprodukte wurden entsprechend gesenkt.“ Für langfristige und stabile Anleger ist die Universalversicherung unter den Finanzprodukten immer noch wettbewerbsfähig.
