La compagnie d'assurance a soumis sa « feuille de réponses » pendant six mois, certains ont pleuré et d'autres ont ri...
2024-08-14
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Wang Tianshu, journaliste de tous les médias de la péninsule
Récemment, avec la publication des rapports du deuxième trimestre de nombreuses compagnies d'assurance, le « bulletin » de l'évolution globale du marché de l'assurance au premier semestre a également été officiellement révélé. Le taux de rachat sur le marché de l'assurance continue de s'optimiser, le taux de rachat global de 42 compagnies d'assurance étant en baisse, le plus bas étant de 0,13 %. Les compagnies d'assurance bancaire ont obtenu de meilleurs résultats, avec un revenu total de primes de 284,8 milliards de yuans, soit une augmentation d'une année sur l'autre d'environ 16 %. En outre, le taux d’intérêt de l’assurance universelle a été réduit à plusieurs reprises au cours de l’année. Les experts concernés ont déclaré lors d'entretiens que la réduction des taux d'intérêt de règlement de l'assurance universelle peut réduire considérablement les coûts liés à la dette des compagnies d'assurance.
L’assurance vie entière devient un « article très vendu »
Certains produits nécessitent une réservation préalable
"Je n'ai jamais envisagé de souscrire une assurance auparavant. J'ai même l'impression que je suis encore jeune et que la question de souscrire une assurance est encore loin de moi", a déclaré Mme Wang, une citoyenne qui a récemment rejoint "l'armée" des acheteurs d'assurance. elle s'était auparavant concentrée sur les méthodes d'investissement telles que les dépôts bancaires et la gestion financière. Depuis 2023, le taux d'intérêt des dépôts a été réduit à plusieurs reprises. En consultant le personnel de la banque sur les méthodes d'investissement, j'ai découvert la manière de souscrire une assurance. « Le montant annuel de l'assurance de base des produits que j'achète augmente de 3,0 % d'année en année, et les revenus restent considérables », a déclaré Mme Wang. La plupart des citoyens ont déclaré lors des entretiens que souscrire une assurance est un comportement à long terme pour rechercher une protection. " J'ai souscrit une assurance pour mes enfants pendant quatre ou cinq années consécutives. " M. Zhang, un citoyen, a déclaré : " En outre, j'ai également souscrit une assurance pour moi-même. La prime annuelle totale pour les adultes et les enfants est inférieure à 20 000 yuans. Pour moi, acheter une assurance Achetez simplement une garantie.
"L'assurance vie entière est l'un des produits d'assurance les plus vendus cette année." Un membre du personnel d'une banque publique située sur Yanji Road dans le district de Shinan a déclaré aux journalistes que les produits d'assurance tels que l'assurance vie entière étaient devenus des "articles très vendus". au premier semestre. Sous la direction d'un membre du personnel, le journaliste est entré dans les services bancaires mobiles et a découvert que les trois produits d'assurance les plus populaires recommandés par la banque étaient l'assurance vie entière, avec des seuils d'investissement minimum respectivement de 10 000 yuans, 1 000 yuans et 5 000 yuans. Selon les détails du produit de l'un des produits d'assurance vie entière, à partir de la deuxième année d'assurance, le montant annuel de l'assurance de base augmente au taux de 3,0% par année. Les modes de paiement sont divisés en paiement unique, 3 ans, 5 ans, 10 ans, 15 ans et 20 ans. La prime de paiement unique de ce type d'assurance ne doit pas être inférieure à 10 000 yuans et la prime annuelle ne doit pas être inférieure à. 5 000 yuans. Un membre du personnel de la banque a déclaré que les ventes de produits d'assurance vie entière sont actuellement en plein essor : « Certains produits sont désormais soumis à des quotas. Vous ne pouvez les acheter qu'une fois les quotas libérés. Vous devez prendre rendez-vous à l'avance ».
Le taux de rachat global de 42 compagnies d'assurance a diminué
Le taux de rachat global de DaJia Pension atteint 6,01%
Récemment, les rapports de solvabilité des compagnies d'assurance pour le deuxième trimestre 2024 ont été publiés les uns après les autres, et les indicateurs du taux de rachat ont également été « publiés ».
Selon les statistiques des médias, 60 des 61 compagnies d'assurance de personnes non cotées qui ont publié des rapports de solvabilité ont divulgué des indicateurs complets de taux de rachat. Parmi eux, le taux de rachat global de 26 compagnies d'assurance est inférieur à 1 % ; le taux de rachat global de 21 compagnies d'assurance est compris entre 1 % et 2 % ; Par rapport à la même période en 2023, le taux de rachat des compagnies d’assurance a considérablement baissé. Parmi les 59 compagnies d'assurance-vie comparables, le taux de rachat global de 42 compagnies d'assurance a diminué par rapport à la même période de l'année dernière, représentant plus de 70 %.
D'un point de vue moyen, le taux de rachat global moyen des 60 compagnies d'assurance est de 1,45%, contre 2,58% à la même période l'an dernier. Parmi eux, Dajia Pension a le taux de rachat global le plus élevé, à 6,01 %, et Dingcheng Life a le taux de rachat global le plus bas, à 0,13 %.
Le taux de rachat global de JiaJia Pension à la fin du deuxième trimestre était de 6,01 %, soit une augmentation par rapport aux 5,48 % de la même période de l'année dernière. Au deuxième trimestre, deux des trois principaux produits avec le taux de rachat global de notre pension étaient des assurances universelles, à savoir l'assurance de rente de retraite ultime de dix ans d'Anbang Pension (type universel) et l'assurance de rente collective de dix ans exclusive d'Anbang Pension (type universel). ). les taux de rachat annuels cumulés sont respectivement de 26,66 % et 7,17 %. De plus, l'assurance rente de retraite Dafuzhijia Pension (Xingsheng Edition) est un produit de rente ordinaire avec un taux de rachat annuel cumulé de 2,12 %.
De plus, le taux de rachat global de Hongkang Life Insurance reste élevé. Au deuxième trimestre, le taux de rachat global de Hongkang Life était de 4,12 %, une nouvelle augmentation par rapport aux 3,19 % de la même période de l'année dernière, ce qui était nettement supérieur à la moyenne du secteur. Selon les données du rapport, les trois principaux montants de rachat de l'assurance-vie Hongkang sont tous des produits liés à l'investissement. Parmi eux, l'assurance vie entière Hongkang Yuexiang Changying (liée à l'investissement) a un montant de rachat cumulé de 2,107 milliards de yuans en 2024, avec un montant de rachat cumulé de 2,107 milliards de yuans. taux de rachat cumulé de 10,85 % ; assurance-vie Hongkang Le montant de rachat cumulé de l'assurance de rente de retraite collective gagnant-gagnant (type lié à l'investissement) est de 547 millions de yuans et le taux de rachat cumulé est de 45,66 %.
China Post Life "est en tête" parmi les compagnies d'assurance bancaire
CITIC Prudential et Everbright Sun Life ont subi des pertes
D'après le « bulletin » des cinq principales compagnies d'assurance cotées en actions A au premier semestre 2024, on peut constater que le volet responsabilité globale continue de croître positivement. Insurance et New China Insurance ont respectivement réalisé des revenus de primes (se référant aux revenus de primes d'assurance d'origine) de 489,6 milliards de yuans, 427,283 milliards de yuans, 481,268 milliards de yuans, 266,187 milliards de yuans et 98,832 milliards de yuans, avec des augmentations d'une année sur l'autre de 4,1% et 3,3%. , 4,7%, 2,4% et -8,4% respectivement. Le taux de croissance des primes d'assurance-vie est divisé. Parmi eux, les revenus de primes de China Life, PICC Life et Ping An Life étaient respectivement de 489,6 milliards de yuans, 79,056 milliards de yuans et 300,784 milliards de yuans, avec des taux de croissance d'une année sur l'autre de 4,1%, 0,3% et 5,1% respectivement ; Les compagnies d'assurance vie et New China Insurance ont enregistré respectivement des revenus de primes de 153,159 milliards de yuans et de 98,832 milliards de yuans, soit une baisse sur un an de 1,2% et 8,4% respectivement.
Alors que les rapports de solvabilité du deuxième trimestre de 10 banques-assurances ont été publiés les uns après les autres, leurs résultats du premier semestre ont également été annoncés. Au premier semestre, les compagnies d'assurance bancaire ont connu des performances divergentes. China Post Life a pris la tête des revenus de primes, tandis que CITIC Prudential Life a perdu plus de 3,4 milliards de yuans.
À en juger par les données sur les primes, au premier semestre, 10 compagnies d'assurance bancaire ont réalisé un revenu total de primes de 284,8 milliards de yuans, soit une augmentation d'une année sur l'autre d'environ 16 %. China Post Life, ICBC-AXA Life et CCB Life occupent les trois premières places en termes de revenus de primes, avec des primes de 105,354 milliards de RMB, 30,754 milliards de RMB et 27,508 milliards de RMB respectivement.
Parmi les 10 bancassurances, 7 sociétés, dont ABC Life, ont maintenu une croissance positive de leur chiffre d'affaires. Parmi eux, ABC Life a collecté des primes de 26,682 milliards de yuans, soit une augmentation de 39,9 % sur un an ; Sino-Holland Life, China Merchants Cigna Life et Bank of China Samsung Life ont tous enregistré des taux de croissance des primes de plus de 20 % par an. sur un an. En termes de croissance des primes, CITIC Prudential Life et Everbright Sun Life ont chuté respectivement de 0,6 % et 4,85 % sur un an.
En termes de bénéfice net, au premier semestre, les compagnies d'assurance bancaire ont réalisé un bénéfice net total de 5,05 milliards de yuans, soit une augmentation d'une année sur l'autre de 280,49 %. China Post Life a réalisé un bénéfice net de 5,69 milliards de yuans au premier semestre, soit une augmentation de 297,5 % sur un an, se classant au premier rang des compagnies d'assurance bancaire en termes d'échelle de bénéfices et ICBC AXA au premier rang ; des bénéfices nets de 1,121 milliards de yuans et 788 millions de yuans respectivement Deuxième et troisième. Parmi eux, le bénéfice net d’ABC Life au premier semestre a bondi de 883 % sur un an, se classant au premier rang en termes de croissance.
Dans le contexte des bonnes performances des autres sociétés, CITIC Prudential Life et Everbright Sun Life Life ont subi des pertes. En tant que l'une des premières sociétés d'assurance-vie en coentreprise sino-étrangères dont la création a été approuvée, CITIC Prudential Life a longtemps maintenu une position de leader en termes de niveaux de bénéfices parmi les sociétés d'assurance « bancaires » depuis sa création. Selon les données du rapport annuel précédent, en 2023, le bénéfice net de CITIC Prudential Life a fortement chuté de 188 % sur un an pour atteindre -827 millions de yuans, passant du profit à la perte. Au premier semestre, CITIC Prudential Life a enregistré une perte nette de 3,441 milliards de yuans, soit une augmentation significative par rapport à la même période de 2023. Outre la baisse continue du bénéfice net, le montant du rachat de l'assurance-vie CITIC Prudential a montré une tendance à la hausse. Au cours du premier semestre, le taux de rachat cumulé annuel de « l'assurance vie Zhishang de type C » a atteint 12,59 % et le montant cumulé du rachat a atteint 4,13 milliards de yuans. Le montant du rachat était de 864 millions de yuans par rapport à la même période en 2023. , soit une augmentation sur un an de 378 %. En outre, Everbright Sun Life a perdu 867 millions de yuans au premier semestre. Au premier trimestre, Everbright Sun Life a perdu 624 millions de yuans. Au deuxième trimestre, la perte s'est réduite, mais elle a tout de même subi une perte de 243 millions de yuans.
La solvabilité de Qianhai Property & Casualty Insurance n’est pas aux normes
China Three Gorges Life Insurance et le fondateur de l'Université de Pékin sont de catégorie D
Selon des statistiques incomplètes, au 11 août, 144 compagnies d'assurance, dont 62 compagnies d'assurance-vie, 72 compagnies d'assurance de biens et 10 compagnies de réassurance, ont publié leurs rapports de solvabilité du deuxième trimestre. Parmi elles, 80 compagnies d'assurance ont augmenté leur ratio global de solvabilité. .
Au deuxième trimestre, 11 compagnies d'assurance au total n'ont pas respecté les normes de solvabilité. Parmi elles, il y a 9 compagnies d'assurance de catégorie C, dont deux compagnies d'assurance-vie, Hezhong Life Insurance et Huahui Life Insurance, ainsi que Huaan Property & Casualty Insurance, Bohai Property & Casualty Insurance, Xinjiang Qianhai United Property & Casualty Insurance, Dubang. Assurance IARD, Assurance IARD Everest, Il existe sept compagnies d'assurance IARD, dont Anhua Agricultural Insurance et Fude Property and Casualty Insurance. Il existe deux compagnies d'assurance de classe D, à savoir la China Three Gorges Life Insurance Company et la Peking University Founder Life Insurance Company. Les principales raisons pour lesquelles les 11 compagnies d'assurance mentionnées ci-dessus ne satisfaisaient pas aux normes de solvabilité étaient des ratios de solvabilité insuffisants et des problèmes de gouvernance d'entreprise.
Les notations de risque globales de Peking University Founder Life et de China Three Gorges Life ont été D pendant de nombreux trimestres consécutifs. À partir du premier trimestre 2023, la cote de risque globale de Peking University Founder Life a été D pendant plusieurs trimestres consécutifs. Au deuxième trimestre, les ratios d’adéquation de solvabilité de base et global de Peking University Founder Life étaient respectivement de 71,74 % et 124,72 %. Depuis le premier trimestre 2023, la notation globale des risques de China Three Gorges Life a été ajustée de C à D en raison de risques majeurs tels que la pression sur la solvabilité et les risques stratégiques et de capitalisation associés. Au deuxième trimestre, le ratio d'adéquation de solvabilité de base et le ratio d'adéquation de solvabilité global de China Three Gorges Life étaient respectivement de 149,09 % et 161,39 %, répondant aux exigences réglementaires. Cependant, le « ratio de couverture de liquidité LCR1 (3 prochains mois) » et le « ratio de couverture de liquidité ». LCR3 (%) (3/12 prochains mois)" sont tous inférieurs aux exigences réglementaires. À cet égard, China Three Gorges Life a déclaré : « Afin de maintenir le développement sain de la société et dans le cadre de l'exigence d'assurer le rendement du total de l'actif, elle prévoit d'allouer un montant approprié d'actifs liquides de haute qualité, y compris des liquidités, fonds monétaires, dépôts à court terme, etc., pour garantir que la proportion des actifs liquides ne soit pas inférieure au total des actifs.
De plus, Qianhai Property & Casualty Insurance n'a pas réussi à respecter ses normes de solvabilité pendant neuf trimestres consécutifs. Au premier trimestre 2022, la notation globale des risques de l'entreprise a été abaissée de la catégorie B à la catégorie C. Jusqu'au premier trimestre 2024, la notation globale des risques de Qianhai Property & Casualty Insurance sera toujours de catégorie C. De plus, la solvabilité globale de Qianhai Property & Casualty Insurance est de 106,1 %, ce qui se rapproche de la ligne rouge réglementaire.
Les taux d’intérêt du règlement de l’assurance universelle ont été abaissés à plusieurs reprises
Seuls 12 produits ont un taux d'intérêt de règlement de 3,5%
Depuis 2024, les autorités de régulation continuent d’exiger des compagnies d’assurance de personnes qu’elles abaissent la limite supérieure des taux d’intérêt de règlement de l’assurance universelle afin de prévenir le risque de pertes de spread. À partir de janvier, conformément aux exigences des autorités de régulation, le taux d'intérêt de règlement de l'assurance universelle de chaque compagnie d'assurance ne doit pas dépasser 4 % ; en mars, les autorités de régulation ont de nouveau proposé d'abaisser la limite supérieure du taux d'intérêt de règlement de l'assurance universelle ; de certaines petites et moyennes compagnies d'assurance à 3,3%, et le plafond du taux d'intérêt de règlement des grandes compagnies d'assurance a été révisé à la baisse à 3,1%.
Récemment, de nombreuses compagnies d'assurance ont annoncé successivement les taux d'intérêt de règlement de l'assurance universelle en juin. Selon les données de Wind, au 19 juillet, parmi les 550 produits d'assurance universelle, 196 avaient un taux d'intérêt de règlement supérieur à 3 %, 174 avaient un taux d'intérêt de règlement de 3 % et 180 avaient un taux d'intérêt de règlement inférieur à 3 %. Seulement. Du point de vue de la fourchette des taux d'intérêt de règlement, il existe 12 produits d'assurance universelle atteignant le taux d'intérêt de règlement le plus élevé de 3,5 %. À l'exception d'un produit d'assurance universelle avec un taux d'intérêt de règlement de 0,36 %, les taux d'intérêt de règlement des autres produits d'assurance universelle sont concentré entre 2,0% et 3,3%. Le taux d'intérêt de règlement moyen de 550 produits d'assurance universelle était de 2,90 %, soit une baisse de 71 points de base par rapport à la même période de l'année dernière.
Concernant les raisons de la baisse des taux d'intérêt de règlement de l'assurance universelle, Xu Yuchen, membre fondateur de l'Association des actuaires de Chine, a déclaré dans une interview aux médias : « La baisse des taux d'intérêt de règlement de l'assurance universelle est principalement affectée par deux facteurs. est le revenu de placement de la compagnie d'assurance elle-même. Au cours de l'année écoulée, sous l'influence de divers facteurs tels que la baisse du rendement des obligations d'État à dix ans et les fortes fluctuations du marché boursier, le côté investissement des compagnies d'assurance est sous pression, et le taux de retour sur investissement global des compagnies d'assurance a diminué ; deuxièmement, les autorités de réglementation ont guidé les compagnies d'assurance pour réduire les coûts de responsabilité et guider l'abaissement de la limite supérieure des taux d'intérêt de règlement de l'assurance universelle, les compagnies d'assurance ont répondu activement aux exigences réglementaires "En outre. , Xu Yuchen a également déclaré : « Pour les compagnies d'assurance, la réduction des taux d'intérêt de règlement de l'assurance universelle a considérablement réduit leurs coûts du côté du passif ; du côté des ventes, grâce aux produits bancaires. Les taux d'intérêt des autres produits concurrents ont également été abaissés en conséquence. . Pour les investisseurs stables et à long terme, l’assurance universelle reste compétitive parmi les produits financiers. »
