보험사는 반년 동안 '답안지'를 제출했는데 어떤 사람은 울고 어떤 사람은 웃었는데…
2024-08-14
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반도 전매체 기자 왕천수
최근에는 많은 보험사들의 2분기 보고서가 공개되면서, 상반기 보험시장의 전반적인 발전을 보여주는 '성적표'도 공식적으로 공개됐다. 보험 시장의 해약률은 지속적으로 최적화되고 있으며, 42개 보험사의 종합 해약률은 감소하고 있으며 최저치는 0.13%입니다. 은행 보험 회사는 총 보험료 수입이 2,848억 위안으로 전년 대비 약 16% 증가하여 더 나은 성과를 거두었습니다. 또한, 유니버설보험 정산이율은 올 한해 여러 차례 인하되었습니다. 관련 전문가들은 인터뷰에서 유니버설보험 정산이자율 인하로 보험사의 부채비용을 크게 줄일 수 있다고 말했다.
종신보험 '핫상품'으로 자리매김
일부 상품은 사전 예약이 필요합니다.
"나는 이전에 보험 가입을 고려해 본 적이 없습니다. 아직 젊고 보험 가입 문제가 아직 멀었다고 생각합니다." 최근 보험 구매자 군대에 합류한 시민인 왕 씨는 이렇게 말했습니다. 이전에는 은행 예금, 재무 관리 등 투자 방법에 집중했는데, 2023년부터 예금 금리가 여러 차례 인하됐다. "내가 구입하는 제품의 연간 기본 보험 금액은 매년 3.0%씩 증가하고 있으며, 수입도 여전히 상당합니다." 대부분의 시민들은 인터뷰에서 보험 가입은 보호를 추구하는 장기적인 행동이라고 말했습니다. 시민인 장씨는 “자녀를 위한 보험도 4~5년 연속 가입했다”며 “나도 보험에 가입했다”며 “성인과 어린이의 연간 보험료 총액이 2만위안도 안 된다”고 말했다. 나한테는 보험을 사세요 그냥 보증만 사세요.”
"종신보험은 올해 가장 잘 팔리는 보험 상품 중 하나입니다." 신안구 옌지로에 위치한 한 국영은행 직원은 기자들에게 종신보험과 같은 보험 상품이 '핫셀 품목'이 됐다고 말했습니다. 상반기에. 직원의 안내에 따라 기자는 모바일 뱅킹에 들어갔고 은행에서 추천한 가장 인기 있는 3가지 보험 상품은 종신보험으로, 최소 투자 한도는 각각 10,000위안, 1,000위안, 5,000위안인 것을 확인했습니다. 종신보험 상품 중 하나의 상품내역에 따르면 가입 2년차부터 연간 기본보험금액이 매년 3.0%씩 인상됩니다. 납부방식은 일시불, 3년, 5년, 10년, 15년, 20년으로 구분됩니다. 본 보험종류의 일시불 보험료는 10,000위안 이상이며, 연간 보험료는 이보다 낮아서는 안됩니다. 5,000위안. 은행 관계자는 "현재 일부 상품에는 할당량 제한이 있다. 할당량이 풀린 후에만 구입할 수 있다. 사전 예약이 필요하다"고 말했다.
42개 보험사 종합해약률 감소
다자연금 종합해약률 6.01% 달성
최근 보험사들의 2024년 2분기 지급여력 보고서가 속속 공개되고, 해약률 지표도 '공개'됐다.
언론통계에 따르면 지급여력보고서를 발간한 비상장 개인보험사 61곳 중 60곳이 종합해약률 지표를 공개했다. 그 중 26개 보험사의 종합해약률은 1% 미만이고, 21개 보험사의 종합해약률은 1~2% 수준이다. 2023년 같은 기간과 비교하면 보험사의 해약률이 크게 떨어졌다. 59개 유사 생명보험사 중 42개 보험사의 종합해약률이 전년 동기 대비 감소해 70% 이상을 차지했다.
평균적으로 60개 보험사 평균 종합해약률은 1.45%로 지난해 같은 기간 2.58%보다 크게 늘었다. 그 중 다자연금은 6.01%로 가장 높은 포괄해약률을 기록했고, 딩청생명은 0.13%로 가장 낮은 포괄해약률을 기록했다.
2분기말 자자연금 종합해약률은 6.01%로 지난해 같은 기간 5.48%보다 높아졌다. 2분기 우리 연금 종합해약률 상위 3개 상품 중 2개는 유니버셜보험 안방펜션 생활형 연금연금보험(유니버설형)과 안방펜션 10년 단체연금보험(유니버설형)이었다. 유형), 연간 누적 해약률은 각각 26.66%, 7.17%이다. 또한 Dafuzhijia Pension(Xingsheng Edition) 연금 연금 보험은 연간 누적 해약율이 2.12%인 일반 연금 상품입니다.
또한, 홍강생명의 종합해약률도 여전히 높은 편이다. 2분기 홍강생명의 종합해약률은 4.12%로 지난해 같은 기간 3.19%보다 더욱 높아져 업계 평균보다 훨씬 높았다. 보고서 자료에 따르면 홍강생명보험의 3대 해약금액은 모두 투자연계상품이다. 그 중 홍강웨샹창잉 종신보험(투자연계)은 2024년 누적 해약금액이 21억7000만 위안에 달한다. 누적 해약률 10.85%, 홍강생명 상생단체연금연금보험(투자연계형) 누적 해약금액은 5억 4,700만 위안, 누적 해약률은 45.66%이다.
차이나 포스트 라이프, 은행 보험사 중 '선두'
CITIC Prudential과 Everbright Sun Life가 손실을 입었습니다.
2024년 상반기 5대 A주 상장 보험사의 '성적표'를 보면 차이나생명, 차이나생명보험, 차이나핑안, 차이나퍼시픽 전체 책임측면이 계속해서 긍정적으로 성장하고 있는 것을 알 수 있다. 보험과 신중국보험은 각각 보험료 수입(원보험료 수입 기준) 4,896억 위안, 4,272억 8,300만 위안, 4,812억 6,800만 위안, 2,661억 8,700만 위안, 988억 3,200만 위안을 달성하여 전년 대비 4.1%, 3.3% 증가했습니다. , 4.7%, 2.4%, -8.4% 각각. 생명보험료 증가율은 양분된다. 그 중 China Life, PICC Life 및 Ping An Life의 보험료 수입은 각각 4,896억 위안, 790억 5,600만 위안, 3,007억 8,400만 위안을 기록했으며, 전년 대비 성장률은 각각 4.1%, 0.3%, 5.1%였습니다. 생명보험과 신중국보험은 각각 1,531억 5900만 위안과 988억 3200만 위안으로 전년 대비 각각 1.2%, 8.4% 감소한 보험료 수입을 달성했습니다.
은행보험 10개사의 2분기 지급여력 보고서가 속속 공개되면서 이들의 상반기 실적도 공개됐다. 상반기에는 은행 보험사들이 실적 차이를 겪었으며, China Post Life가 보험료 수입에서 선두를 차지한 반면 CITIC Prudential Life는 34억 위안 이상의 손실을 입었습니다.
보험료 데이터에 따르면, 올해 상반기 10개 은행보험회사의 총 보험료 수입은 2,848억 위안으로 전년 동기 대비 약 16% 증가했습니다. China Post Life, ICBC-AXA Life 및 CCB Life는 각각 보험료 1053억 5400만 위안, 307억 5400만 위안, 275억 800만 위안으로 보험료 수입 상위 3위를 차지했습니다.
은행보험 10개사 중 ABC라이프 등 7개사가 보험료 수입에서 플러스 성장을 유지했다. 이 중 ABC생명은 전년 동기 대비 39.9% 증가한 266억 8200만 위안의 보험료를 징수했으며, 중국초상인 시그나생명, 중국은행삼성생명 모두 전년 대비 20%가 넘는 보험료 증가율을 기록했다. 올해. 보험료 증가 측면에서 CITIC Prudential Life와 Everbright Sun Life Life는 각각 전년 대비 0.6%, 4.85% 감소했습니다.
순이익 측면에서 보면, 올해 상반기 은행보험회사는 총 50억 5천만 위안의 순이익을 달성해 전년 대비 280.49% 증가했다. China Post Life는 상반기에 56억 9천만 위안의 순이익을 달성하여 전년 동기 대비 297.5% 증가했으며, ABC Life는 은행 보험사 중 1위를 차지했으며 ICBC AXA는 순이익은 각각 11억 2,100만 위안, 7억 8,800만 위안으로 2위와 3위를 기록했습니다. 이 가운데 ABC생명의 상반기 순이익은 전년 동기 대비 883% 급증하며 성장세 1위를 기록했다.
다른 회사의 좋은 실적에도 불구하고 CITIC Prudential Life와 Everbright Sun Life Life는 손실을 입었습니다. 설립 승인을 받은 최초의 중외 합작 생명 보험 회사 중 하나인 CITIC Prudential Life는 설립 이후 오랫동안 "은행" 보험 회사 중 수익 수준에서 선두 위치를 유지해 왔습니다. 이전 연례 보고서 데이터에 따르면 2023년 CITIC Prudential Life의 순이익은 전년 동기 대비 188% 급감한 -8억 2,700만 위안으로 흑자에서 적자로 전환했습니다. CITIC 푸르덴셜생명은 상반기 순손실 34억4100만 위안을 기록해 2023년 같은 기간에 비해 크게 증가했다. 지속적인 순이익 감소와 함께 CITIC Prudential Life Insurance의 해약금액도 상승세를 보이고 있습니다. 올해 상반기 '지상생명연금보험 C형'의 연간 누적 해약률은 12.59%에 이르렀고, 누적 해약금액은 41억3천만 위안에 달해 2023년 같은 기간 대비 8억6400만 위안을 기록했다. , 전년 대비 378% 증가했습니다. 또한 에버브라이트썬라이프(Everbright Sun Life Life)는 상반기 8억6700만 위안의 적자를 기록했다. 에버브라이트선라이프는 1분기 6억2400만 위안의 적자를 기록했지만 2분기에는 적자폭이 줄어들었지만 여전히 2억4300만 위안의 적자를 기록했다.
Qianhai 손해 보험의 지불 능력은 표준에 미치지 못합니다.
중국 삼협생명보험과 북경대학 설립자는 카테고리 D에 속함
불완전한 통계에 따르면 8월 11일 현재 생명보험사 62개, 손해보험사 72개, 재보험사 10개사 등 144개 보험사가 2분기 지급여력 보고서를 공개했는데, 이 중 80개 보험사가 종합 지급여력비율이 높아졌다. .
2분기에는 총 11개 보험사가 지급여력 기준을 충족하지 못했습니다. 그 중에는 화안생명보험, 화후이생명보험 2개 생명보험사를 비롯해 화안손해보험, 발해손해보험, 신장전해연합손해보험, 두방손해보험, 에베레스트손해보험 등 9개 C급 보험사가 있다. 안화농업보험(Anhua Agricultural Insurance)과 푸더(Fude) 손해보험을 포함해 7개의 손해보험 회사가 있습니다. D급 보험회사는 중국 삼협생명보험회사(China Three Gorges Life Insurance Company)와 북경대학교 설립자 생명보험회사(Peking University Founder Life Insurance Company)입니다. 위 11개 보험사가 지급여력 기준을 충족하지 못한 주요 원인은 지급여력 적정성 비율 부족과 기업지배구조 문제 등이다.
Peking University Founder Life와 China Three Gorges Life의 종합 위험 등급은 여러 분기 연속 D 등급을 받았습니다. 2023년 1분기부터 Peking University Founder Life의 종합 위험 등급은 여러 분기 연속 D였습니다. 2분기 북경대학교 창업자 생명의 핵심 및 종합 지급여력 적정성 비율은 각각 71.74%와 124.72%를 기록했습니다. 2023년 1분기부터 China Three Gorges Life의 종합 위험 등급은 지급 능력 압박, 관련 전략 및 자본화 가능성 위험과 같은 주요 위험으로 인해 C에서 D로 조정되었습니다. 2분기 기준 차이나삼협생명의 핵심 지급여력 적정성 비율과 종합 지급여력 적정성은 각각 149.09%와 161.39%로 규제 요건을 충족했다. 그러나 '유동성 보상비율 LCR1(향후 3개월)'과 '유동성 보상비율'은 충족됐다. LCR3(%)(향후 3/12개월)'은 모두 규제 요건보다 낮습니다. 이에 대해 차이나삼협생명은 “회사의 건전한 발전을 유지하고 총자산 수익 보장 요건에 따라 현금 등 우량유동자산을 적정량 배정할 계획”이라고 밝혔다. 화폐자금, 단기예금 등을 통해 유동자산의 비중이 총자산의 5%를 넘지 않도록 하여야 합니다.”
또한 Qianhai 손해보험은 9분기 연속 지급여력 기준을 충족하지 못했습니다. 2022년 1분기에는 회사의 종합 위험 등급이 카테고리 B에서 카테고리 C로 낮아졌습니다. 2024년 1분기까지 Qianhai 손해보험의 종합 위험 등급은 여전히 카테고리 C로 유지됩니다. 또한 첸하이손해보험의 종합 지급여력은 106.1%로 규제 레드라인에 근접하고 있다.
유니버설 보험 정산 금리가 여러 차례 인하되었습니다.
정산금리가 3.5%인 상품은 12개뿐이다.
규제당국은 2024년부터 스프레드 손실 위험을 방지하기 위해 개인보험사에 보편적보험 정산금리 상한을 낮추도록 지속적으로 요구해왔다. 1월부터 규제 당국의 요구에 따라 각 보험사의 보편적 보험 정산 이율은 4%를 초과할 수 없으며, 규제 당국은 다시 한 번 보편적 보험 정산 이율의 상한을 낮추는 것을 제안했습니다. 일부 중소형 보험사의 정산금리 상한은 3.1%로 추가 하향 조정됐다.
최근 많은 보험사들이 6월 보편적 보험 정산 금리를 잇달아 발표하고 있다. 윈드자료에 따르면 7월 19일 기준 유니버설보험 550개 상품 중 결산금리가 3% 이상인 상품은 196개, 3% 미만인 상품은 174개, 3% 미만인 상품은 180개다. 오직. 결산금리 범위를 보면, 결산금리가 3.5%로 가장 높은 유니버셜보험 상품은 12개이며, 결산금리가 0.36%인 1개의 유니버셜보험 상품을 제외하면 다른 유니버셜보험 상품의 결제금리는 다음과 같습니다. 2.0%~3.3% 사이에 집중되어 있다. 유니버설보험 550개 상품의 평균 정산금리는 2.90%로 지난해 같은 기간보다 71bp 하락했다.
중국보험계리협회 창립회원 쉬위첸(Xu Yuchen)은 보편적 보험 정산 금리 하락 원인에 대해 언론과의 인터뷰에서 "보편 보험 정산 금리 하락은 주로 두 가지 요인에 의해 영향을 받는다"고 말했다. 지난 1년간 보험회사의 투자수익률은 10년 만기 국채수익률 하락, 주식시장의 큰 변동성 등 다양한 요인의 영향으로 둘째, 규제 당국은 보험사에 책임 비용을 낮추고 보편적 보험 정산 이자율 상한을 낮추도록 지시했으며, 보험사는 규제 요구 사항에 적극적으로 대응했습니다. Xu Yuchen은 또한 "보험사의 경우 보편적 보험 결제 이자율 인하로 은행 상품으로 인해 판매 측면에서 부채 측면 비용이 크게 감소했습니다. 이에 따라 다른 경쟁 상품의 이자율도 인하되었습니다. 장기적이고 안정적인 투자자들에게는 여전히 금융상품 중 유니버설 보험이 경쟁력을 갖고 있다”고 말했다.
