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도시 상업은행은 어떻게 돌파해야 할까?

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성적표

금융업계에는 '예금주문'이라는 풍조가 확산되고 있다.

올해 6월 초 국유자산감독관리위원회는 관련 회의에서 중앙기업이 서비스 제공에 거의 영향을 미치지 않는 신규 금융기관을 설립, 인수, 투자하는 것을 원칙적으로 허용하지 않는다고 언급했다. 주요 산업에 대한 위험성이 더 큰 경우에는 지분참여 및 지분증가를 원칙적으로 금지합니다.

이후 COFCO, China Telecom, Minmetals 등 많은 중앙 기업이 신속하고 집중적으로 대응하여 은행 자산을 매각하고 이전했습니다. 6월말 베이징증권거래소는 계림은행의 827912만주(전체 자본금의 0.91%에 해당)를 예비가격 3억2600만 위안으로 양도할 계획이라고 밝혔다.

저자는 이 전송이 일부 과도한 해석을 촉발했다는 점에 주목했습니다.그러나 위에서 언급한 지분 양도인은 중국남방전력망(China Southern Power Grid) 계열 회사인 것으로 이해됩니다. 이러한 양도는 주로 비주요 사업 투자를 엄격하게 통제하기 위한 중앙 기업의 요구 사항을 이행하기 위한 것입니다.

그렇다면 계림은행의 자산상태는 어떠한가요? 계림은행이 공식 웹사이트에 공개한 2024년 1분기 정보에 따르면, 2024년 3월 말 현재 계림은행과 그 지주 농촌은행의 총 자산은 5,570억 위안으로 전년 동기 대비 5,570억 위안에 달했다. 각종 예금은 10.39% 증가했고, 각종 예금은 3,904억 위안으로 동기 대비 11.80% 증가했으며, 각종 대출금은 3,363억 위안으로 동기 대비 11.84% 증가했습니다.

그 중 계림은행 자산총액은 5220억 위안으로 전년 대비 10.80% 증가했고 각종 예금은 3509억 위안으로 전년 대비 13.11% 증가했다. 전년 대비 13.26% 증가했다.

더 나아가 계림 은행이 발표한 2023년 연간 보고서에 따르면 보고 기간 동안 계림 은행은 전년 대비 13.14% 증가한 103억 6,200만 위안의 영업 이익과 20억 6,900만 위안의 순이익을 달성했습니다. 전년 대비 36.39% 증가했다.

이 성과 증가율의 개념은 무엇입니까? 상장된 도시 상업은행들과 비교했을 때, 계림은행은 매출 성장과 순이익 성장 모두에서 선두에 섰습니다.

순이익 성장률을 예로 들면, 2023년 장쑤은행은 13.25%, 베이징은행은 3.49%, 항저우은행은 23.15%로 더 높으며, 정저우은행은 23.62% 감소해 마이너스 성장을 기록했다.

또한 공개 데이터에 따르면 2019년 말 계림은행 자산은 3000억 위안 미만이었고, 2020년 3월에는 3000억 위안을 넘었고, 2021년 12월에는 4000억 위안을 넘었다. 2023년 말까지 계림은행의 총자산은 단숨에 5000억 위안을 초과해 광시성 최초의 도시 상업은행이 중형은행 대열에 진입할 예정이다.

2023년 말 기준, 계림은행은 총자산, 총 예금 및 대출, 영업이익 지표 측면에서 3개 지역 도시 상업은행 중 1위를 차지했으며, 부실대출 비율과 자본적정성 비율은 허용 수준입니다.
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'게임 깨기'로 가는 길

1997년에 설립된 구이린 은행은 독립적인 법인격을 갖춘 국유 은행이자 광시에서 가장 큰 자산을 보유한 현지 단일 법인 금융 기관입니다.

지리적으로 볼 때 광시는 중국 지형의 2단계인 운남-귀주 고원의 남동쪽 가장자리, 광동과 광시 구릉의 서쪽, 베이부만 남쪽에 위치하고 있습니다. 이러한 지형 특성으로 인해 연속된 산, 거대한 산, 능선과 계곡이 교차하는 독특한 지형이 탄생했습니다.

대부분이 산과 고원으로 둘러싸여 있고, 중부와 남부는 구릉이 많고 평탄한 분지 모양을 이루고 있어 '광시분지'라고도 불린다.

마법의 지형은 풍부한 관광자원을 탄생시켰습니다. "계림의 풍경은 세계 최고"라는 것은 말할 필요도 없습니다. Liuzhou의 Dalongtan, Fangchenggang의 Bailang Beach, Nanning의 Qingxiu Mountain, Beihai의 Silver Beach는 모두 아름답습니다.

동전의 반대편은 농업 지역입니다.광시의 과일, 목재, 설탕 생산량은 일년 내내 전국 1위를 차지하고 있으며, 남부에서 북부로 야채를 운송하는 중요한 기지이자 전국 최대의 가을 및 겨울 야채 생산 기지이기도 합니다. 인구도 전국 평균보다 높다.

이런 상황에서 상업은행으로서 구이린은행은 어떻게 성장할 수 있을까요?

이번 탐사는 구이린 은행이 전통적인 도시 상업 은행에서 농촌 활성화를 제공하는 '산농 은행'으로의 전략적 전환에 착수한 2019년에 시작되었습니다. 이후 계림은행은 도시와 농촌을 통합하고 전국 은행 업계에서 독특한 '시-군-향-촌'의 4단계 서비스 네트워크를 점차 형성해 왔습니다.

구체적으로 이 시스템에서 시 지부는 뇌, 군 지부는 엔진, 타운십 소규모 및 소규모 지부는 지원, 마을 수준 서비스 지점은 촉수입니다. 이런 방식으로 계림은행은 금융 서비스를 현장에 도입했습니다.

컨셉은 참 기발한데 실제 효과는 어떤가요? 공개 정보에 따르면 2024년 6월 30일 현재 구이린 은행은 광시성 12개 현급 도시에 지점을 설립했으며, 254개 도시 매장(83개 하위 지점, 171개 커뮤니티/소형 지점 포함)과 205개 현(현)을 보유하고 있습니다. 478개 농촌 대리점(79개 하위 지점, 98개 지역사회/소규모 하위 지점, 28개 지주 마을 은행 지점 포함), 478개 타운십 대리점(10개 하위 지점, 402개 타운십 소규모 지점, 402개 타운십 소규모 지점 포함)이 있습니다. 약 7,000개의 Hui Financial 종합 서비스 지점이 있습니다. 다음 사항을 언급할 가치가 있습니다.

광시성에서 기관을 설립한 지역에서는 은행의 금융 서비스가 100%의 현, 66%의 진, 57%의 행정 마을에 적용됩니다. 2019년 10월부터 계림은행은 농촌 진흥 분야에 총 3,300억 위안 이상의 대출을 제공했으며, 금융 서비스 침몰을 촉진하는 동시에 30개 이상의 공공 서비스 및 사회 자원을 농촌으로 침몰시켰습니다. 저렴한 비용과 높은 효율성으로.

현재 계림은행의 종합적인 농촌 포괄 금융 서비스 포인트와 농업 지원 터미널은 자금 이체 및 송금뿐만 아니라 사회 보장 지불, 수도 및 전기 요금 지불 및 기타 서비스도 처리할 수 있습니다. 농민들은 연금보험 자격인증, 탄력적 취업을 위한 적립금 지급, 임명등록, 원격 화상상담, 창업·취업 상담 등 '패키지' 서비스를 '집'에서 처리할 수 있다. 정부 공공 서비스에 대한 하향 압력을 효과적으로 줄이고 도시 및 농촌 공공 서비스 자원의 불균등하고 불충분한 할당 문제를 해결합니다.

농촌 지역과 농민을 위한 금융 서비스의 "마지막 마일"을 열었습니다. 이 은행이 실제로 해냈습니다!

이것은 또한 "Guiyin Speed"의 핵심입니다.

3'농촌금융' 옹호자

더 깊이 살펴보면 계림 은행의 성공은 전략적 선택의 성공과 금융 업무의 정치적, 인민 지향적 성격을 완전히 구현하는 것입니다!

계림 은행은 농촌 금융을 옹호합니다.사회적 책임과 상업적 지속가능성을 고려한 일련의 "1+6" 농촌 금융 경험과 관행을 탐구하고 형성했으며, 농촌 활성화를 위한 금융 서비스에서 자체적인 고품질 변화와 발전을 달성할 수 있는 새로운 방법을 찾았습니다. .

한편, 도시에 비해 농촌 금융 인프라는 상대적으로 취약합니다. 계림 은행은 금융 서비스가 마을 주민들의 문앞까지 정확하게 도달할 수 있도록 행정 마을에 농촌 포괄 금융 종합 서비스 지점을 설립했습니다.

반면, 계림은행은 농촌 지역의 실제 상황에 따라 신용 개념과 승인 프로세스를 최적화하고, 실제 시나리오에 따라 농민의 대출 한도와 금융 비용을 낮추어 농민 간의 모순을 상당 부분 해결합니다. “대출 받기 어려움”과 은행의 “대출 받기 어려움”.

농촌 활성화 서비스를 제공하는 과정에서 계림 은행은 전통적인 농촌 금융과 농촌 산업 발전을 결합하여 목표 방식으로 농업 브랜드와 산업 클러스터를 육성하여 "농촌 금융의 심층 육성 및 농촌 활성화 서비스"를 진정으로 실현했습니다.

농업 관련 신용 승인 메커니즘을 지속적으로 최적화함으로써 계림 은행은 "현금 흐름에 초점을 맞추고 담보와 명세서뿐만 아니라 비즈니스 모델에 초점을 맞춘다"는 신용 개념을 고수하고 농민을 위한 신용 자료를 단순화하며 신용 승인 권한을 합리적으로 분산합니다. 농업생산주기에 따른 정책을 마련하여 농가에 대한 차별화된 대출심사기준을 마련하여 조기에 당일신청 및 당일대출 지급이 가능하도록 하고 있습니다.

지난 4년 동안 계림은행은 농촌 활성화 관련 대출에 총 3,300억 위안 이상을 제공했고, 총 100억 위안의 '농업, 농촌, 농민' 특별 금융채를 발행했으며, 다음과 같은 73개 프로젝트를 개발했습니다. 광시 농촌 지역에 적합한 "금귤 대출"과 "감귤 껍질 대출"로 업계의 특별 신용 상품은 Hengzhou Jasmine, Wuzhou Liubao Tea, Baise Mango 등 40개의 "광시 좋은 것들" 농업 특산 브랜드를 지원합니다. '하나의 마을, 하나의 정책'과 '하나의 제품, 하나의 사례'입니다.

2019년부터 Guilin Bank 직원들은 시골로 여행한 거리가 2,623억 7,900만 킬로미터에 달합니다. 이는 지구 적도를 656.61번 도는 것과 같습니다!

'농촌 활성화를 지원하는 광시 금융 기관에 대한 2023년 평가 및 평가'에서 계림 은행은 다시 한번 '우수' 등급을 받았습니다.3년 연속 이 상을 수상한 것은 상업은행 중 유일하다.