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Come dovrebbero sfondare le banche commerciali cittadine?

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una trascrizione

Nel settore finanziario si sta diffondendo una tendenza chiamata "ordine di deposito".

All’inizio di giugno di quest’anno, una riunione importante tenuta dalla Commissione per la supervisione e l’amministrazione dei beni di proprietà statale ha affermato che, in linea di principio, alle imprese centrali non è consentito creare, acquisire o investire in nuove istituzioni finanziarie che hanno scarso effetto sul servizio principale del settore e comportano maggiori ricadute di rischio, in linea di principio non sono consentiti partecipazioni azionarie e aumenti di partecipazione.

Successivamente, molte imprese centrali come COFCO, China Telecom e Minmetals hanno risposto rapidamente e intensamente disinvestendo e trasferendo capitale bancario. Alla fine di giugno la Borsa di Pechino ha reso noto che 82,7912 milioni di azioni della Banca di Guilin (pari allo 0,91% del capitale azionario totale) sarebbero state trasferite ad un prezzo di riserva di 326 milioni di yuan.

L'autore ha notato che questo trasferimento ha innescato alcune sovrainterpretazioni.Tuttavia, resta inteso che il suddetto trasferente di capitale è una società affiliata a China Southern Power Grid. Questo trasferimento serve principalmente ad attuare i requisiti delle imprese centrali per controllare rigorosamente gli investimenti aziendali non principali.

Allora, qual è lo stato patrimoniale della Banca di Guilin? Le informazioni per il primo trimestre del 2024 divulgate dalla Banca di Guilin sul suo sito web ufficiale mostrano che alla fine di marzo 2024, le attività totali della Banca di Guilin e delle sue banche rurali detenute ammontavano a 557 miliardi di yuan, su base annua. aumento annuo del 10,39%; i vari depositi sono stati di 390,4 miliardi di yuan, con un aumento del 11,80% su base annua; i vari prestiti sono stati di 336,3 miliardi di yuan, con un aumento del 11,84% su base annua.

Tra questi, il totale attivo della Guilin Bank ammonta a 522 miliardi di yuan, con un aumento del 10,80% su base annua, i vari depositi ammontano a 350,9 miliardi di yuan, con un aumento su base annua del 13,11%, i vari prestiti ammontano a 306 miliardi di yuan; un aumento su base annua del 13,26%.

Guardando più avanti, il rapporto annuale 2023 pubblicato dalla Banca di Guilin mostra che durante il periodo in esame, la Banca di Guilin ha realizzato un utile operativo di 10,362 miliardi di yuan, un aumento su base annua del 13,14% e un utile netto di 2,069 miliardi di yuan; , con un aumento su base annua del 36,39%.

Qual è il concetto di questo tasso di crescita della performance? Se confrontata tra le banche commerciali cittadine quotate in borsa, la Guilin Bank può essere classificata in prima linea sia in termini di crescita dei ricavi che di crescita dell'utile netto.

Prendiamo come esempio il tasso di crescita dell’utile netto. Sempre nel 2023, la Banca di Jiangsu è del 13,25%, la Banca di Pechino è del 3,49%, la Banca di Hangzhou è più alta al 23,15% e la Banca di Zhengzhou ha addirittura una crescita negativa, in calo del 23,62%.

Inoltre, i dati pubblici mostrano che alla fine del 2019, il patrimonio della Guilin Bank era inferiore a 300 miliardi di yuan, ha superato i 300 miliardi di yuan a marzo 2020 e ha superato i 400 miliardi di yuan a dicembre 2021. Entro la fine del 2023, il patrimonio totale della Guilin Bank supererà in un colpo solo i 500 miliardi di yuan, diventando la prima banca commerciale cittadina del Guangxi ad entrare nei ranghi delle banche di medie dimensioni.

Alla fine del 2023, la Banca di Guilin si colloca al primo posto tra le tre banche commerciali locali della città in termini di attività totali, depositi e prestiti totali e indicatori di reddito operativo, e il suo tasso di prestiti in sofferenza e il rapporto di adeguatezza patrimoniale sono accettabili.
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La strada per "rompere il gioco"

Fondata nel 1997, la Banca di Guilin è una banca statale con personalità giuridica indipendente ed è anche l'unico istituto finanziario locale con persona giuridica con il patrimonio più grande nel Guangxi.

Da un punto di vista geografico, il Guangxi si trova all'estremità sud-orientale dell'altopiano Yunnan-Guizhou, il secondo gradino della topografia cinese, a ovest delle colline del Guangdong e del Guangxi, e a sud del Golfo di Beibu. Tali caratteristiche del terreno hanno dato origine a una morfologia unica: montagne continue, montagne enormi e creste e valli alternate.

Poiché è per lo più circondato da montagne e altipiani, e le parti centrale e meridionale sono collinose e pianeggianti, a forma di bacino, è conosciuto come il "bacino del Guangxi".

La magica morfologia ha dato vita a ricche risorse turistiche. Inutile dire che "i paesaggi di Guilin sono i migliori al mondo". Dalongtan a Liuzhou, Bailang Beach a Fangchenggang, Qingxiu Mountain a Nanning e Silver Beach a Beihai sono altrettanto belli.

L'altra faccia della medaglia è una provincia agricola.La produzione di frutta, legname e zucchero del Guangxi è al primo posto nel paese tutto l'anno. È anche un'importante base per il trasporto di verdure dal sud al nord e la più grande base del paese per le verdure autunnali e invernali Anche la popolazione è superiore alla media nazionale.

In una situazione del genere, come banca commerciale, come può crescere la Banca di Guilin?

L’esplorazione è iniziata nel 2019, quando la Banca di Guilin ha intrapreso una trasformazione strategica da banca commerciale cittadina tradizionale a “Banca Sannong” al servizio della rivitalizzazione rurale. Da allora, la Banca di Guilin ha gradualmente formato una rete di servizi a quattro livelli di "città-contea-borgata-villaggio" che integra aree urbane e rurali ed è unica nel settore bancario nazionale.

Nello specifico, in questo sistema, le filiali municipali sono il cervello, le filiali di contea sono il motore, le filiali piccole e micro delle township sono il supporto, e i punti di servizio a livello di villaggio sono i tentacoli. In questo modo, la Guilin Bank ha portato i servizi finanziari nei campi.

Il concetto è molto intelligente, come è l'effetto reale? Le informazioni pubbliche mostrano che al 30 giugno 2024, la Banca di Guilin ha aperto filiali in 12 città a livello di prefettura nel Guangxi, con 254 punti vendita urbani (comprese 83 filiali secondarie e 171 filiali comunitarie/piccole e micro) e 205 filiali di contea. Ci sono 478 punti vendita rurali (di cui 79 sottofiliali, 98 sottofiliali di comunità/piccole e micro e 28 punti vendita di banche di villaggio), 478 punti vendita di township (di cui 10 filiali secondarie, 402 filiali piccole e micro di township). e 66 sportelli bancari del villaggio). Ci sono quasi 7.000 punti di servizio completi Hui Financial. Vale la pena ricordare che:

Nelle aree in cui Guangxi ha stabilito istituzioni, i servizi finanziari della banca coprono il 100% delle contee, il 66% delle città e il 57% dei villaggi amministrativi. Dall’ottobre 2019, la Guilin Bank ha concesso un totale di oltre 330 miliardi di yuan in prestiti nel campo della rivitalizzazione rurale, promuovendo al tempo stesso il naufragio dei servizi finanziari, ma ha anche fatto sì che più di 30 servizi pubblici e risorse sociali sprofondassero nelle campagne a basso costo e con alta efficienza.

Al giorno d'oggi, i punti di servizi finanziari inclusivi rurali e i terminali di assistenza agricola della Guilin Bank possono non solo trasferire e rimettere denaro, ma anche gestire i pagamenti della previdenza sociale, il pagamento delle bollette dell'acqua e dell'elettricità e altri servizi. Gli agricoltori possono gestire servizi “a pacchetto” come la certificazione di qualifica per le prestazioni dell’assicurazione pensionistica, il pagamento del fondo di previdenza per l’occupazione flessibile, la registrazione degli appuntamenti, la consultazione video remota e la consulenza sull’imprenditorialità e sull’occupazione direttamente a casa loro. Ridurre efficacemente la pressione al ribasso sui servizi pubblici governativi e risolvere il problema dell’allocazione ineguale e insufficiente delle risorse dei servizi pubblici urbani e rurali.

Aprire l'"ultimo miglio" dei servizi finanziari alle zone rurali e agli agricoltori: questa banca lo ha fatto davvero!

Questa è anche la chiave della "Velocità Guiyin".

3Sostenitore della “finanza rurale”

Guardando più in profondità, il successo della Banca di Guilin è il successo delle scelte strategiche e la piena attuazione della natura politica e orientata alle persone del lavoro finanziario!

Guilin Bank è una sostenitrice della finanza rurale.Ha esplorato e formato una serie di esperienze e pratiche finanziarie rurali "1+6" che tengono conto della responsabilità sociale e della sostenibilità commerciale e ha trovato un nuovo modo per realizzare la propria trasformazione e sviluppo di alta qualità nei servizi finanziari per la rivitalizzazione rurale .

Da un lato, rispetto alle città, le infrastrutture finanziarie rurali sono relativamente deboli.

D’altro canto, la Banca di Guilin ottimizza il concetto di credito e il processo di approvazione in base alla situazione reale nelle zone rurali e abbassa le soglie dei prestiti degli agricoltori e i costi di finanziamento sulla base di scenari reali, il che risolve in larga misura la contraddizione tra le la “difficoltà ad ottenere prestiti” e la “difficoltà ad ottenere prestiti” delle banche.

Nel processo di servire la rivitalizzazione rurale, Guilin Bank ha anche combinato la finanza rurale tradizionale con lo sviluppo dell'industria rurale per coltivare marchi agricoli e cluster industriali in modo mirato, realizzando veramente "una profonda coltivazione della finanza rurale e al servizio della rivitalizzazione rurale".

Ottimizzando continuamente il meccanismo di approvazione del credito legato all'agricoltura, Guilin Bank aderisce al concetto di credito di "concentrarsi sul flusso di cassa, concentrandosi sui modelli di business, non solo sulle garanzie, non solo sulle dichiarazioni", semplificando i materiali di credito per gli agricoltori, decentralizzando ragionevolmente l'autorità di approvazione del credito. e la formulazione di politiche basate sul ciclo di produzione agricola. Standard differenziati di revisione dei prestiti per gli agricoltori consentono la richiesta e l'erogazione dei prestiti lo stesso giorno al più presto.

Negli ultimi quattro anni, la Guilin Bank ha concesso un totale di oltre 330 miliardi di yuan in prestiti legati alla rivitalizzazione rurale, ha emesso un totale di 10 miliardi di yuan di obbligazioni finanziarie speciali "agricoltura, aree rurali e agricoltori" e ha sviluppato 73 progetti come come "Prestito Kumquat" e "Prestito buccia di mandarino", adatti alle aree rurali del Guangxi. I prodotti di credito speciali del settore supportano 40 marchi di specialità agricole "Guangxi Good Things" come Hengzhou Jasmine, Wuzhou Liubao Tea e Baise Mango attraverso la formulazione. "un villaggio, una politica" e "un prodotto, un caso".

Dal 2019, i dipendenti della Guilin Bank hanno percorso 26,2379 milioni di chilometri verso le campagne, equivalenti a 656,61 volte attorno all'equatore terrestre!

Nella "Valutazione e valutazione 2023 delle istituzioni finanziarie del Guangxi al servizio della rivitalizzazione rurale", la Guilin Bank è stata ancora una volta valutata "Eccellente".È l'unica banca commerciale a vincere questo premio per tre anni consecutivi.