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Como devem os bancos comerciais da cidade avançar?

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uma transcrição

Uma tendência chamada “ordem de depósito” está se espalhando no setor financeiro.

No início de Junho deste ano, uma reunião relevante realizada pela Comissão de Supervisão e Administração de Activos Estatais mencionou que, em princípio, as empresas centrais não estão autorizadas a estabelecer, adquirir ou investir em novas instituições financeiras que tenham menos efeito no serviço. a indústria principal e têm maiores repercussões de risco são, em princípio, proibidas.

Depois disso, muitas empresas centrais, como a COFCO, a China Telecom e a Minmetals, responderam rápida e intensamente, desinvestindo e transferindo capital bancário. No final de junho, a Bolsa de Valores de Pequim divulgou que 82,7912 milhões de ações do Banco de Guilin (representando 0,91% do capital social total) estavam planejadas para serem transferidas a um preço de reserva de 326 milhões de yuans.

O autor percebeu que essa transferência desencadeou algumas interpretações exageradas.No entanto, entende-se que o cedente de capital acima mencionado é uma empresa afiliada à China Southern Power Grid. Esta transferência destina-se principalmente a implementar os requisitos das empresas centrais para controlar estritamente os investimentos empresariais não principais.

Então, qual é a situação dos ativos do Banco de Guilin? As informações do primeiro trimestre de 2024 divulgadas pelo Banco de Guilin em seu site oficial mostram que no final de março de 2024, os ativos totais do Banco de Guilin e de seus bancos rurais detentores eram de 557 bilhões de yuans, um ano após. aumento anual de 10,39%; vários depósitos foram de 390,4 bilhões de yuans, um aumento anual de 11,80%; Vários empréstimos foram de 336,3 bilhões de yuans, um aumento anual de 11,84%.

Entre eles, os ativos totais do Guilin Bank são de 522 bilhões de yuans, um aumento anual de 10,80%, vários depósitos são de 350,9 bilhões de yuans, um aumento anual de 13,11% de vários empréstimos são de 306 bilhões de yuans; um aumento anual de 13,26%.

Olhando mais adiante, o relatório anual de 2023 divulgado pelo Banco de Guilin mostra que durante o período do relatório, o Banco de Guilin obteve lucro operacional de 10,362 bilhões de yuans, um aumento anual de 13,14% e um lucro líquido de 2,069 bilhões de yuans; , um aumento anual de 36,39%.

Qual é o conceito dessa taxa de crescimento de desempenho? Quando comparado entre os bancos comerciais da cidade listados, o Guilin Bank pode ser classificado na vanguarda em termos de crescimento de receitas e de crescimento do lucro líquido.

Tomemos como exemplo a taxa de crescimento do lucro líquido. Também em 2023, o Banco de Jiangsu é de 13,25%, o Banco de Pequim é de 3,49%, o Banco de Hangzhou é mais alto, 23,15%, e o Banco de Zhengzhou ainda tem um crescimento negativo, queda de 23,62%.

Além disso, os dados públicos mostram que no final de 2019, os activos do Guilin Bank eram inferiores a 300 mil milhões de yuans, ultrapassaram 300 mil milhões de yuans em Março de 2020 e ultrapassaram 400 mil milhões de yuans em Dezembro de 2021. Até o final de 2023, os ativos totais do Guilin Bank ultrapassarão 500 bilhões de yuans de uma só vez, tornando-se o primeiro banco comercial municipal de Guangxi a entrar na categoria de bancos de médio porte.

No final de 2023, o Banco de Guilin ocupava o primeiro lugar entre os três bancos comerciais locais da cidade em termos de activos totais, depósitos e empréstimos totais e indicadores de rendimento operacional, e o seu rácio de empréstimos inadimplentes e o rácio de adequação de capital são aceitáveis.
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O caminho para "quebrar o jogo"

Fundado em 1997, o Banco de Guilin é um banco estatal com estatuto de pessoa colectiva independente. É também a única instituição financeira local com pessoa colectiva com os maiores activos em Guangxi.

Do ponto de vista geográfico, Guangxi está localizada no extremo sudeste do planalto Yunnan-Guizhou, o segundo degrau da topografia da China, a oeste das colinas de Guangdong e Guangxi, e ao sul do Golfo de Beibu. Essas características do terreno deram origem a um relevo único: montanhas contínuas, montanhas enormes e cumes e vales alternados.

Por ser maioritariamente rodeada por montanhas e planaltos, e as partes centro e sul serem acidentadas e planas, em forma de bacia, é conhecida como "Bacia de Guangxi".

O relevo mágico deu origem a ricos recursos turísticos. Nem é preciso dizer que “as paisagens de Guilin são as melhores do mundo”. Dalongtan em Liuzhou, a praia de Bailang em Fangchenggang, a montanha Qingxiu em Nanning e a praia de Silver em Beihai são igualmente bonitas.

O outro lado da moeda é uma província agrícola.A produção de frutas, madeira e açúcar de Guangxi ocupa o primeiro lugar no país durante todo o ano. É também uma base importante para o transporte de vegetais do sul para o norte e a maior base do país para vegetais de outono e inverno. a população também é superior à média nacional.

Em tal situação, como banco comercial, como pode o Banco de Guilin crescer?

A exploração começou em 2019, quando o Banco de Guilin embarcou numa transformação estratégica de um banco comercial tradicional da cidade para um "Banco Sannong" ao serviço da revitalização rural. Desde então, o Banco de Guilin formou gradualmente uma rede de serviços de quatro níveis de "cidade-condado-município-aldeia" que integra áreas urbanas e rurais e é única no setor bancário nacional.

Especificamente, neste sistema, as filiais municipais são o cérebro, as filiais distritais são o motor, as pequenas e micro filiais municipais são o apoio e os pontos de serviço a nível de aldeia são os tentáculos. Desta forma, o Guilin Bank trouxe serviços financeiros para os campos.

O conceito é muito inteligente, como é o efeito real? As informações públicas mostram que em 30 de junho de 2024, o Banco de Guilin estabeleceu filiais em 12 cidades de nível de província em Guangxi, com 254 pontos de venda urbanos (incluindo 83 subagências e 171 agências comunitárias/pequenas e micro) e 205 pontos de venda distritais Existem 478 pontos de venda rurais (incluindo 79 subagências, 98 subagências comunitárias/pequenas e micro e 28 agências bancárias de vilas), 478 pontos de venda municipais (incluindo 10 subagências, 402 agências pequenas e micro municipais e 66). segurando agências bancárias da vila). Existem quase 7.000 pontos de serviço abrangentes da Hui Financial. Vale a pena mencionar que:

Nas áreas onde Guangxi estabeleceu instituições, os serviços financeiros do banco cobrem 100% dos condados, 66% das cidades e 57% das aldeias administrativas. Desde Outubro de 2019, o Guilin Bank concedeu um total de mais de 330 mil milhões de yuans em empréstimos no domínio da revitalização rural. Ao mesmo tempo que promoveu o afundamento dos serviços financeiros, também levou mais de 30 serviços públicos e recursos sociais a afundarem-se no campo. com baixo custo e alta eficiência.

Hoje em dia, os abrangentes pontos de serviços financeiros rurais inclusivos e terminais de assistência agrícola do Guilin Bank podem não apenas transferir e remeter dinheiro, mas também lidar com pagamentos de segurança social, pagamentos de contas de água e eletricidade e outros serviços. Os agricultores podem lidar com serviços de "pacote", como certificação de qualificação para benefícios de seguro de pensão, pagamento de fundos de previdência para empregos flexíveis, registro de compromissos, consulta remota por vídeo e consultoria sobre empreendedorismo e emprego à sua "porta". Reduzir eficazmente a pressão descendente sobre os serviços públicos governamentais e resolver o problema da alocação desigual e insuficiente dos recursos dos serviços públicos urbanos e rurais.

Abrindo a “última milha” de serviços financeiros para áreas rurais e agricultores – este banco realmente conseguiu!

Esta também é a chave para “Guiyin Speed”.

3Defensor das “finanças rurais”

Olhando mais profundamente, o sucesso do Banco de Guilin é o sucesso das escolhas estratégicas e a plena implementação da natureza política e orientada para as pessoas do trabalho financeiro!

O Guilin Bank é um defensor das finanças rurais.Explorou e formou um conjunto de experiências e práticas financeiras rurais "1+6" que levam em conta a responsabilidade social e a sustentabilidade comercial, e encontrou uma nova maneira de alcançar a sua própria transformação e desenvolvimento de alta qualidade em serviços financeiros para a revitalização rural. .

Por um lado, em comparação com as cidades, a infra-estrutura financeira rural é relativamente fraca. O Guilin Bank estabeleceu pontos de serviços financeiros abrangentes e inclusivos rurais em aldeias administrativas para permitir que os serviços financeiros cheguem com precisão às portas dos habitantes das aldeias.

Por outro lado, o Banco de Guilin optimiza o conceito de crédito e o processo de aprovação com base na situação real nas zonas rurais e reduz os limiares dos empréstimos aos agricultores e os custos de financiamento com base em cenários reais, o que em grande medida resolve a contradição entre os agricultores “dificuldade em conseguir empréstimos” e “dificuldade em conseguir empréstimos” dos bancos.

No processo de servir a revitalização rural, o Guilin Bank também combinou as finanças rurais tradicionais com o desenvolvimento da indústria rural para cultivar marcas agrícolas e clusters industriais de forma direcionada, realizando verdadeiramente "o cultivo profundo das finanças rurais e servindo a revitalização rural".

Ao otimizar continuamente o mecanismo de aprovação de crédito relacionado à agricultura, o Guilin Bank adere ao conceito de crédito de "foco no fluxo de caixa, foco em modelos de negócios, não apenas garantias, não apenas declarações", simplificando materiais de crédito para agricultores, descentralizando razoavelmente a autoridade de aprovação de crédito e a formulação de políticas baseadas no ciclo de produção agrícola. Padrões diferenciados de revisão de empréstimos para os agricultores permitem a aplicação e o desembolso de empréstimos no mesmo dia, no mínimo.

Nos últimos quatro anos, o Guilin Bank concedeu um total de mais de 330 mil milhões de yuans em empréstimos relacionados com a revitalização rural, emitiu um total de 10 mil milhões de yuans em títulos financeiros especiais "agricultura, áreas rurais e agricultores" e desenvolveu 73 projectos como como "Kumquat Loan" e "Tangerine Peel Loan" que são adequados para áreas rurais em Guangxi. Os produtos de crédito especiais da indústria apoiam 40 marcas de especialidades agrícolas "Guangxi Good Things", como Hengzhou Jasmine, Wuzhou Liubao Tea e Baise Mango. formulando “uma aldeia, uma política” e “um produto, um caso”.

Desde 2019, os funcionários do Guilin Bank viajaram 26,2379 milhões de quilómetros para o interior - o equivalente a 656,61 voltas ao equador da Terra!

Na "Avaliação e Avaliação de 2023 das Instituições Financeiras de Guangxi ao Serviço da Revitalização Rural", o Guilin Bank foi mais uma vez classificado como "Excelente".É o único banco comercial a ganhar este prémio por três anos consecutivos.