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都市商業銀行はどのように打開すべきでしょうか？

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トランスクリプト

金融業界で「入金注文」と呼ばれる動きが広がっている。

今年6月初旬、国有資産監督管理委員会が開催した関連会議では、中央企業はサービス提供にほとんど影響を及ぼさない金融機関への新規設立、買収、投資を原則として認められないとの内容に言及した。主力産業でリスク波及効果の大きい企業への出資・持株増加は原則禁止とさせていただきます。

その後、COFCO、チャイナテレコム、ミンメタルズなどの多くの中央企業が迅速に対応し、銀行株式の売却と譲渡を集中的に行った。 6月末、北京株式取引所は、桂林銀行の株式8279万1200株（総資本の0.91％を占める）が最低価格3億2600万元で譲渡される予定であることを明らかにした。

著者は、この移転がいくつかの過剰解釈を引き起こしていることに気づきました。ただし、上記の株式譲渡者は中国南方電力網の関連会社であり、今回の譲渡は主に非本業投資を厳格に管理するという中央企業の要求を履行することが目的であると理解されている。

では、桂林銀行の資産状況はどうなっているのでしょうか？桂林銀行が公式ウェブサイトで公開した2024年第1四半期の情報によると、2024年3月末時点で、桂林銀行と傘下の地方銀行の総資産は前年同期比5,570億元だった。前年比10.39%増、各種預金は前年比11.80%増の3,904億元、各種融資は前年比11.84%増の3,363億元。

そのうち、桂林銀行の総資産は5,220億元で前年比10.80％増加、各種預金は3,509億元で前年比13.11％増加、前年同期比は13.26%の増加でした。

さらに先を見据えて、桂林銀行が発表した2023年の年次報告書によると、桂林銀行は報告期間中に営業利益103億6,200万元（前年比13.14％増）、純利益20億6,900万元を達成した。 、前年同期比36.39％増加しました。

この業績成長率はどのような概念なのでしょうか？上場都市商業銀行と比較すると、桂林銀行は収益の伸びと純利益の伸びの両方で最前線に位置することができます。

純利益成長率を例に挙げると、2023年も江蘇銀行は13.25％、北京銀行は3.49％、杭州銀行は23.15％とさらに高く、鄭州銀行は23.62％減とさらにマイナス成長となっている。

また、公開データによると、2019年末時点で桂林銀行の資産は3000億元未満だったが、2020年3月には3000億元を超え、2021年12月には4000億元を超えた。桂林銀行の総資産は2023年末までに一気に5000億元を超え、広西チワン族自治区の都市商業銀行としては初めて中堅銀行の仲間入りをすることになる。

2023年末現在、桂林銀行は総資産、預金・貸出金総額、営業利益指標において地方都市商業銀行3行の中で第1位に位置しており、不良債権比率や自己資本比率も良好である。
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「ゲームを打破する」までの道

1997 年に設立された桂林銀行は、独立した法人格を持つ国有銀行であり、広西チワン族自治区で最大の資産を有する単一の現地法人金融機関でもあります。

地理的な観点から見ると、広西チワン族自治区は、中国の地形の第 2 段階である雲南貴州高原の南東端に位置し、広東省と広西チワン族自治区の丘陵の西、北堡湾の南にあります。このような地形の特徴が、連続する山々、巨大な山々、尾根と谷が交互に現れる独特の地形を生み出しました。

大部分が山と高原に囲まれ、中部と南部が丘陵と平坦な盆地状になっているため、「広西盆地」と呼ばれています。

幻想的な地形が豊かな観光資源を生み出しています。 言うまでもなく、「桂林の風景は世界一」です。柳州の大龍潭、方城港の白浪海岸、南寧の青秀山、北海のシルバービーチも同様に美しいです。

コインの反対側は農業州です。広西チワン族自治区の果物、木材、砂糖の生産量は年間を通じて全国第1位であり、南部から北部への野菜の輸送の重要な拠点であり、この地域の農村地域の最大の秋と冬野菜の生産基地でもあります。人口も全国平均を上回っています。

このような状況で、商業銀行として、桂林銀行はどのようにして立ち上がることができるのでしょうか？

この探求は、桂林銀行が伝統的な都市商業銀行から地方の活性化を担う「三農銀行」への戦略的転換に着手した2019年に始まった。それ以来、桂林銀行は都市部と農村部を統合した全国銀行業界でユニークな「市、郡、郷、村」の4段階のサービスネットワークを徐々に形成してきました。

具体的には、このシステムでは、市の支局が頭脳、郡の支局がエンジン、郡区の小規模支社がサポート、村レベルのサービスポイントが触手となる。このようにして、桂林銀行は金融サービスを現場にもたらしました。

コンセプトはとてもスマートですが、実際の効果はどうなのでしょうか？公開情報によると、2024 年 6 月 30 日現在、桂林銀行は広西チワン族自治区の 12 の県レベルの都市に支店を設置し、都市部に 254 の支店 (出張支店 83 支店、コミュニティ/小規模および零細支店 171 支店を含む)、および県の 205 支店を展開しています。地方レベルの支店は 478 か所（支支店 79 か所、コミュニティ/小規模および零細支支店 98 か所、持株村銀行支店 28 か所を含む）、郡区の支店数は 478 か所（支支店 10 か所、タウンシップの小規模および零細支店 402 か所を含む）である。および 66 の村銀行支店を保有しています）。Hui Financial の総合サービス ポイントは約 7,000 か所あります。以下の点に言及する価値があります。

広西チワン族自治区が機関を設立している地域では、当銀行の金融サービスは県の100％、町の66％、行政村の57％をカバーしている。 2019年10月以来、桂林銀行は地方活性化の分野に総額3,300億元以上の融資を提供し、金融サービスの沈下を促進する一方、30以上の公共サービスや社会資源も地方に沈下させてきた。低コストで高効率です。

現在、桂林銀行の農村総合金融サービスポイントと農業支援ターミナルは、送金や送金だけでなく、社会保障の支払い、水道料金や電気料金の支払いなどのサービスも処理できるようになっている。農家は、年金保険給付の資格認定、柔軟な雇用のための積立金の支払い、予約登録、遠隔ビデオ相談、起業・雇用相談などの「パッケージ」サービスを「玄関先」で受けられる。政府の公共サービスに対する下方圧力を効果的に軽減し、都市と地方の公共サービス資源の不均等かつ不十分な配分の問題を解決します。

農村地域と農民のための金融サービスの「ラストワンマイル」を開く - この銀行は本当にそれをやり遂げました。

これも「桂音スピード」の鍵となります。

3「農村金融」の提唱者

さらに深く見てみると、桂林銀行の成功は、戦略的選択の成功と、金融業務の政治的および国民本位の性質の完全な実施です。

桂林銀行は農村金融の提唱者です。同社は、社会的責任と商業的持続可能性を考慮した一連の「1+6」農村金融経験と慣行を探索および形成し、農村活性化のための金融サービスにおける独自の質の高い変革と発展を達成する新しい方法を発見しました。 。

一方で、都市に比べて農村部の金融インフラは相対的に脆弱であり、桂林銀行は行政村に農村部の包括的金融総合サービスポイントを設置し、金融サービスが村民の玄関口まで正確に届けられるようにしている。

一方、桂林銀行は農村地域の実情に基づいて信用概念と承認プロセスを最適化し、実際のシナリオに基づいて農民の融資基準額と融資コストを引き下げ、農民間の融資間の矛盾を大幅に解決している。 「融資の難しさ」と銀行の「融資の難しさ」。

桂林銀行はまた、農村活性化に貢献する過程で、伝統的な農村金融と農村産業の発展を組み合わせて、目標を絞った方法で農業ブランドと産業クラスターを育成し、まさに「農村金融の深耕と農村活性化への貢献」を実現した。

桂林銀行は、農業関連の信用承認メカニズムを継続的に最適化することにより、「キャッシュフローに焦点を当て、担保だけでなく取引明細書だけでなくビジネスモデルに焦点を当てる」という信用概念を堅持し、農家向けの信用資料を簡素化し、信用承認権限を合理的に分散化しています。農業生産サイクルに基づいた政策の策定により、農家向けの差別化された融資審査基準により、最短で即日申請、即日融資が可能となります。

桂林銀行は過去4年間で、地方活性化に関連した融資総額3,300億元以上を提供し、総額100億元の「農業・農村・農民」特別金融債を発行し、など73件のプロジェクトを開発した。広西チワン族自治区の農村地域に適した「金柑ローン」と「みかんの皮ローン」として、業界の特別信用商品は、恒州ジャスミン、梧州六宝茶、百色マンゴーなどの40の「広西いいもの」農業専門ブランドをサポートしています。 「一村一政策」「一商品一件」。

2019 年以来、桂林銀行の行員は田舎まで 2,623 万 7900 キロメートルを移動しました。これは地球の赤道を 656.61 周したことに相当します。

「2023年農村活性化に貢献する広西チワン族金融機関の評価と評価」において、桂林銀行は再び「優秀」と評価された。同賞を3年連続で受賞した唯一の商業銀行である。