berita

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Bagaimana seharusnya bank komersial kota melakukan terobosan?

1

sebuah transkrip

Tren yang disebut “order deposit” sedang menyebar di industri keuangan.

Pada awal Juni tahun ini, rapat terkait yang diadakan oleh Komisi Pengawasan dan Penatausahaan Aset Milik Negara menyebutkan bahwa pada prinsipnya, perusahaan pusat tidak diperbolehkan mendirikan, mengakuisisi, atau berinvestasi di lembaga keuangan baru yang memiliki dampak lebih kecil terhadap pelayanan industri utama dan memiliki dampak risiko yang lebih besar pada prinsipnya dilarang. Penyertaan modal dan peningkatan kepemilikan saham tidak diperbolehkan.

Setelah ini, banyak perusahaan sentral seperti COFCO, China Telecom, dan Minmetals merespons dengan cepat dan intensif dengan melakukan divestasi dan transfer ekuitas bank. Pada akhir Juni, Bursa Ekuitas Beijing mengungkapkan bahwa 82,7912 juta saham Bank of Guilin (menyumbang 0,91% dari total modal saham) direncanakan akan ditransfer dengan harga cadangan 326 juta yuan.

Penulis memperhatikan bahwa transfer ini memicu beberapa penafsiran berlebihan.Namun, dapat dipahami bahwa pengalih ekuitas yang disebutkan di atas adalah perusahaan yang berafiliasi dengan China Southern Power Grid. Pengalihan ini terutama untuk menerapkan persyaratan perusahaan pusat untuk secara ketat mengontrol investasi bisnis non-utama.

Lantas, bagaimana status aset Bank of Guilin? Informasi kuartal pertama tahun 2024 yang diungkapkan oleh Bank of Guilin di situs resminya menunjukkan bahwa pada akhir Maret 2024, total aset Bank of Guilin dan bank-bank pedesaan induknya berjumlah 557 miliar yuan, setahun-ke-tahun. peningkatan tahun ke tahun sebesar 10,39%; berbagai simpanan sebesar 390,4 miliar yuan, peningkatan tahun ke tahun sebesar 11,80%; Berbagai pinjaman sebesar 336,3 miliar yuan, peningkatan tahun ke tahun sebesar 11,84%.

Diantaranya, total aset Bank Guilin adalah 522 miliar yuan, peningkatan tahun-ke-tahun sebesar 10,80%; berbagai simpanan sebesar 350,9 miliar yuan, peningkatan tahun-ke-tahun sebesar 13,11%; peningkatan dari tahun ke tahun sebesar 13,26%.

Melihat lebih jauh ke depan, laporan tahunan tahun 2023 yang dirilis oleh Bank of Guilin menunjukkan bahwa selama periode pelaporan, Bank of Guilin mencapai pendapatan operasional sebesar 10,362 miliar yuan, peningkatan tahun-ke-tahun sebesar 13,14% dan laba bersih sebesar 2,069 miliar yuan , meningkat dari tahun ke tahun sebesar 36,39%.

Apa konsep tingkat pertumbuhan kinerja ini? Jika dibandingkan dengan bank-bank komersial kota yang terdaftar, Guilin Bank dapat menduduki peringkat terdepan dalam hal pertumbuhan pendapatan dan pertumbuhan laba bersih.

Ambil contoh tingkat pertumbuhan laba bersih. Juga pada tahun 2023, Bank of Jiangsu sebesar 13,25%, Bank of Beijing sebesar 3,49%, Bank of Hangzhou lebih tinggi sebesar 23,15%, dan Bank of Zhengzhou bahkan mengalami pertumbuhan negatif, turun 23,62%.

Selain itu, data publik menunjukkan bahwa pada akhir tahun 2019, aset Bank Guilin kurang dari 300 miliar yuan, melebihi 300 miliar yuan pada Maret 2020, dan melebihi 400 miliar yuan pada Desember 2021. Pada akhir tahun 2023, total aset Bank Guilin akan melebihi 500 miliar yuan dalam satu kali kejadian, menjadi bank komersial kota pertama di Guangxi yang masuk dalam jajaran bank menengah.

Pada akhir tahun 2023, Bank of Guilin menempati peringkat pertama di antara tiga bank umum kota setempat dalam hal total aset, total simpanan dan pinjaman, dan indikator pendapatan operasional, serta rasio kredit bermasalah dan rasio kecukupan modal dapat diterima.
2

Jalan menuju "menghancurkan permainan"

Didirikan pada tahun 1997, Bank of Guilin adalah bank milik negara dengan status badan hukum independen. Bank ini juga merupakan satu-satunya lembaga keuangan badan hukum lokal dengan aset terbesar di Guangxi.

Dari segi geografis, Guangxi terletak di tepi tenggara Dataran Tinggi Yunnan-Guizhou, anak tangga kedua dalam topografi Tiongkok, di sebelah barat perbukitan Guangdong dan Guangxi, serta di sebelah selatan Teluk Beibu. Karakteristik medan seperti itu telah memunculkan bentuk lahan yang unik: pegunungan yang terus menerus, pegunungan yang sangat besar, serta punggung bukit dan lembah yang berselang-seling.

Karena sebagian besar dikelilingi oleh pegunungan dan dataran tinggi, serta bagian tengah dan selatannya berbukit-bukit dan datar, berbentuk cekungan, maka dikenal dengan sebutan “Cekungan Guangxi”.

Bentang alam yang ajaib telah melahirkan sumber daya pariwisata yang kaya. Tak perlu dikatakan lagi bahwa "Pemandangan Guilin adalah yang terbaik di dunia". Dalongtan di Liuzhou, Pantai Bailang di Fangchenggang, Gunung Qingxiu di Nanning, dan Pantai Perak di Beihai juga sama-sama indah.

Sisi lain dari mata uang ini adalah provinsi pertanian.Produksi buah-buahan, kayu, dan gula di Guangxi menempati urutan pertama di negara ini sepanjang tahun. Ini juga merupakan basis penting untuk mengangkut sayuran dari selatan ke utara dan basis terbesar di negara itu untuk sayuran musim gugur dan musim dingin jumlah penduduk juga lebih tinggi dari rata-rata nasional.

Dalam situasi seperti ini, sebagai bank komersial, bagaimana Bank of Guilin bisa bangkit?

Eksplorasi dimulai pada tahun 2019, ketika Bank of Guilin memulai transformasi strategis dari bank komersial kota tradisional menjadi "Bank Sannong" yang melayani revitalisasi pedesaan. Sejak itu, Bank of Guilin secara bertahap membentuk jaringan layanan empat tingkat "kota-kabupaten-kampung-desa" yang mengintegrasikan wilayah perkotaan dan pedesaan dan unik dalam industri perbankan nasional.

Secara khusus, dalam sistem ini, cabang kota adalah otaknya, cabang kabupaten adalah mesinnya, cabang kecil dan mikro kotapraja adalah pendukungnya, dan titik layanan di tingkat desa adalah tentakelnya. Dengan cara ini, Bank Guilin telah menghadirkan layanan keuangan ke lapangan.

Konsepnya cerdas sekali, bagaimana sebenarnya efeknya? Informasi publik menunjukkan bahwa per 30 Juni 2024, Bank of Guilin telah mendirikan cabang di 12 kota setingkat prefektur di Guangxi, dengan 254 gerai perkotaan (termasuk 83 cabang pembantu dan 171 cabang komunitas/kecil dan mikro), dan 205 gerai daerah Terdapat 478 gerai perdesaan (termasuk 79 cabang pembantu, 98 cabang pembantu masyarakat/kecil dan mikro, dan 28 gerai induk bank desa), 478 gerai kelurahan (termasuk 10 cabang pembantu, 402 cabang kecil dan mikro kelurahan, dan 66 gerai. memegang outlet bank desa). Ada hampir 7.000 titik layanan komprehensif Hui Financial. Perlu disebutkan bahwa:

Di wilayah di mana Guangxi mendirikan lembaga, layanan keuangan bank mencakup 100% kabupaten, 66% kota, dan 57% desa administratif. Sejak Oktober 2019, Bank Guilin telah memberikan pinjaman senilai total lebih dari 330 miliar yuan untuk bidang revitalisasi pedesaan. Selain mendorong tenggelamnya sektor jasa keuangan, bank ini juga mendorong lebih dari 30 layanan publik dan sumber daya sosial untuk tenggelam ke pedesaan dengan biaya rendah dan efisiensi tinggi.

Saat ini, titik layanan keuangan inklusif pedesaan dan terminal bantuan pertanian yang komprehensif di Bank Guilin tidak hanya dapat mentransfer dan mengirimkan uang, tetapi juga menangani pembayaran jaminan sosial, pembayaran tagihan air dan listrik, serta layanan lainnya. Petani dapat menangani layanan "paket" seperti sertifikasi kualifikasi untuk tunjangan asuransi pensiun, pembayaran dana tabungan untuk pekerjaan yang fleksibel, pendaftaran janji temu, konsultasi video jarak jauh, serta konsultasi kewirausahaan dan ketenagakerjaan di "depan pintu" mereka. Secara efektif mengurangi tekanan terhadap layanan publik pemerintah dan memecahkan masalah alokasi sumber daya layanan publik perkotaan dan pedesaan yang tidak merata dan tidak mencukupi.

Membuka layanan keuangan "last mile" untuk daerah pedesaan dan petani - bank ini benar-benar berhasil!

Ini juga merupakan kunci "Kecepatan Guiyin".

3Pendukung “keuangan pedesaan”

Melihat lebih dalam, keberhasilan Bank of Guilin adalah keberhasilan pilihan strategis dan implementasi penuh dari sifat kerja keuangan yang bersifat politik dan berorientasi pada masyarakat!

Guilin Bank adalah pendukung keuangan pedesaan.Mereka telah mengeksplorasi dan membentuk serangkaian pengalaman dan praktik keuangan pedesaan “1+6” yang mempertimbangkan tanggung jawab sosial dan keberlanjutan komersial, dan telah menemukan cara baru untuk mencapai transformasi dan pengembangan layanan keuangan berkualitas tinggi untuk revitalisasi pedesaan. .

Di satu sisi, dibandingkan dengan perkotaan, infrastruktur keuangan pedesaan relatif lemah. Bank Guilin telah membangun titik layanan keuangan inklusif pedesaan yang komprehensif di desa-desa administratif agar layanan keuangan dapat menjangkau masyarakat desa secara akurat.

Di sisi lain, Bank of Guilin mengoptimalkan konsep kredit dan proses persetujuan berdasarkan situasi aktual di daerah pedesaan, dan menurunkan ambang batas pinjaman petani dan biaya pembiayaan berdasarkan skenario nyata, yang sebagian besar menyelesaikan kontradiksi antara kebutuhan petani. “kesulitan mendapatkan pinjaman” dan “kesulitan mendapatkan pinjaman” dari bank.

Dalam proses melayani revitalisasi pedesaan, Bank Guilin juga menggabungkan pembiayaan pedesaan tradisional dengan pengembangan industri pedesaan untuk mengembangkan merek pertanian dan klaster industri secara tepat sasaran, benar-benar mewujudkan "penanaman mendalam keuangan pedesaan dan melayani revitalisasi pedesaan".

Dengan terus mengoptimalkan mekanisme persetujuan kredit terkait pertanian, Bank Guilin menganut konsep kredit "fokus pada arus kas, fokus pada model bisnis, tidak hanya agunan, tidak hanya pernyataan", menyederhanakan materi kredit bagi petani, dan mendesentralisasikan otoritas persetujuan kredit secara wajar. , dan merumuskan kebijakan berdasarkan siklus produksi pertanian. Standar peninjauan pinjaman yang berbeda untuk petani memungkinkan pengajuan pinjaman pada hari yang sama dan pencairan pinjaman pada hari yang sama sedini mungkin.

Dalam empat tahun terakhir, Bank Guilin telah memberikan total lebih dari 330 miliar yuan pinjaman terkait revitalisasi pedesaan, menerbitkan obligasi keuangan khusus "pertanian, daerah pedesaan dan petani" senilai total 10 miliar yuan, dan mengembangkan 73 proyek seperti itu. sebagai "Pinjaman Kumquat" dan "Pinjaman Kulit Jeruk Keprok" yang cocok untuk daerah pedesaan di Guangxi. Produk kredit khusus industri ini mendukung 40 merek khusus pertanian "Guangxi Good Things" seperti Hengzhou Jasmine, Wuzhou Liubao Tea, dan Baise Mango oleh merumuskan “satu desa, satu kebijakan” dan “satu produk, satu kasus”.

Sejak 2019, karyawan Bank Guilin telah melakukan perjalanan sejauh 26,2379 kilometer ke pedesaan – setara dengan 656,61 kali mengelilingi ekuator bumi!

Dalam "Penilaian dan Evaluasi Tahun 2023 terhadap Lembaga Keuangan Guangxi yang Melayani Revitalisasi Pedesaan", Bank Guilin sekali lagi mendapat peringkat "Sangat Baik".Ini adalah satu-satunya bank komersial yang memenangkan penghargaan ini selama tiga tahun berturut-turut.