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Wie sollen städtische Geschäftsbanken durchbrechen?

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ein Transkript

In der Finanzbranche breitet sich ein Trend namens „Deposit Order“ aus.

Anfang Juni dieses Jahres wurde auf einer entsprechenden Sitzung der staatlichen Vermögensaufsichts- und Verwaltungskommission erwähnt, dass es Zentralunternehmen grundsätzlich nicht gestattet ist, neue Finanzinstitute zu gründen, zu erwerben oder in diese zu investieren, die nur geringe Auswirkungen auf die Dienstleistung haben Kapitalbeteiligungen und Beteiligungserhöhungen sind grundsätzlich nicht zulässig.

Daraufhin reagierten viele Großunternehmen wie COFCO, China Telecom und Minmetals schnell und veräußerten und transferierten Bankkapital. Ende Juni gab die Beijing Equity Exchange bekannt, dass die Übertragung von 82,7912 Millionen Aktien der Bank of Guilin (das entspricht 0,91 % des gesamten Aktienkapitals) zu einem Mindestpreis von 326 Millionen Yuan geplant sei.

Der Autor stellte fest, dass diese Übertragung zu einigen Überinterpretationen führte.Es wird jedoch davon ausgegangen, dass es sich bei dem oben genannten Kapitalübertragungsunternehmen um ein mit China Southern Power Grid verbundenes Unternehmen handelt. Diese Übertragung dient hauptsächlich der Umsetzung der Anforderungen zentraler Unternehmen zur strengen Kontrolle von Nicht-Hauptgeschäftsinvestitionen.

Wie ist also der Vermögensstatus der Bank of Guilin? Die von der Bank of Guilin auf ihrer offiziellen Website veröffentlichten Informationen für das erste Quartal 2024 zeigen, dass sich die Gesamtaktiva der Bank of Guilin und ihrer Holding-Landbanken Ende März 2024 auf 557 Milliarden Yuan beliefen, ein Jahresvergleich. Jahreszuwachs von 10,39 %; verschiedene Einlagen beliefen sich auf 390,4 Milliarden Yuan, ein Anstieg von 11,80 % im Vergleich zum Vorjahr; verschiedene Kredite beliefen sich auf 336,3 Milliarden Yuan, ein Anstieg von 11,84 % im Vergleich zum Vorjahr.

Darunter belaufen sich die Gesamtaktiva der Guilin Bank auf 522 Milliarden Yuan, was einer Steigerung von 10,80 % gegenüber dem Vorjahr entspricht; verschiedene Einlagen betragen 350,9 Milliarden Yuan, eine Steigerung von 13,11 % gegenüber dem Vorjahr; ein Anstieg von 13,26 % gegenüber dem Vorjahr.

Mit Blick auf die weitere Zukunft zeigt der von der Bank of Guilin veröffentlichte Jahresbericht 2023, dass die Bank of Guilin im Berichtszeitraum ein Betriebsergebnis von 10,362 Milliarden Yuan erzielte, was einer Steigerung von 13,14 % gegenüber dem Vorjahr und einem Nettogewinn von 2,069 Milliarden Yuan entspricht , ein Anstieg von 36,39 % gegenüber dem Vorjahr.

Was ist das Konzept dieser Leistungswachstumsrate? Im Vergleich unter den börsennotierten städtischen Geschäftsbanken kann die Guilin Bank sowohl hinsichtlich des Umsatzwachstums als auch des Nettogewinnwachstums an der Spitze stehen.

Nehmen wir als Beispiel die Wachstumsrate des Nettogewinns im Jahr 2023: Die Bank of Jiangsu liegt bei 13,25 %, die Bank of Beijing bei 3,49 %, die Bank of Hangzhou liegt mit 23,15 % höher und die Bank of Zhengzhou weist mit einem Rückgang von 23,62 % sogar ein negatives Wachstum auf.

Darüber hinaus zeigen öffentliche Daten, dass die Vermögenswerte der Guilin Bank Ende 2019 weniger als 300 Milliarden Yuan betrugen, im März 2020 300 Milliarden Yuan überstiegen und im Dezember 2021 400 Milliarden Yuan überstiegen. Bis Ende 2023 wird die Bilanzsumme der Guilin Bank auf einen Schlag 500 Milliarden Yuan überschreiten und damit die erste städtische Geschäftsbank in Guangxi sein, die in die Riege der mittelgroßen Banken aufsteigt.

Ende 2023 steht die Bank of Guilin in Bezug auf die Bilanzsumme, die Gesamteinlagen und -kredite sowie die Betriebseinkommensindikatoren an erster Stelle unter den drei örtlichen Geschäftsbanken der Stadt, und ihre Quote notleidender Kredite und Kapitaladäquanzquote sind akzeptabel.
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Der Weg zum „Brechen des Spiels“

Die 1997 gegründete Bank of Guilin ist eine staatliche Bank mit unabhängiger Rechtspersönlichkeit und das einzige lokale Finanzinstitut mit juristischer Person und dem größten Vermögen in Guangxi.

Aus geografischer Sicht liegt Guangxi am südöstlichen Rand des Yunnan-Guizhou-Plateaus, der zweiten Stufe in Chinas Topographie, westlich der Hügel von Guangdong und Guangxi und südlich des Beibu-Golfs. Solche Geländeeigenschaften haben zu einer einzigartigen Landschaftsform geführt: durchgehende Berge, riesige Berge und abwechselnde Bergrücken und Täler.

Da es größtenteils von Bergen und Hochebenen umgeben ist und die zentralen und südlichen Teile hügelig und flach sowie beckenförmig sind, wird es als „Guangxi-Becken“ bezeichnet.

Die magische Landschaftsform hat reiche Tourismusressourcen hervorgebracht. Es versteht sich von selbst, dass „Guilins Landschaften die besten der Welt sind“. Dalongtan in Liuzhou, Bailang Beach in Fangchenggang, Qingxiu Mountain in Nanning und Silver Beach in Beihai sind gleichermaßen schön.

Die andere Seite der Medaille ist eine Agrarprovinz.Guangxis Obst-, Holz- und Zuckerproduktion ist das ganze Jahr über an erster Stelle des Landes. Es ist auch ein wichtiger Stützpunkt für den Gemüsetransport vom Süden in den Norden und der größte Stützpunkt des Landes für Herbst- und Wintergemüse Die Einwohnerzahl liegt ebenfalls über dem Landesdurchschnitt.

Wie kann die Bank of Guilin als Geschäftsbank in einer solchen Situation aufsteigen?

Die Exploration begann im Jahr 2019, als die Bank of Guilin eine strategische Transformation von einer traditionellen städtischen Geschäftsbank zu einer „Sannong Bank“ einleitete, die der Wiederbelebung des ländlichen Raums dient. Seitdem hat die Bank of Guilin nach und nach ein vierstufiges Servicenetzwerk aus „Stadt-Kreis-Gemeinde-Dorf“ aufgebaut, das städtische und ländliche Gebiete integriert und in der nationalen Bankenbranche einzigartig ist.

Konkret sind in diesem System die kommunalen Zweigstellen das Gehirn, die Bezirkszweigstellen der Motor, die Klein- und Kleinstzweigstellen der Gemeinden die Unterstützung und die Servicestellen auf Dorfebene die Tentakel. Auf diese Weise hat die Guilin Bank Finanzdienstleistungen auf die Felder gebracht.

Das Konzept ist sehr clever, wie ist die tatsächliche Wirkung? Aus öffentlichen Informationen geht hervor, dass die Bank of Guilin zum 30. Juni 2024 Filialen in 12 Städten auf Präfekturebene in Guangxi mit 254 städtischen Filialen (einschließlich 83 Unterfilialen und 171 Gemeinde-/Klein- und Kleinstfilialen) und 205 Landkreis-Filialen eingerichtet hat. Es gibt 478 Filialen auf ländlicher Ebene (einschließlich 79 Unterfilialen, 98 Gemeinde-/Klein- und Kleinstfilialen und 28 Filialen von Holding-Dorfbanken), 478 Filialen auf Gemeindeebene (einschließlich 10 Unterfilialen, 402 Klein- und Kleinstfilialen auf Gemeindeebene). und 66 Holding-Dorfbankfilialen. Es gibt fast 7.000 umfassende Servicestellen von Hui Financial. Es lohnt sich das zu erwähnen:

In Gebieten, in denen Guangxi Institutionen etabliert hat, decken die Finanzdienstleistungen der Bank 100 % der Landkreise, 66 % der Städte und 57 % der Verwaltungsdörfer ab. Seit Oktober 2019 hat die Guilin Bank insgesamt mehr als 330 Milliarden Yuan an Krediten für die Wiederbelebung des ländlichen Raums bereitgestellt und gleichzeitig die Verlagerung von Finanzdienstleistungen vorangetrieben zu geringen Kosten und mit hoher Effizienz.

Heutzutage können die umfassenden ländlichen inklusiven Finanzdienstleistungsstellen und Landwirtschaftshilfeterminals der Guilin Bank nicht nur Geld überweisen und überweisen, sondern auch Sozialversicherungszahlungen, Zahlungen für Wasser- und Stromrechnungen und andere Dienstleistungen abwickeln. Landwirte können „Paket“-Dienstleistungen wie die Qualifikationsbescheinigung für Rentenversicherungsleistungen, Zahlungen aus der Unterstützungskasse für flexible Beschäftigung, Terminanmeldung, Fernvideoberatung sowie Beratung zu Unternehmertum und Beschäftigung direkt vor ihrer „Haustür“ abwickeln. Reduzieren Sie effektiv den Abwärtsdruck auf staatliche öffentliche Dienstleistungen und lösen Sie das Problem der ungleichmäßigen und unzureichenden Zuweisung städtischer und ländlicher öffentlicher Dienstleistungsressourcen.

Die „letzte Meile“ der Finanzdienstleistungen für ländliche Gebiete und Landwirte erschließen – diese Bank hat es wirklich geschafft!

Dies ist auch der Schlüssel zur „Guiyin-Geschwindigkeit“.

3Befürworter der „ländlichen Finanzierung“

Wenn man genauer hinschaut, ist der Erfolg der Bank of Guilin auf den Erfolg strategischer Entscheidungen und die vollständige Umsetzung des politischen und menschenorientierten Charakters der Finanzarbeit zurückzuführen!

Die Guilin Bank ist ein Verfechter der ländlichen Finanzierung.Es hat eine Reihe von „1+6“-Finanzerfahrungen und -praktiken im ländlichen Raum erforscht und zusammengestellt, die soziale Verantwortung und kommerzielle Nachhaltigkeit berücksichtigen, und hat einen neuen Weg gefunden, um seine eigene qualitativ hochwertige Transformation und Entwicklung bei Finanzdienstleistungen für die Wiederbelebung des ländlichen Raums zu erreichen .

Einerseits ist die ländliche Finanzinfrastruktur im Vergleich zu Städten relativ schwach. Die Guilin Bank hat in Verwaltungsdörfern umfassende Finanzdienstleistungspunkte eingerichtet, damit Finanzdienstleistungen direkt vor der Haustür der Dorfbewohner ankommen.

Andererseits optimiert die Bank of Guilin das Kreditkonzept und den Genehmigungsprozess basierend auf der tatsächlichen Situation in ländlichen Gebieten und senkt die Kreditschwellen und Finanzierungskosten der Landwirte basierend auf realen Szenarien, wodurch der Widerspruch zwischen den Anforderungen der Landwirte weitgehend gelöst wird. „Schwierigkeiten, Kredite zu bekommen“ und „Schwierigkeiten der Banken, Kredite zu bekommen“.

Im Rahmen der Förderung der Wiederbelebung des ländlichen Raums hat die Guilin Bank auch die traditionelle Finanzierung des ländlichen Raums mit der Entwicklung der ländlichen Industrie kombiniert, um landwirtschaftliche Marken und Industriecluster gezielt zu fördern und so „eine tiefgreifende Pflege der ländlichen Finanzierung und die Förderung der Wiederbelebung des ländlichen Raums“ wirklich zu verwirklichen.

Durch die kontinuierliche Optimierung des landwirtschaftlichen Kreditgenehmigungsmechanismus hält die Guilin Bank an dem Kreditkonzept fest, „sich auf den Cashflow zu konzentrieren, sich auf Geschäftsmodelle zu konzentrieren, nicht nur auf Sicherheiten, nicht nur auf Kontoauszüge“, die Kreditmaterialien für Landwirte zu vereinfachen und die Kreditgenehmigungsbehörde angemessen zu dezentralisieren und die Formulierung von Richtlinien auf der Grundlage des landwirtschaftlichen Produktionszyklus. Differenzierte Kreditprüfungsstandards für Landwirte ermöglichen frühestens die Beantragung und Auszahlung des Kredits am selben Tag.

In den letzten vier Jahren hat die Guilin Bank insgesamt mehr als 330 Milliarden Yuan an Krediten im Zusammenhang mit der Wiederbelebung des ländlichen Raums bereitgestellt, insgesamt 10 Milliarden Yuan an speziellen Finanzanleihen „Landwirtschaft, ländliche Gebiete und Landwirte“ ausgegeben und 73 Projekte entwickelt B. „Kumquat Loan“ und „Tangerine Peel Loan“, die für ländliche Gebiete in Guangxi geeignet sind. Die speziellen Kreditprodukte der Branche unterstützen durch die Formulierung 40 „Guangxi Good Things“ landwirtschaftliche Spezialmarken wie Hengzhou Jasmine, Wuzhou Liubao Tea und Baise Mango „ein Dorf, eine Politik“ und „ein Produkt, ein Fall“.

Seit 2019 sind Mitarbeiter der Guilin Bank 26,2379 Millionen Kilometer aufs Land gereist – das entspricht 656,61 Malen um den Erdäquator!

In der „2023 Assessment and Evaluation of Guangxi Financial Institutions Serving Rural Revitalization“ wurde die Guilin Bank erneut mit „Ausgezeichnet“ bewertet.Sie ist die einzige Geschäftsbank, die diese Auszeichnung drei Jahre in Folge gewonnen hat.