Новости

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Как городским коммерческим банкам прорваться?

1

стенограмма

В финансовой отрасли распространяется тенденция под названием «депозитный порядок».

В начале июня этого года на соответствующем заседании, проведенном Комиссией по надзору и управлению государственными активами, было отмечено, что в принципе центральным предприятиям не разрешается создавать, приобретать или инвестировать в новые финансовые учреждения, которые мало влияют на обслуживание. участие в акционерном капитале и увеличение пакета акций не допускаются.

После этого многие центральные предприятия, такие как COFCO, China Telecom и Minmetals, быстро и интенсивно отреагировали, продав и переведя банковский капитал. В конце июня Пекинская фондовая биржа сообщила, что 82,7912 миллиона акций Bank of Guilin (что составляет 0,91% от общего акционерного капитала) планировалось передать по резервной цене в 326 миллионов юаней.

Автор заметил, что этот перевод вызвал некоторые чрезмерные интерпретации.Однако понятно, что вышеупомянутая компания, передающая акции, является компанией, аффилированной с China Southern Power Grid. Эта передача в основном предназначена для выполнения требований центральных предприятий по строгому контролю неосновных бизнес-инвестиций.

Итак, каков статус активов Банка Гуйлиня? Информация за первый квартал 2024 года, опубликованная Банком Гуйлиня на его официальном сайте, показывает, что по состоянию на конец марта 2024 года совокупные активы Банка Гуйлиня и его холдинговых сельских банков составляли 557 миллиардов юаней, по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. годовой рост на 10,39%, различные депозиты составили 390,4 млрд юаней, увеличившись на 11,80%, различные кредиты составили 336,3 млрд юаней, увеличившись на 11,84%.

Среди них общие активы банка Гуйлинь составляют 522 млрд юаней, рост на 10,80% в годовом исчислении, различные депозиты - 350,9 млрд юаней, рост различных кредитов на 13,11% - 306 млрд юаней; рост по сравнению с аналогичным периодом прошлого года составил 13,26%.

Заглядывая в будущее, годовой отчет Банка Гуйлиня за 2023 год показывает, что за отчетный период Банк Гуйлиня достиг операционного дохода в размере 10,362 млрд юаней, что соответствует годовому росту на 13,14%, а чистая прибыль составила 2,069 млрд юаней; , что на 36,39% больше, чем в прошлом году.

В чем суть такого темпа роста производительности? По сравнению с котирующимися на бирже коммерческими банками города Гуйлинь Банк можно поставить на передний план как по росту доходов, так и по росту чистой прибыли.

Возьмем, к примеру, темп роста чистой прибыли. Также в 2023 году Банк Цзянсу составит 13,25%, Банк Пекина - 3,49%, Банк Ханчжоу будет выше - 23,15%, а Банк Чжэнчжоу - даже отрицательным ростом, снизившись на 23,62%.

Кроме того, общедоступные данные показывают, что на конец 2019 года активы банка Гуйлинь составляли менее 300 млрд юаней, превысили 300 млрд юаней в марте 2020 года и превысили 400 млрд юаней в декабре 2021 года. К концу 2023 года совокупные активы Guilin Bank одним махом превысят 500 млрд юаней, став первым городским коммерческим банком Гуанси, входящим в ряды средних банков.

По состоянию на конец 2023 года Банк Гуйлиня занимает первое место среди трех местных городских коммерческих банков по совокупным активам, совокупным депозитам и кредитам, а также показателям операционной прибыли, а его коэффициент неработающих кредитов и коэффициент достаточности капитала являются приемлемыми.
2

Путь к «слому игры»

Основанный в 1997 году, Bank of Guilin является государственным банком с независимым юридическим лицом. Это также единственное местное юридическое финансовое учреждение с крупнейшими активами в Гуанси.

С географической точки зрения Гуанси расположен на юго-восточной окраине плато Юньнань-Гуйчжоу, второй ступени топографии Китая, к западу от холмов Гуандуна и Гуанси и к югу от залива Бэйбу. Такие характеристики местности породили уникальную форму рельефа: сплошные горы, огромные горы и чередующиеся хребты и долины.

Поскольку он в основном окружен горами и плато, а центральная и южная части холмистые и плоские, имеют форму бассейна, он известен как «бассейн Гуанси».

Волшебная форма рельефа породила богатые туристические ресурсы. Само собой разумеется, что «пейзажи Гуйлиня — лучшие в мире». Далунтань в Лючжоу, пляж Байлан в Фанчэнгане, гора Цинсю в Наньнине и Серебряный пляж в Бэйхае одинаково красивы.

Другая сторона медали — сельскохозяйственная провинция.Гуанси занимает первое место по производству фруктов, древесины и сахара круглый год. Это также важная база для перевозки овощей с юга на север и крупнейшая в стране база осенних и зимних овощей. Доля сельских жителей региона. Численность населения также выше, чем в среднем по стране.

Как может Банк Гуйлиня подняться в такой ситуации как коммерческий банк?

Исследование началось в 2019 году, когда Bank of Guilin приступил к стратегической трансформации из традиционного городского коммерческого банка в банк Sannong, обслуживающий возрождение сельской местности. С тех пор Банк Гуйлиня постепенно сформировал четырехуровневую сеть обслуживания «город-уезд-поселок-село», которая объединяет городские и сельские районы и является уникальной в национальной банковской отрасли.

В частности, в этой системе муниципальные филиалы являются мозгом, уездные филиалы — двигателем, поселковые малые и микроотрасли — опорой, а пункты обслуживания на уровне села — щупальцами. Таким образом, банк Гуйлинь принес финансовые услуги на поля.

Идея очень умная, каков реальный эффект? Публичная информация показывает, что по состоянию на 30 июня 2024 года Банк Гуйлиня открыл филиалы в 12 городах префектурного уровня Гуанси, с 254 городскими отделениями (включая 83 дополнительных филиала и 171 общинное/малое и микроотделение), а также 205 уездных отделений. На уровне страны имеется 478 отделений в сельской местности (в том числе 79 филиалов, 98 местных/малых и микро-отделений и 28 отделений сельских банков), 478 поселковых отделений (в том числе 10 филиалов, 402 поселковых малых и микроотделений). и 66 отделений сельских банков). Существует около 7000 комплексных пунктов обслуживания Hui Financial. Стоит отметить, что:

В районах, где в Гуанси созданы учреждения, финансовые услуги банка охватывают 100% уездов, 66% городов и 57% административных деревень. С октября 2019 года банк Гуйлинь предоставил в общей сложности более 330 миллиардов юаней кредитов на цели возрождения сельской местности. Содействуя падению финансовых услуг, он также привел к тому, что более 30 государственных услуг и социальных ресурсов опустились в сельскую местность. при низкой стоимости и высокой эффективности.

В настоящее время комплексные сельские пункты финансового обслуживания и терминалы помощи сельскому хозяйству Гуйлиньского банка могут не только переводить и переводить деньги, но также обрабатывать платежи по социальному страхованию, оплату счетов за воду и электричество и другие услуги. Фермеры могут оказывать «пакетные» услуги, такие как квалификационная сертификация для получения пособий по пенсионному страхованию, выплаты в резервный фонд за гибкую занятость, запись на прием, удаленные видеоконсультации, а также консультации по предпринимательству и трудоустройству, «у себя дома». Эффективно снизить понижательное давление на государственные государственные услуги и решить проблему неравномерного и недостаточного распределения городских и сельских ресурсов государственных услуг.

Открытие «последней мили» финансовых услуг для сельской местности и фермеров – этот банк действительно сделал это!

Это также ключ к «Скорости Гуйинь».

3Сторонник «сельского финансирования»

Если смотреть глубже, то успех Банка Гуйлиня — это успех стратегического выбора и полная реализация политического и ориентированного на людей характера финансовой работы!

Банк Гуйлинь выступает за сельское финансирование.Он исследовал и сформировал набор сельского финансового опыта и практик «1+6», учитывающих социальную ответственность и коммерческую устойчивость, а также нашел новый способ достижения собственной высококачественной трансформации и развития финансовых услуг для возрождения сельских районов. .

С одной стороны, по сравнению с городами, сельская финансовая инфраструктура относительно слаба. Банк Гуйлинь создал сельские инклюзивные пункты комплексного финансового обслуживания в административных деревнях, чтобы финансовые услуги могли точно доходить до порога сельских жителей.

С другой стороны, Банк Гуйлиня оптимизирует концепцию кредита и процесс утверждения на основе реальной ситуации в сельской местности, а также снижает пороговые значения кредитов для фермеров и затраты на финансирование на основе реальных сценариев, что в значительной степени разрешает противоречие между «трудности с получением кредитов» и «трудности с получением кредитов» банков.

В процессе возрождения сельских районов Банк Гуйлинь также объединил традиционное сельское финансирование с развитием сельской промышленности для целенаправленного развития сельскохозяйственных брендов и промышленных кластеров, по-настоящему реализуя «глубокое развитие сельских финансов и содействие возрождению сельских районов».

Постоянно оптимизируя механизм утверждения кредитов, связанных с сельским хозяйством, Банк Гуйлинь придерживается кредитной концепции «сосредоточения на движении денежных средств, сосредоточения внимания на бизнес-моделях, а не только залоге, не только отчетах», упрощении кредитных материалов для фермеров, разумной децентрализации полномочий по утверждению кредитов. и разработка политики, основанной на цикле сельскохозяйственного производства. Дифференцированные стандарты рассмотрения кредитов для фермеров позволяют подавать заявку и выдавать кредит в тот же день в кратчайшие сроки.

За последние четыре года банк Гуйлинь предоставил в общей сложности более 330 миллиардов юаней кредитов, связанных с возрождением сельских районов, выпустил в общей сложности 10 миллиардов юаней специальных финансовых облигаций для «сельского хозяйства, сельских районов и фермеров», а также разработал 73 проекта, таких как такие как «Ссуда ​​на кумкват» и «Ссуда ​​на мандариновую кожуру», которые подходят для сельских районов Гуанси. Специальные кредитные продукты отрасли поддерживают 40 специализированных сельскохозяйственных брендов «Guangxi Good Things», таких как Hengzhou Jasmine, Wuzhou Liubao Tea и Baise Mango, путем разработки. «одна деревня, одна политика» и «один продукт, один случай».

С 2019 года сотрудники банка «Гуйлинь» проехали за город 26,2379 миллиона километров, что эквивалентно 656,61 оборотам вокруг экватора Земли!

В «Оценке финансовых учреждений Гуанси, способствующих возрождению сельских районов в 2023 году» банк Гуйлинь снова получил оценку «отлично».Это единственный коммерческий банк, удостоенный этой награды три года подряд.