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¿Cómo deberían abrirse paso los bancos comerciales urbanos?

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una transcripción

En el sector financiero se está extendiendo una tendencia denominada "orden de depósito".

A principios de junio de este año, una reunión relevante celebrada por la Comisión de Supervisión y Administración de Activos Estatales mencionó que, en principio, las empresas centrales no pueden establecer, adquirir o invertir en nuevas instituciones financieras que tengan poco efecto en el servicio. La participación en el capital y el aumento de acciones no están permitidos.

Después de esto, muchas empresas centrales como COFCO, China Telecom y Minmetals respondieron rápidamente y desinvirtieron y transfirieron capital bancario de manera intensiva. A finales de junio, la Bolsa de Valores de Beijing reveló que estaba previsto transferir 82,7912 millones de acciones del Bank of Guilin (que representan el 0,91% del capital social total) a un precio de reserva de 326 millones de yuanes.

El autor observó que esta transferencia provocó algunas sobreinterpretaciones.Sin embargo, se entiende que el cedente de capital mencionado anteriormente es una empresa afiliada a China Southern Power Grid. Esta transferencia tiene como objetivo principal implementar los requisitos de las empresas centrales para controlar estrictamente las inversiones comerciales no principales.

Entonces, ¿cuál es el estado de los activos del Banco de Guilin? La información para el primer trimestre de 2024 divulgada por el Banco de Guilin en su sitio web oficial muestra que a finales de marzo de 2024, los activos totales del Banco de Guilin y sus bancos rurales eran de 557 mil millones de yuanes, un año tras otro. el aumento interanual del 10,39%; varios depósitos fueron de 390,4 mil millones de yuanes, un aumento interanual del 11,80%; varios préstamos fueron de 336,3 mil millones de yuanes, un aumento interanual del 11,84%.

Entre ellos, los activos totales del Banco de Guilin ascienden a 522 mil millones de yuanes, un aumento interanual del 10,80%; varios depósitos ascienden a 350,9 mil millones de yuanes, un aumento interanual del 13,11%; un incremento interanual del 13,26%.

De cara al futuro, el informe anual de 2023 publicado por el Banco de Guilin muestra que durante el período del informe, el Banco de Guilin logró unos ingresos operativos de 10.362 millones de yuanes, un aumento interanual del 13,14 % y un beneficio neto de 2.069 millones de yuanes; , un incremento interanual del 36,39%.

¿Cuál es el concepto de esta tasa de crecimiento del desempeño? En comparación con los bancos comerciales urbanos que cotizan en bolsa, Guilin Bank puede situarse a la vanguardia tanto en términos de crecimiento de ingresos como de crecimiento de beneficios netos.

Tomemos como ejemplo la tasa de crecimiento de las ganancias netas. También en 2023, el Banco de Jiangsu es del 13,25%, el Banco de Beijing es del 3,49%, el Banco de Hangzhou es más alto, con un 23,15%, y el Banco de Zhengzhou tiene un crecimiento incluso negativo, un 23,62% menos.

Además, los datos públicos muestran que a finales de 2019, los activos del Guilin Bank eran menos de 300 mil millones de yuanes, superaron los 300 mil millones de yuanes en marzo de 2020 y superaron los 400 mil millones de yuanes en diciembre de 2021. A finales de 2023, los activos totales del Guilin Bank superarán los 500 mil millones de yuanes de una sola vez, convirtiéndose en el primer banco comercial urbano de Guangxi en ingresar a las filas de los bancos medianos.

A finales de 2023, el Banco de Guilin ocupa el primer lugar entre los tres bancos comerciales locales de la ciudad en términos de activos totales, depósitos y préstamos totales e indicadores de ingresos operativos, y su índice de préstamos morosos y su índice de adecuación de capital son aceptables.
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El camino hacia "romper el juego"

Fundado en 1997, el Bank of Guilin es un banco de propiedad estatal con personalidad jurídica independiente. También es la única institución financiera con persona jurídica local con los mayores activos en Guangxi.

Desde un punto de vista geográfico, Guangxi está situada en el extremo sureste de la meseta Yunnan-Guizhou, el segundo escalón de la topografía de China, al oeste de las colinas de Guangdong y Guangxi, y al sur del golfo de Beibu. Estas características del terreno han dado lugar a una forma de relieve única: montañas continuas, montañas enormes y crestas y valles alternos.

Debido a que está rodeada en su mayor parte por montañas y mesetas, y las partes central y sur son montañosas y planas, en forma de cuenca, se la conoce como la "Cuenca de Guangxi".

Este mágico relieve ha dado lugar a ricos recursos turísticos. No hace falta decir que "los paisajes de Guilin son los mejores del mundo". Dalongtan en Liuzhou, la playa Bailang en Fangchenggang, la montaña Qingxiu en Nanning y la playa Silver en Beihai son igualmente hermosas.

La otra cara de la moneda es una provincia agrícola.La producción de frutas, madera y azúcar de Guangxi ocupa el primer lugar en el país durante todo el año. También es una base importante para el transporte de hortalizas del sur al norte y la base más grande del país para las hortalizas de otoño e invierno. La población también es superior a la media nacional.

En tal situación, como banco comercial, ¿cómo puede crecer el Banco de Guilin?

La exploración comenzó en 2019, cuando el Bank of Guilin se embarcó en una transformación estratégica de un banco comercial urbano tradicional a un "Banco Sannong" al servicio de la revitalización rural. Desde entonces, el Banco de Guilin ha formado gradualmente una red de servicios de cuatro niveles: "ciudad-condado-municipio-aldea" que integra áreas urbanas y rurales y es única en la industria bancaria nacional.

Específicamente, en este sistema, las sucursales municipales son el cerebro, las sucursales del condado son el motor, las sucursales pequeñas y micro de los municipios son el apoyo y los puntos de servicio a nivel de aldea son los tentáculos. De esta manera, Guilin Bank ha llevado los servicios financieros al campo.

El concepto es muy inteligente, ¿cómo es el efecto real? La información pública muestra que al 30 de junio de 2024, el Banco de Guilin había establecido sucursales en 12 ciudades a nivel de prefectura en Guangxi, con 254 puntos de venta urbanos (incluidas 83 subsucursales y 171 sucursales comunitarias/pequeñas y micro), y 205 sucursales de condado. Hay 478 establecimientos rurales (incluidas 79 subsucursales, 98 subsucursales comunitarias/pequeñas y micro, y 28 establecimientos de bancos comunales), 478 establecimientos municipales (incluidas 10 subsucursales, 402 pequeñas y micro sucursales municipales). y 66 establecimientos de bancos comunales). Hay casi 7.000 puntos de servicios integrales de Hui Financial. Vale la pena mencionar que:

En las zonas donde Guangxi ha establecido instituciones, los servicios financieros del banco cubren el 100% de los condados, el 66% de las ciudades y el 57% de las aldeas administrativas. Desde octubre de 2019, el Banco de Guilin ha proporcionado un total de más de 330.000 millones de yuanes en préstamos para el ámbito de la revitalización rural. Al tiempo que promueve el hundimiento de los servicios financieros, también ha impulsado el hundimiento de más de 30 servicios públicos y recursos sociales en el campo. a bajo costo y con alta eficiencia.

Hoy en día, los puntos integrales de servicios financieros rurales inclusivos y las terminales de asistencia agrícola del Banco de Guilin no sólo pueden transferir y remitir dinero, sino también gestionar pagos de seguridad social, pagos de facturas de agua y electricidad y otros servicios. Los agricultores pueden manejar servicios de "paquete" como la certificación de calificación para los beneficios del seguro de pensiones, el pago del fondo de previsión para el empleo flexible, el registro de citas, la consulta remota por video y la consulta sobre emprendimiento y empleo en sus "puertas". Reducir efectivamente la presión a la baja sobre los servicios públicos gubernamentales y resolver el problema de la asignación desigual e insuficiente de los recursos de los servicios públicos urbanos y rurales.

Abrir la "última milla" de los servicios financieros para las zonas rurales y los agricultores: ¡este banco realmente lo ha hecho!

Esta es también la clave de la "Velocidad Guiyin".

3Defensor de las “finanzas rurales”

Mirando más profundamente, el éxito del Banco de Guilin es el éxito de las decisiones estratégicas y la plena implementación de la naturaleza política y orientada a las personas del trabajo financiero.

Guilin Bank es un defensor de las finanzas rurales.Ha explorado y formado un conjunto de experiencias y prácticas financieras rurales "1+6" que tienen en cuenta la responsabilidad social y la sostenibilidad comercial, y ha encontrado una nueva manera de lograr su propia transformación y desarrollo de alta calidad en servicios financieros para la revitalización rural. .

Por un lado, en comparación con las ciudades, la infraestructura financiera rural es relativamente débil. El Banco de Guilin ha establecido puntos de servicios financieros integrales rurales inclusivos en las aldeas administrativas para permitir que los servicios financieros lleguen con precisión a las puertas de los aldeanos.

Por otro lado, el Banco de Guilin optimiza el concepto de crédito y el proceso de aprobación basándose en la situación real de las zonas rurales, y reduce los umbrales de los préstamos a los agricultores y los costos de financiación basándose en escenarios reales, lo que resuelve en gran medida la contradicción entre las necesidades de los agricultores. “dificultad para conseguir préstamos” y “dificultad para conseguir préstamos” de los bancos.

En el proceso de servir a la revitalización rural, el Banco de Guilin también ha combinado las finanzas rurales tradicionales con el desarrollo de la industria rural para cultivar marcas agrícolas y grupos industriales de manera específica, logrando verdaderamente "un cultivo profundo de las finanzas rurales y sirviendo a la revitalización rural".

Al optimizar continuamente el mecanismo de aprobación de créditos relacionados con la agricultura, Guilin Bank se adhiere al concepto crediticio de "centrarse en el flujo de caja, centrándose en los modelos de negocio, no sólo en garantías, no sólo en declaraciones", simplificando los materiales crediticios para los agricultores y descentralizando razonablemente la autoridad de aprobación de créditos. y formular políticas basadas en el ciclo de producción agrícola. Los estándares diferenciados de revisión de préstamos para agricultores permiten la solicitud y el desembolso del préstamo en el mismo día lo antes posible.

En los últimos cuatro años, el Banco de Guilin ha proporcionado un total de más de 330 mil millones de yuanes en préstamos relacionados con la revitalización rural, ha emitido un total de 10 mil millones de yuanes en bonos financieros especiales para "agricultura, zonas rurales y agricultores" y ha desarrollado 73 proyectos como como "Kumquat Loan" y "Tangerine Peel Loan", que son adecuados para las zonas rurales de Guangxi. Los productos de crédito especiales de la industria respaldan 40 marcas agrícolas especializadas "Guangxi Good Things", como Hengzhou Jasmine, Wuzhou Liubao Tea y Baise Mango, mediante su formulación. "un pueblo, una política" y "un producto, un caso".

Desde 2019, los empleados del Guilin Bank han viajado 26,2379 millones de kilómetros hasta el campo, ¡lo que equivale a 656,61 vueltas alrededor del ecuador de la Tierra!

En la "Evaluación de 2023 de las instituciones financieras de Guangxi al servicio de la revitalización rural", Guilin Bank obtuvo una vez más la calificación de "Excelente".Es el único banco comercial que gana este premio durante tres años consecutivos.