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ジャーナル記者: Li Yuwen ジャーナル編集者: Ma Ziqing

新たな預金金利引き下げは続いており、大手銀行に続き、多くの中小銀行が最近預金金利を引き下げている。記者は、これまでの預金金利引き下げと比較して、一部の中小銀行が今回は3年物と5年の定期預金金利の調整幅を大幅に拡大し、最も高い引き下げ幅は80BPに達していることに気づいた。大手銀行や株式会社銀行等を大きく上回ります。 期間ごとの預金金利の引き下げ幅。

これまでの預金金利調整の結果から判断すると、預金誘致などの理由から、引き下げ後の地方中小銀行の金利は国営商業銀行の金利よりも高くなるのが一般的である。しかし、今回の大幅引き下げにより、多くの中小銀行の預金金利も「３」の時代に別れを告げた。

インタビュー対象者の中には、一部の中小銀行の預金金利が大幅に引き下げられており、短期的には預金誘致圧力が強まる可能性があるが、長期的には中小銀行はより多くの金利を提供できると述べた。パーソナライズされたサービスと商品を提供し、他の金融機関との協力を強化して顧客を引き付け、維持します。さらに、金融テクノロジーの発展により、一部の中小規模の銀行は、従来の物理的な支店への高い依存度を軽減するために、デジタル チャネルを通じて預金やその他の金融サービスを提供することもできます。

多くの中小銀行の預金金利が「３」の時代に別れを告げる

この預金金利引き下げは、主要国有銀行6行が一斉に人民元預金の上場金利の調整を発表した7月25日に始まった。これまでの預金金利引き下げのペースから判断すると、大手銀行が先頭に立ち、株式会社銀行、都市商業銀行、地方商業銀行などがそれに続いた。

今回、業界全体の金利引き下げペースは大幅に加速し、大手銀行が預金金利の調整を発表してから１週間も経たないうちに、１２の株式会社銀行も預金金利の引き下げを完了した。江蘇銀行、南京銀行、蘇州銀行、北京銀行、上海銀行、長沙銀行、重慶銀行多くの都市商業銀行も預金金利のフォローアップと調整を行っている。全体として、これらの銀行のさまざまな満期における預金金利の引き下げは 10BP から 30BP の範囲でした。

さらに、地方の商業銀行や地方銀行など多くの中小銀行が最近、預金金利を引き下げている。記者は、一部の中小銀行が3年物と5年の定期預金金利の調整額を大幅に引き上げており、最大引き下げ幅は80BPに達しており、前述の銀行の預金金利引き下げをはるかに上回っていることに気づいた。大手銀行、株式会社銀行など、そしてその後数回の調整を経て、多くの銀行の預金金利も「3」の時代に別れを告げています。

具体的には、広西上西農村商業銀行は8月13日から預金上場金利を調整する。 一括預金の金利は、1回、2回、3回、3回の場合、それぞれ1.7％、1.8％、2.4％、2.4％に調整される。広西天林農村商業銀行は8月6日以降、人民元預金の金利を一部調整し、現在は1年、2年、5年となっている。 3年、5年はそれぞれ1.95%、2.30%、2.80%、2.80%で、それぞれ15BP、25BP、50BP、50BP引き下げられる。信陽平橋中源農村銀行は8月5日から人民元の一部を調整する。預金商品の表示金利（1年1.90％、2年2.10％、3年2.35％、5年2.40％）が、それぞれ25BP、50BP、65BP、60BP引き下げられた。 。

アーバインの最高投資責任者である曹哲氏は記者団に対し、大手銀行や株式会社銀行はその規模とネットワーク効果により、預金金利低下の圧力に抵抗するのが比較的容易だと語った。一部の地方中小銀行にとって、比較的大幅な金利引き下げは短期的に預金獲得の圧力を強める可能性がある。

長期的には、中小規模の銀行は、より個別化されたサービスや商品を提供し、他の金融機関との連携を強化することで、顧客を引き付け、維持することができます。さらに、金融テクノロジーの発展により、一部の中小規模の銀行は、従来の物理的な支店への高い依存度を軽減するために、デジタル チャネルを通じて預金やその他の金融サービスを提供することもできます。

預金金利は今後もさらに引き下げられる可能性が高く、貯蓄者は資金の分散配分に留意する必要がある。

2022年4月に市場ベースの預金金利調整機構が創設されて以降、2022年9月15日、2023年6月8日、2023年9月と5回にわたって大手銀行主導で預金金利の引き下げが行われてきた。 1回目、2023年12月22日、2024年7月25日。この背景にある原動力は、銀行業界における金利マージンの圧力がますます顕著になっていることです。

国家金融監督管理総局のデータによると、今年第1四半期の商業銀行の純金利マージンは前四半期から15BP低下して1.54％となり、再び過去最低となったほか、警戒水準の1.54％からさらに逸脱した。 1.8%。これに関連して、預金金利の低下は、銀行が負債側のコストを削減し、純金利マージンへの圧力を軽減するのに役立ちます。

一部の専門家は、預金金利のさらなる引き下げの余地がまだあり、年内に再び引き下げが行われる可能性があると考えていることは言及に値する。東方金城の首席マクロアナリスト、王清氏は「来期の経済・物価動向を総合的に考慮すると、政策金利（７日物リバースレポ金利）の引き下げ余地はまだあると判断する」と述べた。この観点から、年末頃に新たな預金金利引き下げが開始される可能性がある。」

中国光大銀行金融市場局のマクロ研究員、周茂華氏は、銀行の純金利マージンに対する現在の圧力、預金市場の構造的不均衡、実体経済の資金調達コストのさらなる削減、低市場金利の維持から判断すると、次のように述べた。国内預金金利は依然として引き下げられる可能性が高い。

節約者にとっては、中国金融シンクタンクの特別招聘研究員である兪峰輝氏は、リターンとリスクのバランスをとるために国債や金融ファンド、その他の金融商品の購入を検討するなど、資金の多様な配分にさらに注意を払う必要があると述べた。

さらに、万聯証券の投資コンサルタント、屈芳氏も記者団に対し、リスク選好度が低い顧客は元本の安全を追求するため、金利低下にはあまり敏感ではないと語った。より高い収益を追求する預金者に対して、銀行は金融商品、債券ファンドや株式ファンド、その他の商品を預金者に割り当てることを検討できます。

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