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Reportero de la revista: Li Yuwen Editor de la revista: Ma Ziqing

La nueva ronda de recortes de las tasas de interés de los depósitos continúa, siguiendo los pasos de los grandes bancos, muchos bancos pequeños y medianos han reducido recientemente las tasas de interés de los depósitos. El periodista señaló que, en comparación con las rondas anteriores de reducciones de las tasas de interés de los depósitos, esta vez algunos bancos pequeños y medianos han aumentado significativamente sus ajustes a las tasas de interés de los depósitos a plazo a 3 y 5 años, y la reducción más alta alcanzó los 80 puntos básicos. muy superior al de los grandes bancos, bancos por acciones, etc. El rango de reducción de los tipos de interés de los depósitos para cada plazo.

A juzgar por las rondas anteriores de ajustes de las tasas de interés de los depósitos, debido a factores como la atracción de depósitos, las tasas de interés de los bancos pequeños y medianos locales generalmente serán más altas que las de los bancos comerciales nacionales después de que se reduzcan. Sin embargo, tras esta importante reducción, los tipos de interés de los depósitos de muchos bancos pequeños y medianos también han dicho adiós a la era del "3".

Algunos entrevistados dijeron que las tasas de interés de los depósitos de algunos bancos pequeños y medianos se han reducido significativamente, lo que puede intensificar su presión para atraer depósitos en el corto plazo. Sin embargo, en el largo plazo, los bancos pequeños y medianos pueden ofrecer más. Servicios y productos personalizados y fortalecer la cooperación con otras instituciones financieras. Las agencias trabajan juntas para atraer y retener clientes. Además, con el desarrollo de la tecnología financiera, algunos bancos pequeños y medianos también pueden ofrecer depósitos y otros servicios financieros a través de canales digitales para reducir su alta dependencia de las sucursales físicas tradicionales.

Los tipos de interés de los depósitos de muchos bancos pequeños y medianos dicen adiós a la era "3"

Esta ronda de recortes de las tasas de interés de los depósitos comenzó el 25 de julio, cuando los seis principales bancos estatales anunciaron colectivamente ajustes a las tasas de interés de los depósitos en RMB. A juzgar por el ritmo de las rondas anteriores de reducción de las tasas de interés de los depósitos, los grandes bancos tomaron la delantera, seguidos por los bancos por acciones, los bancos comerciales urbanos, los bancos comerciales rurales, etc.

El ritmo general de los recortes de las tasas de interés en la industria se ha acelerado significativamente esta vez. Menos de una semana después de que los principales bancos anunciaran ajustes en las tasas de interés de los depósitos, 12 bancos por acciones también completaron la reducción de las tasas de interés de los depósitos.Banco de Jiangsu、Banco de Nankín、Banco de Suzhou、Banco de Pekín、Banco de Shangai、Banco Changsha、Banco de ChongqingMuchos bancos comerciales urbanos también han seguido y ajustado las tasas de interés de los depósitos. En general, las reducciones en las tasas de interés de los depósitos de diferentes vencimientos de estos bancos oscilaron entre 10BP y 30BP.

Además, muchos bancos pequeños y medianos, como los bancos comerciales rurales y los bancos rurales, han reducido recientemente las tasas de interés de los depósitos. El periodista observó que algunos bancos pequeños y medianos han aumentado significativamente su ajuste de las tasas de interés de los depósitos a plazo a 3 y 5 años, alcanzando la reducción máxima 80 BP, lo que es mucho más que la reducción antes mencionada en las tasas de interés de los depósitos de grandes bancos, bancos por acciones, etc., y después de varios ajustes, los tipos de interés de los depósitos de muchos bancos también se han despedido de la era del prefijo "3".

Específicamente, Guangxi Shangsi Rural Commercial Bank ajustará las tasas de interés de listado de depósitos a partir del 13 de agosto. Las tasas de interés para depósitos de suma global se ajustarán al 1,7%, 1,8%, 2,4% y 2,4% respectivamente para uno, dos, tres, y cinco años %, respectivamente reducidos en 30 BP, 65 BP, 75 BP y 80 BP en comparación con antes; el Guangxi Tianlin Rural Commercial Bank ha ajustado algunas tasas de interés de depósitos en RMB desde el 6 de agosto, actualmente 1 año, 2 años y 3 años, 5 años son 1,95%, 2,30%, 2,80% y 2,80% respectivamente, que se reducen en 15 BP, 25 BP, 50 BP y 50 BP respectivamente. El Banco Rural Xinyang Pingqiao Zhongyuan ajustará algo de RMB a partir del 5 de agosto; Las tasas de interés enumeradas de los productos de depósito, incluido el 1,90% por 1 año, el 2,10% por 2 años, el 2,35% por 3 años y el 2,40% por 5 años, se redujeron en 25 BP, 50 BP, 65 BP y 60 BP respectivamente. .

Cao Che, director de inversiones de Irvine, dijo a los periodistas que los grandes bancos y los bancos por acciones son relativamente más fáciles de resistir la presión de la reducción de las tasas de interés de los depósitos debido a su escala y efectos de red. Para algunos bancos locales pequeños y medianos, un recorte relativamente grande de las tasas de interés puede intensificar la presión sobre ellos para adquirir depósitos en el corto plazo.

A largo plazo, los bancos pequeños y medianos pueden atraer y retener clientes ofreciendo servicios y productos más personalizados y fortaleciendo la cooperación con otras instituciones financieras. Además, con el desarrollo de la tecnología financiera, algunos bancos pequeños y medianos también pueden ofrecer depósitos y otros servicios financieros a través de canales digitales para reducir su alta dependencia de las sucursales físicas tradicionales.

Es probable que las tasas de interés de los depósitos sigan bajando aún más, y los ahorradores deben prestar atención a una asignación diversificada de fondos.

Desde el establecimiento del mecanismo de ajuste basado en el mercado para las tasas de interés de los depósitos en abril de 2022, ha habido cinco rondas de reducciones en las tasas de interés de los depósitos lideradas por los principales bancos, el 15 de septiembre de 2022, el 8 de junio de 2023 y septiembre de 2023. 1, 22 de diciembre de 2023, 25 de julio de 2024. La fuerza impulsora detrás de esto es la creciente presión sobre los márgenes de interés en la industria bancaria.

Según datos de la Administración Estatal de Supervisión Financiera, en el primer trimestre de este año, el margen de interés neto de los bancos comerciales cayó 15 pb respecto al trimestre anterior hasta el 1,54%, otro mínimo histórico, y se desvió aún más del nivel de advertencia de 1,8%. En este contexto, unas tasas de interés de depósito más bajas ayudarán a los bancos a reducir los costos del lado de los pasivos y aliviarán la presión sobre los márgenes de interés netos.

Vale la pena mencionar que algunos expertos creen que todavía hay margen para nuevas reducciones en las tasas de interés de los depósitos, y esto puede volver a suceder dentro de un año. Wang Qing, analista macroeconómico jefe de Oriental Jincheng, dijo: "Al considerar exhaustivamente las tendencias económicas y de precios en el próximo período, consideramos que todavía hay margen para reducir la tasa de interés oficial (tasa de recompra inversa a 7 días) en El cuarto trimestre, que impulsará las dos variedades de vencimiento de LPR, la cotización se ajustará en consecuencia. Desde este punto de vista, es posible que se lance una nueva ronda de recortes de las tasas de interés de los depósitos hacia finales de año”.

Banco Everbright de ChinaZhou Maohua, macroinvestigador del Departamento de Mercados Financieros, dijo que a juzgar por la presión actual sobre los márgenes de interés netos de los bancos, los desequilibrios estructurales en el mercado de depósitos, mayores reducciones en los costos de financiamiento para la economía real y el mantenimiento de bajos intereses de mercado Es probable que aún se reduzcan las tasas de interés de los depósitos internos.

Para los ahorradores,Yu Fenghui, un investigador invitado especialmente del China Financial Think Tank, dijo que deben prestar más atención a la asignación diversificada de fondos, como considerar la compra de bonos gubernamentales, fondos monetarios u otros productos financieros para equilibrar los rendimientos y los riesgos.

Además, Qu Fang, consultor de inversiones de Wanlian Securities, también dijo a los periodistas que los clientes con menor apetito por el riesgo buscan la seguridad de su capital y, por lo tanto, no son muy sensibles a la caída de las tasas de interés. Para los depositantes que buscan mayores rendimientos, los bancos pueden considerar asignarles productos financieros, fondos de bonos o fondos de acciones y otros productos.

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