2024-08-09
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Journal-Reporter: Li Yuwen Herausgeber des Journals: Ma Ziqing
Die neue Runde der Zinssenkungen für Einlagen geht weiter. Dem Beispiel der Großbanken folgend, haben viele kleine und mittlere Banken kürzlich die Zinssätze für Einlagen gesenkt. Der Reporter stellte fest, dass einige kleine und mittlere Banken im Vergleich zu den vorherigen Zinssenkungsrunden für Einlagen diesmal ihre Anpassungen an die Zinssätze für 3- und 5-jährige Festgelder deutlich erhöht haben, wobei die höchste Senkung 80 BP erreichte. weit über dem von Großbanken, Aktienbanken usw. Die Reduktionsspanne der Einlagenzinssätze für jede Laufzeit.
Gemessen an den vorherigen Runden der Anpassung der Einlagenzinsen werden die Zinssätze lokaler kleiner und mittlerer Banken aufgrund von Faktoren wie der Anziehung von Einlagen im Allgemeinen höher sein als die der nationalen Geschäftsbanken, nachdem sie gesenkt wurden. Allerdings haben sich nach dieser deutlichen Senkung auch die Einlagenzinsen vieler kleinerer und mittlerer Banken aus der Ära „3“ verabschiedet.
Einige Befragte sagten, dass die Einlagenzinsen einiger kleiner und mittlerer Banken deutlich gesenkt wurden, was ihren Druck, Einlagen anzuziehen, kurzfristig verstärken könnte. Langfristig können kleine und mittlere Banken jedoch mehr bereitstellen personalisierte Dienstleistungen und Produkte und stärken die Zusammenarbeit mit anderen Finanzinstituten, um Kunden zu gewinnen und zu binden. Darüber hinaus können einige kleine und mittlere Banken mit der Entwicklung der Finanztechnologie auch Einlagen und andere Finanzdienstleistungen über digitale Kanäle bereitstellen, um ihre starke Abhängigkeit von traditionellen physischen Filialen zu verringern.
Diese Runde der Zinssenkungen für Einlagen begann am 25. Juli, als die sechs großen Staatsbanken gemeinsam Anpassungen der aufgeführten Zinssätze für RMB-Einlagen ankündigten. Gemessen an der Geschwindigkeit früherer Zinssenkungsrunden für Einlagen übernahmen große Banken die Führung, gefolgt von Aktienbanken, städtischen Geschäftsbanken, ländlichen Geschäftsbanken usw.
Das Gesamttempo der Zinssenkungen in der Branche hat sich dieses Mal erheblich beschleunigt. Weniger als eine Woche, nachdem große Banken Anpassungen der Einlagenzinsen angekündigt hatten, haben auch zwölf Aktienbanken die Senkung der Einlagenzinsen abgeschlossen.Bank von Jiangsu、Bank von Nanjing、Suzhou Bank、Bank von Peking、Bank von Shanghai、Changsha Bank、Bank von ChongqingAuch viele städtische Geschäftsbanken haben die Einlagenzinsen nachverfolgt und angepasst. Insgesamt lagen die Senkungen der Einlagenzinsen verschiedener Laufzeiten dieser Banken zwischen 10BP und 30BP.
Darüber hinaus haben viele kleine und mittlere Banken wie ländliche Geschäftsbanken und ländliche Banken kürzlich die Einlagenzinsen gesenkt. Der Reporter stellte fest, dass einige kleine und mittlere Banken ihre Anpassung der Zinssätze für 3- und 5-jährige Festgeldeinlagen deutlich erhöht haben, wobei die maximale Reduzierung 80 BP erreichte, was weit mehr ist als die oben erwähnte Senkung der Einlagenzinssätze von Großbanken, Aktienbanken usw. und danach Nach mehreren Anpassungen haben sich auch die Einlagenzinssätze vieler Banken von der Ära der Vorsilbe „3“ verabschiedet.
Konkret wird die Guangxi Shangsi Rural Commercial Bank ab dem 13. August die Zinssätze für die Einlagenliste anpassen. Die Zinssätze für Pauschaleinlagen werden für ein, zwei, drei Tage auf 1,7 %, 1,8 %, 2,4 % bzw. 2,4 % angepasst. und fünf Jahre. %, jeweils um 30 BP, 65 BP, 75 BP und 80 BP im Vergleich zu zuvor gesenkt; die Guangxi Tianlin Rural Commercial Bank hat seit dem 6. August einige Zinssätze für RMB-Einlagen angepasst, derzeit 1 Jahr, 2 Jahre und 3 Jahre, 5 Jahre betragen 1,95 %, 2,30 %, 2,80 % bzw. 2,80 %, die um 15 BP, 25 BP, 50 BP bzw. 50 BP reduziert werden; die Xinyang Pingqiao Zhongyuan Rural Bank wird ab dem 5. August einige RMB anpassen Die aufgeführten Zinssätze für Einlagenprodukte, darunter 1,90 % für 1 Jahr, 2,10 % für 2 Jahre, 2,35 % für 3 Jahre und 2,40 % für 5 Jahre, wurden um 25 BP, 50 BP, 65 BP bzw. 60 BP gesenkt .
Cao Che, Chief Investment Officer von Irvine, sagte Reportern, dass große Banken und Aktienbanken dem Druck sinkender Einlagenzinsen aufgrund ihrer Größe und Netzwerkeffekte relativ leichter widerstehen können. Für einige lokale kleine und mittlere Banken könnte eine relativ starke Zinssenkung den Druck auf sie erhöhen, kurzfristig Einlagen zu erwerben.
Langfristig können kleine und mittlere Banken Kunden gewinnen und binden, indem sie personalisiertere Dienstleistungen und Produkte anbieten und die Zusammenarbeit mit anderen Finanzinstituten stärken. Darüber hinaus können einige kleine und mittlere Banken mit der Entwicklung der Finanztechnologie auch Einlagen und andere Finanzdienstleistungen über digitale Kanäle anbieten, um ihre hohe Abhängigkeit von traditionellen physischen Filialen zu verringern.
Seit der Einführung des marktbasierten Anpassungsmechanismus für Einlagenzinsen im April 2022 gab es fünf Runden von Senkungen der Einlagenzinsen unter der Führung großer Banken, am 15. September 2022, 8. Juni 2023 und September 2023. 1., 22. Dezember 2023, 25. Juli 2024. Die treibende Kraft dahinter ist der immer deutlicher werdende Druck auf die Zinsmargen im Bankensektor.
Nach Angaben der staatlichen Finanzaufsichtsbehörde sank die Nettozinsmarge der Geschäftsbanken im ersten Quartal dieses Jahres gegenüber dem Vorquartal um 15 BP auf 1,54 %, ein weiteres Rekordtief, und weicht weiter vom Warnniveau ab 1,8 %. In diesem Zusammenhang werden niedrigere Einlagenzinsen den Banken helfen, die Passivkosten zu senken und den Druck auf die Nettozinsmargen zu verringern.
Erwähnenswert ist, dass einige Experten der Ansicht sind, dass es noch Spielraum für weitere Senkungen der Einlagenzinsen gibt, und dass dies im Laufe des Jahres erneut geschehen könnte. Wang Qing, Chef-Makroanalyst von Oriental Jincheng, sagte: „Angesichts einer umfassenden Betrachtung der Wirtschafts- und Preistrends in der kommenden Zeit kommen wir zu dem Schluss, dass noch Spielraum für eine Senkung des Leitzinses (7-Tage-Reverse-Repurchase-Satz) besteht.“ Das vierte Quartal, das die beiden Laufzeitvarianten von LPR vorantreiben wird, wird die Notierung entsprechend anpassen. Aus dieser Sicht ist es möglich, dass gegen Ende des Jahres eine neue Runde von Einlagenzinssenkungen eingeleitet wird.
China Everbright BankZhou Maohua, ein Makroforscher in der Abteilung für Finanzmärkte, sagte, dass angesichts des aktuellen Drucks auf die Nettozinsmargen der Banken strukturelle Ungleichgewichte auf dem Einlagenmarkt, weitere Senkungen der Finanzierungskosten für die Realwirtschaft und die Aufrechterhaltung niedriger Marktzinsen zu verzeichnen seien Die inländischen Einlagenzinsen werden voraussichtlich weiterhin gesenkt.
Für Sparer,Yu Fenghui, ein speziell eingeladener Forscher beim China Financial Think Tank, sagte, dass man der diversifizierten Mittelallokation mehr Aufmerksamkeit schenken müsse, indem man beispielsweise den Kauf von Staatsanleihen, Geldfonds oder anderen Finanzprodukten in Erwägung ziehe, um Rendite und Risiken auszugleichen.
Darüber hinaus erklärte Qu Fang, ein Anlageberater bei Wanlian Securities, Reportern, dass Kunden mit geringerer Risikobereitschaft die Sicherheit ihres Kapitals anstreben und daher nicht sehr empfindlich auf sinkende Zinssätze reagieren. Für Einleger, die eine höhere Rendite anstreben, können Banken erwägen, ihnen Finanzprodukte, Rentenfonds oder Aktienfonds und andere Produkte zur Verfügung zu stellen.
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