новости

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Репортер журнала: Ли Ювэнь Редактор журнала: Ма Цзыцин

Новый раунд снижения процентных ставок по депозитам продолжается. Следуя по стопам крупных банков, многие малые и средние банки недавно снизили процентные ставки по депозитам. Репортер отметил, что по сравнению с предыдущими раундами снижения процентных ставок по депозитам, некоторые малые и средние банки на этот раз значительно активизировали свои усилия по корректировке процентных ставок по 3-летним и 5-летним срочным депозитам, при этом максимальное снижение достигло 80 BP. значительно превышает аналогичный показатель крупных банков, акционерных банков и т. д. Диапазон снижения процентных ставок по депозитам за каждый срок.

Судя по предыдущим раундам корректировки процентных ставок по депозитам, из-за таких факторов, как привлечение депозитов, процентные ставки местных малых и средних банков, как правило, будут выше, чем ставки национальных коммерческих банков после их снижения. Однако после такого значительного снижения процентные ставки по депозитам многих малых и средних банков также попрощались с эпохой «3».

Некоторые опрошенные сказали, что процентные ставки по депозитам некоторых малых и средних банков были значительно снижены, что может усилить их давление по привлечению депозитов в краткосрочной перспективе. Однако в долгосрочной перспективе малые и средние банки могут предложить больше. персонализированные услуги и продукты и укреплять сотрудничество с другими финансовыми учреждениями. Агентства работают вместе для привлечения и удержания клиентов. Кроме того, с развитием финансовых технологий некоторые малые и средние банки также могут предоставлять депозиты и другие финансовые услуги через цифровые каналы, чтобы снизить свою высокую зависимость от традиционных физических отделений.

Процентные ставки по депозитам многих малых и средних банков прощаются с эпохой «3»

Этот раунд снижения процентных ставок по депозитам начался 25 июля, когда шесть крупнейших государственных банков коллективно объявили о корректировках перечисленных процентных ставок по депозитам в юанях. Судя по темпам предыдущих раундов снижения ставок по депозитам, лидировали крупные банки, за ними следовали акционерные банки, городские коммерческие банки, сельские коммерческие банки и т.д.

На этот раз общий темп снижения процентных ставок в отрасли значительно ускорился. Менее чем через неделю после того, как крупные банки объявили о корректировке процентных ставок по депозитам, 12 акционерных банков также завершили снижение процентных ставок по депозитам.Банк Цзянсу、Банк Нанкина、Сучжоу Банк、Банк Пекина、Банк Шанхая、Чанша Банк、Банк ЧунцинаМногие городские коммерческие банки также приняли меры и скорректировали процентные ставки по депозитам. В целом, процентные ставки по депозитам различных сроков погашения в этих банках были снижены на 10BP до 30BP.

Кроме того, многие малые и средние банки, такие как сельские коммерческие банки и сельские банки, недавно снизили процентные ставки по депозитам. Репортер заметил, что некоторые малые и средние банки значительно увеличили корректировку процентных ставок по 3-летним и 5-летним срочным депозитам, при этом максимальное снижение достигло 80 BP, что намного больше, чем вышеупомянутое снижение процентных ставок по депозитам крупные банки, акционерные банки и т. д., и после этого после нескольких корректировок процентные ставки по депозитам многих банков также попрощались с эпохой приставки «3».

В частности, сельский коммерческий банк Гуанси Шанси скорректирует процентные ставки по депозитам, начиная с 13 августа. Процентные ставки по единовременным депозитам будут скорректированы до 1,7%, 1,8%, 2,4% и 2,4% соответственно для одного, двух, трех, и пять лет %, соответственно снижены на 30 BP, 65 BP, 75 BP и 80 BP по сравнению с предыдущим периодом, Гуанси Тяньлиньский сельский коммерческий банк скорректировал некоторые процентные ставки по депозитам в юанях с 6 августа, в настоящее время 1 год, 2 года и. 3 года, 5 лет составляют 1,95%, 2,30%, 2,80% и 2,80% соответственно, которые уменьшаются на 15 BP, 25 BP, 50 BP и 50 BP соответственно; Сельский банк Синьян Пинцяо Чжунюань скорректирует некоторые юани с 5 августа; Перечисленные процентные ставки по депозитным продуктам, в том числе 1,90% на 1 год, 2,10% на 2 года, 2,35% на 3 года и 2,40% на 5 лет, были снижены на 25 BP, 50 BP, 65 BP и 60 BP соответственно. .

Цао Че, главный инвестиционный директор Ирвайна, сообщил журналистам, что крупным банкам и акционерным банкам относительно легче противостоять давлению понижающихся процентных ставок по депозитам из-за их масштаба и сетевого эффекта. Для некоторых местных малых и средних банков относительно значительное снижение процентных ставок может усилить давление на них, заставляющее их приобретать депозиты в краткосрочной перспективе.

В долгосрочной перспективе малые и средние банки могут привлекать и удерживать клиентов, предоставляя более персонализированные услуги и продукты и укрепляя сотрудничество с другими финансовыми учреждениями. Кроме того, с развитием финансовых технологий некоторые малые и средние банки также могут предоставлять депозиты и другие финансовые услуги через цифровые каналы, чтобы снизить свою высокую зависимость от традиционных физических отделений.

Процентные ставки по депозитам, вероятно, по-прежнему будут снижаться, и вкладчикам необходимо обратить внимание на диверсификацию распределения средств.

С момента создания рыночного механизма корректировки процентных ставок по депозитам в апреле 2022 года произошло пять раундов снижения процентных ставок по депозитам под руководством крупных банков: 15 сентября 2022 года, 8 июня 2023 года и сентября 2023 года. 1, 22 декабря 2023 г., 25 июля 2024 г. Движущей силой этого является все более заметное давление процентной маржи в банковской сфере.

По данным Государственного управления финансового надзора, в первом квартале этого года чистая процентная маржа коммерческих банков упала на 15 б.п. по сравнению с предыдущим кварталом до 1,54%, что стало еще одним рекордным минимумом, и еще больше отклонилась от предупреждающего уровня 1,8%. В этом контексте более низкие процентные ставки по депозитам помогут банкам сократить расходы по пассивам и ослабить давление на чистую процентную маржу.

Стоит отметить, что некоторые эксперты полагают, что возможности для дальнейшего снижения процентных ставок по депозитам еще есть, и это может повториться в течение года. Ван Цин, главный макроаналитик компании Oriental Jincheng, сказал: «Принимая всестороннее рассмотрение экономических и ценовых тенденций в предстоящий период, мы считаем, что еще есть возможности для снижения процентной ставки (7-дневной ставки обратного выкупа) в С этой точки зрения вполне возможно, что новый раунд снижения процентных ставок по депозитам будет запущен примерно в конце года».

Китай Эвербрайт БанкЧжоу Маохуа, макроисследователь Департамента финансовых рынков, заявил, что, судя по текущему давлению на чистую процентную маржу банков, структурным дисбалансам на рынке депозитов, дальнейшему снижению затрат на финансирование для реальной экономики и сохранению низких рыночных процентных ставок ставки, внутренние процентные ставки по депозитам, вероятно, все еще будут снижены.

Для вкладчиков,Юй Фэнхуэй, специально приглашенный исследователь Китайского финансового аналитического центра, сказал, что им необходимо уделять больше внимания диверсифицированному распределению средств, например, рассмотрению вопроса о покупке государственных облигаций, денежных фондов или других финансовых продуктов, чтобы сбалансировать доходы и риски.

Кроме того, Цюй Фан, инвестиционный консультант Wanlian Securities, также сообщил журналистам, что клиенты с более низким аппетитом к риску заботятся о безопасности своей основной суммы и поэтому не очень чувствительны к падению процентных ставок. Для вкладчиков, стремящихся к более высокой прибыли, банки могут рассмотреть возможность выделения для них финансовых продуктов, фондов облигаций или фондов акций и других продуктов.

ежедневные экономические новости