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Journaliste : Li Yuwen Rédacteur en chef du journal : Ma Ziqing

La nouvelle série de réductions des taux d'intérêt sur les dépôts se poursuit. Suivant les traces des grandes banques, de nombreuses petites et moyennes banques ont récemment abaissé les taux d'intérêt sur les dépôts. Le journaliste a remarqué que par rapport aux cycles précédents de réduction des taux d'intérêt sur les dépôts, certaines petites et moyennes banques ont cette fois considérablement accru leurs efforts pour ajuster les taux d'intérêt des dépôts à terme à 3 et 5 ans, la réduction la plus élevée atteignant 80 BP. dépassant de loin celui des grandes banques, des banques par actions, etc. La fourchette de réduction des taux d'intérêt sur les dépôts pour chaque terme.

À en juger par les cycles précédents d'ajustement des taux d'intérêt sur les dépôts, en raison de facteurs tels que l'attraction des dépôts, les taux d'intérêt des petites et moyennes banques locales seront généralement plus élevés que ceux des banques commerciales nationales après leur baisse. Cependant, après cette baisse significative, les taux d'intérêt sur les dépôts de nombreuses petites et moyennes banques ont également fait leurs adieux à l'ère des « 3 ».

Certaines personnes interrogées ont déclaré que les taux d'intérêt sur les dépôts de certaines petites et moyennes banques ont été considérablement réduits, ce qui pourrait intensifier leur pression pour attirer les dépôts à court terme. Toutefois, à long terme, les petites et moyennes banques peuvent fournir davantage. des services et des produits personnalisés et renforcer la coopération avec d'autres institutions financières. Les agences travaillent ensemble pour attirer et fidéliser les clients. En outre, avec le développement de la technologie financière, certaines petites et moyennes banques peuvent également fournir des dépôts et d'autres services financiers via des canaux numériques afin de réduire leur forte dépendance à l'égard des succursales physiques traditionnelles.

Les taux d'intérêt sur les dépôts de nombreuses petites et moyennes banques font leurs adieux à l'ère des « 3 »

Cette série de réductions des taux d'intérêt sur les dépôts a débuté le 25 juillet, lorsque les six principales banques publiques ont annoncé collectivement des ajustements des taux d'intérêt affichés sur les dépôts en RMB. À en juger par le rythme des précédentes réductions des taux d’intérêt sur les dépôts, les grandes banques ont pris la tête, suivies par les banques par actions, les banques commerciales urbaines, les banques commerciales rurales, etc.

Le rythme global des baisses des taux d'intérêt dans le secteur s'est cette fois considérablement accéléré. Moins d'une semaine après que les grandes banques ont annoncé des ajustements des taux d'intérêt sur les dépôts, 12 banques par actions ont également achevé la réduction des taux d'intérêt sur les dépôts.Banque du Jiangsu、Banque de Nankin、Banque de Suzhou、Banque de Pékin、Banque de Shanghai、Banque de Changsha、Banque de ChongqingDe nombreuses banques commerciales municipales ont également suivi et ajusté les taux d'intérêt des dépôts. Dans l'ensemble, les taux d'intérêt sur les dépôts de différentes échéances de ces banques ont été réduits de 10 BP à 30 BP.

En outre, de nombreuses petites et moyennes banques, telles que les banques commerciales rurales et les banques rurales, ont récemment abaissé les taux d'intérêt sur les dépôts. Le journaliste a remarqué que certaines petites et moyennes banques ont considérablement augmenté leur ajustement des taux d'intérêt des dépôts à terme à 3 et 5 ans, la réduction maximale atteignant 80 BP, ce qui est bien plus que la réduction susmentionnée des taux d'intérêt des dépôts de grandes banques, banques par actions, etc., et après cela Après plusieurs ajustements, les taux d'intérêt sur les dépôts de nombreuses banques ont également fait leurs adieux à l'ère du préfixe « 3 ».

Plus précisément, la Guangxi Shangsi Rural Commercial Bank ajustera les taux d'intérêt des dépôts à partir du 13 août. Les taux d'intérêt pour les dépôts forfaitaires seront ajustés à 1,7 %, 1,8 %, 2,4 % et 2,4 % respectivement pour un, deux, trois, et cinq ans %, respectivement abaissés de 30 BP, 65 BP, 75 BP et 80 BP par rapport à avant ; la Guangxi Tianlin Rural Commercial Bank a ajusté certains taux d'intérêt sur les dépôts en RMB depuis le 6 août, actuellement 1 an, 2 ans et. 3 ans et 5 ans sont respectivement de 1,95 %, 2,30 %, 2,80 % et 2,80 %, qui sont respectivement réduits de 15 BP, 25 BP, 50 BP et 50 BP ; la Banque rurale Xinyang Pingqiao Zhongyuan ajustera une partie du RMB à partir du 5 août ; Les taux d'intérêt indiqués pour les produits de dépôt, dont 1,90 % pour 1 an, 2,10 % pour 2 ans, 2,35 % pour 3 ans et 2,40 % pour 5 ans, ont été réduits respectivement de 25 BP, 50 BP, 65 BP et 60 BP. .

Cao Che, directeur des investissements d'Irvine, a déclaré aux journalistes que les grandes banques et les banques par actions étaient relativement plus faciles à résister à la pression de la baisse des taux d'intérêt sur les dépôts en raison de leur ampleur et de leurs effets de réseau. Pour certaines petites et moyennes banques locales, une baisse relativement importante des taux d’intérêt pourrait intensifier la pression sur elles pour acquérir des dépôts à court terme.

À long terme, les petites et moyennes banques peuvent attirer et fidéliser leurs clients en fournissant des services et des produits plus personnalisés et en renforçant leur coopération avec d'autres institutions financières. En outre, avec le développement de la technologie financière, certaines petites et moyennes banques peuvent également fournir des dépôts et d'autres services financiers via des canaux numériques afin de réduire leur forte dépendance à l'égard des succursales physiques traditionnelles.

Les taux d’intérêt sur les dépôts continueront probablement à baisser et les épargnants doivent prêter attention à une allocation diversifiée des fonds.

Depuis la mise en place du mécanisme d'ajustement fondé sur le marché des taux d'intérêt sur les dépôts en avril 2022, cinq séries de réductions des taux d'intérêt sur les dépôts ont été menées par les grandes banques, le 15 septembre 2022, le 8 juin 2023 et le septembre 2023. 1er, 22 décembre 2023, 25 juillet 2024. Le moteur de cette situation est la pression de plus en plus forte sur les marges d’intérêt dans le secteur bancaire.

Selon les données de l'Administration d'État de surveillance financière, au premier trimestre de cette année, la marge nette d'intérêt des banques commerciales a chuté de 15 BP par rapport au trimestre précédent, à 1,54%, un autre plus bas record, et s'est encore écartée du niveau d'avertissement de 1,8%. Dans ce contexte, une baisse des taux d’intérêt sur les dépôts aidera les banques à réduire les coûts liés au passif et à atténuer la pression sur les marges nettes d’intérêt.

Il convient de mentionner que certains experts estiment qu'il est encore possible de réduire davantage les taux d'intérêt sur les dépôts, et que cela pourrait se reproduire au cours de l'année. Wang Qing, analyste macroéconomique en chef d'Oriental Jincheng, a déclaré : « Après un examen approfondi des tendances économiques et des prix dans la période à venir, nous estimons qu'il est encore possible de réduire le taux d'intérêt directeur (taux de prise en pension à 7 jours) dans "

Banque Everbright de ChineZhou Maohua, chercheur en macroéconomie au Département des marchés financiers, a déclaré qu'à en juger par la pression actuelle sur les marges nettes d'intérêt des banques, les déséquilibres structurels du marché des dépôts, la poursuite de la réduction des coûts de financement de l'économie réelle et le maintien de faibles taux d'intérêt sur le marché taux d’intérêt, les taux d’intérêt sur les dépôts nationaux devraient encore être abaissés.

Pour les épargnants,Yu Fenghui, chercheur spécialement invité au China Financial Think Tank, a déclaré qu'ils devaient accorder plus d'attention à l'allocation diversifiée des fonds, par exemple en envisageant l'achat d'obligations d'État, de fonds monétaires ou d'autres produits financiers pour équilibrer les rendements et les risques.

En outre, Qu Fang, consultant en investissement chez Wanlian Securities, a également déclaré aux journalistes que les clients ayant un faible appétit pour le risque recherchent la sécurité de leur capital et ne sont donc pas très sensibles à la baisse des taux d'intérêt. Pour les déposants qui recherchent des rendements plus élevés, les banques peuvent envisager de leur allouer des produits financiers, des fonds obligataires ou des fonds d’actions et d’autres produits.

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