2024-08-09
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저널 기자: Li Yuwen 저널 편집자: Ma Ziqing
새로운 예금 금리 인하가 잇따르고 있으며, 대형 은행에 이어 최근 다수의 중소은행도 예금 금리를 인하하고 있다. 기자는 이전 차례의 예금 금리 인하와 비교하여 일부 중소형 은행이 이번에 3년 및 5년 정기 예금 금리 조정을 대폭 늘렸으며 최고 인하폭은 80BP에 이르렀다고 밝혔습니다. 대형은행, 주식회사 등을 훨씬 상회하는 예금금리 인하폭을 기간별로 인하한다.
지난 차례의 예금금리 조정으로 볼 때, 예금유치 등의 요인으로 인해 지방중소은행 금리는 인하된 후 대체로 국내 시중은행 금리보다 높을 것으로 예상된다. 그러나 이번 대폭 인하 이후 다수의 중소은행 예금금리 역시 '3' 시대를 맞이하게 됐다.
일부 인터뷰 대상자들은 일부 중소형 은행의 예금 금리가 대폭 인하되어 단기적으로는 예금 유치 압력이 가중될 수 있다고 말했습니다. 그러나 장기적으로는 중소형 은행이 더 많은 것을 제공할 수 있습니다. 개인화된 서비스와 상품을 제공하고 다른 금융 기관과의 협력을 강화하여 고객을 유치하고 유지합니다. 또한, 금융 기술의 발전으로 일부 중소 은행은 디지털 채널을 통해 예금 및 기타 금융 서비스를 제공하여 전통적인 오프라인 지점에 대한 높은 의존도를 줄일 수 있습니다.
이번 예금 금리 인하는 지난 7월 25일 6대 국영은행이 위안화 예금 상장 금리 조정을 발표하면서 시작됐다. 이전 순차 예금금리 인하 속도로 보면 대형은행이 주도권을 잡았고, 주식회사, 도시상업은행, 농촌상업은행 등이 뒤를 이었다.
업계 전체의 금리 인하 속도가 이번에 크게 빨라졌다. 주요 은행들이 예금 금리 조정을 발표한 지 일주일도 채 되지 않아 12개 주식형 은행도 예금 금리 인하를 완료했다.장쑤성 은행、난징은행、쑤저우 은행、베이징 은행、상하이 은행、창사은행、충칭은행많은 시 상업은행들도 예금 금리를 추적하여 조정했습니다. 전체적으로 이들 은행의 만기별 예금금리 인하는 10BP에서 30BP까지 다양했다.
또 최근 농어촌 상업은행, 농어촌은행 등 많은 중소은행들이 예금 금리를 낮추는 움직임을 보이고 있다. 기자는 일부 중소형 은행이 3년 및 5년 정기예금 금리 조정을 크게 늘려 최대 인하 한도가 80BP에 이르렀다는 사실을 발견했습니다. 이는 앞서 언급한 예금 금리 인하보다 훨씬 높은 수준입니다. 대형은행, 합자은행 등이 있으며, 이후 여러 차례 조정을 거쳐 많은 은행의 예금금리도 '3'이라는 접두어 시대에 작별을 고했다.
구체적으로 광시 상시농업은행은 8월 13일부터 예금 상장 금리를 조정할 예정이다. 일시금 예금 금리는 1, 2, 3에 각각 1.7%, 1.8%, 2.4%, 2.4%로 조정된다. 광시천림농촌상업은행은 8월 6일부터 현재 1년, 2년 동안 일부 위안화 예금 금리를 조정했습니다. 3년, 5년은 각각 1.95%, 2.30%, 2.80%, 2.80%로 각각 15BP, 25BP, 50BP, 50BP 인하됩니다. 신양평교중원농촌은행은 8월 5일부터 위안화를 일부 조정합니다. 1년 1.90%, 2년 2.10%, 3년 2.35%, 5년 2.40% 등 예금상품 상장 금리가 각각 25BP, 50BP, 65BP, 60BP 인하됐다. .
Irvine의 CIO인 Cao Che는 대형 은행과 주식형 은행이 규모와 네트워크 효과로 인해 예금 금리 인하 압력에 상대적으로 저항하기가 더 쉽다고 기자들에게 말했습니다. 일부 국내 중소형 은행의 경우 상대적으로 큰 규모의 금리 인하로 인해 단기적으로 예금을 확보해야 한다는 압박이 가중될 수 있다.
장기적으로 중소은행은 보다 개인화된 서비스와 상품을 제공하고 타 금융기관과의 협력을 강화함으로써 고객을 유치하고 유지할 수 있습니다. 또한, 금융 기술의 발전으로 일부 중소 은행은 디지털 채널을 통해 예금 및 기타 금융 서비스를 제공하여 전통적인 오프라인 지점에 대한 높은 의존도를 줄일 수 있습니다.
2022년 4월 시장기반 예금금리 조정 메커니즘을 구축한 이후 주요 은행을 중심으로 2022년 9월 15일, 2023년 6월 8일, 2023년 9월 등 5차례에 걸쳐 예금금리 인하가 이뤄졌다. 1일, 2023년 12월 22일, 2024년 7월 25일. 이를 뒷받침하는 원동력은 은행 업계에서 점점 더 눈에 띄는 이자 마진 압력입니다.
국가금융감독관리국 자료에 따르면 올해 1분기 시중은행의 순이자마진은 전분기보다 15BP 하락한 1.54%를 기록했다. 이는 또 다시 최저치를 기록했다. 1.8%. 이러한 맥락에서 예금 금리를 낮추면 은행이 부채 관련 비용을 줄이고 순이자마진에 대한 압박을 완화하는 데 도움이 될 것입니다.
일부 전문가들은 예금 금리를 추가로 인하할 여지가 아직 남아 있으며, 이러한 일이 연내 다시 발생할 수 있다고 믿고 있다는 점을 언급할 가치가 있습니다. 왕칭 오리엔탈진청 수석 거시분석가는 “향후 경제 및 물가 동향을 종합적으로 고려해 정책금리(7일 역환매율)를 인하할 여지가 여전히 있다고 판단한다”고 말했다. 4분기에는 LPR의 두 가지 만기 품종이 이에 따라 조정될 것입니다. 이러한 관점에서 연말쯤에 새로운 예금 금리 인하가 시작될 가능성이 있습니다.”
중국 Everbright 은행금융시장부 거시연구원 저우마오화(Zhou Maohua)는 현재 은행 순이자마진에 대한 압박, 예금시장의 구조적 불균형, 실물경제에 대한 금융비용 추가 감소, 낮은 시장이자 유지 등으로 판단했다. 따라서 국내 예금 금리는 여전히 인하될 가능성이 높다.
절약하시는 분들을 위해,중국금융씽크탱크 특별초청연구원 위펑후이는 수익률과 위험의 균형을 맞추기 위해 국채, 화폐자금, 기타 금융상품 구매를 고려하는 등 자금의 다각화된 배분에 더 주의를 기울여야 한다고 말했다.
또한 Wanlian Securities의 투자 컨설턴트인 Qu Fang은 위험 성향이 낮은 고객은 원금의 안전을 추구하므로 금리 하락에 그다지 민감하지 않다고 기자들에게 말했습니다. 더 높은 수익을 추구하는 예금자를 위해 은행은 금융 상품, 채권 펀드, 주식 펀드 및 기타 상품을 할당하는 것을 고려할 수 있습니다.
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