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Repórter do jornal: Li Yuwen Editor do jornal: Ma Ziqing

A nova ronda de cortes nas taxas de juro dos depósitos continua Seguindo os passos dos grandes bancos, muitos bancos de pequena e média dimensão reduziram recentemente as taxas de juro dos depósitos. O repórter notou que, em comparação com as rodadas anteriores de reduções nas taxas de juros de depósitos, alguns bancos de pequeno e médio porte aumentaram significativamente seus ajustes para as taxas de juros de depósitos a prazo de 3 e 5 anos, desta vez, com a maior redução atingindo 80 BP, excedendo em muito a dos grandes bancos, bancos por ações, etc. A faixa de redução das taxas de juros dos depósitos para cada prazo.

A julgar pelas rondas anteriores de ajustamentos das taxas de juro dos depósitos, devido a factores como a captação de depósitos, as taxas de juro dos pequenos e médios bancos locais serão geralmente mais elevadas do que as dos bancos comerciais nacionais depois de serem reduzidas. No entanto, após esta redução significativa, as taxas de juro dos depósitos de muitos bancos de pequena e média dimensão também se despediram da era do "3".

Alguns entrevistados afirmaram que as taxas de juro dos depósitos de alguns bancos de pequena e média dimensão foram significativamente reduzidas, o que pode intensificar a sua pressão para atrair depósitos no curto prazo. No entanto, a longo prazo, os bancos de pequena e média dimensão podem fornecer mais. serviços e produtos personalizados e fortalecer a cooperação com outras instituições financeiras trabalham em conjunto para atrair e reter clientes. Além disso, com o desenvolvimento da tecnologia financeira, alguns bancos de pequena e média dimensão também podem fornecer depósitos e outros serviços financeiros através de canais digitais para reduzir a sua elevada dependência das agências físicas tradicionais.

Taxas de juros de depósito de muitos bancos pequenos e médios se despedem da era "3"

Esta ronda de cortes nas taxas de juro dos depósitos começou em 25 de Julho, quando os seis principais bancos estatais anunciaram colectivamente ajustamentos às taxas de juro listadas dos depósitos em RMB. A julgar pelo ritmo das rondas anteriores de reduções das taxas de juro dos depósitos, os grandes bancos assumiram a liderança, seguidos pelos bancos por ações, bancos comerciais municipais, bancos comerciais rurais, etc.

O ritmo global dos cortes nas taxas de juro na indústria acelerou significativamente desta vez Menos de uma semana depois de os principais bancos terem anunciado ajustamentos às taxas de juro dos depósitos, 12 bancos por ações também concluíram a redução das taxas de juro dos depósitos.Banco de Jiangsu、Banco de Nanquim、Banco de Suzhou、Banco de Pequim、Banco de Xangai、Banco Changsha、Banco de ChongqingMuitos bancos comerciais municipais também acompanharam e ajustaram as taxas de juros dos depósitos. Globalmente, as reduções nas taxas de juro dos depósitos dos diferentes prazos destes bancos variaram entre 10BP e 30BP.

Além disso, muitos bancos pequenos e médios, como os bancos comerciais rurais e os bancos rurais, reduziram recentemente as taxas de juro dos depósitos. O repórter notou que alguns bancos de pequeno e médio porte aumentaram significativamente o ajuste das taxas de juros dos depósitos a prazo de 3 e 5 anos, com a redução máxima atingindo 80 BP, o que é muito mais do que a redução mencionada nas taxas de juros dos depósitos de grandes bancos, bancos por ações, etc., e depois disso, após vários ajustes, as taxas de juros dos depósitos de muitos bancos também se despediram da era do prefixo “3”.

Especificamente, o Guangxi Shangsi Rural Commercial Bank ajustará as taxas de juros da listagem de depósitos a partir de 13 de agosto. As taxas de juros para depósitos de montante fixo serão ajustadas para 1,7%, 1,8%, 2,4% e 2,4%, respectivamente, para um, dois, três, e cinco anos%, respectivamente reduzidos em 30 BP, 65 BP, 75 BP e 80 BP em comparação com antes; 3 anos, 5 anos são 1,95%, 2,30%, 2,80% e 2,80% respectivamente, que são reduzidos em 15 BP, 25 BP, 50 BP e 50 BP respectivamente. O Banco Rural Xinyang Pingqiao Zhongyuan ajustará alguns RMB a partir de 5 de agosto; As taxas de juros listadas dos produtos de depósito, incluindo 1,90% por 1 ano, 2,10% por 2 anos, 2,35% por 3 anos e 2,40% por 5 anos, foram reduzidas em 25 BP, 50 BP, 65 BP e 60 BP, respectivamente. .

Cao Che, diretor de investimentos de Irvine, disse aos repórteres que os grandes bancos e os bancos por ações são relativamente mais fáceis de resistir à pressão da queda das taxas de juros dos depósitos devido à sua escala e aos efeitos de rede. Para alguns bancos locais de pequena e média dimensão, uma redução relativamente grande das taxas de juro poderá intensificar a pressão sobre eles para adquirirem depósitos no curto prazo.

A longo prazo, os bancos de pequena e média dimensão podem atrair e reter clientes, fornecendo serviços e produtos mais personalizados e reforçando a cooperação com outras instituições financeiras. Além disso, com o desenvolvimento da tecnologia financeira, alguns bancos de pequena e média dimensão também podem fornecer depósitos e outros serviços financeiros através de canais digitais para reduzir a sua elevada dependência das agências físicas tradicionais.

É provável que as taxas de juro dos depósitos continuem a descer e os aforradores precisam de prestar atenção à alocação diversificada de fundos.

Desde o estabelecimento do mecanismo de ajustamento baseado no mercado para as taxas de juro dos depósitos em Abril de 2022, ocorreram cinco rondas de reduções nas taxas de juro dos depósitos lideradas pelos principais bancos, em 15 de Setembro de 2022, 8 de Junho de 2023 e Setembro de 2023. 1º, 22 de dezembro de 2023, 25 de julho de 2024. A força motriz por trás disto é a pressão cada vez mais proeminente nas margens de juros no setor bancário.

De acordo com dados da Administração Estatal de Supervisão Financeira, no primeiro trimestre deste ano, a margem financeira líquida dos bancos comerciais caiu 15 BP em relação ao trimestre anterior, para 1,54%, outro mínimo histórico, e desviou-se ainda mais do nível de alerta de 1,8%. Neste contexto, taxas de juro de depósitos mais baixas ajudarão os bancos a reduzir os custos do lado do passivo e a aliviar a pressão sobre as margens líquidas de juros.

Vale ressaltar que alguns especialistas acreditam que ainda há espaço para novas reduções nas taxas de juros de depósitos, e isso pode acontecer novamente durante o ano. Wang Qing, analista macro-chefe da Oriental Jincheng, disse: “Levando em consideração abrangente as tendências econômicas e de preços no próximo período, julgamos que ainda há espaço para redução na taxa de juros básica (taxa de recompra reversa de 7 dias) em o quarto trimestre, que impulsionará as duas variedades de vencimento da LPR. A cotação será ajustada em conformidade. Deste ponto de vista, é possível que uma nova rodada de cortes nas taxas de juros de depósitos seja lançada no final do ano.

Banco Everbright da ChinaZhou Maohua, pesquisador macro do Departamento de Mercados Financeiros, disse que, a julgar pela atual pressão sobre as margens líquidas de juros dos bancos, pelos desequilíbrios estruturais no mercado de depósitos, pelas novas reduções nos custos de financiamento da economia real e pela manutenção de juros de mercado baixos taxas de juro, as taxas de juro dos depósitos nacionais ainda deverão ser reduzidas.

Para poupadores,Yu Fenghui, investigador especialmente convidado do China Financial Think Tank, disse que é necessário prestar mais atenção à alocação diversificada de fundos, como considerar a compra de títulos governamentais, fundos monetários ou outros produtos financeiros para equilibrar retornos e riscos.

Além disso, Qu Fang, consultor de investimentos da Wanlian Securities, também disse aos jornalistas que os clientes com menor apetite pelo risco procuram a segurança do seu capital e, portanto, não são muito sensíveis à queda das taxas de juro. Para os depositantes que procuram rendimentos mais elevados, os bancos podem considerar a atribuição de produtos financeiros, fundos de obrigações ou fundos de ações e outros produtos.

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