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Reporter del giornale: Li Yuwen Redattore del giornale: Ma Ziqing

La nuova tornata di tagli dei tassi di interesse sui depositi continua. Seguendo le orme delle principali banche, molte banche di piccole e medie dimensioni hanno recentemente abbassato i tassi di interesse sui depositi. Il giornalista ha notato che rispetto ai precedenti cicli di riduzione dei tassi di interesse sui depositi, alcune banche di piccole e medie dimensioni questa volta hanno aumentato significativamente i loro adeguamenti ai tassi di interesse sui depositi vincolati a 3 e 5 anni, con la riduzione più alta che ha raggiunto gli 80 punti base. di gran lunga superiore a quello delle grandi banche, delle banche per azioni, ecc. La gamma di riduzione dei tassi di interesse sui depositi per ciascuna durata.

A giudicare dai precedenti cicli di aggiustamento dei tassi di interesse sui depositi, a causa di fattori come l’attrazione dei depositi, i tassi di interesse delle banche locali di piccole e medie dimensioni saranno generalmente più alti di quelli delle banche commerciali nazionali dopo che saranno stati abbassati. Dopo questa significativa riduzione, però, anche i tassi sui depositi di molte banche piccole e medie hanno detto addio all'era dei "3".

Alcuni intervistati hanno affermato che i tassi di interesse sui depositi di alcune banche di piccole e medie dimensioni sono stati significativamente ridotti, il che potrebbe intensificare la loro pressione per attrarre depositi nel breve termine. Tuttavia, a lungo termine, le banche di piccole e medie dimensioni possono fornire di più servizi e prodotti personalizzati e rafforzare la cooperazione con altri istituti finanziari lavorano insieme per attrarre e fidelizzare i clienti. Inoltre, con lo sviluppo della tecnologia finanziaria, alcune banche di piccole e medie dimensioni possono anche fornire depositi e altri servizi finanziari attraverso canali digitali per ridurre la loro elevata dipendenza dalle tradizionali filiali fisiche.

I tassi sui depositi di molte banche piccole e medie dicono addio all'era "3".

Questa serie di tagli ai tassi di interesse sui depositi è iniziata il 25 luglio, quando le sei principali banche statali hanno annunciato collettivamente aggiustamenti ai tassi di interesse quotati dei depositi in RMB. A giudicare dal ritmo delle precedenti riduzioni dei tassi di interesse sui depositi, le grandi banche hanno preso il comando, seguite dalle banche per azioni, dalle banche commerciali cittadine, dalle banche commerciali rurali, ecc.

Questa volta il ritmo complessivo dei tagli dei tassi di interesse nel settore ha accelerato in modo significativo. Meno di una settimana dopo l’annuncio degli aggiustamenti dei tassi di interesse sui depositi da parte delle principali banche, anche 12 banche per azioni hanno completato la riduzione dei tassi di interesse sui depositi.Banca di Jiangsu、Banca di Nanchino、Banca di Suzhou、Banca di Pechino、Banca di Shanghai、Banca Changsha、Banca di ChongqingAnche molte banche commerciali cittadine hanno seguito e adeguato i tassi di interesse sui depositi. Nel complesso, le riduzioni dei tassi di interesse sui depositi di diverse scadenze di queste banche variavano da 10BP a 30BP.

Inoltre, molte banche di piccole e medie dimensioni, come le banche commerciali rurali e le banche rurali, hanno recentemente abbassato i tassi di interesse sui depositi. Il giornalista ha notato che alcune banche di piccole e medie dimensioni hanno aumentato in modo significativo l'adeguamento dei tassi di interesse sui depositi a termine a 3 e 5 anni, con una riduzione massima che ha raggiunto gli 80 BP, che è molto più della già citata riduzione dei tassi di interesse sui depositi di grandi banche, banche per azioni, ecc. e successivamente Dopo diversi aggiustamenti, anche i tassi di interesse sui depositi di molte banche hanno detto addio all'era del prefisso "3".

Nello specifico, la Guangxi Shangsi Rural Commercial Bank adeguerà i tassi di interesse sui depositi a partire dal 13 agosto. I tassi di interesse per i depositi di somma forfettaria saranno adeguati rispettivamente all'1,7%, 1,8%, 2,4% e 2,4% per uno, due, tre, e cinque anni%, rispettivamente abbassati di 30 BP, 65 BP, 75 BP e 80 BP rispetto a prima. La Banca commerciale rurale di Guangxi Tianlin ha adeguato alcuni tassi di interesse elencati sui depositi in RMB dal 6 agosto, attualmente 1 anno, 2 anni e; 3 anni, 5 anni sono rispettivamente 1,95%, 2,30%, 2,80% e 2,80%, ridotti rispettivamente di 15 BP, 25 BP, 50 BP e 50 BP. La Banca rurale di Xinyang Pingqiao Zhongyuan adeguerà alcuni RMB a partire dal 5 agosto; I tassi di interesse quotati dei prodotti di deposito, inclusi 1,90% per 1 anno, 2,10% per 2 anni, 2,35% per 3 anni e 2,40% per 5 anni, sono stati ridotti rispettivamente di 25 BP, 50 BP, 65 BP e 60 BP. .

Cao Che, direttore degli investimenti di Irvine, ha detto ai giornalisti che le grandi banche e le banche per azioni sono relativamente più facili da resistere alla pressione dei tassi di interesse sui depositi al ribasso a causa della loro scala e degli effetti di rete. Per alcune banche locali di piccole e medie dimensioni, un taglio relativamente ampio dei tassi di interesse potrebbe intensificare la pressione su di loro ad acquisire depositi a breve termine.

Nel lungo termine, le banche di piccole e medie dimensioni possono attrarre e fidelizzare i clienti fornendo servizi e prodotti più personalizzati e rafforzando la cooperazione con altri istituti finanziari. Inoltre, con lo sviluppo della tecnologia finanziaria, alcune banche di piccole e medie dimensioni possono anche fornire depositi e altri servizi finanziari attraverso canali digitali per ridurre la loro elevata dipendenza dalle tradizionali filiali fisiche.

È probabile che i tassi di interesse sui depositi vengano ulteriormente abbassati e i risparmiatori devono prestare attenzione a un’allocazione diversificata dei fondi.

Dall’istituzione del meccanismo di aggiustamento basato sul mercato per i tassi di interesse sui depositi nell’aprile 2022, ci sono state cinque tornate di riduzioni dei tassi di interesse sui depositi guidate dalle principali banche, il 15 settembre 2022, l’8 giugno 2023 e il settembre 2023. 1, 22 dicembre 2023, 25 luglio 2024. La causa principale di ciò è la pressione sempre più marcata sui margini di interesse nel settore bancario.

Secondo i dati dell’Amministrazione statale per la vigilanza finanziaria, nel primo trimestre di quest’anno il margine di interesse netto delle banche commerciali è sceso di 15 punti base rispetto al trimestre precedente all’1,54%, un altro minimo storico, e si è ulteriormente discostato dal livello di allarme di 1,8%. In questo contesto, tassi di interesse sui depositi più bassi aiuteranno le banche a ridurre i costi dal lato delle passività e ad allentare la pressione sui margini di interesse netti.

Vale la pena ricordare che alcuni esperti ritengono che ci sia ancora spazio per ulteriori riduzioni dei tassi di interesse sui depositi, che potrebbero ripetersi entro l'anno. Wang Qing, capo analista macro di Oriental Jincheng, ha dichiarato: “Prendendo in considerazione in modo approfondito le tendenze economiche e dei prezzi nel prossimo periodo, riteniamo che ci sia ancora spazio per una riduzione del tasso di interesse ufficiale (tasso di riacquisto inverso a 7 giorni) in il quarto trimestre, che guiderà le due varietà di scadenze di LPR. La quotazione verrà adeguata di conseguenza. Da questo punto di vista, è possibile che verso la fine dell’anno venga lanciata una nuova tornata di tagli dei tassi di interesse.

Banca cinese EverbrightZhou Maohua, ricercatore macro presso il Dipartimento dei mercati finanziari, ha affermato che, a giudicare dall’attuale pressione sui margini di interesse netti delle banche, dagli squilibri strutturali nel mercato dei depositi, dalle ulteriori riduzioni dei costi di finanziamento per l’economia reale e dal mantenimento di bassi interessi di mercato tassi di interesse, è probabile che i tassi di interesse sui depositi nazionali vengano ancora abbassati.

Per i risparmiatori,Yu Fenghui, un ricercatore appositamente invitato presso il China Financial Think Tank, ha affermato che è necessario prestare maggiore attenzione all’allocazione diversificata dei fondi, ad esempio considerando l’acquisto di titoli di Stato, fondi monetari o altri prodotti finanziari per bilanciare rendimenti e rischi.

Inoltre, Qu Fang, consulente per gli investimenti presso Wanlian Securities, ha detto ai giornalisti che i clienti con una minore propensione al rischio perseguono la sicurezza del loro capitale e quindi non sono molto sensibili al calo dei tassi di interesse. Per i depositanti che perseguono rendimenti più elevati, le banche possono prendere in considerazione l’allocazione di prodotti finanziari, fondi obbligazionari o fondi azionari e altri prodotti.

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