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produit par dharma finance

le 29 août, la china merchants bank a publié son rapport semestriel pour 2024. au cours de la période considérée, la banque a réalisé un bénéfice d'exploitation de 172,945 milliards de yuans, soit une baisse de 3,09 % sur un an ; milliards de yuans, soit une diminution d'une année sur l'autre de 1,33 %.

fin juin, le total des actifs de la china merchants bank s'élevait à 11 570 milliards de yuans, soit une augmentation de 4,95 % par rapport à la fin de l'année précédente ; le total des prêts et avances s'élevait à 6 750 milliards de yuans, soit une augmentation de 3,67 % par rapport à la fin de l'année précédente ; année ; le total des dépôts des clients s'élevait à 8,66 billions de yuans, soit une augmentation de 6,22 % par rapport à la fin de l'année précédente.

à en juger par les résultats du seul trimestre, les revenus de la china merchants bank au deuxième trimestre ont légèrement augmenté par rapport au premier trimestre, mais le bénéfice net a chuté de 3,71 % par rapport au trimestre précédent, à 36,666 milliards de yuans.

il convient de mentionner qu'il est très rare que le rapport semestriel de la china merchants bank constate une baisse à la fois des revenus et du bénéfice net. la dernière fois que le rapport semestriel de la china merchants bank a enregistré une double baisse, c'était en 2009.

dans un environnement où les marges nettes d'intérêt des banques continuent de baisser, les revenus nets d'intérêts et les revenus nets hors intérêts de la china merchants bank ont ​​tous deux diminué au premier semestre, et ses principales activités de détail ont également subi un certain impact. en particulier, la « grande gestion de patrimoine », un point de départ important dans la transformation vers un système bancaire léger, a également été fréquemment exposée à des risques, ce qui a considérablement pesé sur ses performances.

les revenus d’intérêts et les revenus hors intérêts ont tous deux diminué

le ralentissement de l'ampleur des prêts et la baisse de la marge nette d'intérêt sont devenus les principaux facteurs de la baisse des résultats d'exploitation de la china merchants bank.

au cours de la période considérée, le total des prêts de la china merchants bank a augmenté de 238,94 milliards de yuans, soit une augmentation de 3,67 %. au cours de la même période de l'année dernière, le total des prêts de la banque a augmenté de 303,98 milliards de yuans, soit une augmentation de 5,02 %. en termes de marge nette d'intérêts, la marge nette d'intérêts de la china merchants bank a continué de baisser, passant progressivement de 2,59 % en 2019 à 2 %. malgré cela, la marge nette d'intérêts de la china merchants bank reste en tête parmi les banques par actions.

lors de l'assemblée générale des actionnaires de juin, wang liang, président de la china merchants bank, a déclaré que pour la china merchants bank, la marge nette d'intérêt continuerait de baisser, mais qu'elle ralentirait progressivement et se stabiliserait tant que la bonne qualité des actifs serait maintenue. et le taux de couverture des provisions reste élevé. le niveau des bénéfices sera également relativement bas et montrera une tendance à la stabilisation.

au premier semestre de cette année, la china merchants bank a réalisé un revenu net d'intérêts de 104,449 milliards de yuans, soit une baisse de 4,17 % sur un an. non seulement les revenus nets d’intérêts diminuent, mais les revenus nets hors intérêts de la china merchants bank diminuent également. au cours de la période considérée, la china merchants bank a réalisé un bénéfice net hors intérêts de 68,496 milliards de yuans, soit une baisse de 1,39 % sur un an.

il convient de noter que le taux de croissance de la clientèle de détail de la china merchants bank ralentit également. en 2023, même si les performances de la china merchants bank seront faibles, le taux de croissance du nombre de clients sera bon. elle peut encore contrecarrer le risque de baisse de la marge nette d'intérêt grâce à la stratégie du « volume pour compenser les prix » et réserver de nouveaux clients. pour surmonter le cycle. cependant, à mesure que le taux de croissance du nombre de clients ralentit, il pourrait être difficile pour la china merchants bank de retrouver sa forte croissance antérieure.

fin juin, les prêts de détail de la china merchants bank s'élevaient à 3 540 milliards de yuans, soit 52,48 % du total des prêts. il y avait 202 millions de clients particuliers, soit une augmentation de 2,54 % par rapport à la fin de l'année précédente. au cours de la même période de 2023, le taux de croissance du nombre de clients de détail de la china merchants bank était de 3,26 %.

en fait, à partir de 2022, la pression de la china merchants bank commencera à se manifester et le taux de croissance des revenus et du bénéfice net commencera à ralentir. en 2023, la china merchants bank a amplifié de manière appropriée ses bénéfices courants en réduisant les provisions pour dépréciation et en maintenant la croissance du bénéfice net. bien que la china merchants bank ait continué à réduire ses provisions au premier semestre de cette année, elle n'a toujours pas réussi à éviter une baisse de son bénéfice net.

au premier semestre de cette année, le bénéfice avant provisionnement de la china merchants bank s'est élevé à 116,577 milliards de yuans, ce qui est revenu au niveau d'il y a trois ans. la baisse de 4,52 % sur un an a également atteint un nouveau plus bas au cours de la dernière décennie. dans le même temps, le montant des provisions pour dépréciation a également diminué pendant trois années consécutives, tombant à 26,936 milliards de yuans.

du point de vue de la qualité des actifs, la qualité des actifs de la china merchants bank a obtenu les meilleurs résultats parmi les banques par actions qui ont publié des rapports intermédiaires. le solde des prêts non performants était de 63,427 milliards de yuans, soit une augmentation de 1,848 milliards de yuans par rapport à la fin de l'année précédente. le taux des prêts non performants était de 0,94%, soit une baisse de 0,01 point de pourcentage par rapport à la fin de l'année précédente.

la grande gestion de fortune rencontre les obstacles les uns après les autres

la concurrence sur le marché bancaire devient de plus en plus féroce et l'ensemble du marché est entré dans une phase de concurrence boursière. à mesure que diverses banques se sont transformées en banques légères, les activités de détail de la china merchants bank, qui a toujours été en avance sur ses pairs, ont été touchées, et sa position de « roi du commerce de détail » a également commencé à vaciller.

en 2020, la china merchants bank a proposé le concept de « grande gestion de patrimoine » pour se transformer davantage en une banque légère, comprenant la gestion de patrimoine, la gestion d'actifs et les frais de garde et les revenus de commissions. cependant, à partir de 2022, la pression sur la gestion de patrimoine de la china merchants bank commencera également à se faire sentir.

au premier semestre de cette année, par rapport à la baisse des revenus nets d'intérêts, les revenus nets hors intérêts de la china merchants bank ont ​​diminué relativement lentement au premier semestre, en baisse de 1,39 % sur un an. cependant, après avoir démantelé les revenus hors intérêts, il n'est pas difficile de constater que la raison pour laquelle la performance globale du revenu net hors intérêts de la china merchants bank a été meilleure au premier semestre est que le marché obligataire a continué à être haussier au premier semestre. semestre, ce qui a permis à china merchants bank d'obtenir de bons revenus de placements.

c'est précisément parce que la performance des revenus de placement de la china merchants bank a contribué de manière significative à ses revenus nets hors intérêts que les gens ont négligé la baisse des revenus de commissions. au premier semestre de cette année, les revenus des frais et commissions de la china merchants bank se sont élevés à 42,552 milliards de yuans, soit une baisse de 17,11 % sur un an.

dans un environnement de mauvaise performance de l'ensemble du marché des actions, l'effet de la réduction des frais d'assurance et des fonds s'est poursuivi, et le niveau de rétention et le volume des ventes des fonds d'actions ont diminué, ce qui a entraîné une forte baisse des revenus du patrimoine de la china merchants bank.

parmi les revenus de commissions, à l'exception de la légère augmentation des frais de règlement et de compensation, tous les autres postes ont diminué d'une année sur l'autre. les frais et commissions de gestion de patrimoine ont connu la plus forte baisse, atteignant 32,51 %. parmi eux, le coefficient de revenu d'agence des assurances, des fonds et des fiducies a diminué, et les revenus d'assurance ont chuté jusqu'à 57,34 % sur un an.

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