uutiset

viime aikoina markkinat ovat herättäneet vaatimuksia nykyisten asuntolainojen korkojen alentamisesta. samaan aikaan markkinoilla liikkuu myös huhuja, että asianomaiset tahot harkitsevat nykyisten asuntolainojen korkojen edelleen alentamista, mikä on herättänyt laajaa huomiota.

yksi kivi herättää tuhat aaltoa. syvälle juurtunut syy siihen, miksi markkinat vaativat nykyisten asuntolainojen korkojen alentamista, on se, että nykyiset asuntolainojen korot ovat yleensä korkeammat kuin uusien lainojen korot. cric research centerin tutkimusraportin mukaan ensiasuntolainojen keskimääräinen kaupallisten lainojen nykyinen korko 30 avainkaupungissa on 3,21 %, asuntolainojen keskimääräinen lainakorko on 3,53 % ja nykyinen keskikorko. olemassa olevien asuntolainojen korko on noin 4%.

tämän vuoden toisen neljänneksen lopussa maani nykyiset asuntolainat olivat 37,8 biljoonaa juania. nykyisten asuntolainojen korkojen laskulla on epäilemättä myönteinen rooli asukkaiden velkataakan keventämisessä ja kulutuksen kasvun kiihdyttämisessä. pankkilaitoksiin kohdistuu kuitenkin myös korkomarginaalien laskupaineita, millä on tietty vaikutus niiden lyhyen aikavälin kannattavuuteen, kykyyn palvella reaalitaloutta ja kykyyn vastustaa riskejä.

toisaalta suuri osa asunnon ostajista odottaa nykyisten asuntolainojen korkojen laskua, ja toisaalta liikepankit ovat vaikean koronleikkauspäätöksen edessä. mikä on liikepankkien uusin asenne tämän tilanteen edessä nykyisten asuntolainojen korkoihin? mitä vaikutuksia nykyisten asuntolainojen korkojen laskulla on kaikkiin osapuoliin? mitä polkuja todellisuuden perusteella päästään "koron laskuun"? securities dailyn toimittajat haastattelivat asunnon ostajia, liikepankkeja ja alan asiantuntijoita monilla kysymyksillä.

jotkut pankin työntekijät sanoivat, että "ilmoitusta ei ole vielä saatu"

joillekin kodin ostajille, joita rasittavat korkeat nykyiset asuntolainakorot, nykyisten asuntolainojen korkojen säätäminen on suurin huolenaihe.

"tällä hetkellä uusin ensiasuntolainan korko pekingissä voi olla jopa 3,4 %, mutta nykyinen asuntolainan korko on jopa 4,75 %. myös me nykyiset asuntolainanottajat odotamme innolla korkojen muutosta. "olemassa oleva asuntolainan omistaja pekingissä sanoi, että nyt hän odottaa ja odottaa, otetaanko käyttöön mitään politiikkaa, samalla kun epäröi maksaako laina takaisin ennenaikaisesti.

on myös suuri joukko olemassa olevia asuntolainan omistajia, jotka kertoivat sosiaalisissa alustoissa, että heidän nykyiset asuntolainakorot ovat korkeammat kuin uusimmat ensiasuntolainan korot. esimerkiksi jotkut asuntolainanomistajat sanoivat, että heidän asuntolainansa nykyinen korko vuonna 2020 on edelleen jopa 5,53 %.

nykyisten asuntolainojen ja ensiasuntolainojen välisen suuren "korkoeron" vuoksi markkinat odottavat nykyisten asuntolainojen korkojen laskevan edelleen vähentääkseen lainojen takaisinmaksupaineita. toimittajan oppimien perusteella liikepankit ovat kuitenkin yleensä toistaiseksi odotustilassa.

toimittajat neuvottelivat syyskuun 10. päivänä useiden liikepankkien, myös suurten valtion omistamien pankkien ja osakepankkien, liike-elämän henkilöstöä, tilivastaavia ja muita asiaankuuluvia henkilöitä, ja kaikki sanoivat, etteivät he olleet vielä saaneet ilmoituksia muutoksesta. olemassa olevista asuntolainojen koroista.

pekingissä toimivan osakepankin lainan jälkilainakeskuksen työntekijä kertoi: "viime aikoina on ollut paljon asiakkaita tiedustelemassa olemassa olevien asuntolainojen korkoja, eikä toistaiseksi ole tullut uusia ilmoituksia." kysymys nykyisten asuntolainojen korkojen säätämisestä, työntekijä sanoi suoraan: "asuntoluottokoron säätö, onko se vai ei, ei voida määrittää yksittäisen asiakkaan hakemuksen perusteella, vaan myös sopimusehtojen ja muiden sopimusten perusteella."

liikepankkien viimeisimpien lausuntojen perusteella kiinan merchants bankin toimitusjohtaja wang liang totesi äskettäin tulostenvaihtokokouksessa, että hän ei ole vielä saanut asiaankuuluvia lausuntoja ja huomautuksia viranomaisilta, eikä hän ole pyytänyt mielipiteitä pankin sisältä nykyistä politiikkaa ei ole vielä vahvistettu. jos asiaankuuluvat politiikat otetaan käyttöön, niillä on tietty vaikutus pankkialan olemassa oleviin asuntolainojen korkoihin.

keskuspankin rahapolitiikan osaston johtaja zou lan vastasi äskettäin laajasti keskusteltuun aiheeseen rrr:stä ja koronlaskuista, että tämän vuoden alusta lähtien markkinakorot ovat olleet lainoilla, joiden maturiteetti on yksi ja yli viisi vuotta. ovat pudonneet 0,1 prosenttiyksikköä ja 0,35 prosenttiyksikköä, mikä nopeuttaa lainan keskimääräistä korkotasoa talletukset omaisuudenhoitotuotteisiin ja pankkien nettokorkomarginaalien kaventuminen, talletus- ja lainakorkojen laskun jatkumiselle on edelleen tiettyjä rajoitteita.

alan sisäpiiriläiset uskovat, että nykyisten asuntolainojen korkojen säätö vaatii useiden tekijöiden kokonaisvaltaista huomioon ottamista, joten säätö vaatii prosessia.

luotonhallintajärjestelmästä vastaavan teknologiayrityksen asianomainen henkilö sanoi, että kun rahoituslaitokset mukauttavat olemassa olevia asuntolainojen korkoja, niiden on arvioitava kattavasti riskitekijät, kuten lainanottajan luottotieto ja takaisinmaksukyky, sekä arvioitava, onko sopimuksessa lainaehto. koron säätömenetelmä, eli säätö on tehtävä monet arvioinnit.

mikä on koronlaskujen vaikutus olemassa oleviin asuntolainoihin?

itse asiassa olemassa olevia asuntolainojen korkoja on tarkistettu kerran viime vuonna, mikä on tuonut monia myönteisiä vaikutuksia. valvontaviranomaiset antoivat 31.8.2023 säädöksen nykyisten ensiasuntolainojen korkojen tarkistamisesta. tällä nykyisen ensiasuntolainan koron tarkistuksella keskimääräinen lasku oli noin 80 peruspistettä. esimerkkinä olemassa oleva asuntolaina, 1 miljoona yuania, 25 vuotta ja alkuperäinen 5,1 % korko, olettaen, että asuntolainan korko laskee 4,3 prosenttiin, lainanottajan takaisinmaksukuluissa voidaan säästää yli 5 000 yuania per vuosi. tämä säätö ei ainoastaan ​​kevennä liikepankkien ennakkomaksupaineita, vaan myös vähentää merkittävästi asunnon ostajien taakkaa.

china merchants unionin päätutkijan dong ximiaon mukaan tällä hetkellä on kaksi tilannetta, joissa alennusta voidaan harkita: ensinnäkin, korkoja voidaan laskea intensiivisesti olemassa oleville toisen asuntolainan lainoille, jotka eivät olleet mukana edellisessä keskitetyssä alennuksessa. toiseksi asuntojen lukumäärän määrittämisstandardeja voidaan muuttaa jokaisessa kaupungissa.

bank of china research instituten tutkija ye huaibin kertoi securities daily -lehden toimittajalle, että kiinteistöalalla nykyisten asuntolainojen korkojen lasku on selvä merkki poliittisesta tuesta kiinteistömarkkinoilla ja auttaa vakauttamaan markkinoita. odotuksia. potentiaalisille asunnon ostajille nykyisten asuntolainojen korkojen alentaminen tukee asunnon ostoluottamusta ja lievittää asuntolainojen korkojen aiheuttamaa potentiaalisten asunnonostajien odotustunnetta.

ye huaibin sanoi myös, että nykyisten asuntolainojen korkojen alentaminen auttaa lisäämään kulutusta, mikä on alue, johon on keskityttävä maani nykyisessä makrotalouden elpymisessä.

mutta liikepankeille nykyisten asuntolainojen korkojen alentamisella voidaan sanoa olevan hyviä ja huonoja puolia.

"voiton" näkökulmastanykyisten asuntolainojen korkojen alentaminen voi lievittää asuntolainojen ennenaikaisten takaisinmaksujen ilmiötä. "ennenaikainen takaisinmaksu" eli ennenaikainen takaisinmaksu on pankeille optioriski ja luo painetta pankin varojen ja velkojen yhteensovittamiseen.

"haittojen" näkökulmastanykyisten asuntolainojen korkojen laskulla on negatiivinen vaikutus pankkien lyhyen aikavälin nettokorkomarginaaleihin. eräs liikepankin johtohenkilö kertoi securities daily -lehden toimittajalle, että nykyisten asuntolainojen korkojen alentaminen luo painetta joidenkin pankkien nettokorkomarginaaliin lyhyellä aikavälillä, mutta kokonaistilanne on hallittavissa.

"nykyisten asuntolainojen korkojen laskeminen edellyttää monien vaikutusten huomioimista. pankin korkokateprosentin huomioimisen lisäksi on kiinnitettävä huomiota myös asuntoluottojen ennenaikaiseen takaisinmaksuun, kiinteistömarkkinoiden elpymiseen ja investointeihin. mahdollisuuksia muissa rahoitustuotteissa", sanoi edellä mainittu liikepankkiiri.

mitkä ovat toteuttamiskelpoiset toteutustavat?

itse asiassa, vaikka sääntelyviranomaiset eivät ole suoraan laskeneet olemassa olevia asuntolainojen korkoja erissä, asiaankuuluvilla toimenpiteillä joissakin kaupungeissa on myös ollut tietty vaikutus.

kun sääntelyviranomaiset ovat ottaneet käyttöön rohkaisevia politiikkoja olemassa olevien ensiasuntolainojen korkojen alentamiseksi, jotkin kaupungit ovat saaneet aikaan nykyisten asuntolainojen korkojen alenemisen "business to-public" -muodolla (kaupalliset lainat avustukseen). rahastolainat) tänä vuonna.

dong ximiao kertoi toimittajille, että "yritysten välinen siirto" tarkoittaa, että lainanottaja muuttaa kaupallisen henkilökohtaisen asuntolainan eläkerahaston asuntolainaksi sillä edellytyksellä, että hän täyttää tietyt ehdot. yleisesti ottaen eläkerahastojen asuntolainojen korko on alhaisempi kuin samanaikaisten kaupallisten henkilökohtaisten asuntolainojen. "yrityksiltä yleisölle siirto" voi auttaa vähentämään lainanottajien ja heidän perheidensä asuntolainan korkokuluja ja vähentämään lainan takaisinmaksupaineita. pankkien "liiketoiminnan muuttaminen julkiseksi" voi myös vähentää lainojen ennenaikaista takaisinmaksua.

dong ximiao sanoi kuitenkin myös, että "housing provident fund management regulationsin" mukaan "liiketoiminnan muuttaminen julkiseksi" ei ole liiketoimintaa, jota asuntoturvarahaston on suoritettava. kansallisella tasolla eläkerahastojen asuntolainojen osuus on vain noin 16 % kaikista asuntolainoista, ja "business to-public" -toiminnan kehittäminen kohtaa rajoituksia, kuten riittämättömiä rahastovaroja. lainaajien pitäisi suhtautua tähän järkevästi. asianomaisten osastojen ja liikepankkien tulee aktiivisesti luoda ehtoja, alentaa kynnysarvoja, optimoida prosesseja ja hoitaa "yritysten väliset siirrot" -liiketoiminta ajoissa pätevien lainanottajien kannalta.

ye huaibin sanoi myös, että joillakin alueilla on kypsää käytännön kokemusta kaupallisten lainojen muuntamisesta eläkerahastolainoiksi, ja ne voivat laskea olemassa olevien asuntolainojen korkoja alkuperäisellä tiellä.

jotkut laitokset ovat myös ehdottaneet, että liikepankit voivat vähentää olemassa olevia asuntolainoja pankkien välisillä "uudelleenkiinnitysmenetelmillä", toisin sanoen lainanottajat siirtävät olemassa olevat asuntolainat suoraan muille pankeille nykyisten lainojen korkojen alentamiseksi , pankkien välinen "uudelleenasuntolaina" on vielä toteuttamatta sääntelypolitiikkaa selkeytetään edelleen.

cric research centerin apulaisjohtaja yang kewei sanoi, että jos pankkien välinen "uudelleenlaina" käynnistetään uudelleen, se voi pakottaa pankit nopeuttamaan nykyisten asuntolainojen korkojen säätämistä, mikä on epäilemättä hyödyllistä asunnon ostajille. kuitenkin esimerkiksi miten luodaan yhtenäinen uudelleenlainausmenettely, miten vältetään uusien luotonantajapankkien liiallinen uudelleenlainauksen ehto ja miten lievitetään pankkien toimintapaineita korkomarginaalin kaventumisen jälkeen, tarkemmat säännöt on vapautettava tulevaisuudessa sen tukemiseksi.

(lähde: securities daily)