uutiset

Toimittajamme Yang Jingxin raportoi Pekingistä

Kun pankit lisäävät luotonantoa, myös paine järjestämättömien varojen purkamiseen kasvaa. Koska pankeilla on suhteellisen yksi tapa luopua järjestämättömistä varoista, suurten järjestämättömien omaisuuserien siirtämisestä on tullut rahoituslaitosten tärkein tapa ratkaista riskejä. Samaan aikaan joidenkin järjestämättömien omaisuuserien siirtojen erittäin alhaiset alennukset houkuttelevat paikallisia AMC:itä (omaisuudenhoitoyhtiöitä), ja markkinatransaktiot kukoistavat.

"China Business News" -toimittaja sai tietää, että tällä hetkellä, kun online-erälainamalli on vallitseva, pankkien pienten ja hajanaisten luottotappioiden perintäkustannukset pysyvät korkeina, ja perinnön ulkoistamiseen liittyy yhä enemmän rajoituksia "Katkaisu" velansiirron kautta. Sitten joidenkin omaisuuspakettien suurten alennusten ja järjestämättömien omaisuuserien myynnistä saatujen valtavien voittojen vuoksi jotkut paikalliset AMC:t tulvivat markkinoille ja tienasivat paljon rahaa teknologisilla keräilyillä, eräoikeudenkäynneillä ja muilla menetelmillä.

Lisää epäonnistuneen hävittämisen riskiä

Finanssivalvonta- ja hallintovirasto julkaisi 9. elokuuta tiedot pankki- ja vakuutusalan keskeisistä sääntelyindikaattoreista katsauskauden lopussa.liikepankkiNormaalilainojen saldo oli 210,8 biljoonaa yuania ja järjestämättömien lainojen saldo 3,3 biljoonaa, mikä on 27,2 miljardia juania vähemmän kuin edellisen vuosineljänneksen lopulla, liikepankkien järjestämättömien lainojen korko oli 1,56 %; laskua 0,03 prosenttiyksikköä edellisen vuosineljänneksen lopusta.

Liikepankkien normaali lainasaldo oli vuoden 2023 lopussa 199,3 biljoonaa juania, järjestämättömien lainojen saldo 3,2 biljoonaa juania ja järjestämättömien lainojen korko 1,59 %. Toisin sanoen tämän vuoden ensimmäisellä puoliskolla pankkiluotot kasvoivat 11,5 biljoonaa yuania, kun taas järjestämättömät lainat kasvoivat 100 miljardilla juania.

Samaan aikaan viranomaistiedot osoittavat, että vuosina 2021–2023 pankkialan myymien järjestämättömien omaisuuserien määrä ylittää 3 biljoonaa juania vuodessa. Yhdessä pienten ja keskisuurten rahoituslaitosten uudistus- ja kriisinratkaisuprosessin nykyisen kiihtymisen, liikepankkien rahoitusvarojen riskien luokittelun standardoinnin sekä kiinteistö- ja siihen liittyvien toimialojen riskien asteittaisen selvittämisen kanssa monet laitokset ennustavat, että Rahoituslaitosten järjestämättömien omaisuuserien luovutusten määrä kasvaa vuonna 2024.

30. tammikuuta tänä vuonna Finanssivalvonta- ja hallintovirasto piti vuoden 2024 työkonferenssin ”aktiivisesti ja tasaisesti ehkäistä ja hallita riskejä keskeisillä alueilla, vahvistaaluottoriskiJärjestämättömien omaisuuserien hallinta ja myyntiintensiteetin lisääminen” listattiin yhdeksi kahdeksasta keskeisestä tehtävästä.

Viime vuoden lopusta lähtien pankkien kulutusluottojen ja yrityslainojen järjestämättömät osuudet ovat yleisesti ottaen olleet nousussa, ja paineet luopua järjestämättömistä varoista henkilölainoissa ovat vähitellen lisääntyneet.

"Tällä hetkellä pienillä ja keskisuurilla pankeilla on suuri paine vapauttaa järjestämättömät varansa", paikallisen pankin johtaja sanoi toimittajille.

Paikallisen pankin johtajat sanoivat, että eri arvioiden aiheuttaman paineen vuoksi pienet ja keskisuuret pankit hämillään luopumaan järjestämättömistä varoista. "Joskin lainoista on joskus mahdollista saada takaisin, mutta varojen elvyttämiseksi ja järjestämättömien lainojen vähentämiseksi pankit voivat vain "myydä" saatavat halvalla.

"Yritysluottojen osalta riskit joillain toimialoilla ovat kasvaneet ja myös pankkien järjestämättömien luottojen suhde kasvaa tällä alalla. Suurin osa järjestämättömistä lainoista on vakuudellisia, ja pankit luopuvat niistä huutokauppaamalla vakuudet tai saatavien siirtäminen suoraan ratkaiseva tekijä on hinta", sanoi paikallinen pankin johtaja.

Hän kertoi toimittajille, että useimmilla pankeilla on perinteiset perintämenetelmät. Koska useimmat lainanottajat eivät tahallaan ja ilkeästi vältä pankkivelkoja, perinteisillä perintämenetelmillä voidaan maksimoida perintä- ja hävittämisedut.

"Perinteisen perinnön ja hävityksen haittana on kuitenkin se, että luovutuksen vaikutus riippuu lainanottajan halusta ja kyvystä maksaa takaisin. Joidenkin velkakriisiin tai konkurssiin joutuneiden yritysten osalta pankit toivovat myös saavansa pääoman takaisin mahdollisimman pian kautta. Järjestämättömien varojen siirto." Edellä mainittu paikallinen pankin johtaja sanoi: "Yritysten velkoja koskevat oikeudenkäynnit kestävät yleensä kauan, varsinkin kun joillakin yrityksillä on paljon velkojia ja omaisuudenhoitoyhtiöt ovat ammattimaisempaa tällaisten velkojen hävittämisessä ja lisää menetelmiä.

Järjestämättömien henkilölainavarojen myynnin osalta edellä mainitut paikalliset pankkien johtajat uskovat, että pankkien luovutus on suhteellisen vaikeaa. "Tärkeä tapa pankeille käsitellä luottotappioita on perintä, mutta tällä hetkellä siihen liittyy tiettyjä noudattamisongelmia. Aiemmin useimmat pankit käyttivät huonojen henkilökohtaisten lainojen sisäisen perintä- ja ulkoistamisen yhdistelmää. Nyt jotkut pankit rakentavat perintäryhmiä ja Jotkut pankit sitten päättivät siirtää huonot varat suoraan."

On selvää, että pankkien järjestämättömät lainat keskittyvät pääasiassa kulutusluottoihin, luottokortteihin, yrityslainoihin ja muihin yrityksiin Yritykset sijoitetaan enimmäkseen verkkoon, mikä lisää myös pankin perintävaikeutta. "Kun laina hyväksyttiin, prosessissa ja riskienhallinnassa ei ollut ongelmia. Lainanantajalla oli työpaikka, tarkka osoite ja hän täytti ehdot. Joihinkin lainanantajiin ei kuitenkaan saatu yhteyttä velkojen maksamatta jättämisen jälkeen, ja jotkut jopa vaihtanut työpaikkoja, osoitteita ja ihmisiä. On myös erittäin vaikeaa kerätä lainoja verkossa.

Pankkien pienluottolainojen perintäkustannukset ovat suhteellisen korkeat, eikä lopputulos välttämättä ole ihanteellinen. Edellä mainittu paikallinen pankin johtaja sanoi, että sen jälkeen kun pankki järjesti henkilöstön haastamaan oikeuteen 50 000–80 000 juanin huonosta luottokorttivelasta ja tuomioistuimen päätöksen, voi olla, että lainanantajalla ei ole omaisuutta sen nimissä eikä velkaa voida maksaa. pannaan täytäntöön. "Tärkeintä pankkien järjestämättömien omaisuuserien luovuttamisessa on estää haitallinen velankierto ja haitallinen lainapetos. Joillekin lainanottajille, jotka eivät pysty maksamaan takaisin, pankit ovat valmiita siirtämään ja luopumaan järjestämättömistä varoista."

Äskettäin pankkiluottovarojen rekisteröinti- ja kiertokeskus (jäljempänä "Yindeng-keskus") julkaisi "Tilastotiedot järjestämättömistä lainojen siirtojen pilottiliiketoiminnasta vuoden 2024 toisella neljänneksellä". Tiedot osoittavat, että vuoden 2024 toisella neljänneksellä järjestämättömien lainojen siirtopilottiliiketoiminnan ilmoitus- ja listautumisliiketoiminnan mittakaava oli 46,49 miljardia yuania ja projektien määrä 205, mikä oli merkittävä lisäys 16,74 miljardin mittakaavaan verrattuna. yuania ja 139 projektia samalla ajanjaksolla vuonna 2023. Tämän vuoden toisella neljänneksellä saatettiin päätökseen 157 järjestämättömien lainojen siirtopilottiliiketoimintaa 35,61 miljardin juanin mittakaavassa, mikä oli myös merkittävä kasvu vuoden 2023 vastaavaan ajanjaksoon verrattuna, jolloin tapahtumia oli 122 ja mittakaava oli 14,2 miljardia juania.

Samaan aikaan, kun markkinoiden tarjonta kasvaa merkittävästi, järjestämättömien omaisuuserien siirtojen diskonttauskorko ja pääoman palautuskorko ovat molemmat vuoden 2024 toisella neljänneksellä alhaisemmat kuin vuoden 2023 vastaavalla ajanjaksolla. Tiedot osoittavat, että vuoden 2024 toisella vuosineljänneksellä keskimääräinen diskonttokorko henkilökohtaisessa eräliiketoiminnassa on 4,1 % ja keskimääräinen pääoman palautusprosentti yksittäisten yritysten liiketoiminnassa on 41,7 %; ja perheyritysten keskimääräinen pääoma on 41,7 %. Perintäaste on 50 %. Edellä mainittujen neljän indikaattorin tiedot samalla ajanjaksolla vuonna 2023 ovat 7 %, 12,7 %, 52,8 % ja 72,5 %.

Lisäksi Yindeng Center julkisti myös järjestämättömien lainojen luovuttajien päärakenteen, valtion omistamat pankit, osakepankit, kaupungin liikepankit, maaseudun pienet ja keskisuuret pankit, kuluttajarahoitusyhtiöt ja rahoitusyhtiöt. Leasingyhtiöiden osuus oli 11,7 %, 68,2 %, 4,9 %, 1,7 %, 13 % ja 0,5 %. Järjestämättömien lainojen saajat ovat pääosin paikallisia omaisuudenhoitoyhtiöitä, joiden osuus liiketoiminnan volyymista on 93,5 %.

Tilastot osoittavat, että tämän vuoden seitsemän ensimmäisen kuukauden aikanaChina Merchants Bank(600036.SH),Kiina Everbright Bank（601818.SH）、Kiina Minsheng Bank(600016.SH),Shanghai Pudongin kehityspankki(600000.SH),Hua Xia Pankki(600015.SH),Viestintäpankki（601328.SH）、Nanjingin pankki(601009.SH), Beijing Rural Commercial Bank, Guangdong Shunde Rural Commercial Bank ja monet muut pankit ovat listanneet luottokorttitilituotot omaisuudensiirtoprojektit Yindeng Centerissä. Yllä mainitut yhdeksän pankkia listasivat yhteensä 29 luottokorttiomaisuuden siirtoprojektia, joihin liittyy yhteensä 21,921 miljardia juania pääomaa ja korkoja.

Eräs osakepankkilainen kertoi, että järjestämättömien omaisuuserien luovutuksessa omaisuuspaketin arvostuksella on suurempi suhde vakuustilanteeseen. "Luottolainoilla on suhteellisen vähän rajoituksia, kun taas asuntolainalla luovutaan suoraan omaisuudesta. Avainasemassa on vakuuden arvo."

Järjestämättömien omaisuuserien "nuggets" myynti

Kymmenien miljardien toimimattomien omaisuuspakettien "palomyynti" alle 10 %:n alennuksella ei ole enää harvinaista markkinoilla, ja tämä on myös houkutellut monia paikallisia AMC-virtoja.

Edellä mainitut osakepankkien henkilöstö paljasti toimittajille, että eri asiakasryhmistä johtuen kuluttajarahoitusyhtiöiden järjestämättömien varojen siirron alennus on samassa tilanteessa suurempi kuin pankkien omaisuuden arvostus paketti riippuu erääntyneen lainan pituudesta, laina-asiakasryhmän iästä jne. Kaikella on merkitystä. "Pankkien henkilökohtaisten lainojen järjestämättömien omaisuuserien siirtonoteerausten alennus on yleensä 5-10%. Nämä lainat ovat käyneet pankin rutiiniperinnässä turhaan, ja osa lainoista on saatettu jo nostaa syytteeseen."

Osakepankkilainen uskoo, että järjestämättömien yrityslainojen siirtäminen eli vakuuksien luovuttaminen on suhteellisen rutiinia. Sen sijaan järjestämättömien henkilölainavarojen siirto on eturintamassa, ja kysyntä ja tarjonta ovat suhteellisen suuret, ja monet sijoituslaitokset ja pääoma ovat myös optimistisia tämän alan suhteen.

Joten miten paikalliset AMC:t käsittelevät saamiaan huonoja henkilökohtaisia ​​lainoja? Kuinka suuret voitot ovat? Se oli tämän vuoden ensimmäisellä neljänneksellä ainoa pörssiyhtiö kotimaisilla arvopaperimarkkinoilla, jonka päätoimiala oli järjestämätön varainhoito.Hyde osakkeita(000567.SZ) julkaisi vuoden 2023 vuosikertomuksensa ja vuoden 2024 ensimmäisen vuosineljänneksen raportin. Raportin mukaan vuonna 2023 Haider Co., Ltd. saavuttaa liikevoiton 1,230 miljardia yuania, mikä on 15,69 % enemmän kuin vuotta aiemmin, ja emoyhtiön nettovoiton 880 miljoonaa yuania vuodessa. - Kasvua 25,68 prosenttia. Vuoden 2024 ensimmäisellä neljänneksellä Haide Co., Ltd.:n liikevaihto oli 345 miljoonaa yuania, mikä on 13,16 % enemmän kuin vuotta aiemmin, ja emoyhtiön nettovoitto 233 miljoonaa yuania vuodessa. lisäystä 21,49 prosenttia.

On selvää, että lisensoituna AMC:nä Haider tulee henkilökohtaisten lainojen järjestämättömien yritysten markkinoille vuonna 2021. Vuonna 2023 liiketoiminnan tuotot järjestämättömien omaisuuserien myynnistä rahoitusalalla ovat 1,112 miljardia yuania, mikä on 8,29% enemmän kuin vuotta aiemmin, mikä on 90,43% kokonaistuloista. On syytä huomata, että bruttotulos Tämän liiketoiminnan marginaali oli 98,07 %.

Siirretyn omaisuuspaketin hävittämisen osalta paikallinen AMC-henkilö paljasti toimittajille, että järjestämättömän omaisuuspaketin ostamisen jälkeen omaisuudenhoitoyhtiön on suoritettava luokiteltuja luovutuksia, joissa keskitytään puhelinperintään ja syytteeseenpanoon.

"Oikeastaan ​​puhelinperinnön vaikutus ei ole hyvä. Riippuu lähinnä todennäköisyydestä. Järjestämättömiin varoihin tulevat velat kestävät yleensä yli 90 päivää. Pankit ovat myös tehneet puhelinperintöjä ja ulkoistaneet perintää asiakkaille, ja omaisuudenhoitoyhtiöt ovat suoritti uuden keräyskierroksen Sähköisten muistutusten vaikutus on todennäköisyyskysymys "Yllä mainitut paikalliset AMC:n ihmiset sanoivat, että oikeuskäsittely on itse asiassa parempi vaihtoehto hoitamattomien henkilökohtaisten lainojen käsittelyyn. "Jotkut tuomioistuimet voivat hyväksyä eriä huonoista henkilökohtaisista lainoista, vahvistaa velat tuomioilla ja siirtyä täytäntöönpanotasolle."

"Tärkeintä on, että kulutusluottoa tai huonoa luottokorttia käyttävien asiakkaiden velka ei ole suuri, ja suurin osa niistä on 50 000 - 100 000 juania. Jotkut eivät halua maksaa takaisin, ja jotkut eivät pysty maksamaan takaisin. Oikeuden päätösten kautta Ja Täytäntöönpano voi lisätä perinnän intensiteettiä jossain määrin. Edellä mainitut paikalliset AMC:t uskovat, että "lainanantajalla ei välttämättä ole omaisuutta ulosotossa, mutta se voi jäädyttää lainanantajan tilin tai rajoittaa sen WeChatin maksu- ja siirtotoimintoja." , Alipay ja muut tilit Lisää perinnän painetta Henkilö voi hakea pankkikortteja useista pankeista nimi jäädytetään, siirtomaksutoiminto estetään yhdeltä henkilöltä.

"Oikeudelliset toimenpiteet tehostavat myös Lao Lain tukahduttamista, ja perinnässä on vielä löydettävä läpimurtokohta painostuksen aikaansaamiseksi." % alennus, lainapääoma voidaan periä takaisin vuoden sisällä Todennäköisyys on noin 15%, joten tämä liiketoiminta on edelleen hyvä. Myöskään noutoajan suhteen ei ole paljon rajoituksia Lainat, joita ei saada periä, voidaan vain pakata ja siirtää pois.