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[Einleitung] Bei der Zwischenergebnissitzung 2024 der Ping An Bank waren Präsident Ji Guangheng und eine Reihe hochrangiger Führungskräfte anwesend und sprachen über den Umsatzrückgang, die Wirksamkeit strategischer Reformen im vergangenen Jahr, Dividendenquoten und Anpassungen bei Hochrisikokrediten Unternehmen, Immobilienkredite, Änderungen der Zinsmargen usw.

China Fund News-Reporter Liu Ming

Am Morgen des 16. August hielt die Ping An Bank ihre Zwischenergebniskonferenz 2024 ab. Wie immer war es die erste Aktienbank, die am Vorabend den ersten Halbjahresbericht 2024 veröffentlichte, und gleichzeitig die erste Aktienbank, die eine Leistungsbesprechung abhielt. Ji Guangheng, Sekretär des Parteikomitees und Präsident der Ping An Bank, der seit einem Jahr im Amt ist, erschien erneut mit einer Gruppe hochrangiger Führungskräfte und hielt einen zweistündigen Leistungsaustausch und einen Frage-und-Antwort-Austausch ab.

Fotos vom Veranstaltungsort der Ping An Bank, aufgenommen von Liu Ming/Photography

Bei dem Treffen saßen neben Ji Guangheng der Vizepräsident und Finanzvorstand Xiang Youzhi, der Vizepräsident Yang Zhiqun, der Assistent des Präsidenten Zhang Zhaohui, der Sekretär des Verwaltungsrats Zhou Qiang sowie der Assistent des Präsidenten und Chefs auf dem Podium Risikobeauftragter Wu Leiming.

Dies ist das dritte Mal seit seinem Amtsantritt im Juni letzten Jahres, dass Ji Guangheng an der Ergebniskonferenz teilnimmt. Im Vergleich zur Halbzeit- und Jahresergebniskonferenz 2023 war die erste Frage, die Ji Guangheng dieses Mal gestellt wurde, seine Arbeitsleistung im ersten Jahr seines Amtsantritts, insbesondere die strategischen Reformen, die er nach seinem Amtsantritt umgesetzt hat und die in der Branche viel Aufmerksamkeit erregt haben . Ji Guangheng sagte: „Dieses Jahr verging sehr schnell und war sehr hart.“ „Die aufgeblähte Zentrale verschwand und die Zentrale entstand, die die Zweigstellen vereinte und unterstützte.“ Er sagte, dass in der Vergangenheit viel Zeit für die Demonstration und Umsetzung von Strukturreformen aufgewendet wurde. Im zweiten Quartal liegt der Schwerpunkt des Führungsteams auf der operativen Ebene.

In Bezug auf den Zeitpunkt, an dem die Ergebnisse der Reform sichtbar werden, sagte Ji Guangheng, dass die Reform nicht über Nacht umgesetzt werden könne. Dieses und das nächste Jahr werde das schwierigste Jahr sein, und er hoffe, zu einem anständigeren Wachstum zurückzukehren. Was den Umsatzrückgang in diesem Jahr anbelangt, sagte Ji Guangheng, dass die Umstellung des Einzelhandels sehr schmerzhaft sei. Die Anpassung von Krediten mit hohem Risiko habe zu einem starken Rückgang des Umfangs geführt und sich auf den Umsatz ausgewirkt, aber derzeit habe er sich im Wesentlichen stabilisiert. Der Umsatz ging im ersten Quartal um 14 % zurück, und der Rückgang um 13 % im ersten Halbjahr hat sich verringert. Es besteht die Hoffnung, dass sich der Umsatzrückgang im Gesamtjahr auf etwa 10 % oder sogar weniger verringert. In Bezug auf die Zinsspanne sagte Ji Guangheng, dass die Ping An Bank weiterhin an der Spitze der Aktienbanken bleiben müsse.

Die Ping An Bank bleibt ihrem strategischen Ziel, eine Privatkundenbank zu werden, treu. Auch die Ping An Bank setzt den strukturellen Wandel ihres Privatkundenkreditgeschäfts konsequent fort. Die Struktur der Privatkundenkredite hat sich von Kundengruppen mit hohem Risiko zu Kundengruppen mit mittlerem Risiko verschoben. Ji Guangheng sagte, dass alle Banken auf Kundengruppen mit mittlerem Risiko abzielen und sich auf umfassende Servicekapazitäten verlassen müssen, um zu gewinnen. In Bezug auf den Strukturwandel sagte Ji Guangheng unverblümt, dass es ein „kompletter Misserfolg“ des neuen Führungsteams sein werde, wenn die absolute Höhe der risikoreichen Kreditaktiva nicht bis zur zweiten Hälfte des nächsten Jahres ihren Tiefpunkt erreicht habe.

Am Abend vor der Pressekonferenz wurde der Halbjahresbericht 2024 der Ping An Bank veröffentlicht. Im ersten Halbjahr 2024 erzielte die Ping An Bank einen Betriebsgewinn von 77,132 Milliarden Yuan, was einem Rückgang von 13,0 % gegenüber dem Vorjahr und einem Nettogewinn von 25,879 Milliarden Yuan entspricht, was einer Steigerung von 1,9 % gegenüber dem Vorjahr entspricht. Die Ping An Bank plant, ihre mittelfristigen Gewinne im Jahr 2024 auszuschütten und eine Bardividende von 2,46 Yuan (inkl. Steuern) pro 10 Aktien auszuschütten, was einem Bardividendenbetrag von 4,774 Milliarden Yuan (inkl. Steuern) entspricht.

Erwähnenswert ist, dass die Ping An Bank erstmals eine Zwischendividende mit einer Dividendenquote von 18,4 % eingeführt hat, nachdem die jährliche Dividendenquote im Jahr 2023 deutlich von etwa 12 % in der Vergangenheit auf 30 % gestiegen war. Ji Guangheng sagte, dass in der ersten Jahreshälfte Spielraum für Dividenden von etwa 18 % bestehe und dass er bis zum Jahresende „sein Bestes geben und tun werde, was er kann“.

Nachdem die Ping An Bank ihren Halbjahresbericht und Dividendenplan veröffentlicht hatte, stieg ihr Aktienkurs am 16. August um 1 % und schloss bei 10,13 Yuan, was einem Gesamtmarktwert von 196,6 Milliarden Yuan entspricht.

1. Ji Guangheng spricht über die Reform im vergangenen Jahr: Es wurden erste Ergebnisse erzielt. Er hofft, dass sich der Umsatzrückgang in diesem Jahr auf 10 % oder sogar weniger verringert und im Jahr 2026 zu einem „anständigen“ Wachstum zurückkehrt

Nach seinem Amtsantritt sagte Ji Guangheng, dass dieses Jahr in der Tat sehr schnell und sehr hart gewesen sei. Für Banken sei ein Jahr eine kurze Zeit, insbesondere wenn sich das äußere Umfeld stark verändere fünfmal Es ist schwierig, in einem Jahr Gutes zu tun, aber um Schlechtes zu tun, reicht ein Jahr.

Ji Guangheng sagte, dass die wichtigsten Aufgaben im vergangenen Jahr Strukturreformen, Teamveränderungen, die Verbindung zwischen der Zentrale und den Zweigstellen sowie eine umfassende Straffung und Anpassung der Kader gewesen seien. Die Reform hat zunächst einige Ergebnisse gebracht, aber sie wird Zeit brauchen und nicht über Nacht umgesetzt werden. Ji Guangheng sagte, dass seit dem zweiten Quartal dieses Jahres viel Zeit für strukturelle Anpassungen aufgewendet worden sei.

Nach mehr als einem Jahr der Reform sagte Ji Guangheng: „Der besonders aufgeblähte Hauptsitz ist im Grunde verschwunden, und es ist ein Hauptsitz entstanden, der sehr geeint ist und die Zweigstellen sehr unterstützt.“ Das Phänomen der vertikalen Verwaltung zwischen den Abteilungen wurde reduziert. und die Koordination zwischen den Abteilungen hat sich stark verändert.

Zur Frage, wann die Reformen zu größeren Ergebnissen führen werden, sagte Ji Guangheng, dass die schwierigsten Reformen dieses und nächstes Jahr seien, insbesondere dieses Jahr. Wir hoffen, dass die Risiken bei Privatkundenkrediten bis zum nächsten Jahr grundsätzlich gelöst sein werden, andere Wirtschaftszweige anziehen werden und wir hoffen, im Jahr 2026 zu einem „anständigeren“ Wachstum zurückzukehren. Von diesem Jahr bis Mitte nächsten Jahres ist die Ertragsentwicklung der Ping An Bank möglicherweise nicht ideal, aber die Gewinne werden grundsätzlich immer noch stabil sein, was von der Reduzierung von Risikoverlusten und der Kostenkontrolle abhängt.

Was den Umsatzrückgang in diesem Jahr betrifft, sagte Ji Guangheng, dass der Umsatz im ersten Halbjahr dieses Jahres im Jahresvergleich um 13 % zurückgegangen sei, was geringer sei als der Rückgang von 14 % im ersten Quartal. Er hofft, ihn einzudämmen auf etwa 10 % oder weniger für das ganze Jahr, so dass im nächsten Jahr ein großer Handlungsspielraum besteht.

2. Klären Sie die Einzelhandelsstrategie und transformieren Sie die Einzelhandelskreditstrategie. Die Hochrisikoskala wird bis Ende nächsten Jahres nicht ihren Tiefpunkt erreichen, was ein „vollständiger Misserfolg“ des neuen Führungsteams ist.

Der Rückgang der Einnahmen der Ping An Bank war größtenteils auf den starken Rückgang des Umfangs der risikoreichen Privatkundenkredite und die Notwendigkeit zurückzuführen, die Umfangsstruktur von hochriskant auf mittelriskant anzupassen. Während dieses Prozesses haben sich die strategischen Ziele der Ping An Bank für das Privatkundengeschäft nicht geändert. In den Worten der Führungskräfte der Ping An Bank ist sie „unerschütterlich“.

Das strategische Ziel der Ping An Bank besteht darin, „Chinas herausragendste und weltweit führende intelligente Privatkundenbank zu werden“ und ihre strategische Politik besteht darin, „stärker im Einzelhandel, besser im Geschäft und spezialisierter in der Branche zu werden“, was alle die strategische Bedeutung widerspiegelt des Einzelhandels an die Ping An Bank.

Ji Guangheng sagte, dass sich durch die Stärkung und Etablierung des Einzelhandels definitiv nichts ändern werde. Wenn die Ping An Bank schließlich zu einer Großkundenbank wird, werden ihre Merkmale verloren gehen und sie wird vom Markt nicht mehr anerkannt. Ji Guangheng sagte, dass das Firmenkundengeschäft der Ping An Bank in der Vergangenheit relativ schwach war, sich jetzt aber erhole und wachse und in einem Umfeld wirtschaftlicher Unsicherheit dazu beitragen werde, dass ihre Geschäfte den Zyklus überstehen.

Ji Guangheng sagte, dass sich das hochverzinsliche Finanzgeschäft hauptsächlich auf Kreditdarlehen beziehe. Der Umfang des seit langem bestehenden relativ großen Kreditprodukts der Ping An Bank, „Xinyidai“, ist von 150 Milliarden Yuan auf etwa 40 Milliarden Yuan gesunken. Generell ist die absolute Höhe der risikoreichen Kreditaktiva gesunken und wird im nächsten Jahr praktisch ihren Tiefpunkt erreichen.

Ji Guangheng sagte: „Wenn das Ausmaß der Kredite mit hohem Risiko nicht bis zur zweiten Hälfte des nächsten Jahres seinen Tiefpunkt erreicht hat oder wenn neu vergebene Kredite erneut Probleme verursachen, wird das ein völliger Misserfolg des neuen Führungsteams sein.“

Das Privatkundengeschäft der Ping An Bank muss von hohem Risiko auf mittleres Risiko umgestellt werden. Ji Guangheng sagte, dass sich viele Banken auf den Zielmarkt der Kunden mit mittlerem Risiko konzentrieren werden, um die umfassenden Servicemöglichkeiten jeder Bank zu testen.

Zhang Zhaohui, Assistent des Präsidenten, erklärte weiter, dass Durchbrüche bei der Anpassung der Einzelhandelsstrategie hauptsächlich in der Entwicklung von Kundengruppen und Produkten mit mittlerem und mittlerem Risiko sowie in der Einrichtung selbst betriebener Kanäle, der Stärkung des Managements und der Stärkung des Managements liegen Neuauswahl mit externen Vermittlern. In dieser Hinsicht kombinieren wir nun die Vorteile der Ping An Bank und der Ping An Group in drei Aspekten. Der erste ist das Channel-Management, die Veränderung der bisherigen Vermittlungskanäle zur Kundenakquise, die Schaffung umfassender Expansionskanäle für die selbst betriebenen Kanäle der Ping An Bank Ping An Group und die schrittweise Stärkung des zwischengeschalteten Kanalmanagements; die zweite ist die kundengruppenbasierte Analyse und Risikostrategie;

Was das Privatvermögen angeht, sagte Zhang Zhaohui, dass die Ping An Bank ihr bisheriges „Three High“-Wachstumsstrategiemodell für AUM (Kundenvermögen) geändert habe. In der Vergangenheit habe sie sich auf hohe Preise und hohe Risiken auf der Kreditseite verlassen Bei der Kundengewinnung stößt dieses Modell derzeit auf einige Herausforderungen. Beispielsweise gibt es nicht so viele hochpreisige Vermögenswerte. Zweitens gab es in der Vergangenheit viele Aktienprodukte. In Zukunft werden wir entsprechend der Entwicklung der Situation die Entwicklung geschlossener und stabiler Produkte verstärken.

Zhang Zhaohui sagte, dass sich der gesamte Einlagenzinssatz der Ping An Bank bis zum nächsten Jahr besser entwickeln und sein Umfang weiter wachsen werde.

3. Besprechen Sie die Dividendenquote: 18 % für ein halbes Jahr sind „Spielraum lassen“, und bis zum Jahresende werden wir „im Rahmen unserer Möglichkeiten unser Bestes geben“

Erstmals wurden mittelfristige Dividenden vorgeschlagen und die Dividendenquote sorgte für Aufsehen. Ji Guangheng sagte, dass die Kapitaladäquanzquote der Ping An Bank stabil sei und auch ihr aktueller Nettogewinn stabil bleiben könne. Außerdem bestehe der Wunsch, Dividenden zu zahlen, und der Marktdruck und die Vorschriften fördern ebenfalls Dividenden. Die halbjährliche Dividendenquote von 18 % ist relativ konservativ. Bis zum Jahresende werden wir „unser Bestes geben und im Rahmen unserer Möglichkeiten handeln“.

Ji Guangheng sagte, dass in dieser schwierigen Zeit Vermögenswerte mit hohen Dividenden für viele Anleger, insbesondere Investmentmanager, von entscheidender Bedeutung seien.

Xiang Youzhi, Vizepräsident und Finanzvorstand, sagte auch, dass es auf Halbjahressicht noch „Raum für Verbesserungen“ gebe. Zhou Qiang, Sekretär des Verwaltungsrats, fügte hinzu, dass Dividenden ein Thema seien, das den Anlegern am meisten Sorgen mache, aber die 18 % im Zwischenbericht bedeute nicht, dass 18 % im Jahresbericht eher eine Einstellung seien lässt im Geschäftsbericht Spielraum für Dividenden.

4. Die Zinsspanne kann nicht auf unbestimmte Zeit sinken. Die Zinsspanne der Ping An Bank muss stabil an der Spitze ihrer Mitbewerber liegen.

In Bezug auf die Frage der Zinsspannen der Banken, die seit langem Anlass zur Sorge geben und rückläufig sind, sagte Ji Guangheng, dass die Zinssätze definitiv sinken würden und die Zinsspannen über einem bestimmten angemessenen Niveau stabil sein müssten und nicht auf unbestimmte Zeit sinken könnten. Da es keine grundlegende Zinsspanne gibt, hat dies Auswirkungen auf die Systemsicherheit von Banken, da Zinserträge einen sehr hohen Anteil am Bankertrag haben.

In Bezug auf die Zinsspanne der Ping An Bank sagte Ji Guangheng, dass es sehr gut sei, sie in ein oder zwei Jahren bei 1,8 % und 1,9 % zu halten. Nach drei oder fünf Jahren sei es tatsächlich schwierig, eine Antwort zu geben. Allerdings muss die Ping An Bank an der Spitze der Aktienbanken bleiben und ihre Notstandsquote, ihr Rückstellungsdeckungsgrad und ihr Zinsmargenniveau müssen stabil an der Spitze der Branche bleiben. Die Zukunft wird im Allgemeinen einfacher sein.

5. Die Qualität der Immobilienkredite ist besser als die der Mitbewerber. Es besteht ein Druck auf notleidende Kredite, aber die Gesamtsituation ist kontrollierbar. Die Unterstützung für Immobilien wird definitiv zunehmen.

Ende Juni 2024 belief sich der Saldo der Unternehmensimmobilienkredite der Ping An Bank auf 258,715 Milliarden Yuan, davon entfielen 84,214 Milliarden Yuan auf Immobilienentwicklungskredite und auf Betriebsimmobilienkredite, Fusions- und Übernahmekredite und andere beliefen sich insgesamt 174,501 Milliarden Yuan. Die notleidende Quote der Unternehmensimmobilienkredite lag bei 1,26 %, was einem Anstieg von 0,40 Prozentpunkten gegenüber dem Ende des Vorjahres entspricht. Die Ping An Bank gab an, dass dies hauptsächlich auf die Auswirkungen des externen Umfelds und die finanziellen Zwänge einzelner Immobilienunternehmen zurückzuführen sei, die Gesamtquote der notleidenden Unternehmen sei jedoch immer noch auf einem niedrigen Niveau.

Wu Leiming, Assistent des Präsidenten und Chief Risk Officer, sagte, dass die Kapitalkette vieler Immobilienunternehmen aufgrund des Abschwungs in der Immobilienbranche relativ eng sei. Die NPL-Quote von Immobilienkrediten ist im Allgemeinen relativ hoch und die NPL-Quote der Ping An Bank liegt unter dem Branchendurchschnitt.

Wu Leiming sagte, dass sich die Entwicklungskredite der Ping An Bank auf über 80 Milliarden Yuan belaufen und sich hauptsächlich auf Städte der ersten und zweiten Ebene konzentrieren. Aufgrund des strengen Projektmanagements und der Cashflow-Kontrolle ist die Gesamtqualität der Vermögenswerte nicht schlecht. Es gibt mehr als 170 Milliarden Yuan für den Betrieb von Immobilienkrediten, hauptsächlich für Bürogebäude, Einkaufszentren und andere Immobilienkredite. Derzeit haben sowohl die Auslastung als auch das Mietniveau einen großen Einfluss, und auch in Zukunft wird der Druck bestehen bleiben. Aber im Vergleich zu ihren Mitbewerbern wird die Qualität der Vermögenswerte der Ping An Bank besser sein.

In Bezug auf Kredite in der Immobilienbranche sagte Wu Leiming, dass Immobilien schon immer der Hauptsektor der Ping An Bank gewesen seien und dass sie ihre Unterstützung und Investitionen in Immobilien definitiv verstärken werde. Darüber hinaus hat sich die Ping An Bank aktiv an vielen Richtlinien des Landes beteiligt, was die Investitionsunterstützung für Immobilienunternehmen auf der Whitelist angeht. Ping An Bank war stets führend unter den Banken und wird die angemessenen Bedürfnisse von Unternehmen mit unterschiedlichen Eigentümern gleich behandeln.

Herausgeber: Xiaomo

Rezensent: Xu Wen

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