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este primer grupo de bancos privados piloto marcará el comienzo de otra subasta de acciones. la plataforma de subasta judicial de alibaba muestra que la participación del 6,5% de una empresa en el banco huarui se subastará públicamente el 20 de septiembre, con un precio inicial de 136,5 millones de yuanes. el 11 de septiembre, un periodista del beijing business daily se enteró de que el titular del capital era shanghai jianzhiqiao enterprise development co., ltd. (en adelante, "jianzhiqiao"), el quinto mayor accionista del huarui bank.

en los últimos años, los accionistas del banco huarui con frecuencia han reducido sus participaciones accionarias o han abandonado el banco. el banco también ha sufrido enormes pérdidas en ganancias netas y alguna vez estuvo a la cola de 19 bancos privados. aunque huarui bank obtuvo ganancias en 2023, todavía se encuentra en la parte inferior del campo de los bancos privados. después de experimentar la “reorganización” de las acciones, ¿podrá huarui bank volver a las filas de los “pioneros”?

el quinto mayor accionista puede enfrentar cambios

el banco huarui tiene otra gran participación que está a punto de pasar a la "etapa de subasta". la plataforma de subasta judicial de ali muestra que el 6,5% del capital del banco huarui en poder de una determinada empresa se subastará por primera vez el 20 de septiembre. la contribución de capital suscrito es de 195 millones de yuanes y el precio inicial del capital es de 136,5 millones de yuanes. que es superior al precio tasado 30% de descuento.

el 11 de septiembre, un periodista del beijing business daily revisó el informe anual del huarui bank y descubrió que el accionista era jianzhiqiao, el quinto mayor accionista del banco, con una participación de 195 millones de acciones.

jianzhiqiao invirtió en huarui bank en 2015 y es uno de los accionistas fundadores del banco. antes de esta subasta de acciones, los 195 millones de acciones estaban pignoradas y congeladas. en junio de 2022, jianzhiqiao prometió 195 millones de acciones, y las acciones pignoradas representaron el 100% del total de acciones que tenía en huarui bank. posteriormente, el capital se congeló en marzo de 2023. huarui bank ha restringido los derechos de voto de jianzhiqiao en las asambleas de accionistas y ha nombrado directores en la junta directiva de acuerdo con las regulaciones regulatorias.

en cuanto a las razones y el impacto de la subasta de acciones, el 11 de septiembre, el responsable pertinente del banco huarui declaró en una entrevista con un periodista del beijing business daily que la subasta de acciones fue causada por la disputa sobre los propios reclamos de los accionistas. y el banco estuvo prestando mucha atención al proceso de subasta, cooperará activamente con el trabajo de seguimiento, como los cambios de capital en función de los resultados finales de la subasta. la subasta de capital no tendrá ningún impacto en las operaciones normales del banco.

en los últimos años, el capital del huarui bank ha experimentado una "reorganización" interna, y los patrocinadores originales con frecuencia reducen sus participaciones accionarias o salen del mercado. entre ellos, shanghai metersbonwe clothing co., ltd. (en adelante, "meibang clothing") y shanghai guoda construction group co., ltd. (en adelante, "guoda construction") vendieron respectivamente sus participaciones en huarui bank debido a sus respectivas necesidades operativas de la empresa, 114 millones de acciones y 303 millones de acciones. las acciones anteriores fueron transferidas por shanghai kaiquan pump industry (group) co., ltd., que también es el accionista patrocinador (en lo sucesivo, "kaiquan pump industry"). .

después de la transferencia, en marzo de 2023, kaiquan pump industry reemplazó a meibang apparel como el segundo mayor accionista de huarui bank, meibang apparel retrocedió al sexto lugar y guoda construction se retiró de los diez principales accionistas. al mismo tiempo, otro accionista patrocinador, ganshang united co., ltd. (en adelante, "ganshang united"), tuvo sus propios problemas operativos, y shanghai junyao international plaza co., ltd. actuó como garante (en adelante, conocido como "juneyao plaza") para pagar la deuda en su nombre para pedir dinero prestado, las 244,5 millones de acciones de huarui bank en poder de gan merchants united se transfirieron pasivamente a juneyao plaza debido a múltiples subastas fallidas. según el informe anual del huarui bank, a finales de 2023, las calificaciones de los accionistas de juneyao plaza aún no han obtenido la aprobación regulatoria.

un periodista del beijing business daily señaló que juneyao plaza es una subsidiaria de shanghai juneyao (group) co., ltd. (en adelante, "juneyao group"), el mayor accionista de huarui bank. ambos poseen en conjunto el 38,15% de huarui bank. acciones.

"el banco huarui está a punto de subastar el 6,5% de su capital, lo que puede provocar nuevos cambios en la estructura accionarial y tener un cierto impacto negativo en la reputación del banco", wang hongying, presidente de china (hong kong) financial derivatives investment research. institute, dijo que el capital de los diez principales accionistas cambia con frecuencia afectará la estabilidad de la estructura de gobierno corporativo juneyao group y sus partes relacionadas tienen una proporción de participación mayor, lo que ayudará a estabilizar la estructura de gobierno de huarui bank. prestar atención al impacto que la concentración accionarial de un único accionista puede tener sobre los derechos e intereses de los pequeños y medianos accionistas.

la persona relevante a cargo del banco huarui afirmó que el banco continuará mejorando la gestión del capital, mejorando las capacidades de gobierno corporativo y manteniendo la estabilidad del capital.

los préstamos personales representan más del 80%

según el sitio web oficial, huarui bank es uno de los primeros bancos privados del país y el primero en shanghai. recibió la aprobación de la antigua comisión reguladora bancaria de china en septiembre de 2014 y abrió oficialmente en mayo de 2015.

desde su creación, huarui bank ha centrado su estrategia en las finanzas inclusivas: el negocio de financiación de la cadena de suministro inteligente, el negocio digital inclusivo y el negocio de financiación de viajes son los tres negocios estratégicos principales del banco.

sin embargo, en 2022, huarui bank también se vio limitado por su negocio estratégico principal, y su beneficio neto estuvo a la cola entre los 19 bancos privados. durante el período del informe, el banco logró unos ingresos operativos de 970 millones de yuanes, año tras año. disminución anual del 39,42% y una pérdida neta después de impuestos de 341 millones de yuanes, una disminución interanual del 252,46%, y huarui bank se convirtió en el único banco que perdió dinero entre los 19 bancos privados ese año.

"debido al impacto de varios cambios ambientales externos en 2022, las pequeñas y microempresas enfrentan incertidumbre en sus operaciones y las expectativas de desarrollo corporativo y las necesidades de financiamiento se han reducido. el negocio de activos de nuestro banco se ha visto muy afectado, especialmente la escala del negocio principal. los préstamos de crédito de la cadena de suministro se han visto afectados al mismo tiempo. la reducción de la demanda de viajes de consumo también ha afectado el crédito al consumo en los escenarios de viajes aéreos que nuestro banco ha explorado de forma diferenciada y característica". en cuanto a la pérdida de beneficio neto en 2022, explicó el responsable pertinente del banco huarui.

sin embargo, en 2023, el desempeño del banco huarui tocó fondo, logrando unos ingresos operativos de 1.463 millones de yuanes, un aumento interanual del 50,76 %, y un beneficio neto que alcanzó los 53 millones de yuanes.

detrás del alto crecimiento está el crecimiento continuo del negocio de préstamos minoristas del huarui bank. de 2021 a 2023, los préstamos y anticipos personales del banco huarui ascendieron a 13.205 millones de yuanes, 16.518 millones de yuanes y 25.803 millones de yuanes respectivamente, lo que representa el 48,28%, 65,78% y 81,55% respectivamente. por el contrario, los préstamos corporativos del banco continuaron reduciéndose. los préstamos y anticipos corporativos ascendieron a 12.672 millones de yuanes, 8.493 millones de yuanes y 5.743 millones de yuanes respectivamente, lo que representa el 46,33%, el 33,82% y el 18,15% respectivamente.

en cuanto a la razón del rápido crecimiento del negocio de préstamos minoristas, el responsable del banco huarui dijo que la razón principal es la fuerte recuperación del mercado de viajes aéreos nacionales. el banco depende del escenario de servicios de viajes aéreos para los accionistas para enriquecerse continuamente. productos de crédito minorista y continuar desarrollando el negocio financiero de viajes. un periodista del beijing business daily señaló que hasta finales de 2023, el “préstamo para viajes aéreos” del banco huarui había emitido un total de 18,07 millones de préstamos, un aumento del 14,08% con respecto a finales del año anterior.

¿cómo ponerse al día?

huarui bank es uno de los primeros cinco bancos privados establecidos. en marzo de 2014, la antigua comisión reguladora bancaria de china comenzó a lanzar un proyecto piloto para bancos privados. posteriormente, se incorporaron webank, china commercial bank, jincheng bank, mybank y huarui bank. se establecieron uno tras otro y, para 2020, el grupo de bancos privados se habrá ampliado a 19.

en los últimos diez años, los 19 bancos privados se han centrado principalmente en los campos de las finanzas inclusivas y las finanzas tecnológicas. sin embargo, debido a su diferente posicionamiento estratégico y prioridades comerciales, su desempeño también se ha diferenciado mucho.

aunque el huarui bank obtuvo ganancias en 2023, todavía ocupa un lugar bajo entre los 18 bancos privados que han entregado "boletas de calificaciones" (el jiangxi yumin bank aún no lo ha revelado), y el beneficio neto solo supera al xin'an bank en el puesto 17. el primer webank establecido ocupó el primer lugar con una ganancia neta de 10.815 millones de yuanes. en el mismo período que huarui bank, mybank, china commercial bank y jincheng bank también se ubicaron entre los diez principales bancos privados en términos de ganancia neta.

como uno de los "pioneros" de los bancos privados, ¿cómo puede ponerse al día el "rezagado" huarui bank? la persona relevante a cargo del huarui bank dijo en una entrevista con un periodista del beijing business daily que el banco se centrará en sus tres negocios estratégicos, incluido el negocio financiero de la cadena de suministro inteligente, el negocio digital inclusivo y el negocio financiero de viajes, en finanzas inclusivas y finanzas digitales. y financiación de viajes continuaremos haciendo esfuerzos en la financiación de la ciencia y la tecnología, continuaremos explorando las finanzas verdes y la financiación de las pensiones, completaremos concienzudamente los "cinco artículos principales" y profundizaremos la reforma financiera del lado de la oferta.

"el desempeño general del banco huarui en los últimos años ha sido promedio, ubicándose relativamente bajo entre los bancos privados del mismo tipo. sin embargo, algunos de sus segmentos de negocios se han desarrollado rápidamente y sus negocios tradicionales también se han desarrollado de manera constante. el año pasado, logró un cambio de pérdidas a ganancias". el analista funcional de jin le, liao hekai, dijo que huarui bank ha penetrado profundamente en el mercado local, ha captado activamente las tendencias del mercado, ha aprovechado sus ventajas en la toma de decisiones como banco privado para compensar la competencia, combinado con tecnología financiera para expandir activamente a los clientes pequeños y micro, y formar una cierta acumulación en negocios financieros inclusivos, incluido el negocio de préstamos personales. para lograr avances y continuar aumentando el volumen, debemos optimizar activamente la estructura financiera inclusiva y formar ventajas en la industria en el futuro.

wang hongying cree que el banco huarui ha mantenido un crecimiento constante durante la mayor parte del tiempo desde su creación, pero enfrenta la presión competitiva de los bancos nacionales que se hunden en el mercado y los desafíos planteados por el entorno económico real. en el futuro, todavía es necesario seguir optimizando la estructura de gobernanza, mejorar las capacidades de gestión de riesgos, fortalecer las capacidades integrales de servicios financieros y mejorar su competitividad a través de servicios diversificados.

li haiyan, periodista del beijing business daily