новости

эта первая партия пилотных частных банков ознаменует проведение еще одного аукциона акций. платформа судебных аукционов alibaba показывает, что 6,5% акций компании в huarui bank будут выставлены на публичный аукцион 20 сентября по стартовой цене 136,5 млн юаней. 11 сентября репортер газеты beijing business daily узнал, что держателем акций является компания shanghai jianzhiqiao enterprise development co., ltd. (именуемая в дальнейшем «jianzhiqiao»), пятый по величине акционер huarui bank.

в последние годы акционеры huarui bank часто сокращали свои пакеты акций или выходили из банка. банк также понес огромные потери по чистой прибыли и когда-то находился на последнем месте среди 19 частных банков. хотя huarui bank получил прибыль в 2023 году, он по-прежнему находится в самом низу среди частных банков. сможет ли huarui bank после перетасовки акций вернуться в ряды «пионеров»?

пятому по величине акционеру могут грозить перемены

у huarui bank есть еще одна крупная доля, которую собираются выставить на «аукцион». платформа судебных аукционов али показывает, что 6,5% акций huarui bank, принадлежащих определенной компании, будут впервые проданы с аукциона 20 сентября. размер подписного капитала составляет 195 миллионов юаней. стартовая цена акций составляет 136,5 миллионов юаней. что выше заявленной цены со скидкой 30%.

11 сентября репортер газеты beijing business daily проверил годовой отчет huarui bank и обнаружил, что акционером банка является цзяньчжицяо, пятый по величине акционер банка с пакетом акций в 195 миллионов акций.

цзяньчжицяо инвестировал в huarui bank в 2015 году и является одним из акционеров-основателей банка. перед этим аукционом акций 195 миллионов акций были заложены и заморожены. в июне 2022 года jianzhiqiao заложила 195 миллионов акций, и заложенные акции составили 100% от общего количества акций, которыми она владела в huarui bank. после этого в марте 2023 года капитал был заморожен. huarui bank ограничил право голоса цзяньчжицяо на собраниях акционеров и назначил директоров в совет директоров в соответствии с нормативными положениями.

что касается причин и последствий аукциона акций, то 11 сентября соответствующее лицо, отвечающее за huarui bank, заявило в интервью репортеру beijing business daily, что аукцион акций был вызван спором по поводу собственных требований акционеров. и банк уделял пристальное внимание процессу аукциона, будет активно сотрудничать с последующей работой, такой как изменение капитала на основе окончательных результатов аукциона. аукцион акций не окажет влияния на нормальную деятельность банка.

в последние годы в капитале huarui bank произошли внутренние «перетасовки», при этом первоначальные спонсоры часто сокращали свои пакеты акций или уходили с рынка. среди них shanghai metersbonwe clothing co., ltd. (именуемая в дальнейшем «meibang clothing») и shanghai guoda construction group co., ltd. (именуемая в дальнейшем «guoda construction») соответственно продали свои активы в huarui bank из-за соответствующие операционные потребности компании. 114 миллионов акций и 303 миллиона акций были переданы компанией shanghai kaiquan pump industry (group) co., ltd., которая также является акционером-спонсором (далее именуемой «kaiquan pump industry»). .

после передачи, в марте 2023 года, kaiquan pump industry сменила meibang apparel в качестве второго по величине акционера huarui bank, meibang apparel отошла на шестое место, а guoda construction вышла из первой десятки акционеров. в то же время у другого акционера-спонсора, ganshang united co., ltd. (далее именуемого «ganshang united»), были свои операционные проблемы, а shanghai junyao international plaza co., ltd. выступала в качестве гаранта (далее именуемого to как «juneyao plaza») для погашения долга от своего имени. чтобы занять деньги, 244,5 миллиона акций huarui bank, принадлежащие gan merchants united, были пассивно переданы в juneyao plaza из-за нескольких неудачных аукционов. согласно годовому отчету huarui bank, по состоянию на конец 2023 года квалификация акционеров juneyao plaza еще не получила одобрения регулирующих органов.

репортер beijing business daily заметил, что juneyao plaza является дочерней компанией shanghai juneyao (group) co., ltd. (именуемой в дальнейшем «juneyao group»), крупнейшего акционера huarui bank. вместе они владеют 38,15% акций huarui. акции банка.

«huarui bank собирается выставить на аукцион 6,5% своего капитала, что может привести к дальнейшим изменениям в структуре акционеров и оказать определенное негативное влияние на репутацию банка», — ван хунъин, президент китайского (гонконгского) инвестиционного отдела производных финансовых инструментов. институт заявил, что капитал десяти крупнейших акционеров часто меняется. это повлияет на стабильность структуры корпоративного управления. juneyao group и связанные с ней стороны владеют более высоким соотношением акций, что поможет стабилизировать структуру управления huarui bank. однако следует обратить внимание. следует учитывать влияние, которое концентрация акций одного акционера может оказать на права и интересы мелких и средних акционеров.

соответствующее лицо, отвечающее за huarui bank, заявило, что банк продолжит совершенствовать управление капиталом, расширять возможности корпоративного управления и поддерживать стабильность капитала.

потребительские кредиты составляют более 80%

согласно официальному сайту, huarui bank является одним из первых частных банков в стране и первым в шанхае. он получил одобрение бывшей комиссии по регулированию банковской деятельности китая в сентябре 2014 года и официально открылся в мае 2015 года.

с момента своего создания huarui bank сосредоточил свою стратегию на инклюзивном финансировании, интеллектуальном финансировании цепочек поставок, цифровом инклюзивном бизнесе и бизнесе по финансированию путешествий, которые являются тремя основными стратегическими направлениями деятельности банка.

однако в 2022 году huarui bank также был ограничен своим основным стратегическим бизнесом, и его чистая прибыль заняла последнее место среди 19 частных банков. за отчетный период банк достиг операционного дохода в размере 970 миллионов юаней, что меньше, чем в прошлом году. 39,42%; чистый убыток после уплаты налогов составил 341 млн юаней, что на 252,46% меньше, чем в прошлом году, и huarui bank стал единственным банком среди 19 частных банков, потерявшим деньги в этом году.

«из-за воздействия различных внешних изменений окружающей среды в 2022 году малые и микропредприятия столкнулись с неопределенностью в своей деятельности, а ожидания корпоративного развития и потребности в финансировании были снижены. активный бизнес нашего банка сильно пострадал, особенно масштаб основного бизнеса. в то же время пострадало кредитное кредитование цепочки поставок. сокращение потребительского спроса на поездки также повлияло на потребительское кредитование в сценариях авиаперевозок, которые наш банк дифференцированно и характерно исследовал». что касается потери чистой прибыли в 2022 году, объяснил соответствующее лицо, отвечающее за huarui bank.

однако в 2023 году показатели huarui bank достигли нижнего предела: операционная прибыль составила 1,463 млрд юаней, увеличившись на 50,76% в годовом исчислении, а чистая прибыль достигла 53 млн юаней.

за высоким ростом стоит продолжающийся рост розничного кредитного бизнеса huarui bank. с 2021 по 2023 год личные кредиты и авансы huarui bank составят 13,205 млрд юаней, 16,518 млрд юаней и 25,803 млрд юаней соответственно, что составит 48,28%, 65,78% и 81,55% соответственно. напротив, корпоративные кредиты банка продолжали сокращаться. корпоративные кредиты и авансы составили 12,672 млрд юаней, 8,493 млрд юаней и 5,743 млрд юаней соответственно, что составляет 46,33%, 33,82% и 18,15% соответственно.

что касается причины быстрого роста розничного кредитного бизнеса, то ответственное лицо huarui bank заявило, что основной причиной является активное восстановление внутреннего рынка авиаперевозок. банк полагается на сценарий предоставления услуг авиаперевозок акционерам для постоянного обогащения. розничные кредитные продукты и продолжать развивать туристический финансовый бизнес. репортер beijing business daily отметил, что по состоянию на конец 2023 года «кредит на авиаперелет» банка huarui bank выдал в общей сложности 18,07 миллиона кредитов, что на 14,08% больше, чем на конец предыдущего года.

как успеть?

huarui bank является одним из первых пяти созданных частных банков. в марте 2014 года бывшая комиссия по регулированию банковской деятельности китая начала запуск пилотного проекта для частных банков. впоследствии к ним присоединились webank, china commercial bank, jincheng bank, mybank и huarui bank banks. создавались один за другим, и к 2020 году число частных банков увеличилось до 19.

за последние десять лет 19 частных банков в основном сосредоточили свое внимание на инклюзивном финансировании и технологическом финансировании. однако из-за различий в стратегическом позиционировании и бизнес-приоритетах их деятельность также сильно дифференцировалась.

хотя huarui bank получил прибыль в 2023 году, он по-прежнему занимает низкое место среди 18 частных банков, сдавших «табель успеваемости» (jiangxi yumin bank пока не раскрывает информацию), а его чистая прибыль лишь обогнала xin'an bank, занявшего 17-е место. самый ранний из созданных webank занял первое место с чистой прибылью в 10,815 млрд юаней. за тот же период, что и huarui bank, mybank, china commercial bank и jincheng bank также вошли в десятку крупнейших частных банков по чистой прибыли.

как «отстающий» банк huarui bank, один из «пионеров» частных банков, сможет догнать его? соответствующее лицо, отвечающее за huarui bank, заявил в интервью репортеру beijing business daily, что банк сосредоточится на трех своих стратегических направлениях, включая финансовый бизнес с умной цепочкой поставок, цифровой инклюзивный бизнес и финансовый бизнес в сфере путешествий, инклюзивное финансирование и цифровое финансирование. и финансирование путешествий. мы продолжим прилагать усилия в области финансирования науки и техники, продолжим изучать экологические финансы и пенсионное финансирование, добросовестно завершить «пять основных статей» и углублять финансовую реформу предложения.

«общие показатели деятельности huarui bank в последние годы были средними, занимая относительно низкую позицию среди частных банков того же типа. однако некоторые из его бизнес-сегментов развивались быстро, и его традиционные виды деятельности также развивались стабильно. в прошлом году он достиг поворот от убытков к прибыли». функциональный аналитик jin le ляо хэкай сказал, что huarui bank глубоко проник на местный рынок, активно улавливает рыночные тенденции, использует свои преимущества в принятии решений как частного банка для противодействия конкуренции, в сочетании с финансовыми технологиями для активно расширять малые и микро-клиенты и сформировать определенное накопление в инклюзивном финансовом бизнесе, в том числе в сфере потребительского кредитования. чтобы добиться прорыва и продолжать увеличивать объемы, мы должны активно оптимизировать инклюзивную финансовую структуру в будущем, чтобы сформировать преимущества отрасли.

ван хунъин считает, что huarui bank поддерживает устойчивый рост на протяжении большей части времени с момента своего создания, но сталкивается с конкурентным давлением со стороны национальных банков, погружающихся на рынок, и проблемами, вызванными реальной экономической средой. в будущем по-прежнему необходимо продолжать оптимизировать структуру управления, расширять возможности управления рисками, укреплять комплексные возможности финансовых услуг и повышать конкурентоспособность за счет диверсификации услуг.

репортер beijing business daily ли хайянь