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ce premier groupe de banques privées pilotes ouvrira la voie à une nouvelle vente aux enchères d’actions. la plateforme d'enchères judiciaires d'alibaba montre que la participation de 6,5 % d'une société dans la banque huarui sera mise aux enchères publiquement le 20 septembre, avec un prix de départ de 136,5 millions de yuans. le 11 septembre, un journaliste du beijing business daily a appris que le détenteur des actions était shanghai jianzhiqiao enterprise development co., ltd. (ci-après dénommé « jianzhiqiao »), le cinquième actionnaire de la banque huarui.

ces dernières années, les actionnaires de la banque huarui ont fréquemment réduit leurs participations ou quitté la banque. la banque a également subi d'énormes pertes de bénéfice net et s'est retrouvée au bas du classement des 19 banques privées. bien que la huarui bank ait réalisé des bénéfices en 2023, elle reste au bas du classement des banques privées. après avoir connu le « remaniement » des capitaux propres, la huarui bank peut-elle revenir au rang des « pionniers » ?

le cinquième actionnaire pourrait faire face à des changements

la huarui bank détient une autre participation importante qui est sur le point d'être mise aux enchères. la plateforme d'enchères judiciaires d'ali montre que 6,5 % des capitaux propres de la banque huarui détenus par une certaine société seront mis aux enchères pour la première fois le 20 septembre. l'apport en capital souscrit est de 195 millions de yuans. le prix de départ des capitaux propres est de 136,5 millions de yuans. ce qui est supérieur au prix évalué de 30 %.

le 11 septembre, un journaliste du beijing business daily a vérifié le rapport annuel de la banque huarui et a découvert que l'actionnaire était jianzhiqiao, le cinquième actionnaire de la banque, avec une participation de 195 millions d'actions.

jianzhiqiao a investi dans la banque huarui en 2015 et est l'un des actionnaires fondateurs de la banque. avant cette adjudication d'actions, les 195 millions d'actions avaient été nanties et gelées. en juin 2022, jianzhiqiao a promis 195 millions d'actions, et les actions gagées représentaient 100 % du total des actions qu'elle détenait dans la banque huarui. par la suite, les capitaux propres ont été gelés en mars 2023. la banque huarui a restreint les droits de vote de jianzhiqiao aux assemblées d'actionnaires et a nommé des administrateurs au conseil d'administration conformément aux réglementations réglementaires.

quant aux raisons et à l'impact de l'enchère d'actions, le 11 septembre, le responsable concerné de la banque huarui a déclaré dans une interview avec un journaliste du beijing business daily que l'enchère d'actions avait été provoquée par le différend sur les propres réclamations des actionnaires, et la banque a prêté une attention particulière au processus d'enchères, coopérera activement aux travaux de suivi tels que les changements de capitaux propres en fonction des résultats finaux des enchères. les enchères d'actions n'auront aucun impact sur les opérations normales de la banque.

ces dernières années, les capitaux propres de la huarui bank ont ​​connu un « remaniement » interne, les sponsors initiaux réduisant fréquemment leurs avoirs en actions ou sortant du marché. parmi eux, shanghai metersbonwe clothing co., ltd. (ci-après dénommé « meibang clothing ») et shanghai guoda construction group co., ltd. (ci-après dénommé « guoda construction ») ont respectivement vendu leurs participations dans la huarui bank en raison de leurs besoins d'exploitation respectifs de l'entreprise. 114 millions d'actions et 303 millions d'actions ont été transférées par shanghai kaiquan pump industry (group) co., ltd., qui est également l'actionnaire sponsor (ci-après dénommé « kaiquan pump industry »). .

après le transfert, en mars 2023, kaiquan pump industry a remplacé meibang apparel en tant que deuxième actionnaire de la banque huarui, meibang apparel a reculé à la sixième place et guoda construction s'est retiré des dix principaux actionnaires. dans le même temps, un autre actionnaire parrain, ganshang united co., ltd. (ci-après dénommé « ganshang united »), avait ses propres problèmes de fonctionnement, et shanghai junyao international plaza co., ltd. "juneyao plaza") pour rembourser la dette en son nom. afin d'emprunter de l'argent, les 244,5 millions d'actions de la banque huarui détenues par gan merchants united ont été transférées passivement à juneyao plaza en raison de plusieurs enchères échouées. selon le rapport annuel de la huarui bank, fin 2023, les qualifications d'actionnaire de juneyao plaza n'avaient pas encore obtenu l'approbation réglementaire.

un journaliste du beijing business daily a noté que juneyao plaza est une filiale de shanghai juneyao (group) co., ltd. (ci-après dénommé « juneyao group »), le plus grand actionnaire de la huarui bank. les deux détiennent ensemble 38,15 % des parts de la huarui bank. actions.

"la huarui bank est sur le point de vendre aux enchères 6,5% de ses actions, ce qui pourrait entraîner de nouveaux changements dans la structure de l'actionnariat et avoir un certain impact négatif sur la réputation de la banque, wang hongying, président de la china (hong kong) financial derivatives investment research." institute, a déclaré que les dix principaux capitaux propres changent fréquemment. cela affectera la stabilité de la structure de gouvernance d'entreprise et ses parties liées détiennent un ratio de participation plus élevé, ce qui contribuera à stabiliser la structure de gouvernance de la banque huarui. être prêtée à l'impact que la concentration de l'actionnariat d'un seul actionnaire peut avoir sur les droits et les intérêts des petits et moyens actionnaires.

le responsable concerné de la banque huarui a déclaré que la banque continuerait d'améliorer la gestion des capitaux propres, de renforcer les capacités de gouvernance d'entreprise et de maintenir la stabilité des capitaux propres.

les prêts personnels représentent plus de 80 %

selon le site officiel, la huarui bank est l'une des premières banques privées du pays et la première à shanghai. elle a reçu l'approbation de l'ancienne commission chinoise de réglementation bancaire en septembre 2014 et a été officiellement ouverte en mai 2015.

depuis sa création, la huarui bank a concentré sa stratégie sur la finance inclusive. les activités de financement de la chaîne d'approvisionnement intelligente, les activités numériques inclusives et les activités de financement de voyages sont les trois principales activités stratégiques de la banque.

cependant, en 2022, la banque huarui a également été limitée par ses activités stratégiques de base, et son bénéfice net était au plus bas parmi les 19 banques privées. au cours de la période considérée, la banque a réalisé un bénéfice d'exploitation de 970 millions de yuans, en glissement annuel. une baisse annuelle de 39,42 % et une perte nette après impôts de 341 millions de yuans, soit une baisse d'une année sur l'autre de 252,46 %, et la banque huarui est devenue la seule banque à perdre de l'argent parmi les 19 banques privées cette année-là.

« en raison de l'impact de divers changements environnementaux externes en 2022, les petites et microentreprises sont confrontées à l'incertitude dans leurs opérations, et les attentes en matière de développement des entreprises et les besoins de financement ont été réduits. les activités d'actifs de notre banque ont été fortement affectées, en particulier l'ampleur des activités de base. les prêts de crédit dans la chaîne d'approvisionnement ont été affectés ; dans le même temps, la réduction de la demande de voyages des consommateurs a également affecté le crédit à la consommation dans les scénarios de voyages aériens que notre banque a explorés de manière différenciée et caractéristique. " concernant la perte de bénéfice net en 2022, » a expliqué le responsable concerné de la banque huarui.

cependant, en 2023, la performance de la banque huarui a atteint son plus bas niveau, atteignant un bénéfice d'exploitation de 1,463 milliard de yuans, soit une augmentation d'une année sur l'autre de 50,76 %, et un bénéfice net atteignant 53 millions de yuans.

derrière cette forte croissance se cache la croissance continue des activités de prêt aux particuliers de la huarui bank. de 2021 à 2023, les prêts et avances personnels de la banque huarui s'élèvent respectivement à 13,205 milliards de yuans, 16,518 milliards de yuans et 25,803 milliards de yuans, soit 48,28 %, 65,78 % et 81,55 % respectivement. au contraire, les prêts aux entreprises de la banque ont continué de diminuer. les prêts et avances aux entreprises se sont élevés respectivement à 12,672 milliards de yuans, 8,493 milliards de yuans et 5,743 milliards de yuans, soit 46,33%, 33,82% et 18,15% respectivement.

quant à la raison de la croissance rapide des activités de prêts aux particuliers, le responsable concerné de la banque huarui a déclaré que la principale raison était la forte reprise du marché intérieur du transport aérien. la banque s'appuie sur le scénario des services de transport aérien des actionnaires pour s'enrichir continuellement. produits de crédit de détail et continuer à développer l'activité de financement de voyages. un journaliste du beijing business daily a remarqué qu'à la fin de 2023, le « prêt pour les voyages aériens » de la banque huarui avait accordé un total de 18,07 millions de prêts, soit une augmentation de 14,08 % par rapport à la fin de l'année précédente.

comment rattraper son retard ?

huarui bank est l'une des cinq premières banques privées créées. en mars 2014, l'ancienne commission chinoise de réglementation bancaire a commencé à lancer un projet pilote pour les banques privées. par la suite, webank, china commercial bank, jincheng bank, mybank et huarui bank banks ont été créées. établies les unes après les autres, et d'ici 2020, le camp des banques privées s'est étendu à 19.

au cours des dix dernières années, les 19 banques privées se sont principalement concentrées sur les domaines de la finance inclusive et de la finance technologique. cependant, en raison de leurs positionnements stratégiques et priorités commerciales différents, leurs performances ont également été très différenciées.

bien que la huarui bank ait réalisé des bénéfices en 2023, elle se classe toujours au bas de la liste des 18 banques privées qui ont remis des « bulletins de notes » (la jiangxi yumin bank n'a pas encore divulgué), son bénéfice net ne dépassant que la xin'an bank à la 17e place. la première webank établie s'est classée première avec un bénéfice net de 10,815 milliards de yuans. au cours de la même période, huarui bank, mybank, china commercial bank et jincheng bank se sont également classées parmi les dix premières banques privées en termes de bénéfice net.

en tant que « pionnière » des banques privées, comment la banque « à la traîne » huarui peut-elle rattraper son retard ? le responsable concerné de la banque huarui a déclaré dans une interview avec un journaliste du beijing business daily que la banque se concentrerait sur ses trois activités stratégiques, notamment les activités financières de la chaîne d'approvisionnement intelligente, les activités numériques inclusives et les activités financières de voyage, dans la finance inclusive et la finance numérique. et le financement des voyages. nous continuerons à déployer des efforts dans le domaine du financement de la science et de la technologie, à explorer la finance verte et le financement des retraites, à compléter consciencieusement les « cinq articles majeurs » et à approfondir la réforme de l'offre financière.

« la performance globale de la banque huarui au cours des dernières années a été moyenne, se classant relativement faible parmi les banques privées du même type. cependant, certains de ses segments d'activité se sont développés rapidement et ses activités traditionnelles se sont également développées de manière constante. l'année dernière, elle a atteint un retournement des pertes vers les bénéfices. développer activement les petits et micro-clients et former une certaine accumulation dans les activités financières inclusives, y compris les activités de prêts personnels. pour réaliser des percées et continuer à augmenter le volume, nous devons activement optimiser la structure financière inclusive et former des avantages industriels à l'avenir.

wang hongying estime que la huarui bank a maintenu une croissance régulière la plupart du temps depuis sa création, mais qu'elle est confrontée à la pression concurrentielle des banques nationales qui s'enfoncent sur le marché et aux défis posés par l'environnement économique réel. à l'avenir, il faudra continuer d'optimiser la structure de gouvernance, d'améliorer les capacités de gestion des risques, de renforcer les capacités globales des services financiers et d'améliorer leur compétitivité grâce à des services diversifiés.

li haiyan, journaliste du beijing business daily