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이 첫 번째 파일럿 민간 은행 배치는 또 다른 주식 경매를 안내할 것입니다. 알리바바의 사법 경매 플랫폼에 따르면 한 회사의 화루이 은행 지분 6.5%가 9월 20일 공개 경매될 예정이며 시작 가격은 1억 3650만 위안이다. 9월 11일, 베이징 비즈니스 데일리(beijing business daily) 기자는 지분 보유자가 화루이 은행의 5대 주주인 상하이 jianzhiqiao enterprise development co., ltd.(이하 'jianzhiqiao')라는 사실을 알게 되었습니다.

최근 몇 년 동안 화루이 은행의 주주들은 자주 지분을 줄이거나 은행에서 퇴출했으며, 이 은행도 막대한 순이익 손실을 입었고 한때 19개 민간 은행 중 최하위에 머물렀습니다. 화루이은행은 2023년 흑자를 기록했지만 여전히 민간은행 진영의 최하위권에 머물고 있다. 주식 '셔플'을 경험한 후 화루이 은행은 '선구자' 대열로 돌아갈 수 있을까요?

5대 주주 변화 직면할 수도

화루이은행은 '경매 단계'에 곧 올라설 또 다른 대규모 지분을 갖고 있다. 알리의 사법 경매 플랫폼에 따르면 특정 회사가 보유한 화루이 은행 지분의 6.5%가 9월 20일 처음으로 경매될 예정이다. 출자금은 1억9500만 위안이며, 지분 시작 가격은 1억3650만 위안이다. 이는 평가 가격보다 30% 할인된 금액입니다.

9월 11일 베이징상공보 기자가 화루이은행 연차보고서를 확인한 결과 지분 보유자는 1억9500만주를 보유한 화루이은행의 5대 주주인 젠즈차오(jianzhiqiao)인 것으로 나타났다.

jianzhiqiao는 2015년에 huarui bank에 투자했으며 은행의 창립 주주 중 한 명입니다. 이번 주식경매 이전에는 1억9500만주가 질권설정 및 동결됐다. 2022년 6월 jianzhiqiao는 1억 9,500만 주를 담보로 제공했으며, 담보로 제공한 주식은 화루이 은행에 보유한 전체 주식의 100%를 차지했습니다. 이후 2023년 3월 지분이 동결됐다. 화루이은행은 규제 규정에 따라 주주총회에서 jianzhiqiao의 의결권을 제한하고 이사회에 이사를 임명했습니다.

주식 경매의 이유와 영향에 대해 화루이은행 관계자는 9월 11일 베이징상공보 기자와의 인터뷰에서 이번 주식 경매가 주주들의 청구권 분쟁으로 인해 발생했다고 밝혔습니다. 은행은 경매 과정에 세심한 주의를 기울였으며, 최종 경매 결과에 따라 지분 변동 등 후속 업무에 적극 협조할 예정이다.

최근 몇 년 동안 huarui bank의 지분은 내부 '혼란'을 겪었으며, 원래 스폰서가 지분 보유를 자주 줄이거나 시장에서 퇴출되었습니다. 이 중 shanghai metersbonwe clothing co., ltd.(이하 "메이방 의류") 및 shanghai guoda construction group co., ltd.(이하 "guoda construction")는 각각 화루이 은행 보유 지분을 매각했습니다. 위의 주식은 후원 주주이기도 한 shanghai kaiquan pump industry (group) co., ltd.(이하 "kaiquan pump industry")가 양도했습니다. .

양도 후 2023년 3월 kaiquan pump industry는 meibang apparel을 대신하여 huarui bank의 2대 주주가 되었고 meibang apparel은 6위로 후퇴했으며 guoda construction은 상위 10대 주주에서 물러났습니다. 동시에 또 다른 후원 주주인 ganshang united co., ltd.(이하 "ganshang united"라 함)가 경영상 문제를 겪고 있어 shanghai junyao international plaza co., ltd.가 보증인(이하 "ganshang united")으로 활동했습니다. 자금을 빌리기 위해 gan merchants united가 보유하고 있는 huarui bank 주식 2억 4450만주가 여러 번의 경매 실패로 인해 juneyao plaza로 수동적으로 양도되었습니다. 화루이은행의 연례 보고서에 따르면 2023년 말 현재 준야오 플라자의 주주 자격은 아직 규제 승인을 받지 못했다.

베이징 비즈니스 데일리(beijing business daily) 기자는 준야오 플라자(juneyao plaza)가 화루이 은행의 최대 주주인 상하이 준야오(그룹) 유한회사(이하 '준야오 그룹')의 자회사라고 밝혔습니다. 두 사람이 함께 화루이 지분 38.15%를 보유하고 있습니다. 은행 주식.

"화루이 은행은 곧 자사 지분의 6.5%를 경매할 예정이며, 이는 주주 구조에 추가적인 변화를 가져올 수 있고 은행의 평판에 어느 정도 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다." 연구소는 상위 10대 주주의 지분이 자주 바뀌는 것은 기업 지배구조의 안정성에 영향을 미칠 것이며, 이는 준야오 그룹과 관련 당사자들이 더 높은 지분율을 보유하게 되어 화루이 은행의 지배구조를 안정시키는 데 도움이 될 것이라고 말했습니다. 단일주주가 집중지분을 보유함으로써 중소주주들의 권리와 이익에 미칠 수 있는 영향에 대해 보상을 받습니다.

화루이은행 관계자는 은행이 계속해서 지분 관리를 개선하고 기업 지배구조 역량을 강화하며 지분 안정성을 유지할 것이라고 밝혔습니다.

개인대출 비중이 80% 이상

공식 웹사이트에 따르면 화루이 은행은 중국 최초의 민간 은행 중 하나이자 상하이 최초의 은행 중 하나로 2014년 9월 전 중국 은행 규제위원회의 승인을 받고 2015년 5월 공식적으로 문을 열었습니다.

화루이은행은 설립 이후 포용적 금융에 전략을 집중해 왔다. 스마트 공급망 금융 사업, 디지털 포용적 사업, 여행 금융 사업은 은행의 3대 핵심 전략 사업이다.

그러나 2022년 화루이은행 역시 핵심 전략사업으로 인해 제약을 받아 19개 민간은행 중 순이익이 꼴찌를 기록해 전년 대비 감소한 9억7천만위안의 영업이익을 달성했다. 39.42%, 세후 순손실은 3억 4100만 위안으로 전년 대비 252.46% 감소했으며, 화루이 은행은 그해 19개 민간 은행 중 유일한 손실을 입었습니다.

“2022년 다양한 외부 환경 변화의 영향으로 중소기업과 소상공인들은 경영의 불확실성에 직면해 있으며, 기업 발전에 대한 기대와 자금 조달 수요도 감소했습니다. 우리 은행의 자산 사업, 특히 핵심 사업 규모에 큰 영향을 미쳤습니다 공급망 신용 대출도 영향을 받았습니다. 소비자 여행 수요 감소는 우리 은행이 차별화되고 특징적인 방식으로 탐색한 항공 여행 시나리오의 소비자 신용에도 영향을 미쳤습니다." 화루이은행 관계자가 설명했다.

그러나 2023년 화루이은행의 실적은 바닥을 쳤고 영업이익은 14억6300만 위안으로 전년 동기 대비 50.76% 증가했으며 순이익은 5300만 위안으로 흑자 전환했다.

이러한 높은 성장 뒤에는 화루이은행 소매대출 사업의 지속적인 성장이 뒷받침됐다. 2021년부터 2023년까지 화루이은행의 개인대출 및 대출금은 각각 132억 5,180만 위안, 165억 1,800만 위안, 258억 3,000만 위안으로 각각 48.28%, 65.78%, 81.55%를 차지한다. 반면, 은행의 기업 대출은 계속해서 감소했으며, 기업 대출과 대출은 각각 126억7200만 위안, 84억9300만 위안, 57억4300만 위안으로 각각 46.33%, 33.82%, 18.15%를 차지했다.

소매대출 사업이 급속히 성장하는 이유에 대해 화루이은행 관계자는 국내 항공여행 시장의 강력한 회복이 은행이 지속적으로 이익을 내기 위한 주주 항공여행 서비스 시나리오에 의존하고 있다고 말했다. 소매신용상품을 판매하고 여행금융사업을 지속적으로 발전시키고 있습니다. 베이징 비즈니스 데일리(beijing business daily) 기자는 2023년 말 현재 화루이 은행의 '항공 여행 대출'이 전년 말보다 14.08% 증가한 총 1,807만 건의 대출을 발행했다고 밝혔습니다.

따라잡는 방법?

huarui bank는 2014년 3월에 설립된 최초의 5개 민간 은행 중 하나입니다. 전 중국 은행 규제 위원회는 이후 webank, china commercial bank, jincheng bank, mybank 및 huarui bank banks를 대상으로 시범 프로젝트를 시작했습니다. 잇따라 설립됐고, 2020년까지 민간은행 캠프가 19개로 확대됐다.

지난 10년간 19개 민간은행은 주로 포용금융과 기술금융에 주력해 왔지만, 서로 다른 전략적 포지셔닝과 사업 우선순위로 인해 성과도 크게 차별화됐다.

화루이은행은 2023년 흑자를 기록했지만 '성적표'를 제출한 18개 민간은행 중 여전히 낮은 순위를 기록하고 있다. 가장 먼저 설립된 webank는 108억 1500만 위안의 순이익으로 1위를 차지했으며, 같은 기간 화루이 은행(huarui bank), mybank, china commercial bank, jincheng bank도 순이익 기준으로 10대 민간 은행에 포함되었습니다.

민간 은행의 '선구자' 중 하나인 '부진한' 화루이 은행이 어떻게 따라잡을 수 있을까요? 화루이은행 관계자는 베이징비즈니스데일리 기자와의 인터뷰에서 스마트 공급망 금융사업, 디지털 포괄사업, 여행금융사업 등 3대 전략사업에 집중할 것이라고 밝혔다. 과학기술 금융 분야에서 계속 노력하고 녹색 금융과 연금 금융을 계속 탐구하며 '5대 조항'을 성실히 완성하고 금융 공급 측면의 개혁을 심화할 것입니다.

"최근 몇 년 동안 화루이 은행의 전반적인 실적은 평균 수준으로 동종 민간 은행 중에서 상대적으로 낮은 순위를 기록했습니다. 그러나 일부 사업 부문은 빠르게 발전했으며 전통 사업도 꾸준히 발전했습니다. 작년에 jin le 기능 분석가 liao hekai는 huarui 은행이 현지 시장에 깊이 침투하고 시장 동향을 적극적으로 파악했으며 민간 은행으로서의 의사 결정 이점을 활용하여 경쟁을 상쇄하고 금융 기술과 결합하여 소규모 및 소액 고객을 적극적으로 확대하고 개인 대출 사업을 포함한 포용 금융 사업에서 일정한 축적을 형성했습니다. 돌파구를 마련하고 지속적으로 규모를 늘리려면 향후 포용 금융 구조를 적극적으로 최적화하여 업계 우위를 형성해야 합니다.

wang hongying은 화루이 은행이 설립 이래 대부분의 기간 동안 꾸준한 성장을 유지해 왔지만 국영 은행의 시장 진입으로 인한 경쟁 압력과 실제 경제 환경으로 인한 어려움에 직면해 있다고 믿습니다. 앞으로도 지속적으로 지배구조 최적화, 리스크 관리 역량 제고, 종합 금융서비스 역량 강화, 서비스 다각화를 통한 경쟁력 제고가 필요합니다.

베이징상공보 리하이옌 기자