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questo primo lotto di banche private pilota introdurrà un’altra asta azionaria. la piattaforma di aste giudiziarie di alibaba mostra che la partecipazione del 6,5% di una società nella huarui bank sarà messa all'asta pubblica il 20 settembre, con un prezzo di partenza di 136,5 milioni di yuan. l'11 settembre, un giornalista del beijing business daily ha appreso che il detentore del capitale era shanghai jianzhiqiao enterprise development co., ltd. (di seguito denominata "jianzhiqiao"), il quinto maggiore azionista della huarui bank.

negli ultimi anni, gli azionisti della huarui bank hanno spesso ridotto le loro partecipazioni azionarie o hanno lasciato la banca. la banca ha anche subito enormi perdite nell'utile netto e una volta era all'ultimo posto tra 19 banche private. sebbene la huarui bank abbia realizzato un profitto nel 2023, è ancora in fondo al campo delle banche private. dopo aver sperimentato il “rimescolamento” del capitale, la huarui bank potrà ritornare ai ranghi dei “pionieri”?

il quinto maggiore azionista potrebbe dover affrontare dei cambiamenti

la huarui bank ha un'altra grande partecipazione che sta per essere messa nella "fase dell'asta". la piattaforma di aste giudiziarie di ali mostra che il 6,5% del capitale della huarui bank detenuto da una determinata società sarà messo all'asta per la prima volta il 20 settembre. il contributo di capitale sottoscritto è di 195 milioni di yuan. il prezzo di partenza del capitale è di 136,5 milioni di yuan. che è superiore al prezzo valutato con uno sconto del 30%.

l'11 settembre, un giornalista del beijing business daily ha controllato il rapporto annuale della huarui bank e ha scoperto che l'azionista era jianzhiqiao, il quinto maggiore azionista della banca, con una partecipazione di 195 milioni di azioni.

jianzhiqiao ha investito nella huarui bank nel 2015 ed è uno degli azionisti fondatori della banca. prima di questa asta azionaria, i 195 milioni di azioni erano stati impegnati e congelati. nel giugno 2022, jianzhiqiao ha promesso 195 milioni di azioni e le azioni impegnate rappresentavano il 100% delle azioni totali detenute nella huarui bank. successivamente, il capitale è stato congelato nel marzo 2023. huarui bank ha limitato i diritti di voto di jianzhiqiao alle assemblee degli azionisti e ha nominato amministratori nel consiglio di amministrazione in conformità con le normative regolamentari.

per quanto riguarda le ragioni e l'impatto dell'asta azionaria, l'11 settembre il responsabile della huarui bank ha dichiarato in un'intervista con un giornalista del beijing business daily che l'asta azionaria è stata causata dalla disputa sulle pretese degli azionisti, e la banca ha prestato molta attenzione al processo d'asta, coopererà attivamente con il lavoro di follow-up come le modifiche azionarie basate sui risultati finali dell'asta. l'asta azionaria non avrà alcun impatto sulle normali operazioni della banca.

negli ultimi anni, il capitale della huarui bank ha subito un "rimescolamento" interno, con gli sponsor originali che spesso hanno ridotto le loro partecipazioni azionarie o sono usciti dal mercato. tra questi, shanghai metersbonwe clothing co., ltd. (di seguito denominata "meibang clothing") e shanghai guoda construction group co., ltd. (di seguito denominata "guoda construction") hanno venduto rispettivamente le loro partecipazioni nella huarui bank a causa di le rispettive esigenze operative dell'azienda. 114 milioni di azioni e 303 milioni di azioni le suddette azioni sono state trasferite da shanghai kaiquan pump industry (group) co., ltd., che è anche l'azionista sponsor (di seguito denominato "kaiquan pump industry"). .

dopo il trasferimento, nel marzo 2023, kaiquan pump industry ha sostituito meibang apparel come secondo maggiore azionista di huarui bank, meibang apparel è retrocesso al sesto posto e guoda construction si è ritirata dai primi dieci azionisti. allo stesso tempo, un altro azionista sponsor, ganshang united co., ltd. (di seguito denominato "ganshang united"), aveva i propri problemi operativi e shanghai junyao international plaza co., ltd. ha agito come garante (di seguito denominato come "juneyao plaza") per ripagare il debito per suo conto per prendere in prestito denaro, i 244,5 milioni di azioni della huarui bank detenute da gan merchants united sono state trasferite passivamente a juneyao plaza a causa di molteplici aste fallite. secondo il rapporto annuale della huarui bank, alla fine del 2023, le qualifiche degli azionisti di juneyao plaza non hanno ancora ottenuto l’approvazione normativa.

un giornalista del beijing business daily ha notato che juneyao plaza è una filiale di shanghai juneyao (group) co., ltd. (di seguito denominata "juneyao group"), il maggiore azionista della huarui bank. i due insieme detengono il 38,15% della huarui bank azioni.

"la huarui bank sta per mettere all'asta il 6,5% del suo capitale, il che potrebbe portare a ulteriori cambiamenti nella struttura azionaria e avere un certo impatto negativo sulla reputazione della banca." wang hongying, presidente della china (hong kong) financial derivatives investment research institute, ha detto che il patrimonio netto dei primi dieci cambia frequentemente ciò influenzerà la stabilità della struttura di governance aziendale juneyao group e le sue parti correlate detengono un rapporto di partecipazione più ampio, che aiuterà a stabilizzare la struttura di governance di huarui bank. tuttavia, l'attenzione dovrebbe essere corrisposto all'impatto che la concentrazione azionaria di un unico azionista può avere sui diritti e sugli interessi degli azionisti di piccole e medie dimensioni.

il responsabile della huarui bank ha dichiarato che la banca continuerà a migliorare la gestione del capitale, a potenziare le capacità di governance aziendale e a mantenere la stabilità del capitale.

i prestiti personali rappresentano oltre l’80%

secondo il sito web ufficiale, huarui bank è una delle prime banche private nel paese e la prima a shanghai. ha ricevuto l'approvazione dall'ex commissione di regolamentazione bancaria cinese nel settembre 2014 e ha aperto ufficialmente nel maggio 2015.

sin dalla sua fondazione, huarui bank ha concentrato la propria strategia sulla finanza inclusiva, sulle attività finanziarie della catena di fornitura intelligente, sulle attività digitali inclusive e sulle attività finanziarie di viaggio, che rappresentano le tre attività strategiche principali della banca.

tuttavia, nel 2022, anche la huarui bank è stata vincolata dalla sua attività strategica principale e il suo utile netto è stato il più basso tra le 19 banche private. durante il periodo in esame, la banca ha realizzato un utile operativo di 970 milioni di yuan, su base annua. un calo annuo del 39,42% e una perdita netta al netto delle tasse di 341 milioni di yuan, un calo su base annua del 252,46%, e la huarui bank è diventata l'unica banca a perdere denaro tra le 19 banche private quell'anno.

"a causa dell'impatto di vari cambiamenti ambientali esterni nel 2022, le piccole e microimprese si trovano ad affrontare l'incertezza nelle loro operazioni e le aspettative di sviluppo aziendale e le esigenze di finanziamento sono state ridotte. l'attività patrimoniale della nostra banca è stata fortemente influenzata, in particolare la portata del core business allo stesso tempo, la riduzione della domanda di viaggio dei consumatori ha influenzato anche il credito al consumo negli scenari dei viaggi aerei che la nostra banca ha esplorato in modo differenziato e caratteristico." per quanto riguarda la perdita di utile netto nel 2022, ha spiegato la persona interessata responsabile della huarui bank.

tuttavia, nel 2023, la performance di huarui bank ha toccato il fondo, raggiungendo un utile operativo di 1,463 miliardi di yuan, un aumento su base annua del 50,76% e un utile netto che ha portato un profitto a 53 milioni di yuan.

dietro l'elevata crescita c'è la continua crescita delle attività di prestito al dettaglio di huarui bank. dal 2021 al 2023, i prestiti personali e gli anticipi di huarui bank ammontano rispettivamente a 13,205 miliardi di yuan, 16,518 miliardi di yuan e 25,803 miliardi di yuan, pari rispettivamente al 48,28%, 65,78% e 81,55%. al contrario, i prestiti alle imprese della banca hanno continuato a ridursi. i prestiti e le anticipazioni alle imprese sono stati rispettivamente di 12,672 miliardi di yuan, 8,493 miliardi di yuan e 5,743 miliardi di yuan, pari rispettivamente al 46,33%, 33,82% e 18,15%.

per quanto riguarda il motivo della rapida crescita delle attività di prestito al dettaglio, il responsabile della huarui bank ha affermato che il motivo principale è la forte ripresa del mercato dei viaggi aerei nazionali. la banca si affida allo scenario dei servizi di viaggio aereo degli azionisti per arricchirsi continuamente prodotti di credito al dettaglio e continuare a sviluppare attività finanziarie di viaggio. un giornalista del beijing business daily ha notato che alla fine del 2023, il “prestito per viaggi aerei” della huarui bank aveva emesso un totale di 18,07 milioni di prestiti, con un aumento del 14,08% rispetto alla fine dell’anno precedente.

come recuperare il ritardo?

huarui bank è una delle prime cinque banche private fondate. nel marzo 2014, l'ex commissione di regolamentazione bancaria cinese ha iniziato a lanciare un progetto pilota per le banche private. successivamente sono state fondate le banche webank, china commercial bank, jincheng bank, mybank e huarui bank istituite una dopo l’altra e, nel 2020, il campo delle banche private è arrivato a 19.

negli ultimi dieci anni le 19 banche private si sono concentrate principalmente sui settori della finanza inclusiva e della finanza tecnologica. tuttavia, a causa del diverso posizionamento strategico e delle priorità aziendali, anche le loro prestazioni sono state notevolmente differenziate.

sebbene la huarui bank abbia realizzato un profitto nel 2023, si colloca ancora in basso tra le 18 banche private che hanno consegnato "pagelle" (la jiangxi yumin bank non lo ha ancora rivelato), con un utile netto che supera solo la xin'an bank al 17° posto. la prima webank si è classificata al primo posto con un utile netto di 10,815 miliardi di yuan. nello stesso periodo anche huarui bank, mybank, china commercial bank e jincheng bank si sono classificate tra le prime dieci banche private in termini di utile netto.

essendo una delle "pioniere" delle banche private, come può recuperare il ritardo la "ritardataria" huarui bank? il responsabile della huarui bank ha dichiarato in un'intervista con un giornalista del beijing business daily che la banca si concentrerà sulle sue tre attività strategiche, tra cui attività finanziaria della catena di fornitura intelligente, attività digitale inclusiva e attività finanziaria di viaggio, finanza inclusiva, finanza digitale e finanza di viaggio continueremo a impegnarci nella finanza scientifica e tecnologica, continueremo a esplorare la finanza verde e la finanza pensionistica, completeremo coscienziosamente i "cinque articoli principali" e approfondiremo la riforma dal lato dell'offerta finanziaria.

"la performance complessiva di huarui bank negli ultimi anni è stata nella media, classificandosi relativamente bassa tra le banche private dello stesso tipo. tuttavia, alcuni dei suoi segmenti di attività si sono sviluppati rapidamente, e anche le sue attività tradizionali si sono sviluppate costantemente. l'anno scorso ha raggiunto un'inversione di tendenza dalle perdite ai profitti." l'analista di jin le, liao hekai, ha affermato che la huarui bank è penetrata profondamente nel mercato locale, ha colto attivamente le tendenze del mercato, ha sfruttato i suoi vantaggi decisionali come banca privata per compensare la concorrenza, combinata con la tecnologia finanziaria per espandere attivamente i clienti piccoli e micro e formare un certo accumulo nel settore finanziario inclusivo, comprese le attività di prestito personale. per raggiungere progressi e continuare ad aumentare il volume, dovremmo ottimizzare attivamente la struttura finanziaria inclusiva e creare vantaggi nel settore in futuro.

wang hongying ritiene che la huarui bank abbia mantenuto una crescita costante per la maggior parte del tempo sin dalla sua fondazione, ma deve affrontare la pressione competitiva delle banche nazionali che stanno affondando nel mercato e le sfide portate dal contesto economico reale. in futuro, è ancora necessario continuare a ottimizzare la struttura di governance, migliorare le capacità di gestione del rischio, rafforzare le capacità globali dei servizi finanziari e migliorare la propria competitività attraverso servizi diversificati.

il giornalista del beijing business daily li haiyan