ニュース

このパイロットプライベートバンクの最初のグループは、新たな株式オークションを開始する予定です。アリババの司法オークションプラットフォームによると、華瑞銀行の株式6.5％が9月20日に開始価格1億3,650万元で公開オークションされる予定だ。 9月11日、北京ビジネスデイリーの記者は、株式の保有者が華瑞銀行の第5位株主である上海建志橋企業発展有限公司（以下、「建志橋」）であることを知った。

近年、華瑞銀行の株主は頻繁に株式の保有を減らしたり、同行から撤退したりしており、純利益も大幅に減少しており、一時は民間銀行19行の中で最下位に沈んでいた。華瑞銀行は2023年に黒字化したが、依然として民間銀行陣営の最下位にある。株式の「シャッフル」を経て、華瑞銀行は「パイオニア」の地位に戻ることができるのか？

第5位の株主は変化に直面する可能性がある

華瑞銀行はもう一つ多額の株式を保有しており、まさに「オークションの舞台」にかけられようとしている。アリの司法競売プラットフォームによると、ある企業が保有する華瑞銀行の株式の6.5％が9月20日に初めて競売にかけられる。出資総額は1億9,500万元で、株式の開始価格は1億3,650万元である。査定価格より30％オフになります。

9月11日、北京経済報の記者が華瑞銀行の年次報告書を確認したところ、株式保有者は同銀行の第5位株主である建志橋氏で、1億9,500万株の株式を保有していることが判明した。

jianzhiqiao 氏は 2015 年に華瑞銀行に投資し、同銀行の設立株主の 1 人です。この株式オークションの前に、1億9,500万株が質権され、凍結された。 2022年6月、jianzhiqiaoは1億9,500万株を質入れし、その質権株式は同社が保有する華瑞銀行の総株式の100％を占めた。その後、2023年3月に株式が凍結された。華瑞銀行は、規制規定に従って建志橋氏の株主総会での議決権を制限し、取締役会の取締役を任命した。

株式競売の理由と影響については、9月11日、華瑞銀行の担当者が北京商報記者とのインタビューで、株式競売は株主自身の請求権を巡る争いが原因であると述べた。銀行は入札プロセスに細心の注意を払っており、最終的な入札結果に基づいて株式変更などのフォローアップ作業に積極的に協力する予定であり、株式入札は銀行の通常の業務に影響を与えません。

近年、華瑞銀行の株式は内部「シャッフル」を経験しており、元のスポンサーが頻繁に株式保有を減らしたり、市場から撤退したりしている。このうち、上海メーターボンウェ服装有限公司（以下、「美邦服装」）と上海国達建設集団有限公司（以下、「国達建設」）は、それぞれ華瑞銀行の保有株式を売却した。上記の株式は、スポンサー株主でもある上海開泉ポンプ工業（グループ）有限公司（以下「開泉ポンプ工業」）により譲渡されました。 。

譲渡後の2023年3月、開泉ポンプ工業は美邦服装に代わって華瑞銀行の第2位株主となり、美邦服装は6位に後退し、国達建設は上位10株主から撤退した。同時に、もう一つのスポンサー株主である甘上ユナイテッド有限公司（以下、「甘上ユナイテッド」という）が経営上の問題を抱えたため、上海君耀国際広場有限公司が保証人となった（以下、「甘上ユナイテッド」という）。資金を借りるために、複数のオークションが失敗したため、甘商連合が保有する華瑞銀行の株式 2 億 4,450 万株が吉祥プラザに譲渡されました。華瑞銀行の年次報告書によると、2023年末現在、吉祥プラザの株主資格は規制当局の承認をまだ得ていない。

北京ビジネスデイリーの記者は、吉祥プラザが華瑞銀行の筆頭株主である上海吉祥（グループ）有限公司（以下「吉祥グループ」）の子会社であることに気づき、両社は合わせて華瑞株の38.15％を保有している。銀行の株式。

「華瑞銀行は株式の6.5％を競売にかけようとしている。これは株主構成のさらなる変化につながり、銀行の評判に一定のマイナスの影響を与える可能性がある。」同研究所は、上位10社の株主資本は頻繁に変動するため、吉祥グループとその関係者が保有する株式比率が高く、華瑞銀行のガバナンス構造の安定化につながるとの見方を示した。一人の株主による株式の集中保有が中小株主の権利利益に及ぼす影響に対して支払われるものとします。

華瑞銀行の担当者は、同行は引き続き株式管理を改善し、コーポレート・ガバナンス能力を強化し、株式の安定性を維持すると述べた。

個人ローンが8割以上を占める

公式ウェブサイトによると、華瑞銀行は国内初、上海初の民間銀行の一つで、2014年9月に旧中国銀行監督管理委員会から認可を受け、2015年5月に正式に開業した。

華瑞銀行は設立以来、スマートサプライチェーンファイナンス事業、デジタルインクルーシブ事業、トラベルファイナンス事業を銀行の3つの中核戦略事業として戦略を進めてきました。

しかし、2022年には華瑞銀行も中核となる戦略的事業に制約を受け、報告期間中の純利益は19の民間銀行の中で最下位にランクされ、前年同期比で減少する9億7,000万元の営業利益を達成した。利益は39.42%、税引き後の純損失は3億4,100万元で、前年比252.46%減少し、同年の民間銀行19行の中で赤字となったのは華瑞銀行だけとなった。

「2022年はさまざまな外部環境変化の影響により、中小企業・小規模事業者は経営不確実性に直面し、企業発展への期待や資金調達ニーズが低下しています。当行のアセットビジネス、特に本業の規模は大きな影響を受けております」同時に、消費者の旅行需要の減少は、当行が独自かつ特徴的な方法で検討した航空旅行シナリオにおける消費者信用にも影響を及ぼした。」 2022 年の純利益の損失については、華瑞銀行の担当者が説明した。

しかし、2023年に華瑞銀行の業績は底をつき、営業利益は前年比50.76％増の14億6,300万元、純利益は5,300万元の黒字に転じた。

高成長の背景には、華瑞銀行の個人向けローン事業の継続的な成長がある。 2021年から2023年までの華瑞銀行の個人ローンと前払いはそれぞれ132億500万元、165億1800万元、258億300万元で、それぞれ48.28％、65.78％、81.55％を占めている。逆に、当銀行の法人向け融資は126億7,200万元、84億9,300万元、57億4,300万元で、それぞれ46.33％、33.82％、18.15％を占めた。

小口融資事業の急速な成長の理由について、華瑞銀行の担当者は、国内航空旅行市場の力強い回復が主な理由であり、同銀行は株主の航空旅行サービスシナリオを継続的に強化していると述べた。小売クレジット商品の販売と旅行金融事業の開発を継続します。北京ビジネスデイリーの記者は、2023年末時点で、華瑞銀行の「航空旅行ローン」が総額1,807万件の融資を発行し、前年末比14.08％増加したことに気づいた。

追いつくにはどうすればいいですか？

華瑞銀行は、2014 年 3 月に旧中国銀行監督管理委員会によって設立された最初の 5 つの民間銀行のうちの 1 つであり、その後、webank、中国商業銀行、錦城銀行、mybank、華瑞銀行が設立されました。次々と設立され、2020年までにプライベートバンク陣営は19社に拡大した。

過去 10 年間、19 の民間銀行が主にインクルーシブ ファイナンスとテクノロジー ファイナンスに注力してきましたが、それぞれの戦略的位置付けやビジネスの優先事項の違いにより、業績も大きく異なりました。

華瑞銀行は2023年に黒字となったが、「成績表」を渡した18の民間銀行の中では依然として順位が低く（江西友民銀行はまだ明らかにしていない）、純利益は17位の新安銀行を上回るだけだ。最も早く設立されたwebankは純利益108億1,500万元で第1位となり、華瑞銀行、mybank、中国商業銀行、金城銀行も純利益でトップ10の民間銀行にランクインした。

民間銀行の「先駆者」の一つとして、「出遅れた」華瑞銀行はどのようにして追いつくことができるのでしょうか？華瑞銀行の担当者は北京ビジネスデイリーの記者とのインタビューで、同銀行はインクルーシブ金融、デジタル金融におけるスマートサプライチェーン金融事業、デジタルインクルーシブ事業、旅行金融事業を含む3つの戦略事業に注力すると述べた。我々は引き続き科学技術金融に力を入れ、グリーン金融と年金金融を探求し続け、「五大条項」を誠実に履行し、金融サプライサイド改革を深化させる。

「近年の華瑞銀行の全体的な業績は平均的であり、同種の民間銀行の中で相対的に低い順位にあります。しかし、その事業部門の一部は急速に発展しており、伝統的な事業も着実に発展しています。昨年は、ジン・レ機能アナリストのリャオ・ヘカイ氏は、華瑞銀行は地元市場に深く浸透し、積極的に市場動向を把握し、民間銀行としての意思決定の優位性を活用して競争を相殺し、金融テクノロジーと組み合わせて、小規模および零細顧客を積極的に拡大し、個人向けローン事業を含む包括的金融事業で一定の蓄積を形成し、画期的な成果を達成し、取引量を継続的に増加させるためには、将来的には包括的金融構造を積極的に最適化し、業界の優位性を形成する必要があります。

王紅英氏は、華瑞銀行は設立以来ほとんどの期間、安定した成長を維持してきたが、市場に沈み込む国営銀行による競争圧力や現実の経済環境によってもたらされる課題に直面していると考えている。今後も引き続きガバナンス体制の最適化、リスク管理能力の強化、総合的な金融サービス力の強化、多様なサービスによる競争力の強化が必要です。

北京経済報記者の李海燕