nachricht

diese erste gruppe von pilot-privatbanken wird eine weitere aktienauktion einleiten. die gerichtliche auktionsplattform von alibaba zeigt, dass der 6,5-prozentige anteil eines unternehmens an der huarui bank am 20. september mit einem startpreis von 136,5 millionen yuan öffentlich versteigert wird. am 11. september erfuhr ein reporter der beijing business daily, dass der anteilseigner shanghai jianzhiqiao enterprise development co., ltd. (im folgenden „jianzhiqiao“ genannt) war, der fünftgrößte anteilseigner der huarui bank.

in den letzten jahren haben aktionäre der huarui bank häufig ihre beteiligungen reduziert oder sind aus der bank ausgestiegen. auch beim nettogewinn musste die bank enorme verluste hinnehmen und war einst das schlusslicht von 19 privatbanken. obwohl die huarui bank im jahr 2023 einen gewinn erwirtschaftet hat, liegt sie immer noch am schlusslicht der privatbanken. kann die huarui bank nach dem aktien-„shuffle“ in die reihe der „pioniere“ zurückkehren?

dem fünftgrößten aktionär könnten veränderungen bevorstehen

die huarui bank hält einen weiteren großen anteil, der kurz vor der „auktion“ steht. alis gerichtliche auktionsplattform zeigt, dass 6,5 % des von einem bestimmten unternehmen gehaltenen eigenkapitals der huarui bank am 20. september zum ersten mal versteigert werden. die gezeichnete kapitaleinlage beträgt 195 millionen yuan. der startpreis des eigenkapitals beträgt 136,5 millionen yuan. das ist höher als der veranschlagte preis.

am 11. september überprüfte ein reporter der beijing business daily den jahresbericht der huarui bank und stellte fest, dass der anteilseigner jianzhiqiao war, der fünftgrößte anteilseigner der bank mit einem aktienbesitz von 195 millionen aktien.

jianzhiqiao investierte 2015 in die huarui bank und ist einer der gründungsaktionäre der bank. vor dieser aktienauktion wurden die 195 millionen aktien verpfändet und eingefroren. im juni 2022 verpfändete jianzhiqiao 195 millionen aktien, und die verpfändeten aktien machten 100 % der gesamten aktien aus, die es an der huarui bank hielt. danach wurde das eigenkapital im märz 2023 eingefroren. die huarui bank hat die stimmrechte von jianzhiqiao auf aktionärsversammlungen eingeschränkt und gemäß den regulatorischen vorschriften direktoren in den verwaltungsrat berufen.

zu den gründen und auswirkungen der aktienauktion erklärte der zuständige verantwortliche der huarui bank am 11. september in einem interview mit einem reporter der beijing business daily, dass die aktienauktion durch den streit um die eigenen ansprüche der aktionäre verursacht worden sei. und die bank hat dem auktionsprozess große aufmerksamkeit geschenkt und wird aktiv bei folgearbeiten wie eigenkapitaländerungen auf der grundlage der endgültigen auktionsergebnisse mitwirken. die eigenkapitalauktion wird keine auswirkungen auf den normalen betrieb der bank haben.

in den letzten jahren kam es bei der huarui bank zu einem internen „umbruch“, bei dem die ursprünglichen sponsoren häufig ihre aktienanteile reduzierten oder aus dem markt austraten. unter ihnen verkauften shanghai metersbonwe clothing co., ltd. (im folgenden als „meibang clothing“ bezeichnet) und shanghai guoda construction group co., ltd. (im folgenden als „guoda construction“ bezeichnet) ihre anteile an der huarui bank aufgrund von ihr jeweiliger betriebsbedarf: 114 millionen aktien und 303 millionen aktien wurden von shanghai kaiquan pump industry (group) co., ltd. übertragen, die auch der sponsoraktionär ist (im folgenden als „kaiquan pump industry“ bezeichnet). .

nach der übertragung im märz 2023 löste kaiquan pump industry meibang apparel als zweitgrößten anteilseigner der huarui bank ab, meibang apparel fiel auf den sechsten platz zurück und guoda construction zog sich aus den zehn größten anteilseignern zurück. gleichzeitig hatte ein weiterer sponsoraktionär, ganshang united co., ltd. (im folgenden „ganshang united“ genannt), eigene betriebsprobleme, und shanghai junyao international plaza co., ltd. fungierte als bürge (im folgenden „ganshang united“ genannt). als „juneyao plaza“ bezeichnet, um die schulden in ihrem namen zurückzuzahlen. um geld zu leihen, wurden die von gan merchants united gehaltenen 244,5 millionen aktien der huarui bank aufgrund mehrerer gescheiterter auktionen passiv an juneyao plaza übertragen. laut dem jahresbericht der huarui bank zum jahresende 2023 haben die aktionärsqualifikationen von juneyao plaza noch keine behördliche genehmigung erhalten.

ein reporter von beijing business daily bemerkte, dass juneyao plaza eine tochtergesellschaft von shanghai juneyao (group) co., ltd. (im folgenden als „juneyao group“ bezeichnet) ist, dem größten anteilseigner der huarui bank. die beiden halten zusammen 38,15 % von huarui eigenkapital der bank.

„die huarui bank ist im begriff, 6,5 % ihres eigenkapitals zu versteigern, was zu weiteren veränderungen in der aktionärsstruktur führen und gewisse negative auswirkungen auf den ruf der bank haben könnte.“ das institut sagte, dass sich das eigenkapital der top-ten-aktionäre häufig ändert. dies wird sich auf die stabilität der corporate-governance-struktur auswirken und ihre verbundenen parteien halten eine größere beteiligungsquote, was jedoch zur stabilisierung der governance-struktur der huarui bank beitragen wird dabei ist auf die auswirkungen zu achten, die der konzentrierte aktienbesitz eines einzelnen aktionärs auf die rechte und interessen kleiner und mittlerer aktionäre haben kann.

der zuständige verantwortliche der huarui bank erklärte, dass die bank weiterhin das eigenkapitalmanagement verbessern, die corporate-governance-fähigkeiten verbessern und die eigenkapitalstabilität aufrechterhalten werde.

privatkredite machen über 80 % aus

laut der offiziellen website ist die huarui bank eine der ersten privatbanken des landes und die erste in shanghai. sie erhielt im september 2014 die genehmigung der ehemaligen china banking regulatory commission und wurde im mai 2015 offiziell eröffnet.

seit ihrer gründung hat die huarui bank ihre strategie auf das integrative finanzgeschäft, das digitale integrative geschäft und das reisefinanzierungsgeschäft konzentriert. dies sind die drei strategischen kerngeschäfte der bank.

allerdings war die huarui bank im jahr 2022 auch durch ihr strategisches kerngeschäft eingeschränkt, und ihr nettogewinn lag unter den 19 privatbanken an letzter stelle. im berichtszeitraum erzielte die bank einen betriebsgewinn von 970 millionen yuan, ein rückgang gegenüber dem vorjahr von 39,42 % und einem nettoverlust von 341 millionen yuan, ein rückgang von 252,46 % im vergleich zum vorjahr, und die huarui bank war die einzige bank unter den 19 privatbanken, die in diesem jahr geld verlor.

„aufgrund der auswirkungen verschiedener externer umweltveränderungen im jahr 2022 sind klein- und kleinstunternehmen mit unsicherheiten in ihrer geschäftstätigkeit konfrontiert, und die erwartungen an die unternehmensentwicklung und der finanzierungsbedarf wurden reduziert. das vermögensgeschäft unserer bank wurde stark beeinträchtigt, insbesondere der umfang des kerngeschäfts.“ gleichzeitig wurde die kreditvergabe in der lieferkette beeinträchtigt. der rückgang der verbraucherreisenachfrage hat sich auch auf die verbraucherkredite in den flugreiseszenarien ausgewirkt, die unsere bank auf differenzierte und charakteristische weise untersucht hat. erklärte der zuständige verantwortliche der huarui bank.

im jahr 2023 erreichte die leistung der huarui bank jedoch ihren tiefpunkt und erzielte ein betriebsergebnis von 1,463 milliarden yuan, eine steigerung von 50,76 % gegenüber dem vorjahr, und einen nettogewinn von 53 millionen yuan.

hinter dem hohen wachstum steht das anhaltende wachstum des privatkundenkreditgeschäfts der huarui bank. von 2021 bis 2023 belaufen sich die privatkredite und vorschüsse der huarui bank auf 13,205 milliarden yuan, 16,518 milliarden yuan bzw. 25,803 milliarden yuan, was 48,28 %, 65,78 % bzw. 81,55 % entspricht. im gegenteil, die unternehmenskredite der bank gingen weiter zurück und beliefen sich auf 12,672 milliarden yuan, 8,493 milliarden yuan bzw. 5,743 milliarden yuan, was 46,33 %, 33,82 % bzw. 18,15 % entspricht.

was den grund für das schnelle wachstum des privatkundenkreditgeschäfts angeht, sagte der zuständige verantwortliche der huarui bank, dass der hauptgrund die starke erholung des inländischen flugreisemarkts sei privatkundenkreditprodukte zu erweitern und das reisefinanzgeschäft weiter auszubauen. ein reporter der beijing business daily stellte fest, dass der „air travel loan“ der huarui bank bis ende 2023 insgesamt 18,07 millionen kredite vergeben hatte, was einem anstieg von 14,08 % gegenüber dem ende des vorjahres entspricht.

wie kann man aufholen?

die huarui bank ist eine der ersten fünf gegründeten privatbanken. im märz 2014 begann die ehemalige china banking regulatory commission mit dem start eines pilotprojekts für privatbanken eine nach der anderen gegründet, und bis 2020 ist die zahl der privatbanken auf 19 angewachsen.

in den letzten zehn jahren haben sich 19 privatbanken hauptsächlich auf inklusive finanzierung und technologiefinanzierung konzentriert. aufgrund ihrer unterschiedlichen strategischen positionierung und geschäftsprioritäten war ihre leistung jedoch auch stark differenziert.

obwohl die huarui bank im jahr 2023 einen gewinn erwirtschaftet hat, rangiert sie immer noch auf einem niedrigen platz unter den 18 privatbanken, die „zeugnisse“ ausgehändigt haben (die jiangxi yumin bank hat dies noch nicht bekannt gegeben), wobei der nettogewinn die xin'an bank nur auf dem 17. platz übertrifft. die am frühesten gegründete webank belegte mit einem nettogewinn von 10,815 milliarden yuan den ersten platz. im gleichen zeitraum wie die huarui bank gehörten auch mybank, china commercial bank und jincheng bank zu den zehn besten privatbanken in bezug auf den nettogewinn.

wie kann die „nachzügler“ huarui bank als einer der „pioniere“ der privatbanken aufholen? der zuständige verantwortliche der huarui bank sagte in einem interview mit einem reporter der beijing business daily, dass sich die bank auf ihre drei strategischen geschäftsbereiche konzentrieren werde, darunter das finanzgeschäft mit intelligenter lieferkette, das digitale inklusive geschäft und das reisefinanzgeschäft, in den bereichen inklusive finanzierung und digitale finanzierung und reisefinanzierung werden wir weiterhin anstrengungen in der wissenschafts- und technologiefinanzierung unternehmen, uns weiterhin mit grüner finanzierung und rentenfinanzierung befassen, die „fünf hauptartikel“ gewissenhaft abschließen und die finanzangebotsreform vertiefen.

„die gesamtleistung der huarui bank war in den letzten jahren durchschnittlich und rangierte unter privatbanken derselben art relativ niedrig. einige ihrer geschäftssegmente haben sich jedoch schnell entwickelt, und auch ihre traditionellen geschäfte haben sich stetig weiterentwickelt. letztes jahr hat sie erfolg gehabt.“ eine kehrtwende von verlusten zu gewinnen.“ jin le-funktionsanalyst liao hekai sagte, dass die huarui bank tief in den lokalen markt eingedrungen sei, markttrends aktiv erfasst und ihre entscheidungsvorteile als privatbank genutzt habe, um den wettbewerb auszugleichen, kombiniert mit finanztechnologie wir bauen aktiv klein- und kleinstkunden aus und bilden eine gewisse anhäufung im inklusiven finanzgeschäft, einschließlich des privatkreditgeschäfts. um durchbrüche zu erzielen und das volumen weiter zu steigern, sollten wir die inklusive finanzstruktur in zukunft aktiv optimieren, um branchenvorteile zu schaffen.

wang hongying glaubt, dass die huarui bank seit ihrer gründung die meiste zeit über ein stetiges wachstum verzeichnet hat, sie jedoch dem wettbewerbsdruck durch in den markt versinkende nationalbanken und herausforderungen durch das reale wirtschaftsumfeld ausgesetzt ist. auch in zukunft ist es notwendig, die governance-struktur weiter zu optimieren, die risikomanagementfähigkeiten zu verbessern, umfassende finanzdienstleistungskapazitäten zu stärken und die wettbewerbsfähigkeit durch diversifizierte dienstleistungen zu steigern.

beijing business daily-reporter li haiyan