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este primeiro lote de bancos privados piloto dará início a outro leilão de ações. a plataforma de leilões judiciais do alibaba mostra que a participação de 6,5% de uma empresa no huarui bank será leiloada publicamente em 20 de setembro, com um preço inicial de 136,5 milhões de yuans. em 11 de setembro, um repórter do beijing business daily soube que o detentor do capital era shanghai jianzhiqiao enterprise development co., ltd. (doravante denominado "jianzhiqiao"), o quinto maior acionista do huarui bank.

nos últimos anos, os accionistas do huarui bank reduziram frequentemente as suas participações no capital ou saíram do banco. o banco também sofreu enormes perdas no lucro líquido e já esteve no último lugar entre 19 bancos privados. embora o huarui bank tenha obtido lucro em 2023, ainda está na base do campo dos bancos privados. depois de experimentar a “embaralhação” do patrimônio, o banco huarui poderá retornar ao posto de “pioneiro”?

o quinto maior acionista pode enfrentar mudanças

o huarui bank tem outra grande participação que está prestes a ser colocada em “fase de leilão”. a plataforma de leilão judicial de ali mostra que 6,5% do patrimônio do huarui bank detido por uma determinada empresa será leiloado pela primeira vez em 20 de setembro. a contribuição de capital subscrito é de 195 milhões de yuans. o preço inicial do patrimônio é de 136,5 milhões de yuans. que é superior ao preço avaliado com 30% de desconto.

em 11 de setembro, um repórter do beijing business daily verificou o relatório anual do huarui bank e descobriu que o acionista era jianzhiqiao, o quinto maior acionista do banco, com uma participação de 195 milhões de ações.

jianzhiqiao investiu no huarui bank em 2015 e é um dos acionistas fundadores do banco. antes deste leilão de ações, os 195 milhões de ações foram penhorados e congelados. em junho de 2022, jianzhiqiao prometeu 195 milhões de ações, e as ações penhoradas representavam 100% do total de ações que detinha no huarui bank. posteriormente, o patrimônio foi congelado em março de 2023. o huarui bank restringiu os direitos de voto de jianzhiqiao nas assembleias de acionistas e nomeou diretores no conselho de administração de acordo com os regulamentos regulamentares.

quanto às razões e impacto do leilão de ações, em 11 de setembro, o responsável pelo huarui bank declarou em entrevista a um repórter do beijing business daily que o leilão de ações foi causado pela disputa sobre as reivindicações dos próprios acionistas, e o banco estava prestando muita atenção ao processo de leilão, cooperará ativamente com o trabalho de acompanhamento, como alterações de capital com base nos resultados finais do leilão. o leilão de capital não terá impacto nas operações normais do banco.

nos últimos anos, o patrimônio do huarui bank passou por uma "reorganização" interna, com os patrocinadores originais frequentemente reduzindo suas participações acionárias ou saindo do mercado. entre eles, shanghai metersbonwe clothing co., ltd. (doravante denominada "meibang clothing") e shanghai guoda construction group co., ltd. (doravante denominada "guoda construction"), respectivamente, venderam suas participações no huarui bank devido a suas respectivas necessidades operacionais da empresa 114 milhões de ações e 303 milhões de ações as ações acima foram transferidas pela shanghai kaiquan pump industry (group) co., ltd., que também é o acionista patrocinador (doravante denominada "kaiquan pump industry"). .

após a transferência, em março de 2023, a kaiquan pump industry substituiu a meibang apparel como o segundo maior acionista do huarui bank, a meibang apparel recuou para o sexto lugar e a guoda construction retirou-se dos dez maiores acionistas. ao mesmo tempo, outro acionista patrocinador, ganshang united co., ltd. (doravante denominado "ganshang united"), teve seus próprios problemas operacionais, e shanghai junyao international plaza co., ltd. denominado "juneyao plaza") para pagar a dívida em seu nome a fim de tomar dinheiro emprestado, as 244,5 milhões de ações do huarui bank detidas pela gan merchants united foram transferidas passivamente para o juneyao plaza devido a vários leilões fracassados. de acordo com o relatório anual do huarui bank, no final de 2023, as qualificações dos acionistas do juneyao plaza ainda não obtiveram aprovação regulatória.

um repórter do beijing business daily notou que o juneyao plaza é uma subsidiária da shanghai juneyao (group) co., ltd. (doravante denominado "grupo juneyao"), o maior acionista do huarui bank. os dois juntos detêm 38,15% do huarui. ações do banco.

"o huarui bank está prestes a leiloar 6,5% de seu patrimônio, o que pode levar a novas mudanças na estrutura acionária e ter um certo impacto negativo na reputação do banco wang hongying, presidente da china (hong kong) financial derivatives investment research." instituto, disse que as dez principais mudanças no patrimônio líquido afetarão a estabilidade da estrutura de governança corporativa e suas partes relacionadas detêm uma proporção acionária maior, o que ajudará a estabilizar a estrutura de governança do banco huarui. ser dada ao impacto que a participação concentrada de um único accionista pode ter nos direitos e interesses dos pequenos e médios accionistas.

a pessoa responsável pelo huarui bank afirmou que o banco continuará a melhorar a gestão do patrimônio, aprimorar as capacidades de governança corporativa e manter a estabilidade do patrimônio.

os empréstimos pessoais representam mais de 80%

de acordo com o site oficial, o huarui bank é um dos primeiros bancos privados do país e o primeiro em xangai. recebeu a aprovação da antiga comissão reguladora bancária da china em setembro de 2014 e foi inaugurado oficialmente em maio de 2015.

desde a sua criação, o huarui bank concentrou sua estratégia em finanças inclusivas: negócios de financiamento inteligente da cadeia de suprimentos, negócios inclusivos digitais e negócios de financiamento de viagens são os três principais negócios estratégicos do banco.

no entanto, em 2022, o huarui bank também foi limitado pelo seu negócio estratégico principal e o seu lucro líquido ficou em último lugar entre os 19 bancos privados. durante o período do relatório, o banco obteve um lucro operacional de 970 milhões de yuans, uma diminuição anual. de 39,42%; e um prejuízo líquido após impostos de 341 milhões de yuans, uma redução anual de 252,46%, e o huarui bank tornou-se o único banco entre os 19 bancos privados a perder dinheiro naquele ano.

"devido ao impacto de várias mudanças ambientais externas em 2022, as pequenas e microempresas enfrentam incerteza nas suas operações, e as expectativas de desenvolvimento empresarial e as necessidades de financiamento foram reduzidas. o negócio de activos do nosso banco foi grandemente afectado, especialmente a escala do negócio principal os empréstimos de crédito da cadeia de suprimentos foram afetados ao mesmo tempo. a redução na demanda de viagens do consumidor também afetou o crédito ao consumidor nos cenários de viagens aéreas que nosso banco explorou de forma diferenciada e característica." em relação à perda de lucro líquido em 2022, explicou o responsável pelo banco huarui.

no entanto, em 2023, o desempenho do huarui bank atingiu o ponto mais baixo, alcançando um lucro operacional de 1,463 bilhão de yuans, um aumento anual de 50,76%, e o lucro líquido transformando-se em lucro para 53 milhões de yuans.

por trás do elevado crescimento está o crescimento contínuo do negócio de empréstimos de varejo do huarui bank. de 2021 a 2023, os empréstimos e adiantamentos pessoais do huarui bank são de 13,205 bilhões de yuans, 16,518 bilhões de yuans e 25,803 bilhões de yuans, respectivamente, representando 48,28%, 65,78% e 81,55%, respectivamente. pelo contrário, os empréstimos corporativos do banco continuaram a diminuir. os empréstimos e adiantamentos corporativos foram de 12,672 bilhões de yuans, 8,493 bilhões de yuans e 5,743 bilhões de yuans, respectivamente, representando 46,33%, 33,82% e 18,15%, respectivamente.

quanto ao motivo do rápido crescimento do negócio de empréstimos de varejo, o responsável pelo huarui bank disse que o principal motivo é a forte recuperação do mercado doméstico de viagens aéreas. o banco depende do cenário de serviços de viagens aéreas dos acionistas para enriquecer continuamente. produtos de crédito de varejo e continuar a desenvolver negócios financeiros de viagens. um repórter do beijing business daily notou que no final de 2023, o “empréstimo para viagens aéreas” do huarui bank havia emitido um total de 18,07 milhões de empréstimos, um aumento de 14,08% em relação ao final do ano anterior.

como recuperar o atraso?

o huarui bank é um dos primeiros cinco bancos privados estabelecidos. em março de 2014, a antiga comissão reguladora bancária da china começou a lançar um projeto piloto para bancos privados. posteriormente, os bancos webank, china commercial bank, jincheng bank, mybank e huarui bank. estabelecidos um após o outro e, em 2020, o campo dos bancos privados expandiu-se para 19.

nos últimos dez anos, 19 bancos privados concentraram-se principalmente no financiamento inclusivo e no financiamento tecnológico. no entanto, devido aos seus diferentes posicionamentos estratégicos e prioridades empresariais, o seu desempenho também tem sido bastante diferenciado.

embora o huarui bank tenha obtido lucro em 2023, ele ainda está em uma posição baixa entre os 18 bancos privados que entregaram "boletins" (o jiangxi yumin bank ainda não divulgou), com o lucro líquido ultrapassando apenas o xin'an bank em 17º lugar. o primeiro webank estabelecido ficou em primeiro lugar com um lucro líquido de 10,815 bilhões de yuans. no mesmo período, o huarui bank, o mybank, o china commercial bank e o jincheng bank também ficaram entre os dez maiores bancos privados em termos de lucro líquido.

como um dos “pioneiros” dos bancos privados, como o “retardatário” banco huarui poderá alcançá-lo? a pessoa responsável pelo huarui bank disse em entrevista a um repórter do beijing business daily que o banco se concentrará em seus três negócios estratégicos, incluindo negócios financeiros de cadeia de suprimentos inteligentes, negócios inclusivos digitais e negócios financeiros de viagens, em finanças inclusivas, finanças digitais e financiamento de viagens. continuaremos a envidar esforços no financiamento da ciência e da tecnologia, continuaremos a explorar o financiamento verde e o financiamento das pensões, concluiremos conscientemente os "cinco artigos principais" e aprofundaremos a reforma do lado da oferta financeira.

"o desempenho geral do huarui bank nos últimos anos tem sido médio, com uma classificação relativamente baixa entre os bancos privados do mesmo tipo. no entanto, alguns dos seus segmentos de negócios desenvolveram-se rapidamente e os seus negócios tradicionais também se desenvolveram de forma constante. no ano passado, alcançou uma reviravolta de perdas para lucros." o analista de função da jin le, liao hekai, disse que o huarui bank penetrou profundamente no mercado local, captou ativamente as tendências do mercado, aproveitou suas vantagens de tomada de decisão como banco privado para compensar a concorrência, combinada com tecnologia financeira para expandir ativamente pequenos e micro clientes e formar uma certa acumulação em negócios financeiros inclusivos, incluindo negócios de empréstimos pessoais. para alcançar avanços e continuar a aumentar o volume, devemos otimizar ativamente a estrutura financeira inclusiva no futuro para formar vantagens da indústria.

wang hongying acredita que o huarui bank manteve um crescimento constante durante a maior parte do tempo desde a sua criação, mas enfrenta a pressão competitiva dos bancos nacionais que afundam no mercado e os desafios trazidos pelo ambiente económico real. no futuro, ainda é necessário continuar a optimizar a estrutura de governação, melhorar as capacidades de gestão de risco, reforçar as capacidades abrangentes de serviços financeiros e aumentar a sua competitividade através de serviços diversificados.

repórter do beijing business daily, li haiyan