berita

gelombang pertama bank-bank swasta percontohan ini akan mengantarkan pada lelang ekuitas lainnya. platform lelang yudisial alibaba menunjukkan bahwa 6,5% saham perusahaan di huarui bank akan dilelang secara publik pada 20 september, dengan harga awal 136,5 juta yuan. pada tanggal 11 september, reporter beijing business daily mengetahui bahwa pemegang ekuitasnya adalah shanghai jianzhiqiao enterprise development co., ltd. (selanjutnya disebut sebagai "jianzhiqiao"), pemegang saham terbesar kelima di huarui bank.

dalam beberapa tahun terakhir, pemegang saham huarui bank sering kali mengurangi kepemilikan ekuitasnya atau keluar dari bank. bank tersebut juga mengalami kerugian besar dalam laba bersih, dan pernah berada di posisi terbawah dari 19 bank swasta. meskipun bank huarui telah menghasilkan keuntungan pada tahun 2023, bank ini masih berada di posisi terbawah dalam kelompok bank swasta. setelah mengalami “shuffle” ekuitas, dapatkah huarui bank kembali menjadi “pelopor”?

pemegang saham terbesar kelima mungkin menghadapi perubahan

bank huarui memiliki saham besar lainnya yang akan dimasukkan ke dalam "tahap lelang". platform lelang yudisial ali menunjukkan bahwa 6,5% ekuitas bank huarui yang dimiliki oleh perusahaan tertentu akan dilelang untuk pertama kalinya pada 20 september. kontribusi modal ditempatkan adalah 195 juta yuan. harga awal ekuitas adalah 136,5 juta yuan, yang lebih tinggi dari harga yang dinilai.

pada tanggal 11 september, seorang reporter dari beijing business daily memeriksa laporan tahunan huarui bank dan menemukan bahwa pemegang ekuitasnya adalah jianzhiqiao, pemegang saham terbesar kelima dari bank tersebut, dengan kepemilikan saham sebesar 195 juta saham.

jianzhiqiao berinvestasi di huarui bank pada tahun 2015 dan merupakan salah satu pemegang saham pendiri bank tersebut. sebelum lelang ekuitas ini, 195 juta saham telah dijaminkan dan dibekukan. pada bulan juni 2022, jianzhiqiao menjaminkan 195 juta saham, dan saham yang dijaminkan tersebut mencakup 100% dari total saham yang dimilikinya di huarui bank. setelah itu, ekuitas dibekukan pada maret 2023. huarui bank telah membatasi hak suara jianzhiqiao pada rapat pemegang saham dan menunjuk direktur di dewan direksi sesuai dengan peraturan perundang-undangan.

mengenai alasan dan dampak lelang ekuitas, pada tanggal 11 september, penanggung jawab huarui bank menyatakan dalam wawancara dengan reporter dari beijing business daily bahwa lelang ekuitas tersebut disebabkan oleh perselisihan mengenai klaim pemegang saham sendiri. dan bank sangat memperhatikan proses lelang. , akan secara aktif bekerja sama dengan pekerjaan tindak lanjut seperti perubahan ekuitas berdasarkan hasil lelang akhir. lelang ekuitas tidak akan berdampak pada operasi normal bank.

dalam beberapa tahun terakhir, ekuitas bank huarui mengalami "perombakan" internal, dengan sponsor awal sering kali mengurangi kepemilikan ekuitasnya atau keluar dari pasar. diantaranya, shanghai metersbonwe clothing co., ltd. (selanjutnya disebut "meibang clothing") dan shanghai guoda construction group co., ltd. (selanjutnya disebut "guoda construction") masing-masing menjual kepemilikannya di huarui bank karena kebutuhan operasional perusahaan masing-masing. 114 juta saham dan 303 juta saham. saham di atas dialihkan oleh shanghai kaiquan pump industry (group) co., ltd., yang juga merupakan pemegang saham sponsor (selanjutnya disebut "kaiquan pump industry") .

setelah pengalihan, pada maret 2023, kaiquan pump industry menggantikan meibang apparel sebagai pemegang saham terbesar kedua huarui bank, meibang apparel mundur ke posisi keenam, dan guoda construction menarik diri dari sepuluh pemegang saham teratas. pada saat yang sama, pemegang saham sponsor lainnya, ganshang united co., ltd. (selanjutnya disebut "ganshang united"), memiliki masalah operasinya sendiri, dan shanghai junyao international plaza co., ltd. bertindak sebagai penjamin (selanjutnya disebut menjadi "juneyao plaza") untuk membayar hutang atas namanya. untuk meminjam uang, 244,5 juta saham huarui bank yang dipegang oleh gan merchants united dipindahkan ke juneyao plaza secara pasif karena beberapa lelang yang gagal. menurut laporan tahunan huarui bank, hingga akhir tahun 2023, kualifikasi pemegang saham juneyao plaza belum mendapatkan persetujuan regulasi.

seorang reporter dari beijing business daily mengetahui bahwa juneyao plaza adalah anak perusahaan dari shanghai juneyao (group) co., ltd. (selanjutnya disebut sebagai "juneyao group"), pemegang saham terbesar huarui bank saham bank.

"huarui bank akan melelang 6,5% ekuitasnya, yang dapat menyebabkan perubahan lebih lanjut dalam struktur pemegang saham dan berdampak negatif pada reputasi bank." wang hongying, presiden riset investasi derivatif keuangan tiongkok (hong kong). institute, mengatakan bahwa ekuitas sepuluh besar pemegang saham sering berubah ini akan mempengaruhi stabilitas struktur tata kelola perusahaan. juneyao group dan pihak terkaitnya memiliki rasio kepemilikan saham yang lebih besar, yang akan membantu menstabilkan struktur tata kelola bank huarui dibayarkan berdasarkan dampak yang mungkin ditimbulkan oleh kepemilikan saham terkonsentrasi oleh seorang pemegang saham terhadap hak dan kepentingan pemegang saham kecil dan menengah.

penanggung jawab terkait huarui bank menyatakan bahwa bank akan terus meningkatkan manajemen ekuitas, meningkatkan kemampuan tata kelola perusahaan, dan menjaga stabilitas ekuitas.

pinjaman pribadi mencapai lebih dari 80%

menurut situs resminya, huarui bank adalah salah satu bank swasta pertama di negara tersebut dan yang pertama di shanghai. bank ini mendapat persetujuan dari bekas komisi regulasi perbankan tiongkok pada bulan september 2014 dan resmi dibuka pada mei 2015.

sejak didirikan, huarui bank telah memfokuskan strateginya pada keuangan inklusif. bisnis pembiayaan rantai pasokan cerdas, bisnis inklusif digital, dan bisnis pembiayaan perjalanan merupakan tiga bisnis strategis inti bank tersebut.

namun, pada tahun 2022, huarui bank juga dibatasi oleh bisnis strategis intinya, dan laba bersihnya berada di peringkat terakhir di antara 19 bank swasta. selama periode pelaporan, bank tersebut mencapai pendapatan operasional sebesar 970 juta yuan, penurunan dari tahun ke tahun sebesar 39,42%; dan kerugian bersih setelah pajak sebesar 341 juta yuan, penurunan tahun-ke-tahun sebesar 252,46%, dan huarui bank menjadi satu-satunya bank di antara 19 bank swasta yang merugi pada tahun itu.

“akibat dampak berbagai perubahan lingkungan eksternal pada tahun 2022, usaha kecil dan mikro menghadapi ketidakpastian dalam operasionalnya, dan ekspektasi pengembangan perusahaan serta kebutuhan pembiayaan telah berkurang. bisnis aset bank kami sangat terpengaruh, terutama skala bisnis inti. pinjaman kredit rantai pasokan telah terpengaruh; pada saat yang sama penurunan permintaan perjalanan konsumen juga mempengaruhi kredit konsumen dalam skenario perjalanan udara yang telah dieksplorasi bank kami dengan cara yang berbeda dan khas." mengenai hilangnya laba bersih pada tahun 2022, orang terkait yang bertanggung jawab atas bank huarui menjelaskan.

namun, pada tahun 2023, kinerja bank huarui mencapai titik terendah, mencapai pendapatan operasional sebesar 1,463 miliar yuan, peningkatan tahun-ke-tahun sebesar 50,76%, dan laba bersih menghasilkan laba menjadi 53 juta yuan.

di balik pertumbuhan yang tinggi ini terdapat pertumbuhan berkelanjutan dari bisnis pinjaman ritel huarui bank. dari tahun 2021 hingga 2023, pinjaman pribadi dan uang muka bank huarui masing-masing berjumlah 13,205 miliar yuan, 16,518 miliar yuan, dan 25,803 miliar yuan, atau masing-masing menyumbang 48,28%, 65,78%, dan 81,55%. sebaliknya, pinjaman korporasi bank terus menyusut. pinjaman korporasi dan uang muka masing-masing sebesar 12,672 miliar yuan, 8,493 miliar yuan, dan 5,743 miliar yuan, masing-masing menyumbang 46,33%, 33,82%, dan 18,15%.

mengenai alasan pesatnya pertumbuhan bisnis pinjaman ritel, penanggung jawab huarui bank mengatakan bahwa alasan utamanya adalah kuatnya pemulihan pasar perjalanan udara domestik. bank mengandalkan skenario layanan perjalanan udara pemegang saham untuk terus memperkaya produk kredit ritel dan terus mengembangkan bisnis keuangan perjalanan. seorang reporter dari beijing business daily memperhatikan bahwa pada akhir tahun 2023, “pinjaman perjalanan udara” bank huarui telah mengeluarkan total 18,07 juta pinjaman, meningkat 14,08% dari akhir tahun sebelumnya.

bagaimana cara mengejar ketinggalan?

huarui bank adalah salah satu dari lima bank swasta pertama yang didirikan. pada bulan maret 2014, bekas komisi regulasi perbankan tiongkok mulai meluncurkan proyek percontohan untuk bank swasta. selanjutnya, webank, china commercial bank, jincheng bank, mybank dan huarui bank banks telah bergabung didirikan satu demi satu, dan pada tahun 2020, kelompok bank swasta telah berkembang menjadi 19.

dalam sepuluh tahun terakhir, 19 bank swasta fokus pada pembiayaan inklusif dan pembiayaan teknologi. namun, karena posisi strategis dan prioritas bisnis mereka yang berbeda, kinerja mereka juga sangat berbeda.

meskipun bank huarui telah menghasilkan keuntungan pada tahun 2023, ia masih menempati peringkat rendah di antara 18 bank swasta yang telah menyerahkan "rapor" (bank jiangxi yumin belum mengungkapkannya), dengan laba bersih hanya mengungguli bank xin'an di peringkat ke-17. webank yang paling awal berdiri menduduki peringkat pertama dengan laba bersih 10,815 miliar yuan. pada periode yang sama dengan huarui bank, mybank, china commercial bank, dan jincheng bank juga menempati peringkat sepuluh besar bank swasta dalam hal laba bersih.

sebagai salah satu "pelopor" bank swasta, bagaimana huarui bank yang "lamban" bisa mengejar ketertinggalannya? orang terkait yang bertanggung jawab atas huarui bank mengatakan dalam sebuah wawancara dengan reporter beijing business daily bahwa bank tersebut akan fokus pada tiga bisnis strategisnya, termasuk bisnis keuangan rantai pasokan cerdas, bisnis inklusif digital, dan bisnis keuangan perjalanan, dalam keuangan inklusif, keuangan digital. dan pembiayaan perjalanan. kami akan terus melakukan upaya di bidang pembiayaan ilmu pengetahuan dan teknologi, terus mengeksplorasi pembiayaan ramah lingkungan dan pembiayaan pensiun, dengan cermat menyelesaikan "lima artikel utama", dan memperdalam reformasi sisi penawaran keuangan.

“kinerja huarui bank secara keseluruhan dalam beberapa tahun terakhir rata-rata, dan peringkatnya relatif rendah di antara bank-bank swasta sejenis. namun, beberapa segmen bisnisnya telah berkembang pesat, dan bisnis tradisionalnya juga terus berkembang. tahun lalu, pencapaiannya mencapai perubahan haluan dari kerugian menjadi keuntungan." analis fungsi jin le, liao hekai mengatakan bahwa huarui bank telah melakukan penetrasi mendalam ke pasar lokal, secara aktif memahami tren pasar, memanfaatkan keunggulan pengambilan keputusannya sebagai bank swasta untuk mengimbangi persaingan, dikombinasikan dengan teknologi keuangan untuk secara aktif memperluas nasabah kecil dan mikro, dan membentuk akumulasi tertentu dalam bisnis keuangan inklusif, termasuk bisnis pinjaman pribadi. untuk mencapai terobosan dan terus meningkatkan volume, kita harus secara aktif mengoptimalkan struktur keuangan inklusif di masa depan untuk membentuk keunggulan industri.

wang hongying percaya bahwa huarui bank telah mempertahankan pertumbuhan yang stabil hampir sepanjang waktu sejak pendiriannya, namun bank ini menghadapi tekanan kompetitif dari bank-bank nasional yang terjun ke pasar dan tantangan yang disebabkan oleh lingkungan ekonomi riil. ke depan, masih perlu terus mengoptimalkan struktur tata kelola, meningkatkan kemampuan manajemen risiko, memperkuat kapabilitas layanan keuangan yang komprehensif, dan meningkatkan daya saing melalui diversifikasi layanan.

reporter harian bisnis beijing, li haiyan