los márgenes de interés netos de los principales bancos estatales y bancos por acciones se redujeron en la primera mitad del año y aún enfrentarán presión en la segunda mitad del año.
2024-09-04
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el último informe semestral publicado para 2024 muestra que cómo estabilizar los diferenciales de tipos de interés sigue siendo un problema al que se enfrentan todos los bancos.
en el primer semestre de este año, los márgenes de interés neto de los seis principales bancos estatales y nueve bancos por acciones nacionales que cotizan en bolsa se redujeron colectivamente, y los márgenes de interés neto de algunos bancos mejoraron secuencialmente en el segundo trimestre.
dado que la lpr de 1 año y 5 años y más enfrenta otro ajuste a la baja en julio de este año, muchos bancos declararon en la reunión de resultados del primer semestre que con la disminución de las tasas de interés de los depósitos, los dos básicamente pueden compensar el impacto. de cara a la tendencia en la segunda mitad del año, los directivos de muchos bancos afirmaron que los márgenes de intereses todavía están bajo presión, pero también expresaron confianza en mejoras marginales.
los diferenciales de intereses de muchos bancos mejoraron intertrimestralmente en el segundo trimestre
aunque los márgenes de interés netos de los principales bancos estatales a finales de junio eran en general más bajos que a finales del año pasado, desde una perspectiva de un solo trimestre, el banco agrícola de china y el banco de comunicaciones lograron mejoras intertrimestrales en el segundo trimestre, aumentando 1bp y 2bp respectivamente desde el primer trimestre, mientras que el banco de china se mantuvo sin cambios desde el primer trimestre.
el banco de ahorro postal de china tiene el margen de interés neto más alto entre los principales bancos estatales, seguido por el banco de construcción de china. los márgenes de interés neto del banco agrícola de china, el icbc y el banco de china están igualados.
cambios en los márgenes de interés netos de los seis principales bancos estatales durante el año pasado. fuente de datos: wind;
el presidente del banco agrícola de china, wang zhiheng, dijo en la reunión de resultados del primer semestre del banco que desde principios de este año, bajo la guía de políticas macro, las tasas de interés oficiales y la lpr se han reducido, y el centro de tasas de interés del mercado ha ido disminuyendo a medida que avanza. en su conjunto, el sector bancario ha seguido beneficiando a la economía real de forma razonable y ordenada. el margen de interés neto del banco agrícola de china en el primer semestre del año fue del 1,45%, un aumento de 1 punto porcentual con respecto al primer trimestre, y el margen de interés neto inicialmente se estabilizó y se recuperó.
el margen de interés neto de bank of communications en el primer semestre del año fue del 1,29%, un aumento de 1bp con respecto al final del año anterior. en el segundo trimestre, el margen de interés de un solo trimestre fue del 1,30%, un aumento de 3bp con respecto al final del año anterior. el trimestre anterior. en respuesta, zhou wanfu, vicepresidente del banco de comunicaciones, dijo en la reunión de desempeño que esto se debía a que tanto la tasa de rendimiento de los activos que generan intereses como el índice de costos de los pasivos habían disminuido mes a mes, pero la disminución de el lado de la responsabilidad era mayor. desde una perspectiva de todo el año, el objetivo de bocom es mantener un margen de interés neto básicamente estable y esforzarse por mejorarlo.
los márgenes de intereses netos de los bancos por acciones también disminuyeron en el primer semestre en comparación con el final del año pasado. en un solo trimestre, los márgenes de intereses netos del china citic bank aumentaron en 7 puntos básicos con respecto al primer trimestre y los del shanghai pudong development bank. los márgenes de interés netos de la empresa matriz aumentaron 2 puntos básicos con respecto al primer trimestre.
cambios en el margen de interés neto de los bancos por acciones que cotizan en bolsa durante el año pasado. fuente de datos: wind;
entre los nueve bancos por acciones que cotizan en bolsa a, china merchants bank (2%) tuvo el margen de interés neto más alto en el primer semestre del año, seguido de cerca por ping an bank (1,96%).
"el margen de interés neto es un tema que se ha debatido siempre en las reuniones de intercambio de resultados de los últimos años. nuestra conclusión siempre es que continúa bajo presión, y todavía nos enfrentamos a ese entorno este año: el el margen de interés neto todavía está bajo presión". peng jiawen, vicepresidente de china merchants bank, admitió en la reunión de desempeño que la caída interanual del margen de interés neto en el segundo trimestre fue menor que la del primer trimestre, pero en general, el margen de interés neto sigue disminuyendo. en términos interanuales, en el primer semestre de este año, el margen de interés neto cayó 23 puntos básicos en comparación con el mismo período del año pasado, lo que fue menor que la disminución interanual de 27 puntos básicos en el primer trimestre, pero aún reflejó una mayor presión.
muchos gerentes bancarios han declarado que se espera que los márgenes de interés netos mejoren marginalmente en la segunda mitad del año.
la dirección de los bancos que cotizan en bolsa también emitió su último juicio sobre la evolución de los diferenciales de intereses en el segundo semestre del año.
en julio, se redujeron la tasa de interés oficial y la lpr. al mismo tiempo, los principales bancos redujeron posteriormente sus tasas de interés de depósito. muchos bancos dijeron que ambas podrían básicamente compensar el impacto y ayudar a estabilizar el nivel de los márgenes de interés netos.
zhang yi, presidente del china construction bank, dijo en la conferencia de resultados provisionales del banco para 2024 que los lpr a un año y a más de cinco años se redujeron en 10 puntos básicos respectivamente en julio. al mismo tiempo, los principales bancos redujeron sus intereses de depósito. hemos hecho cálculos. este ajuste en las tasas de interés de los depósitos puede compensar efectivamente el impacto negativo de la caída de la lpr de este año, y se puede decir que el impacto en el margen de interés neto de todo el año es mínimo.
lin shu, gerente general del departamento de planificación y finanzas de industrial bank, dijo que la reducción de la lpr en julio tendrá un impacto de aproximadamente 1 punto básico en el margen de interés neto de industrial bank en la segunda mitad del año y un impacto en los intereses. ingresos de aproximadamente 500 millones de yuanes; aumentará la tasa de interés neta en 2025. la diferencia se redujo en aproximadamente 4 puntos básicos, mientras que los ingresos por intereses disminuyeron en aproximadamente 3 mil millones de yuanes. en términos generales, el rendimiento posterior del lado de los activos del banco industrial estará bajo una mayor presión. en conjunto, el margen de interés neto del banco industrial aún se estrechará en la segunda mitad del año, pero el pronóstico para todo el año será mejor que el objetivo presupuestario establecido a principios de año.
en sus reuniones sobre resultados, la dirección de muchos bancos importantes también expresó su confianza en la mejora marginal de los márgenes de interés netos en el segundo semestre del año.
wang zhiheng dijo que la tendencia del diferencial de tasas de interés en el próximo paso generalmente se mantendrá estable y que se harán esfuerzos para lograr una mayor mejora marginal.
señaló que en un contexto de creciente apoyo financiero a la economía real y promoción de la estabilidad y disminución de los costos integrales de financiamiento social, todavía existe una presión a la baja sobre las tasas de interés de los préstamos, superpuesta al bajo nivel general de las tasas de interés del mercado de bonos y activos. los tipos de interés seguirán bajo presión. nos esforzaremos por lograr un crecimiento razonable en la escala crediticia y una optimización continua de la estructura y la calidad. por el lado de los pasivos, desde una perspectiva de política, con la reducción de las tasas de interés de los depósitos en julio, la eficacia del mecanismo de ajuste basado en el mercado para las tasas de interés de los depósitos seguirá liberándose del impacto continuo de las múltiples subidas de las tasas de interés de la reserva federal. el aumento de las tasas de interés de los pasivos en moneda extranjera básicamente ha terminado y la presión sobre los costos de los pasivos seguirá aumentando. en términos de gestión, fortaleceremos aún más el control de los costos de los pasivos, mejoraremos las capacidades de los servicios básicos y mejoraremos continuamente la calidad de los pasivos. hay cierto margen de mejora en los costos de pago de intereses de los depósitos.
wang liang, presidente de china merchants bank, dijo: "en general, considero que el margen de interés neto de china merchants bank está mejorando en el margen, mejorando trimestre a trimestre y estabilizándose gradualmente en la parte inferior, manteniendo al mismo tiempo el liderazgo del mercado en el futuro."
peng jiawen, vicepresidente del china merchants bank, señaló que la presión a la baja sobre los márgenes de interés netos todavía existe, pero se reducirá en el margen. esta es la tendencia este año. al mismo tiempo, el margen de interés neto puede estabilizarse gradualmente el próximo año, siempre que la situación externa no cambie significativamente y no se introduzcan políticas que tengan un impacto significativo en el margen de interés neto de los bancos comerciales.
el vicepresidente del postal savings bank, xu xueming, dijo en la conferencia provisional de resultados que los márgenes de interés de los bancos aún enfrentarán presión en el próximo paso, pero se espera que continúe la desaceleración a la baja. señaló que los bancos comerciales necesitan un espacio de margen de interés relativamente razonable para mantener el crecimiento de las ganancias, lograr la reposición de capital y la cobertura de riesgos, lo cual está relacionado con el servicio del banco a la economía real y el desarrollo sostenible a largo plazo, y también está relacionado con la estabilidad financiera.
"el diferencial de intereses es el 'salvavidas' de las operaciones y la gestión bancaria", afirmó liu cheng, presidente del china citic bank, en la conferencia de resultados: "si analizamos la actual situación económica general, la orientación política y los cambios en las tasas de interés, cabe decir que los diferenciales de intereses aún se enfrentan a una reducción. en tales circunstancias, cómo estabilizar los diferenciales de tasas de interés es un gran desafío para todos los bancos. nuestro banco se concentrará en mejorar sus capacidades comerciales y optimizar su estructura comercial para continuar consolidando sus tasas de interés. ventaja y mantener su nivel líder en la industria".
el reportero del periódico chen yueshi
(este artículo es de the paper. para obtener más información original, descargue la aplicación “the paper”)
