die nettozinsmargen der großen staatsbanken und aktienbanken haben sich in der ersten jahreshälfte allesamt verringert, und sie werden auch in der zweiten jahreshälfte weiterhin unter druck geraten.
2024-09-04
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der zuletzt veröffentlichte halbjahresbericht für 2024 zeigt, dass die stabilisierung der zinsspannen nach wie vor ein problem für jede bank darstellt.
in der ersten hälfte dieses jahres verringerten sich die nettozinsmargen der sechs großen staatsbanken und neun a-aktien-notierten nationalen aktienbanken insgesamt, und die nettozinsmargen einiger banken verbesserten sich im zweiten quartal sequenziell.
da die lpr von 1 jahr und 5 jahren und mehr im juli dieses jahres vor einer weiteren abwärtskorrektur steht, erklärten viele banken bei der ergebnissitzung des ersten halbjahres, dass durch die senkung der einlagenzinsen beides die auswirkungen im grunde ausgleichen könne. mit blick auf die entwicklung im zweiten halbjahr gaben die geschäftsführungen vieler banken an, dass die zinsmargen weiterhin unter druck stünden, zeigten sich aber auch zuversichtlich, dass sich geringfügige verbesserungen ergeben würden.
die zinsaufschläge vieler banken verbesserten sich im zweiten quartal gegenüber dem vorquartal
obwohl die nettozinsmargen der großen staatsbanken ende juni im allgemeinen niedriger waren als ende letzten jahres, erzielten die agricultural bank of china und die bank of communications aus sicht eines einzelnen quartals im vergleich zum vorquartal verbesserungen im zweiten quartal stieg er um 1 bp bzw. 2 bp gegenüber dem ersten quartal, während die bank of china gegenüber dem ersten quartal unverändert blieb.
die postal savings bank of china hat die höchste nettozinsmarge unter den großen staatsbanken, gefolgt von der china construction bank. die nettozinsmargen der agricultural bank of china, der icbc und der bank of china sind gleichauf.
veränderungen der nettozinsmargen der sechs großen staatsbanken im vergangenen jahr; datenquelle: wind
wang zhiheng, präsident der agricultural bank of china, sagte auf der sitzung zu den ergebnissen des ersten halbjahres der bank, dass seit anfang dieses jahres unter der führung makroökonomischer maßnahmen die leitzinsen und die lpr gesenkt wurden und der marktzinssatz rückläufig sei der bankensektor hat der realwirtschaft weiterhin in angemessener und geordneter weise zugute gekommen. die nettozinsmarge der agricultural bank of china betrug im ersten halbjahr des jahres 1,45 %, ein anstieg um 1 bp gegenüber dem ersten quartal, und die nettozinsmarge stabilisierte sich zunächst und erholte sich.
die nettozinsmarge der bank of communications betrug im ersten halbjahr 1,29 %, ein anstieg um 1 bp gegenüber dem ende des vorjahres. im zweiten quartal betrug die zinsmarge für ein einzelnes quartal 1,30 %, ein anstieg um 3 bp das vorquartal. als reaktion darauf sagte zhou wanfu, vizepräsident der bank of communications, bei der leistungsbesprechung, dass dies darauf zurückzuführen sei, dass sowohl die rendite verzinslicher vermögenswerte als auch die haftungskostenquote im vergleich zum vormonat gesunken seien, der rückgang jedoch anhalte die haftungsseite war größer. auf gesamtjahressicht ist es das ziel der bocom, eine grundsätzlich stabile nettozinsmarge aufrechtzuerhalten und diese zu verbessern.
auch die nettozinsmargen der aktienbanken gingen im ersten halbjahr im vergleich zum ende des letzten jahres zurück. betrachtet man ein einzelnes quartal, stiegen die nettozinsmargen der china citic bank gegenüber dem ersten quartal um 7 basispunkte und die der shanghai pudong development bank die nettozinsmargen der muttergesellschaft stiegen gegenüber dem ersten quartal um 2 basispunkte.
veränderungen der nettozinsmarge von a-aktien-aktienbanken im vergangenen jahr; datenquelle: wind
unter den neun in a-aktien notierten aktienbanken wies die china merchants bank (2 %) im ersten halbjahr des jahres die höchste nettozinsspanne auf, dicht gefolgt von der ping an bank (1,96 %).
„die nettozinsspanne ist ein thema, das in den letzten jahren jedes mal in den performance-exchange-meetings diskutiert wurde. unser fazit ist jedes mal, dass sie weiterhin unter druck steht und wir dieses jahr immer noch mit einem solchen umfeld konfrontiert sind – dem die nettozinsmarge steht immer noch unter druck.“ peng jiawen, vizepräsident der china merchants bank, gab bei der leistungsbesprechung zu, dass der rückgang der nettozinsmarge im jahresvergleich im zweiten quartal geringer ausgefallen sei als im ersten quartal, aber insgesamt ist die nettozinsspanne weiterhin rückläufig. im jahresvergleich sank die nettozinsmarge im ersten halbjahr dieses jahres im vergleich zum vorjahreszeitraum um 23 basispunkte, was geringer ausfiel als der rückgang um 27 basispunkte im jahresvergleich im ersten quartal, spiegelte aber immer noch einen größeren druck wider.
viele bankmanager haben erklärt, dass sich die nettozinsmargen in der zweiten jahreshälfte voraussichtlich geringfügig verbessern werden.
auch die geschäftsführungen börsennotierter banken gaben ihr aktuelles urteil zur entwicklung der zinsaufschläge im zweiten halbjahr ab.
im juli wurden der leitzins und der lpr gesenkt. gleichzeitig senkten große banken ihre einlagenzinsen. viele banken sagten, dass beides die auswirkungen grundsätzlich ausgleichen und zur stabilisierung der nettozinsmargen beitragen könne.
zhang yi, präsident der china construction bank, sagte auf der zwischenergebniskonferenz 2024 der bank, dass die einjährigen und über fünfjährigen lprs im juli jeweils um 10 basispunkte gesenkt wurden. gleichzeitig senkten große banken ihre einlagenzinsen wir haben berechnungen durchgeführt, die die negativen auswirkungen des lpr-rückgangs in diesem jahr effektiv ausgleichen können, und die auswirkungen auf die nettozinsmarge für das gesamtjahr können als minimal angesehen werden.
lin shu, general manager der planungs- und finanzabteilung der industrial bank, sagte, dass die senkung des lpr im juli einen einfluss von etwa 1 basispunkt auf die nettozinsmarge der industrial bank in der zweiten jahreshälfte und auswirkungen auf die zinsen haben werde erträge von rund 500 millionen yuan; der nettozinssatz wird sich im jahr 2025 erhöhen. die differenz verringerte sich um etwa 4 basispunkte, während die zinserträge um etwa 3 milliarden yuan zurückgingen. generell wird die spätere aktiva-rendite der industrial bank stärker unter druck geraten. insgesamt wird sich die nettozinsspanne der industrial bank in der zweiten jahreshälfte noch verringern, die prognose für das gesamtjahr wird jedoch besser ausfallen als das zu jahresbeginn festgelegte budgetziel.
auch die geschäftsleitungen vieler großbanken zeigten sich bei ihren performance-meetings zuversichtlich, dass sich die nettozinsmargen im zweiten halbjahr leicht verbessern werden.
wang zhiheng sagte, dass der trend der zinsspanne im nächsten schritt im allgemeinen stabil bleiben werde und anstrengungen unternommen würden, um eine weitere geringfügige verbesserung zu erreichen.
er wies darauf hin, dass vor dem hintergrund der zunehmenden finanziellen unterstützung der realwirtschaft und der förderung der stabilität und des rückgangs der umfassenden sozialfinanzierungskosten immer noch ein abwärtsdruck auf die kreditzinsen bestehe, der dem insgesamt niedrigen niveau der anleihenmarktzinsen überlagert sei die zinsen auf der anderen seite werden weiterhin unter druck stehen. wir werden uns um ein angemessenes wachstum des kreditumfangs und eine kontinuierliche optimierung von struktur und qualität bemühen. auf der passivseite wird aus politischer sicht mit der senkung der einlagenzinsen im juli die wirksamkeit des marktbasierten anpassungsmechanismus für einlagenzinsen weiterhin freigegeben. die kontinuierlichen auswirkungen der mehrfachen zinserhöhungen der federal reserve der anstieg der fremdwährungs-haftpflichtzinsen ist im wesentlichen beendet und der druck auf die haftpflichtkosten wird weiter zunehmen. im hinblick auf das management werden wir die kontrolle der haftungskosten weiter stärken, die grundversorgungsfähigkeiten verbessern und die qualität der verbindlichkeiten kontinuierlich verbessern. bei den einlagenzinszahlungskosten besteht noch verbesserungspotenzial.
wang liang, präsident der china merchants bank, sagte: „im großen und ganzen bin ich der meinung, dass sich die nettozinsspanne der china merchants bank von quartal zu quartal verbessert und sich im unteren bereich allmählich stabilisiert, während sie weiterhin die marktführerschaft behält.“ die zukunft.“
peng jiawen, vizepräsident der china merchants bank, wies darauf hin, dass der abwärtsdruck auf die nettozinsmargen immer noch bestehe, aber an der marge verringert werde. das ist der trend dieses jahr. gleichzeitig könnte sich die nettozinsmarge im nächsten jahr allmählich stabilisieren, sofern sich die externe situation nicht wesentlich ändert und keine maßnahmen eingeführt werden, die erhebliche auswirkungen auf die nettozinsmarge der geschäftsbanken haben.
der vizepräsident der postsparkasse, xu xueming, sagte auf der konferenz zu den zwischenergebnissen, dass die zinsmargen der banken im nächsten schritt weiterhin unter druck geraten werden, die abwärtsverlangsamung jedoch voraussichtlich anhalten werde. er wies darauf hin, dass geschäftsbanken einen relativ angemessenen zinsspielraum benötigen, um das gewinnwachstum aufrechtzuerhalten, kapitalauffüllung und risikoabdeckung zu erreichen, was mit dem dienst der bank an der realwirtschaft und einer langfristigen nachhaltigen entwicklung sowie mit der finanzstabilität zusammenhängt.
„die zinsspanne ist die ‚lebensader‘ des bankbetriebs und -managements“, sagte liu cheng, präsident der china citic bank, auf der ergebniskonferenz: „wenn wir uns die aktuelle gesamtwirtschaftslage, die politische ausrichtung und die zinsänderungen ansehen, ist das der fall.“ es sollte gesagt werden, dass die zinsspannen immer noch vor einer verengung stehen. die stabilisierung der zinsspannen stellt für jede bank eine große herausforderung dar. unsere bank wird sich auf die verbesserung ihrer geschäftsfähigkeiten und die optimierung ihrer geschäftsstruktur konzentrieren, um ihre zinssätze weiter zu konsolidieren vorteil zu haben und sein führendes niveau in der branche zu behaupten.
der zeitungsreporter chen yueshi
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