주요 국책은행과 주식회사의 순이자마진은 상반기 모두 축소됐고, 하반기에도 여전히 압박을 받을 전망이다.
2024-09-04
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최근 공개된 2024년 반기 보고서에 따르면 금리 스프레드를 안정화하는 방법은 여전히 모든 은행이 직면한 문제입니다.
올해 상반기 6개 주요 국영은행과 9개 a주 상장 국민합자은행의 순이자마진이 전체적으로 축소됐고, 2분기에도 일부 은행의 순이자마진이 순차적으로 개선됐다.
올해 7월 1년 5년 이상 lpr이 또 한 차례 하향 조정을 앞두고 있는 가운데 많은 은행들이 상반기 실적회의에서 예금 금리 인하로 두 가지가 기본적으로 그 영향을 상쇄할 수 있다고 밝혔다. 많은 은행 경영진은 하반기 추세를 예상하면서 이자마진이 여전히 압박을 받고 있다고 밝혔지만, 한계 개선에 대한 자신감도 나타냈다.
2분기 많은 은행의 이자 스프레드가 분기 대비 개선되었습니다.
6월말 주요 국유은행의 순이자마진은 전반적으로 지난해 말보다 낮았지만, 단일 분기 기준으로 보면 중국농업은행과 교통은행은 전분기 대비 개선됐다. 2분기에는 1분기 대비 각각 1bp와 2bp가 상승했으며, 중국은행은 1분기와 변동이 없었습니다.
중국우정저축은행은 주요 국영은행 중 순이자마진이 가장 높고, 중국농업은행, icbc, 중국은행의 순이자마진이 그 뒤를 잇고 있다.
지난 1년간 6개 주요 국영은행의 순이자마진 변화: 데이터 출처: wind
왕즈헝 중국농업은행 총재는 은행 상반기 실적회의에서 올해 초부터 거시정책의 지도 하에 정책금리와 lpr이 낮아지고 시장금리중심도 하락세를 보이고 있다고 밝혔다. 전체적으로 은행산업은 합리적이고 질서 있게 실물경제에 이익을 제공해 왔습니다. 중국농업은행의 상반기 순이자마진은 1.45%로 1분기보다 1bp 증가했으며 순이자마진은 초기 안정세를 회복했다.
통신은행의 상반기 순이자마진은 1.29%로 전년말 대비 1bp 상승했다. 2분기 단일분기 이자마진은 1.30%로 전년말 대비 3bp 상승했다. 이전 분기. 이에 대해 교통은행 부총재 저우완푸(周wanfu)는 실적회의에서 이자수익자산수익률과 부채비용비율이 모두 전월 대비 감소했지만, 책임측면이 더 컸다. 연간 관점에서 bocom의 목표는 기본적으로 안정적인 순이자 마진을 유지하고 이를 개선하기 위해 노력하는 것입니다.
합자은행도 상반기 순이자마진이 지난해 말 대비 감소한 것으로 나타났다. 한 분기만 보면 중국 중신은행의 순이자마진은 1분기보다 7bp 증가했고, 상하이푸동개발은행도 순이자마진이 7bp 늘었다. 모회사의 순이자마진은 1분기보다 2bp 증가했습니다.
지난 1년간 a주 상장 주식은행의 순이자마진 변화 데이터 출처: wind
9개 a주 상장 합자은행 중 중국초상은행(2%)이 상반기 순이자마진이 가장 높았고, 핑안은행(1.96%)이 그 뒤를 이었다.
"순이자마진은 지난 몇 년간 성과교류회에서 매번 거론되었던 문제입니다. 매번 우리가 결론을 내리자면 계속 압박을 받고 있고, 올해도 여전히 그런 환경에 직면해 있습니다. 순이자마진은 여전히 압박을 받고 있다." 중국 초상은행 부행장 peng jiawen은 실적회의에서 2분기 순이자마진이 전년 동기 대비 감소한 것이 1분기보다 좁았다고 인정했습니다. 전체적으로 순이자마진은 여전히 감소하고 있다. 전년 동기 대비 올해 상반기 순이자마진은 전년 동기 대비 23bp 하락했는데, 이는 2011년 동기 대비 27bp 감소한 수치이다. 1분기에는 여전히 더 큰 압박감을 반영했습니다.
많은 은행 관리자들은 순이자마진이 하반기에 소폭 개선될 것으로 예상한다고 밝혔습니다.
상장은행 경영진도 하반기 금리 스프레드 추이에 대해 최근 판단을 내놨다.
지난 7월 정책금리와 lpr이 인하되면서 주요 은행들도 예금금리를 인하했다. 많은 은행들은 이 두 가지가 기본적으로 영향을 상쇄하고 순이자마진 수준을 안정시키는 데 도움이 될 것이라고 말했다.
중국건설은행 장이 총재는 2024년 중간 결과 회의에서 지난 7월 1년 및 5년 이상 lpr이 각각 10bp 인하됐다고 밝혔습니다. 동시에 주요 은행들도 예금 이자를 인하했습니다. 이번 예금금리 조정은 올해 lpr 하락의 부정적 영향을 효과적으로 상쇄할 수 있으며, 연간 순이자마진에 미치는 영향은 미미하다고 할 수 있습니다.
산업은행 기획재정부장 lin shu는 7월 lpr 인하로 인해 하반기 산업은행 순이자마진이 약 1bp 정도 영향을 받고 이자에도 영향을 미칠 것이라고 말했다. 2025년에는 순이자율이 약 5억 위안 증가할 것입니다. 차이는 약 4bp 감소한 반면 이자 수입은 약 30억 위안 감소했습니다. 일반적으로 산업은행의 후속 자산측 수익률은 더 큰 압박을 받게 될 것입니다. 종합해보면, 산업은행의 순이자마진은 하반기에도 여전히 줄어들겠지만, 연간 전망은 연초에 설정한 예산 목표보다 좋을 것입니다.
다수의 주요 은행 경영진도 실적회의에서 하반기 순이자마진이 소폭 개선될 것이라는 자신감을 표명했다.
wang zhiheng은 다음 단계의 금리 스프레드 추세가 일반적으로 안정적으로 유지될 것이며 추가적인 한계 개선을 달성하기 위해 노력할 것이라고 말했습니다.
그는 실물경제에 대한 금융지원을 늘리고 종합적인 사회금융 비용의 안정과 감소를 촉진하는 배경에서 채권시장 금리, 자산 등 전반적으로 낮은 수준에 더해 여전히 대출금리 인하 압력이 존재하고 있다고 지적했다. - 이자율은 여전히 압박을 받고 있을 것입니다. 신용규모의 합리적인 성장과 구조 및 품질의 지속적인 최적화를 위해 노력하겠습니다. 부채 측면에서는 7월 예금금리 인하와 함께 연준의 다단계 금리인상에 따른 시장기반 예금금리 조정 메커니즘의 실효성이 계속해서 발휘될 전망이다. 외화부채 금리 상승으로 인해 기본적으로 부채비용 부담은 완화될 것입니다. 관리측면에서는 책임비용 통제를 더욱 강화하고, 기본 서비스 역량을 향상시키며, 지속적으로 부채의 질을 개선해 나가겠습니다. 예금이자지급비용은 어느 정도 개선될 여지가 있습니다.
중국초상은행 왕량(wang liang) 총재는 "전반적으로 중국초상은행의 순이자마진은 마진 측면에서 개선되고 분기별로 좋아지고 점차 바닥에서 안정세를 유지하는 동시에 여전히 시장 리더십을 유지하고 있다고 판단한다"고 말했다. 미래."
중국초상은행 부행장 peng jiawen은 순이자 마진에 대한 하향 압력이 여전히 존재하지만 마진 수준에서는 줄어들 것이라고 지적했습니다. 이것이 올해의 추세입니다. 다만, 대외 상황이 크게 변하지 않고, 시중은행의 순이자마진에 큰 영향을 미치는 정책이 도입되지 않는다면 순이자마진은 내년부터 점진적으로 안정될 것으로 예상된다.
xu xueming postal savings bank 부사장은 중간 결과 회의에서 은행 이자 마진이 다음 단계에서도 여전히 압박을 받을 것이지만 하락세 둔화는 계속될 것으로 예상된다고 말했습니다. 그는 상업은행이 이익 성장을 유지하고 자본 보충 및 위험 보장을 달성하기 위해 상대적으로 합리적인 이자 마진 공간이 필요하다고 지적했습니다. 이는 은행의 실물 경제 및 장기적으로 지속 가능한 발전에 대한 서비스와 관련되며 금융 안정성과도 관련이 있습니다.
중국 citic 은행 liu cheng 총재는 결과 회의에서 "이자 스프레드는 은행 운영 및 관리의 '생명선'입니다. 현재 전반적인 경제 상황, 정책 방향 및 금리 변화를 살펴보면, 이러한 상황에서 금리 스프레드를 어떻게 안정시킬 것인가는 모든 은행의 큰 과제라고 할 수 있습니다. 업계 최고의 수준을 유지하고 있습니다.
더 페이퍼(the paper) 천위에시(chen yueshi) 기자
(이 기사는 the paper에서 발췌한 것입니다. 더 많은 원본 정보를 보려면 “the paper” 앱을 다운로드하세요.)
