чистая процентная маржа крупнейших государственных банков и акционерных банков сократилась в первой половине года, и они по-прежнему будут испытывать давление во второй половине года.
2024-09-04
한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina
последний опубликованный полугодовой отчет за 2024 год показывает, что стабилизация спреда процентных ставок по-прежнему является проблемой, стоящей перед каждым банком.
в первой половине этого года чистая процентная маржа шести крупнейших государственных банков и девяти национальных акционерных банков, котирующихся на акциях а, в совокупности сузилась, а чистая процентная маржа некоторых банков последовательно улучшилась во втором квартале.
учитывая, что в июле этого года lpr со сроком 1 год и 5 лет и выше столкнулась с очередной коррекцией в сторону понижения, многие банки заявили на собрании по итогам первого полугодия, что снижение процентных ставок по депозитам может в основном компенсировать влияние. ожидая тенденции во второй половине года, руководство многих банков заявило, что процентная маржа все еще находится под давлением, но также выразило уверенность в незначительном улучшении.
процентные спреды многих банков во втором квартале улучшились по сравнению с предыдущим кварталом.
хотя чистая процентная маржа крупных государственных банков в конце июня в целом была ниже, чем в конце прошлого года, в перспективе одного квартала сельскохозяйственный банк китая и банк коммуникаций добились улучшения показателей квартал к кварталу. во втором квартале, увеличившись на 1bp и 2bp соответственно по сравнению с первым кварталом, в то время как bank of china остался неизменным по сравнению с первым кварталом.
почтовый сберегательный банк китая имеет самую высокую чистую процентную маржу среди крупнейших государственных банков, за ним следует китайский строительный банк. чистая процентная маржа сельскохозяйственного банка китая, icbc и банка китая примерно равна.
изменения чистой процентной маржи шести крупнейших государственных банков за последний год. источник данных: wind;
президент сельскохозяйственного банка китая ван чжихэн заявил на собрании банка по итогам первого полугодия, что с начала этого года под руководством макрополитики были снижены политические процентные ставки и lpr, а центр рыночных процентных ставок снижается по мере того, как в целом банковская отрасль продолжала разумным и упорядоченным образом приносить пользу реальной экономике. чистая процентная маржа сельскохозяйственного банка китая в первой половине года составила 1,45%, что на 1 bp больше, чем в первом квартале, а чистая процентная маржа первоначально стабилизировалась и восстановилась.
чистая процентная маржа bank of communications в первом полугодии составила 1,29%, что на 1 bp больше, чем в конце предыдущего года. во втором квартале процентная маржа за один квартал составила 1,30%, что на 3 bp больше, чем в конце предыдущего года. предыдущий квартал. в ответ чжоу ваньфу, вице-президент банка коммуникаций, заявил на собрании по результатам отчета, что это произошло потому, что и норма прибыли на активы, приносящие процентный доход, и коэффициент стоимости обязательств снизились из месяца в месяц, но снижение сторона ответственности была больше. в перспективе всего года целью bocom является поддержание стабильной чистой процентной маржи и стремление к ее улучшению.
чистая процентная маржа акционерных банков также снизилась в первом полугодии по сравнению с концом прошлого года. за один квартал чистая процентная маржа china citic bank увеличилась на 7 базисных пунктов по сравнению с первым кварталом, а также шанхайского банка развития пудун. чистая процентная маржа материнской компании увеличилась на 2 базисных пункта по сравнению с первым кварталом.
изменения чистой процентной маржи акционерных банков, котирующихся на акциях а, за последний год. источник данных: wind;
среди девяти акционерных банков, котирующихся на акции а, china merchants bank (2%) имел самую высокую чистую процентную маржу в первой половине года, за ним следовал ping an bank (1,96%).
«чистая процентная маржа — это вопрос, который каждый раз обсуждался на собраниях по обмену результатами в последние несколько лет. каждый раз мы приходим к выводу, что она продолжает находиться под давлением, и в этом году мы все еще сталкиваемся с такой ситуацией — чистая процентная маржа все еще находится под давлением». пэн цзявэнь, вице-президент china merchants bank, признал на отчетном собрании, что годовое снижение чистой процентной маржи во втором квартале было меньше, чем в первом квартале, но в целом чистая процентная маржа по-прежнему снижается. в годовом исчислении в первой половине этого года чистая процентная маржа упала на 23 базисных пункта по сравнению с тем же периодом прошлого года, что было уже, чем снижение на 27 базисных пунктов в годовом исчислении в годовом исчислении. первом квартале, но все же отражает большее давление.
многие менеджеры банков заявили, что чистая процентная маржа, как ожидается, незначительно улучшится во второй половине года.
руководство листинговых банков также высказало свое последнее мнение о тенденции процентных спредов во второй половине года.
в июле процентная ставка и lpr были снижены. в то же время крупные банки впоследствии снизили процентные ставки по депозитам. многие банки заявили, что эти два фактора могут в основном компенсировать влияние и помочь стабилизировать уровень чистой процентной маржи.
чжан и, президент китайского строительного банка, заявил на конференции по промежуточным результатам банка за 2024 год, что в июле процентные ставки по депозитам сроком один год и более пяти лет были снижены на 10 базисных пунктов соответственно. в то же время крупные банки снизили процентные ставки по депозитам. мы провели расчеты. такая корректировка процентных ставок по депозитам может эффективно компенсировать негативное влияние снижения lpr в этом году, и можно сказать, что влияние на чистую процентную маржу за весь год является минимальным.
линь шу, генеральный менеджер отдела планирования и финансов индустриального банка, заявил, что снижение lpr в июле окажет влияние примерно на 1 базисный пункт на чистую процентную маржу индустриального банка во второй половине года и повлияет на процентную ставку. доход примерно в 500 миллионов юаней; это увеличит чистую процентную ставку в 2025 году. разница упала примерно на 4 базисных пункта, а процентный доход снизился примерно на 3 миллиарда юаней. в целом, последующая доходность активов индустриального банка окажется под большим давлением. в целом чистая процентная маржа индустриального банка по-прежнему сузится во второй половине года, но прогноз на весь год будет лучше, чем целевой показатель бюджета, установленный в начале года.
руководство многих крупных банков также выразило уверенность в незначительном улучшении чистой процентной маржи во второй половине года на своих собраниях по результатам работы.
ван чжихэн сказал, что тенденция спреда процентных ставок на следующем этапе в целом останется стабильной, и будут предприняты усилия для достижения дальнейшего незначительного улучшения.
он отметил, что на фоне увеличения финансовой поддержки реального сектора экономики и содействия стабильности и снижению комплексных затрат на социальное финансирование все еще существует понижательное давление на процентные ставки по кредитам, что накладывается на общий низкий уровень процентных ставок на рынке облигаций, активов. процентные ставки по-прежнему будут находиться под давлением. мы будем стремиться к разумному росту масштабов кредитования и постоянной оптимизации структуры и качества. что касается обязательств, то с точки зрения политики, со снижением процентных ставок по депозитам в июле, эффективность рыночного механизма корректировки процентных ставок по депозитам будет продолжать проявляться. постоянное влияние многочисленных повышений процентных ставок федеральной резервной системой. рост процентных ставок по обязательствам в иностранной валюте практически прекратился, а давление стоимости обязательств будет продолжать расти. с точки зрения управления мы будем и дальше усиливать контроль над расходами по обязательствам, улучшать базовые возможности обслуживания и постоянно улучшать качество обязательств. есть некоторые возможности для улучшения затрат на выплату процентов по депозитам.
ван лян, президент china merchants bank, сказал: «в целом, я считаю, что чистая процентная маржа china merchants bank улучшается, улучшаясь квартал за кварталом и постепенно стабилизируясь внизу, сохраняя при этом лидерство рынка в будущее».
пэн цзявэнь, вице-президент china merchants bank, отметил, что понижательное давление на чистую процентную маржу все еще существует, но эта маржа будет снижена. это тенденция этого года. в то же время чистая процентная маржа может постепенно стабилизироваться в следующем году при условии, что внешняя ситуация существенно не изменится и не будут введены политики, оказывающие существенное влияние на чистую процентную маржу коммерческих банков.
вице-президент почтового сберегательного банка сюй сюемин заявил на конференции по промежуточным результатам, что банковская процентная маржа по-прежнему будет испытывать давление на следующем этапе, но ожидается, что замедление вниз продолжится. он отметил, что коммерческим банкам необходимо относительно разумное пространство процентной маржи для поддержания роста прибыли, достижения пополнения капитала и покрытия рисков, что связано с обслуживанием банка реальной экономике и долгосрочным устойчивым развитием, а также с финансовой стабильностью.
«процентный разброс — это «спасательный круг» банковских операций и управления», — сказал лю чэн, президент china citic bank, на конференции по итогам конференции. «если мы посмотрим на текущую общую экономическую ситуацию, ориентацию политики и изменения процентных ставок, следует сказать, что процентные спреды все еще сталкиваются с проблемой сужения. в таких обстоятельствах стабилизация процентных спредов является большой проблемой для каждого банка. наш банк сосредоточится на улучшении своих бизнес-возможностей и оптимизации структуры своего бизнеса, чтобы продолжать консолидировать свои процентные ставки. преимущество и поддерживать лидирующий уровень в отрасли».
репортер the paper чэнь юеши
(эта статья взята из the paper. для получения более оригинальной информации загрузите приложение «the paper»).
