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en el primer semestre de este año, la "amortización anticipada de los préstamos hipotecarios" de los residentes no ha disminuido.

basado en los últimos informes semestrales de 2024 de los bancos que cotizan en bolsa, the paper encontró que entre un total de 19 bancos que cotizan en el primer y segundo nivel del sistema de gestión de concentración de préstamos inmobiliarios, 14 bancos tenían saldos de préstamos para vivienda personal en el primer semestre. de este año hubo una disminución en comparación con finales de 2023, con solo 5 empresas aumentando.

en términos de calidad de los activos, afectada por factores como las débiles ventas de bienes raíces y la desaceleración del crecimiento económico, los índices de morosidad de los préstamos personales para vivienda de los bancos grandes y medianos casi todos han aumentado en comparación con el final del año anterior.

entre los 14 bancos grandes y medianos que cotizan en bolsa que revelaron datos relevantes, 13 experimentaron un aumento en los índices de morosidad de préstamos para vivienda personal en el primer semestre de este año, y 1 experimentó una disminución.

estos 19 bancos que cotizan en bolsa incluyen al icbc, el banco de construcción de china, el banco agrícola de china, el banco de china, el banco de comunicaciones y el banco de ahorros postal de china en el primer grupo de grandes bancos chinos, 13 de los 17 bancos chinos medianos del país; el segundo grupo, cada uno de los cuales está formado por 10 bancos comerciales nacionales que cotizan en bolsa (china merchants bank, shanghai pudong development bank, industrial bank, citic, minsheng, everbright, ping an, huaxia, bohai, zhejiang bank), así como bank. de beijing, banco de shanghai y banco de jiangsu.

los préstamos hipotecarios de los seis grandes bancos disminuyeron en más de 320 mil millones en el primer semestre del año

como fuerza principal en la emisión de préstamos para vivienda, los principales bancos estatales son los más obviamente afectados por los reembolsos anticipados de los préstamos.

en el primer semestre de 2024, el número total de préstamos personales para vivienda de los seis principales bancos estatales disminuyó en 325.471 millones de yuanes, mientras que en 2023, el número total de préstamos personales para vivienda de los seis principales bancos estatales disminuyó en 556.857 mil millones de yuanes.

en el primer semestre de este año, el postal savings bank fue el único banco estatal importante que logró un crecimiento en préstamos personales para vivienda. el saldo de préstamos personales para vivienda del icbc, el banco de construcción de china, el banco agrícola de china, el banco de china y el banco de china. en comparación con el final del año anterior, los ingresos del banco de comunicaciones disminuyeron.

entre ellos, el icbc y el banco agrícola de china experimentaron las mayores reducciones en préstamos personales para vivienda, cada uno de los cuales superó los 100 mil millones de rmb, seguidos de cerca por el banco de construcción de china y el banco de china.

entre los 10 bancos por acciones, los saldos de préstamos personales para vivienda de china citic bank, ping an bank, zheshang bank y hua xia bank aumentaron, y los saldos de préstamos personales para vivienda de china merchants bank, industrial bank, china everbright bank y shanghai pudong. el banco de desarrollo, el banco minsheng y el banco bohai aumentaron en comparación con finales de 2023. disminución.

en conjunto, el saldo de préstamos personales para vivienda de los 10 bancos por acciones no ha disminuido significativamente. los préstamos personales para vivienda del china merchants bank y el industrial bank disminuyeron en 10,047 mil millones de yuanes y 10,741 mil millones de yuanes respectivamente, mientras que los préstamos personales para vivienda del china citic bank y el zheshang bank aumentaron en 17,286 mil millones de yuanes y 17,451 mil millones de yuanes.

los saldos de préstamos personales para vivienda de los tres bancos comerciales de la ciudad en el primer semestre de 2024 disminuyeron ligeramente.

la tasa de morosidad de los préstamos personales para vivienda ha aumentado casi en todos los ámbitos

en el primer semestre de este año, el índice de morosidad de los préstamos personales para vivienda de los bancos grandes y medianos aumentó casi en todos los ámbitos. muchos bancos declararon en sus informes semestrales que el riesgo general de su negocio de préstamos personales para vivienda era. controlable.

entre los principales bancos estatales, sólo el postal savings bank logró una “doble reducción” de los préstamos morosos para viviendas personales. los índices de préstamos morosos para viviendas personales del icbc, el banco de construcción de china, el banco agrícola de china, el banco de china y el banco de comunicaciones aumentaron 0,16, 0,12, 0,03, 0,07 y 0,11 puntos porcentuales, respectivamente, en el primer semestre de 2024.

en términos absolutos, entre los seis bancos principales, a finales de junio, icbc tenía la tasa de morosidad más alta de préstamos personales para vivienda, con un 0,60%, y bank of communications tenía la tasa de morosidad más baja de préstamos personales para vivienda, con un 0,48. %.

entre los bancos por acciones, entre los siete bancos (china merchants bank, industrial bank, citic, shanghai pudong development bank, minsheng, ping an y bohai) que revelaron la calidad de los activos de los préstamos personales para vivienda, los índices de morosidad aumentaron en todos los ámbitos. . entre ellos, la tasa de morosidad de los préstamos para viviendas personales y comerciales de bohai bank alcanzó el 1,31%, y el resto fue inferior al 1%. la tasa de morosidad de los préstamos para viviendas personales de china merchants bank fue la más baja entre las empresas conjuntas. bancos de valores, con un 0,4%.