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Producido por Bullet Finance

Autor |

Editor | Sr. Dan

Editor de arte |

Reseña|Oda

Otro vicepresidente del Changshu Bank, un banco comercial rural que cotiza en bolsa con acciones A, ha cambiado.

Recientemente, Wu Tiejun, vicepresidente del banco, renunció y Cheng Pengfei, una "generación anterior a los 80", asumió el cargo. Antes de esto, después de estar vacante durante más de medio año, el "general" del Banco Changshu asumió el cargo el mismo día y la aprobación regulatoria aprobó las calificaciones del presidente Xue Wen y del presidente Bao Jian.

Desde la segunda mitad del año pasado, la dirección del Changshu Bank ha experimentado un cambio importante y el equipo directivo se ha vuelto más joven.

El Banco Changshu, fundado en 2001, es una de las primeras instituciones financieras rurales por acciones del país. Fue reestructurado a partir de la Cooperativa de Crédito Rural de Changshu. Es la primera entre las instituciones financieras rurales pequeñas y medianas del país en introducirse con éxito. inversores estratégicos. En septiembre de 2016, Changshu Bank cotizó en la Bolsa de Valores de Shanghai.

En términos de desempeño, aunque Changshu Bank logró duplicar el crecimiento en ingresos y ganancias netas, la tasa de crecimiento se ha desacelerado, el margen de interés neto ha seguido estrechándose y el índice de dividendos ha sido inferior al 30% durante tres años consecutivos... Aún quedan bastantes pruebas por delante para el nuevo equipo directivo.

1. La alta dirección siguió cambiando y la general fue aprobada el mismo día.

El 31 de julio, Changshu Bank emitió un anuncio sobre la renuncia del vicepresidente Wu Tiejun, así como un anuncio sobre la resolución de la quinta reunión de la octava junta directiva.

El anuncio mostró que Wu Tiejun renunció al cargo de vicepresidente del banco debido a una reubicación laboral; la quinta reunión de la octava junta directiva aprobó una resolución para nombrar a Cheng Pengfei como vicepresidente.

(Foto/Anuncio del Banco Changshu)

El currículum muestra que Cheng Pengfei nació en julio de 1979. Se desempeñó como cajero en la sucursal Zhaoshi del Banco Changshu, asistente del gerente general del departamento de mercado financiero, gerente general del departamento de gestión de activos, vicepresidente de la capital. centro de operaciones y gerente general del departamento de banca transaccional, y presidente de la sucursal de Dayi. Actualmente es miembro del comité del partido, presidente del centro de operaciones de capital y director general del departamento de transacciones bancarias del banco.

El año pasado, el sistema bancario de la provincia de Jiangsu experimentó intensos ajustes de personal, incluido el Banco Changshu.

A finales de 2023, después de que Zhuang Guangqiang, ex presidente del Changshu Bank, dimitiera, pasó al Jiangnan Rural Commercial Bank como presidente, Xue Wen sucedió a Zhuang Guangqiang, vicepresidente del Jiangnan Rural Commercial Bank; al Banco Changshu como presidente.

El 23 de julio, el Banco Changshu emitió un anuncio de que el banco había recibido la "Respuesta de la Oficina de Supervisión de Suzhou de la Administración Estatal de Supervisión Financiera sobre las calificaciones de Xue Wen" y la "Respuesta de la Oficina de Supervisión de Suzhou de la Administración Estatal de Supervisión Financiera sobre las calificaciones de Xue Wen". Calificaciones de Bao Jian." Aprobó las calificaciones de Xue Wen como Presidente del Banco y de Bao Jian como Presidente del Banco.

La información pública muestra que tanto Xue Wen como Bao Jian son veteranos del Banco Changshu.

El presidente Xue Wen nació en marzo de 1974. Se desempeñó sucesivamente como empleado de la Cooperativa de Crédito Changshu Xieqiao, empleado de la sucursal Xieqiao del Banco Changshu, presidente adjunto y vicepresidente (a cargo del trabajo) de la sucursal Xieqiao y la sucursal de la zona de desarrollo, sucursal Xieqiao. y presidente de la Rama de Promoción de Inversiones, vicepresidente del Lianyungang Oriental Rural Commercial Bank, miembro del comité del partido, vicepresidente, director financiero, subsecretario del comité del partido y presidente del Banco Changshu.

El presidente Bao Jian es una especie de "regreso" al Banco Changshu.

Bao Jian, nacido en 1981, comenzó como cajero en una sucursal y ascendió hasta puestos directivos: trabajó sucesivamente como cajero en la sucursal Renyang del Banco Changshu, director general adjunto del departamento de banca de inversión e interbancario del la sucursal de Suzhou del Banco de Nanjing, director general del departamento de banca de inversión del Banco Changshu y director general del Banco Changshu Miembro del Comité del Partido y Vicepresidente, miembro del Comité del Partido y Vicepresidente del Banco Comercial Rural de Jiangnan. y otras posiciones.

Según "Interface News·Bullet Finance", desde la segunda mitad de 2023, la alta dirección del Changshu Bank ha cambiado con frecuencia.

En junio de 2023, Yin Xianzhu, vicepresidente y director financiero del banco, renunció debido a una transferencia de trabajo, y Huang Yongbin, presidente de la junta de supervisores, renunció debido a su edad.

El 13 de noviembre de 2023, el Banco Changshu anunció que el presidente Zhuang Guangqiang y el vicepresidente Fu Jin renunciaron debido a transferencias de trabajo. El presidente Xue Wen asumió el cargo de presidente después de renunciar y nombró a Bao Jian como presidente y a Qian Qing como vicepresidente.

Después de esta ronda de cambios ejecutivos que duró un año, la alta dirección del Changshu Bank se ha vuelto más joven.

Actualmente, el banco tiene una estructura de "un director y cuatro adjuntos": el presidente es Bao Jian y los vicepresidentes son Lu Dingchang, Li Yong, Qian Qing y Cheng Pengfei. Entre ellos, Bao Jian y Qian Qing nacieron en la década de 1980, y las calificaciones de Cheng Pengfei aún necesitan la aprobación regulatoria.

2. Los activos totales superaron los 360 mil millones y el crecimiento del desempeño se desaceleró.

La alternancia entre el antiguo y el nuevo equipo ha concluido, pero la prueba del "sucesor" apenas ha comenzado.

El informe financiero del primer trimestre de 2024 muestra que Changshu Bank logró unos ingresos operativos totales de 2.700 millones de yuanes, un aumento interanual del 12,01%, y un beneficio neto de 952 millones de yuanes, un aumento interanual de 19,80%. Al final del período, los activos totales ascendían a 364.676 millones de yuanes, un aumento del 9,04% respecto al final del año anterior.

Los ingresos y el beneficio neto del Changshu Bank continuaron creciendo el año pasado. En 2023, Changshu Bank logró unos ingresos operativos de 9.870 millones de yuanes, un aumento interanual del 12,05%; el beneficio neto atribuible a la empresa matriz fue de 3.282 millones de yuanes, un aumento interanual del 19,60%.

Sin embargo, cabe señalar que la tasa de crecimiento de los ingresos y del beneficio neto se ha ralentizado en comparación con los dos años anteriores.

Los datos de los informes anuales a lo largo de los años muestran que en 2021 y 2022, las tasas de crecimiento de los ingresos del Changshu Bank fueron del 16,31% y 15,07% respectivamente; el crecimiento de las ganancias netas también disminuyó por primera vez en 2023, con tasas de crecimiento de las ganancias netas del 25,02% en 2021 y 2021. 2022 respectivamente, 19,83%.

Específicamente, los ingresos del Changshu Bank constan de dos partes: ingresos netos por intereses e ingresos netos no financieros.

En 2023, los ingresos netos por intereses del Changshu Bank fueron de 8.501 millones de yuanes, un aumento interanual del 11,69%. Esta tasa de crecimiento fue 2,06 puntos porcentuales inferior al 13,75% de 2022. Los ingresos netos no financieros fueron de 1.369 millones de yuanes, un aumento interanual del 14,34% y una disminución de 9,85 puntos porcentuales desde el 24,19% en 2022.

Además, los ingresos netos por honorarios y comisiones en ingresos netos distintos de intereses en 2023 serán de aproximadamente 32 millones de yuanes, una disminución significativa del 82,84 % en comparación con los 188 millones de yuanes en 2022.

Entre ellos, los ingresos por honorarios y comisiones son de aproximadamente 270 millones de yuanes, una disminución del 30,64% en comparación con 389 millones de yuanes en 2022; los gastos por honorarios y comisiones son de aproximadamente 238 millones de yuanes, un aumento del 18,04% en comparación con 202 millones de yuanes en 2022. .

(Foto/Informe anual del Banco Changshu)

Xue Wen, presidente del Changshu Bank, dijo en la sesión informativa sobre desempeño: "Los ingresos netos por honorarios y comisiones de nuestro banco disminuirán año tras año en 2023, principalmente debido a la disminución en la escala de la gestión financiera autooperada de nuestro banco y la disminución de las tasas de comisiones después de la transformación de la gestión financiera del patrimonio neto. El impacto de la disminución de los ingresos por gestión financiera de nuestro banco”.

El margen de interés neto es la diferencia de tipos de interés entre los depósitos bancarios y los préstamos. El margen de interés neto refleja la rentabilidad del banco y es un indicador importante para medir el nivel de desempeño de los bancos comerciales.

El informe anual muestra que el margen de interés neto del Changshu Bank cayó por debajo del 3% en 2023, cayendo al 2,86%. El margen de interés neto del banco ha seguido estrechándose en los últimos cuatro años, siendo los márgenes de interés neto de 2020 a 2022 del 3,18%, 3,06% y 3,02% respectivamente.

En febrero de este año, un inversionista preguntó sobre los diferenciales de las tasas de interés y dijo que en los últimos años, ha optimizado la estructura del lado de los préstamos a través de créditos pequeños y sesgados. Los precios del lado de los préstamos todavía están en un canal descendente. El banco ha aumentado En cuanto a la proporción de préstamos con intereses altos, el nivel de la tasa de interés de los depósitos se ha mejorado mediante la reducción de los precios de los depósitos y la optimización estructural. Se espera que el diferencial de intereses se mantenga relativamente estable en 2024.

Sin embargo, el informe financiero del primer trimestre de 2024 mostró que el margen de interés neto del Changshu Bank no mostró signos de mejora y el margen de interés neto continuó reduciéndose al 2,83%.

3. Preocupaciones ocultas detrás del bajo ratio de dividendos

Los dividendos son una forma importante para que las empresas cotizadas retribuyan a los accionistas. En 2024, los bancos cotizados desencadenarán una "locura" de dividendos a medio plazo.

Entre los bancos que cotizan en bolsa con grandes sucursales, el Changshu Bank es ligeramente "discreto". Este es el tercer año consecutivo en que el índice de dividendos del Changshu Bank ha sido inferior al 30%.

En el plan de distribución de beneficios del Changshu Bank para 2023, se distribuirá un dividendo en efectivo de 2,50 RMB (impuestos incluidos) por cada 10 acciones, y se transferirá una acción a todos los accionistas por cada 10 acciones utilizando reservas de capital. El dividendo en efectivo es de 685 millones de yuanes, que es básicamente la misma cantidad que el dividendo en efectivo en 2022.

Sin embargo, el beneficio neto atribuible a la empresa matriz del Changshu Bank aumentará casi un 20% en 2023, lo que da como resultado que la misma proporción de dividendos en efectivo represente el 20,88% del beneficio neto atribuible a la empresa matriz en 2023, que es inferior al Ratio de dividendo en efectivo del 24,97% en 2022 e inferior al de 2021. 25,05%.

(Foto/Informe anual del Banco Changshu)

Según las "Directrices para los dividendos en efectivo de las empresas que cotizan en bolsa", una empresa que cotiza en bolsa es rentable durante el período de informe anual y los beneficios acumulados no distribuidos son positivos. La relación entre la ausencia de dividendos en efectivo o el total de dividendos en efectivo a distribuir y el beneficio neto atribuible a. accionistas de la sociedad que cotiza en bolsa durante el ejercicio es inferior al 30 %, la sociedad deberá explicar los motivos.

Changshu Bank afirmó que la reducción del ratio de dividendos se basa principalmente en tres consideraciones:

1. El banco se encuentra en una etapa de rápido desarrollo y debe retener ganancias apropiadas para reponer el capital básico de nivel 1 y garantizar la reposición continua del capital endógeno;

2. Proporcionar a los inversores rendimientos a largo plazo mejores y más razonables;

3. Cumplir con la tendencia de una supervisión de capital más estricta y mejorar aún más la resistencia al riesgo.

A finales de 2023, el índice de adecuación de capital de nivel uno del Banco Changshu, el índice de adecuación de capital de primer nivel y el índice de adecuación de capital de primer nivel básico son 13,86%, 10,48% y 10,42% respectivamente, todos ellos mucho más altos que los estándares de indicadores de 7,50%, 8,50% y 10,50%, respectivamente. Los cambios con respecto al final del año anterior fueron -0,01, 0,21 y 0,21 puntos porcentuales.

Además, "Interface News·Bullet Finance" observó que en términos de calidad de los activos, los activos improductivos del Banco Changshu "aumentaron y disminuyeron".

A finales de 2023, el índice de préstamos morosos del Changshu Bank era del 0,75%, una disminución de 0,06 puntos porcentuales desde principios de año. Sin embargo, los préstamos morosos ascendieron a 1.672 millones de yuanes, un aumento de 103 millones de yuanes con respecto a los 1.569 millones de yuanes en 2022.

En términos generales, los bancos comerciales clasifican la calidad de los préstamos en cinco categorías según la capacidad de pago real del prestatario, es decir, los préstamos se dividen en cinco categorías según los niveles de riesgo: normal, mención especial, deficiente, dudoso y sin pérdidas. -préstamos productivos.

Además de los préstamos morosos, los préstamos de mención especial ascendieron a 2.611 millones de yuanes, un aumento significativo con respecto a los 1.625 millones de yuanes en 2022; la proporción del total de préstamos también aumentó en 0,33 puntos porcentuales. Los préstamos morosos del Banco Changshu se enfrentan a una presión de riesgo al alza.

(Foto/Informe anual del Banco Changshu)

El informe anual muestra que Changshu Bank está desarrollando actualmente sus esfuerzos en cuatro direcciones: negocio de banca minorista, negocio de banca corporativa, negocio de mercado financiero y negocio de banca rural. Entre ellos, los bancos rurales son una de las características del negocio bancario de Changshu.

Changshu Bank declaró en su informe anual de 2023 que promueve activa y constantemente la adquisición y fusión de bancos rurales y que actualmente posee 31 sociedades holding y accionistas. Al final del período del informe, los activos totales de los bancos rurales eran de 52.959 millones de yuanes, un aumento del 18,87%; los depósitos totales eran de 43.971 millones de yuanes, un aumento del 23,61%; los préstamos totales eran de 41.610 millones de yuanes, un aumento; del 17,19%.

Sin embargo, en términos de calidad de los activos, el índice de morosidad de los bancos rurales del Changshu Bank fue del 0,97%, una disminución de 0,01 puntos porcentuales desde principios de año; la tasa de cobertura de provisiones fue del 339,72%, un aumento de 27,10 puntos porcentuales; el comienzo del año.

Comparando el índice de morosidad del Banco Changshu del 0,75% y el índice de cobertura de provisiones del 537,88%, la calidad de los activos del negocio bancario rural es obviamente inferior al nivel general del banco.

Respecto a los objetivos comerciales de este año, Changshu Bank afirmó que se basará en “la agricultura, las áreas rurales y dos pequeñas empresas” y continuará promoviendo la construcción digital, integral y ecológica con poco capital.

En la actualidad, el diferencial de tipos de interés entre depósitos y préstamos se está reduciendo y los riesgos crediticios están expuestos. Las instituciones financieras rurales deben lograr un desarrollo de alta calidad... A continuación, ¿puede el Changshu Bank adherirse al espíritu exploratorio de "atrévete a aventurarte, atrévete a hacerlo?". "intenta, atrévete a hacer" y alcanza un nuevo nivel? La respuesta aún la debe dar la nueva dirección.

*La imagen del título del artículo proviene de: Photo Network, basada en el protocolo VRF.