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제작사: Bullet Finance

작성자 |

편집자 | 단 씨

아트 에디터 |

리뷰|송시

A주 상장 농촌 상업은행인 창수은행의 또 다른 부행장이 바뀌었다.

최근 우철쥔 은행 부행장이 사임하고 '80년대 이전 세대'인 청펑페이(Cheng Pengfei)가 그 자리를 맡았다. 이에 앞서 반년 넘게 공석이 된 뒤 같은 날 창수은행 '총장'이 취임했고, 규제당국 승인을 거쳐 설원 회장과 바오젠 총장의 자격을 승인했다.

지난해 하반기부터 창수은행 경영진은 큰 변화를 겪었고, 리더십팀도 젊어졌다.

2001년 설립된 창수은행은 전국 최초의 농촌공동금융기관 중 하나로, 창수농촌신용협동조합에서 구조조정하여 전국 중소농촌금융기관 중 최초로 성공적으로 도입하였습니다. 전략적 투자자. 2016년 9월, 창수은행은 상하이 증권거래소에 상장되었습니다.

실적 면에서 창수은행은 매출과 순이익이 두 배의 성장을 달성했지만 성장률이 둔화되고 순이자마진이 계속 축소돼 배당률이 3년 연속 30% 미만을 기록하고 있다. 새로운 리더십 팀 이전의 테스트는 아직 꽤 많습니다.

1. 최고 경영진이 계속 바뀌었고, 장군은 당일 승인되었습니다.

7월 31일, 창수은행은 우티에쥔 부행장의 사임 발표와 함께 제8기 이사회 5차 회의 결의안을 발표했다.

발표에 따르면 Wu Tiejun은 업무 이전으로 인해 은행 부행장 자리에서 사임했으며, 제8차 이사회의 5차 회의에서는 Cheng Pengfei를 부행장으로 임명하는 결의안이 통과되었습니다.

(사진/창수은행 공지)

이력서에 따르면 Cheng Pengfei는 1979년 7월에 태어났습니다. 그는 창수 은행 자오시 지점 창구 직원, 금융 시장 부서 부장, 자산 관리 부서장, 자본 부사장을 역임했습니다. 운영센터, 거래금융부서 총책임자, 다이지점 사장 등을 역임했다. 현재 당위원회 위원, 자본운영센터장, 은행 거래금융부장을 맡고 있다.

작년에 장쑤성의 은행 시스템은 창수 은행을 포함해 집중적인 인사 조정을 거쳤습니다.

2023년 말, 창수 은행 전 회장 Zhuang Guangqiang이 회장으로 취임했으며 Xue Wen 총장이 Zhuang Guangqiang의 후임으로 Jiangnan Rural Commercial Bank 부행장으로 취임했습니다. 창수은행장으로 취임.

7월 23일, 창수은행은 "설원의 자격에 대한 국가금융감독관리국 쑤저우 감독국의 답변"과 "국가금융감독관리국 쑤저우 감독국의 답변"을 받았다고 발표했다. Bao Jian의 자격." Xue Wen의 은행장 자격과 Bao Jian의 은행장 자격을 승인했습니다.

공개 정보에 따르면 Xue Wen과 Bao Jian은 모두 Changshu Bank의 베테랑입니다.

Xue Wen 회장은 1974년 3월에 태어났습니다. 그는 Changshu Xieqiao Credit Cooperative 서기, Changshu Bank Xieqiao 지점 서기, Xieqiao 지점 및 개발구 지점 Xieqiao 지점의 부행장 겸 부사장(업무 담당)을 역임했습니다. 투자촉진지점장, 연운항동방농촌상업은행 부행장, 당위원회 위원, 부총재, 재정이사, 당위원회 부서기, 창수은행장.

Bao Jian 회장은 Changshu Bank에 대한 일종의 "복귀"입니다.

Bao Jian은 1981년생으로 지점 창구원으로 시작하여 경영직까지 올랐습니다. 창수은행 인양지점 창수은행 창구원, 투자은행 및 은행간 부서 부국장 등을 역임했습니다. 난징은행 소주지점, 창수은행 투자은행 총지배인, 창수은행 총지배인. 그리고 다른 직위.

'인터페이스뉴스·불렛파이낸스'에 따르면 2023년 하반기부터 창수은행 고위 경영진이 자주 바뀌었다.

2023년 6월 은행 부행장 겸 재무이사인 셴주(Yin Xianzhu)가 이직으로 인해 사임했고, 황용빈 감사회 의장이 나이로 인해 사임했다.

2023년 11월 13일, 창수은행은 Zhuang Guangqiang 회장과 Fu Jin 부사장이 사임 후 Xue Wen 회장이 회장을 맡고 Bao Jian을 회장으로, Qian Qing을 부사장으로 임명했다고 발표했습니다.

올해 임원 교체 이후 Changshu Bank의 고위 경영진은 더 젊어졌습니다.

현재 은행은 '원장 4명' 구조를 갖고 있다. 총장은 Bao Jian이고, 부행장은 Lu Dingchang, Li Yong, Qian Qing, Cheng Pengfei이다. 그 중 Bao Jian과 Qian Qing은 모두 1980년대생이며 Cheng Pengfei의 자격은 여전히 ​​규제 당국의 승인이 필요합니다.

2. 총자산이 3,600억을 초과했고, 실적 성장세도 둔화되었습니다.

기존 팀과 새 팀의 교체는 완료되었지만 '후계자'에 대한 테스트는 이제 막 시작되었습니다.

2024년 1분기 재무 보고서에 따르면 창수은행의 총 영업이익은 전년 대비 12.01% 증가한 27억 위안, 순이익은 9억 5200만 위안으로 전년 동기 대비 증가한 것으로 나타났다. 19.80%. 해당 기간 말 현재 총자산은 3646억7600만 위안으로 전년 말 대비 9.04% 증가했다.

창수은행의 매출과 순이익은 지난해에도 계속해서 증가했다. 2023년 창수은행은 전년 동기 대비 12.05% 증가한 98억7천만 위안의 영업이익을 달성했으며, 모회사에 귀속되는 순이익은 32억8천200만 위안으로 전년 대비 19.60% 증가했습니다.

다만 매출액과 순이익 증가율이 지난 2년에 비해 둔화됐다는 점은 주목할 만하다.

수년간의 연례 보고서 데이터에 따르면 2021년과 2022년 창수은행의 수익 성장률은 각각 16.31%와 15.07%였습니다. 2022년 각각 19.83%.

구체적으로 창수은행의 수익은 순이자이익과 비이자순이익의 두 부분으로 구성됩니다.

2023년 창수은행 순이자수익은 85억1000만 위안으로 전년 동기 대비 11.69% 증가했다. 이 성장률은 2022년 13.75%보다 2.06%포인트 낮았다. 순 비이자 소득은 13억6900만 위안으로 전년 동기 대비 14.34% 증가해 2022년 24.19%보다 9.85%포인트 감소했다.

또한 2023년 비이자 순이익 중 순수수수료 수입은 약 3,200만 위안으로 2022년 1억 8,800만 위안에 비해 82.84% 크게 감소했다.

그 중 수수료 및 수수료 수입은 약 2억 7천만 위안으로 2022년 3억 8,900만 위안에 비해 30.64% 감소했으며, 수수료 및 수수료 비용은 약 2억 3,800만 위안으로 2022년 2억 2,000만 위안에 비해 18.04% 증가했습니다. .

(사진/창수은행 연차보고서)

창수은행 Xue Wen 회장은 실적보고에서 "2023년 우리 은행의 순수수료 및 수수료 수익은 주로 우리 은행의 자체 운영 재무 관리 규모 감소와 순자산 재무관리 전환에 따른 수수료율 하락은 우리 은행 재무관리 수익 감소의 영향이다.”

순이자마진은 은행 예금과 대출의 이자율 차이로 은행의 수익성을 반영하며 시중은행의 성과수준을 측정하는 중요한 지표이다.

연례 보고서에 따르면 창수은행의 순이자마진은 2023년 3% 미만으로 떨어져 2.86%로 떨어졌다. 은행의 순이자마진은 지난 4년 동안 지속적으로 축소되어 2020년부터 2022년까지 순이자마진은 각각 3.18%, 3.06%, 3.02%를 기록했습니다.

올해 2월 한 투자자는 금리 스프레드에 대해 질문하면서 최근 몇 년간 하향, 소액, 신용 및 편향을 통해 대출 측면 구조를 최적화했다고 말했습니다. 고금리 대출 비중은 예금가격 인하와 구조적 최적화를 통해 예금금리 수준이 개선돼 2024년에도 상대적으로 안정적인 금리를 유지할 것으로 예상된다.

하지만 2024년 1분기 재무보고서에 따르면 창수은행 순이자마진은 개선될 기미가 보이지 않았고, 순이자마진은 2.83%로 계속해서 좁아졌다.

3. 낮은 배당률 뒤에 숨겨진 우려

배당은 상장기업이 주주들에게 환원하는 중요한 방식이다. 2024년 상장은행은 중기배당 '열풍'을 일으킬 전망이다.

대형 지점을 보유한 상장은행 가운데 창수은행은 3년 연속 배당률이 30%를 밑돌고 있다.

창수은행의 2023년 이익분배 계획에서는 10주당 2.50위안(세금 포함)의 현금배당을 하고, 자본준비금을 사용해 10주당 1주를 전체 주주들에게 양도한다. 현금배당금은 6억8천500만위안으로 기본적으로 2022년 현금배당액과 동일하다.

그러나 창수은행의 모회사 귀속 순이익은 2023년 약 20% 증가할 것으로 예상되며, 이에 따라 2023년 모회사 귀속 순이익의 현금 배당금 비중은 20.88%로 동일하게 낮아진다. 2022년 현금배당률은 24.97%, 2021년보다 낮아졌다. 25.05%.

(사진/창수은행 연차보고서)

'상장회사 현금배당기준'에 따르면, 상장회사는 연차보고기간 동안 흑자를 기록하고 있으며, 누적된 미배당이익은 순이익에 대한 현금배당이 없거나 총현금배당이 있는 비율로 정해져 있습니다. 해당 상장회사의 주주가 해당 연도의 30% 미만인 경우, 회사는 그 이유를 설명해야 합니다.

창수은행은 배당률 감소는 주로 다음 세 가지 고려 사항에 근거한다고 밝혔습니다.

1. 은행은 급속한 발전 단계에 있으며 핵심 기본 자본을 보충하고 내생 자본의 지속적인 보충을 보장하기 위해 적절한 이익을 유지해야 합니다.

2. 투자자에게 더 좋고 합리적인 장기 수익을 제공합니다.

3. 자본 감독 강화 추세에 부응하고 위험 저항성을 더욱 강화합니다.

2023년말 기준 창수은행의 자기자본비율, 1등급자본비율, 핵심자본비율은 각각 13.86%, 10.48%, 10.42%로 모두 지표기준보다 훨씬 높다. 각각 7.50%, 8.50%, 10.50% 전년말 대비 변동폭은 -0.01, 0.21, 0.21%포인트다.

아울러 '인터페이스뉴스·불릿파이낸스'는 자산건전성 측면에서 창수은행 부실자산이 '늘어났다가 줄었다'고 지적했다.

2023년 말 기준 창수은행 부실채권 비율은 0.75%로 연초보다 0.06%포인트 감소했다. 다만 부실채권은 16억7200만 위안으로 2022년 15억6900만 위안보다 1억300만 위안 늘었다.

일반적으로 시중은행에서는 대출자의 실제 상환능력에 따라 대출의 품질을 5가지로 분류합니다. 즉, 대출은 위험도에 따라 정상, 특별멘션, 고정불량, 의심, 손실 등 5가지로 분류됩니다. -대출을 수행합니다.

부실대출 외에도 특별 언급 대출은 2022년 16억2500만 위안에서 크게 증가했으며, 창수은행 부실채권 비율도 0.33%포인트 증가했다.

(사진/창수은행 연차보고서)

연례 보고서에 따르면 창수 은행은 현재 소매 금융 사업, 기업 금융 사업, 금융 시장 사업, 농촌 금융 사업 등 4가지 방향으로 노력을 전개하고 있습니다. 그 중 농촌은행은 창수은행업의 특징 중 하나이다.

창수은행은 2023년 연차보고서에서 농촌은행 인수와 합병을 적극적이고 꾸준히 추진하고 있으며 현재 31개 지주회사와 출자회사를 보유하고 있다고 밝혔다. 보고기간말 현재 농촌은행 자산총액은 529억5900만위안으로 18.87% 증가했고, 총예금은 439억7100만위안으로 23.61% 증가했다. 17.19%이다.

그러나 자산건전성 측면에서 창수은행 농촌은행의 부실채권률은 0.97%로 연초보다 0.01%p 감소했고 충당금 보장률은 339.72%로 연초보다 27.10%p 증가했다. 연초.

창수은행의 부실채권비율 0.75%, 충당금충당금보상비율 537.88%를 비교해 보면, 농촌은행 사업의 자산건전성은 은행 전체 수준에 비해 현저히 낮습니다.

창수은행은 올해 사업목표에 대해 '농업, 농촌, 2개 중소기업'을 기반으로 자본조달, 디지털, 종합, 생태학적 건설을 지속적으로 추진하겠다고 밝혔다.

현재 예금과 대출의 이자율 격차가 줄어들고 신용 위험이 노출되고 있습니다. 농촌 금융 기관은 질적 발전을 달성해야합니다. 다음으로 창수 은행은 "감히 모험을 감히"라는 탐구 정신을 고수 할 수 있습니까? 시도하고, 감히 하라"고 말하고 새로운 수준에 도달하는가? 대답은 신임 경영진의 몫이다.

*기사의 제목 사진 출처: VRF 프로토콜을 기반으로 하는 Photo Network.