berita

한어Русский языкEnglishFrançaisIndonesianSanskrit日本語DeutschPortuguêsΕλληνικάespañolItalianoSuomalainenLatina

Diproduksi oleh Bullet Finance

Penulis |. Lili

Redaktur |. Pak Dan

Editor Seni |. Qianqian

Ulasan|Ode

Wakil presiden Bank Changshu lainnya, bank komersial pedesaan yang terdaftar dengan saham A, telah berubah.

Baru-baru ini, Wu Tiejun, wakil presiden bank tersebut, mengundurkan diri, dan Cheng Pengfei, "generasi pra-80an", mengambil alih. Sebelumnya, setelah kosong selama lebih dari setengah tahun, "jenderal" Bank Changshu mulai menjabat pada hari yang sama, dan persetujuan peraturan menyetujui kualifikasi Ketua Xue Wen dan Presiden Bao Jian.

Sejak paruh kedua tahun lalu, manajemen Bank Changshu telah mengalami perubahan besar, dan tim kepemimpinan menjadi lebih muda.

Changshu Bank, didirikan pada tahun 2001, adalah salah satu lembaga keuangan pedesaan saham gabungan pertama di negara ini. Bank ini direstrukturisasi dari Koperasi Kredit Pedesaan Changshu. Ini adalah lembaga keuangan pedesaan kecil dan menengah pertama di negara ini yang berhasil diperkenalkan investor strategis. Pada bulan September 2016, Changshu Bank terdaftar di Bursa Efek Shanghai.

Dari segi kinerja, meskipun Changshu Bank mencapai pertumbuhan dua kali lipat dalam pendapatan dan laba bersih, tingkat pertumbuhan melambat, margin bunga bersih terus menyempit, dan rasio dividen kurang dari 30% selama tiga tahun berturut-turut... Ujian di hadapan tim pimpinan baru masih cukup banyak.

1. Manajemen puncak terus berganti, dan jenderal disetujui pada hari yang sama

Pada tanggal 31 Juli, Bank Changshu mengeluarkan pengumuman pengunduran diri Wakil Presiden Wu Tiejun, serta pengumuman keputusan rapat kelima dewan direksi kedelapan.

Pengumuman tersebut menunjukkan bahwa Wu Tiejun mengundurkan diri dari jabatan wakil presiden bank karena relokasi pekerjaan; rapat kelima dari dewan direksi kedelapan mengeluarkan resolusi untuk menunjuk Cheng Pengfei sebagai wakil presiden.

(Foto/Pengumuman Bank Changshu)

Resume menunjukkan bahwa Cheng Pengfei lahir pada bulan Juli 1979. Ia pernah menjabat sebagai teller di Bank Changshu Cabang Zhaoshi, asisten manajer umum departemen pasar keuangan, manajer umum departemen manajemen aset, wakil presiden ibukota. pusat operasi dan manajer umum departemen perbankan transaksi, dan presiden cabang Dayi. Saat ini dia menjabat sebagai anggota komite partai, presiden pusat operasi modal dan manajer umum departemen perbankan transaksi bank tersebut.

Tahun lalu, sistem perbankan Provinsi Jiangsu mengalami penyesuaian personel yang intensif, termasuk Bank Changshu.

Pada akhir tahun 2023, setelah Zhuang Guangqiang, mantan ketua Bank Changshu, mengundurkan diri, ia pergi ke Bank Komersial Pedesaan Jiangnan sebagai ketua; Presiden Xue Wen menggantikan Zhuang Guangqiang sebagai ketua; kepada Changshu Bank sebagai presiden.

Pada tanggal 23 Juli, Bank Changshu mengeluarkan pengumuman bahwa bank tersebut menerima "Balasan dari Biro Pengawasan Suzhou dari Administrasi Pengawasan Keuangan Negara mengenai kualifikasi Xue Wen" dan "Balasan dari Biro Pengawasan Suzhou dari Administrasi Pengawasan Keuangan Negara tentang kualifikasi Xue Wen" Kualifikasi Bao Jian." Menyetujui kualifikasi Xue Wen sebagai Pimpinan Bank dan Bao Jian sebagai Presiden Bank.

Informasi publik menunjukkan bahwa Xue Wen dan Bao Jian adalah veteran Bank Changshu.

Ketua Xue Wen lahir pada bulan Maret 1974. Ia berturut-turut menjabat sebagai juru tulis di Koperasi Kredit Changshu Xieqiao, juru tulis Bank Changshu Cabang Xieqiao, asisten presiden dan wakil presiden (yang bertanggung jawab atas pekerjaan) Cabang Xieqiao dan Cabang Zona Pengembangan, Cabang Xieqiao dan presiden Cabang Promosi Investasi, wakil presiden Bank Komersial Perdesaan Oriental Lianyungang, anggota komite partai, wakil presiden, direktur keuangan, wakil sekretaris komite partai dan presiden Bank Changshu.

Presiden Bao Jian adalah semacam "kembalinya" ke Bank Changshu.

Bao Jian, yang lahir pada tahun 1981, memulai karirnya sebagai teller di sebuah cabang dan terus naik ke posisi manajemen: ia berturut-turut menjabat sebagai teller di Bank Changshu Cabang Renyang, wakil manajer umum departemen perbankan investasi dan antar bank di Bank Changshu. Bank Nanjing Cabang Suzhou, manajer umum departemen perbankan investasi Bank Changshu, dan manajer umum Bank Changshu. Anggota Komite Partai dan Wakil Presiden, anggota Komite Partai dan Wakil Presiden Bank Komersial Pedesaan Jiangnan dan posisi lainnya.

Menurut "Interface News·Bullet Finance", sejak paruh kedua tahun 2023, manajemen senior Bank Changshu sering berganti.

Pada bulan Juni 2023, Yin Xianzhu, wakil presiden dan direktur keuangan bank, mengundurkan diri karena mutasi pekerjaan, dan Huang Yongbin, ketua dewan pengawas, mengundurkan diri karena usia.

Pada 13 November 2023, Bank Changshu mengumumkan bahwa Pimpinan Zhuang Guangqiang dan Wakil Presiden Fu Jin mengundurkan diri karena mutasi pekerjaan. Presiden Xue Wen mengambil alih sebagai ketua setelah mengundurkan diri, dan menunjuk Bao Jian sebagai presiden dan Qian Qing sebagai Wakil Presiden.

Setelah pergantian eksekutif selama setahun ini, manajemen senior Bank Changshu menjadi lebih muda.

Saat ini, bank memiliki struktur "satu kepala sekolah dan empat wakil": presidennya adalah Bao Jian, dan wakil presidennya adalah Lu Dingchang, Li Yong, Qian Qing, dan Cheng Pengfei. Di antara mereka, Bao Jian dan Qian Qing keduanya lahir pada tahun 1980-an, dan kualifikasi Cheng Pengfei masih memerlukan persetujuan peraturan.

2. Total aset melebihi 360 miliar, dan pertumbuhan kinerja melambat.

Pergantian tim lama dan baru telah selesai, namun ujian “penerus” baru saja dimulai.

Laporan keuangan kuartal pertama tahun 2024 menunjukkan bahwa Changshu Bank mencapai total pendapatan operasional sebesar 2,70 miliar yuan, peningkatan tahun-ke-tahun sebesar 12,01%, dan laba bersih sebesar 952 juta yuan, peningkatan tahun-ke-tahun sebesar 19,80%. Hingga akhir periode, total aset mencapai 364,676 miliar yuan, meningkat 9,04% dari akhir tahun sebelumnya.

Pendapatan dan laba bersih Changshu Bank terus tumbuh tahun lalu. Pada tahun 2023, Changshu Bank mencapai pendapatan operasional sebesar 9,870 miliar yuan, peningkatan tahun-ke-tahun sebesar 12,05%; laba bersih yang diatribusikan kepada perusahaan induk adalah 3,282 miliar yuan, peningkatan tahun-ke-tahun sebesar 19,60%.

Namun perlu dicatat bahwa tingkat pertumbuhan pendapatan dan laba bersih melambat dibandingkan dua tahun sebelumnya.

Data dari laporan tahunan selama bertahun-tahun menunjukkan bahwa pada tahun 2021 dan 2022, tingkat pertumbuhan pendapatan Changshu Bank masing-masing sebesar 16,31% dan 15,07%; pertumbuhan laba bersih juga menurun untuk pertama kalinya pada tahun 2023, dengan tingkat pertumbuhan laba bersih sebesar 25,02% pada tahun 2021 dan 2023. 2022 masing-masing ,19,83%.

Secara spesifik, pendapatan Bank Changshu terdiri dari dua bagian: pendapatan bunga bersih dan pendapatan bersih non-bunga.

Pada tahun 2023, pendapatan bunga bersih Bank Changshu adalah 8,501 miliar yuan, meningkat dari tahun ke tahun sebesar 11,69%. Tingkat pertumbuhan ini 2,06 poin persentase lebih rendah dibandingkan 13,75% pada tahun 2022. Pendapatan bersih non-bunga adalah 1,369 miliar yuan, meningkat dari tahun ke tahun sebesar 14,34%, turun 9,85 poin persentase dari 24,19% pada tahun 2022.

Selain itu, pendapatan komisi dan komisi bersih pada laba bersih non-bunga pada tahun 2023 adalah sekitar 32 juta yuan, turun signifikan sebesar 82,84% dibandingkan dengan 188 juta yuan pada tahun 2022.

Diantaranya, pendapatan provisi dan komisi sekitar 270 juta yuan, turun 30,64% dibandingkan 389 juta yuan pada tahun 2022; beban provisi dan komisi sekitar 238 juta yuan, meningkat 18,04% dibandingkan 202 juta yuan pada tahun 2022. % .

(Foto/Laporan Tahunan Bank Changshu)

Xue Wen, ketua Bank Changshu, mengatakan pada pengarahan kinerja: "Pendapatan komisi dan komisi bersih bank kami akan menurun tahun-ke-tahun pada tahun 2023, terutama karena penurunan skala pengelolaan keuangan mandiri dan pengelolaan keuangan bank kami." penurunan tarif biaya setelah transformasi pengelolaan keuangan kekayaan bersih. Dampak dari penurunan pendapatan pengelolaan keuangan bank kami.”

Margin bunga bersih adalah selisih suku bunga antara simpanan bank dan pinjaman. Margin bunga bersih mencerminkan profitabilitas bank dan merupakan indikator penting untuk mengukur tingkat kinerja bank umum.

Laporan tahunan menunjukkan margin bunga bersih Bank Changshu turun di bawah 3% pada tahun 2023, turun menjadi 2,86%. Margin bunga bersih bank terus menyusut dalam empat tahun terakhir, dengan margin bunga bersih pada tahun 2020 hingga 2022 masing-masing sebesar 3,18%, 3,06%, dan 3,02%.

Pada bulan Februari tahun ini, seorang investor bertanya tentang selisih suku bunga. Changshu Bank mengatakan bahwa dalam beberapa tahun terakhir, pihaknya telah mengoptimalkan struktur sisi pinjaman melalui kredit ke bawah, kecil, dan bias . Bank telah meningkat Sedangkan untuk proporsi pinjaman berbunga tinggi, tingkat suku bunga simpanan telah diperbaiki melalui penurunan harga simpanan dan optimalisasi struktural. Diharapkan selisih suku bunga akan tetap relatif stabil pada tahun 2024.

Namun laporan keuangan triwulan I tahun 2024 menunjukkan margin bunga bersih Bank Changshu tidak menunjukkan tanda-tanda perbaikan, dan margin bunga bersih terus menyusut menjadi 2,83%.

3. Kekhawatiran tersembunyi di balik rendahnya rasio dividen

Dividen adalah cara penting bagi perusahaan tercatat untuk memberi kembali kepada pemegang saham. Pada tahun 2024, bank-bank yang terdaftar akan memicu "kegilaan" dividen jangka menengah.

Di antara bank-bank terdaftar dengan cabang besar, Bank Changshu sedikit "rendah". Ini adalah tahun ketiga berturut-turut rasio dividen Bank Changshu kurang dari 30%.

Dalam rencana pembagian keuntungan Bank Changshu untuk tahun 2023, dividen tunai sebesar RMB 2,50 (termasuk pajak) akan dibagikan untuk setiap 10 saham, dan satu saham akan ditransfer ke seluruh pemegang saham untuk setiap 10 saham menggunakan cadangan modal. Dividen tunai tersebut sebesar 685 juta yuan, yang pada dasarnya sama dengan jumlah dividen tunai pada tahun 2022.

Namun, laba bersih yang dapat diatribusikan kepada perusahaan induk Bank Changshu akan meningkat hampir 20% pada tahun 2023, yang mengakibatkan pembagian dividen tunai yang sama menyumbang 20,88% dari laba bersih yang dapat diatribusikan kepada perusahaan induk pada tahun 2023, lebih rendah dari laba bersih yang dapat diatribusikan kepada perusahaan induk pada tahun 2023. Rasio dividen tunai sebesar 24,97% pada tahun 2022 dan lebih rendah dibandingkan tahun 2021 sebesar 25,05%.

(Foto/Laporan Tahunan Bank Changshu)

Menurut “Pedoman Dividen Tunai Perusahaan Tercatat”, suatu perusahaan tercatat menguntungkan selama periode pelaporan tahunan dan akumulasi laba yang tidak dibagikan adalah positif. Rasio tidak ada dividen tunai atau total dividen tunai yang akan dibagikan terhadap laba bersih yang dapat diatribusikan pemegang saham perusahaan tercatat pada tahun tersebut kurang dari 30%, maka perusahaan harus menjelaskan alasannya.

Changshu Bank menyatakan penurunan rasio dividen terutama didasarkan pada tiga pertimbangan:

1. Bank berada dalam tahap perkembangan pesat dan harus mempertahankan laba yang sesuai untuk menambah modal inti inti dan memastikan penambahan modal endogen secara berkelanjutan;

2. Memberi investor keuntungan jangka panjang yang lebih baik dan masuk akal;

3. Mematuhi tren pengawasan permodalan yang lebih ketat dan semakin meningkatkan ketahanan risiko.

Pada akhir tahun 2023, rasio kecukupan modal Bank Changshu, rasio kecukupan modal inti, dan rasio kecukupan modal inti masing-masing sebesar 13,86%, 10,48%, dan 10,42%, jauh lebih tinggi dibandingkan standar indikator Bank Changshu. masing-masing sebesar 7,50%, 8,50%, dan 10,50% dibandingkan akhir tahun sebelumnya sebesar -0,01, 0,21, dan 0,21 poin persentase.

Selain itu, "Interface News·Bullet Finance" memperhatikan bahwa dalam hal kualitas aset, aset bermasalah Bank Changshu "meningkat dan menurun".

Pada akhir tahun 2023, rasio kredit bermasalah Bank Changshu adalah 0,75%, turun 0,06 poin persentase dari awal tahun. Namun, kredit bermasalah sebesar 1,672 miliar yuan, meningkat 103 juta yuan dari 1,569 miliar yuan pada tahun 2022.

Secara umum, bank umum mengklasifikasikan kualitas pinjaman ke dalam lima kategori berdasarkan kemampuan pembayaran aktual peminjam, yaitu pinjaman dibagi menjadi lima kategori menurut tingkat risiko: normal, dalam perhatian khusus, kurang lancar, diragukan, dan tiga kategori terakhir tidak lancar -melakukan pinjaman.

Selain kredit bermasalah, kredit dalam perhatian khusus mencapai 2,611 miliar yuan, meningkat signifikan dari 1,625 miliar yuan pada tahun 2022; proporsi total pinjaman juga meningkat sebesar 0,33 poin persentase. Kredit bermasalah di Bank Changshu menghadapi tekanan risiko yang meningkat.

(Foto/Laporan Tahunan Bank Changshu)

Laporan tahunan menunjukkan bahwa Changshu Bank saat ini mengembangkan upayanya dalam empat arah: bisnis perbankan ritel, bisnis perbankan korporasi, bisnis pasar keuangan, dan bisnis perbankan pedesaan. Diantaranya, bank pedesaan merupakan salah satu ciri bisnis perbankan Changshu.

Changshu Bank menyatakan dalam laporan tahunannya tahun 2023 bahwa pihaknya secara aktif dan terus-menerus mempromosikan akuisisi dan merger bank pedesaan, dan saat ini memiliki 31 perusahaan induk dan kepemilikan saham. Pada akhir periode pelaporan, total aset bank pedesaan sebesar 52,959 miliar yuan, meningkat sebesar 18,87%; total simpanan sebesar 43,971 miliar yuan, meningkat sebesar 23,61%; sebesar 17,19%.

Namun, dari segi kualitas aset, rasio non-performing BPR Bank Changshu adalah 0,97%, turun 0,01 poin persentase dari awal tahun; tingkat cakupan pencadangan adalah 339,72%, meningkat 27,10 poin persentase dari awal tahun.

Jika dibandingkan dengan rasio non-performing Bank Changshu sebesar 0,75% dan rasio cakupan provisi sebesar 537,88%, kualitas aset bisnis perbankan pedesaan jelas lebih rendah dibandingkan tingkat keseluruhan bank tersebut.

Mengenai tujuan bisnis tahun ini, Changshu Bank menyatakan akan didasarkan pada “pertanian, kawasan pedesaan dan dua usaha kecil” dan terus mempromosikan konstruksi yang ringan modal, digital, komprehensif dan ekologis.

Saat ini, selisih suku bunga antara simpanan dan pinjaman menyempit, dan risiko kredit terbuka. Lembaga keuangan pedesaan harus mencapai pembangunan berkualitas tinggi... Selanjutnya, dapatkah Changshu Bank berpegang pada semangat eksplorasi "berani berani, berani berani". coba, berani lakukan" dan mencapai level baru? Jawabannya tetap diberikan oleh manajemen baru.

*Gambar judul artikel berasal dari: Photo Network, berdasarkan protokol VRF.